Como investir quando você está endividado?

Você pode investir em investimentos de propriedade
Mesmo com dívidas, você pode investir em investimentos de propriedade, investimentos de empréstimos ou mercados financeiros, tudo isso enquanto paga suas dívidas.

Investir é um passo importante para a construção de riqueza. Mas se você tem dívidas, pode parecer impossível. Não tão! Mesmo com dívidas, você pode investir em investimentos de propriedade, investimentos em empréstimos ou no mercado financeiro, ao mesmo tempo em que paga suas dívidas. Mas pense bem antes de fazer. Se o retorno anual de seus investimentos for menor do que os juros que você precisa pagar por sua dívida anualmente, pense duas vezes antes de investir.

Método 1 de 3: avaliando sua situação

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    Saiba mais sobre sua dívida. Existem três tipos de dívida. Dependendo do tipo de dívida que você tem, você pode ou não ser um bom candidato para investir enquanto estiver endividado. Você pode investir se tiver dívidas com juros baixos ou dedutíveis de impostos. Você provavelmente não deve investir quando tem dívidas com juros altos.
    • A dívida com juros altos é o tipo que você normalmente acumula no cartão de crédito. A dívida com uma taxa de juros de mais de 10% é uma dívida com juros altos.
    • A dívida com juros baixos é aquela cujo nível de juros é inferior a 10%. Os empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis ou outras linhas de crédito que você possa obter do seu banco são provavelmente dívidas a juros baixos.
    • O melhor tipo de dívida em que você pode estar e ainda investir é a dívida dedutível nos impostos (TDD). O TDD é acumulado em hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos comerciais e outros empréstimos que oferecem deduções fiscais sobre os juros.
    • É sempre uma boa idéia refinanciar dívidas com juros altos com dívidas com juros mais baixos, se você tiver a oportunidade.
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    Leia as letras miúdas sobre sua dívida. Algumas dívidas devem ser totalmente pagas dentro de um determinado período de tempo. Outras formas de dívida - hipotecas, notadamente - têm penalidades para o pré-pagamento, então, mesmo que você quisesse pagar tudo de uma vez, não seria encorajado a fazê-lo. Saiba mais sobre sua dívida antes de decidir investir. Os detalhes de sua dívida devem orientar parcialmente como você formula seus planos de investimento durante o pagamento.
    • Se você tiver dívidas com multa por pagamento antecipado, pode ser uma boa ideia direcionar sua renda para investimentos em vez de saldar suas dívidas. Compare quanto custará a multa em comparação com o custo de longo prazo dos juros da dívida. Se a multa for maior do que os juros, invista o dinheiro em vez de pagar o empréstimo antecipadamente.
    • Você pode precisar de seus fundos de investimento em potencial para saldar dívidas, especialmente se houver um pagamento mensal mínimo elevado e / ou uma alta taxa de juros.
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    Avalie como as despesas da dívida se comparam ao potencial de ganho do investimento. Antes de investir enquanto está endividado, você deve considerar seriamente se agora é ou não o momento certo para fazê-lo. Se você pagar sua dívida antes de investir, poderá se livrar dos juros compostos e respirar aliviado por estar livre de dívidas. Mas se você investir enquanto está endividado, terá de continuar pagando pelo menos o pagamento mensal mínimo do empréstimo enquanto concilia seus investimentos.
    • Se você tem dívidas com juros altos, quase sempre deve pagá-las antes de investir.
    • Os empréstimos TDD costumam ser de juros baixos. Isso significa que você pode gastar sua renda extra em investimentos, em vez de tentar pagar o empréstimo antecipadamente.
    • Use a calculadora de dívidas e investimentos CalcXML em http://calcxml.com/calculators/pay-off-debt-or-invest para ajudá-lo a decidir se investir é uma boa ideia, dados seus níveis de dívida atuais.
Ainda investir é a dívida dedutível nos impostos (TDD)
O melhor tipo de dívida em que você pode estar e ainda investir é a dívida dedutível nos impostos (TDD).

Método 2 de 3: malabarismo com dívidas e investimentos

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    Maximize seu 401 (k). O 401 (k) é um plano de aposentadoria financeiro oferecido por alguns empregadores. É basicamente um fundo mútuo - uma série de ações - para o qual uma parte de sua renda vai automaticamente. Se seu local de trabalho oferece um 401 (k), você deve contribuir com o máximo possível, mesmo que demore um pouco mais para pagar sua dívida. Identifique como seu empregador irá igualar e investir até esse nível de sua contribuição.
    • Por exemplo, se seu empregador oferece 750€ por mês, invista pelo menos 750€ em seu 401 (k).
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    Priorize sua dívida. Se você tem várias fontes de dívida - por exemplo, um empréstimo escolar, um empréstimo para um carro e um empréstimo pessoal - descubra qual tem a maior taxa de juros. Tente controlá-lo renegociando os termos do empréstimo ou pagando-o. Dessa forma, você terá mais condições de investir com mais liberdade.
    • Para saber se o seu empréstimo é elegível para uma taxa de juros reduzida ou uma consolidação (que pode estar disponível, por exemplo, se você tiver dois empréstimos da mesma instituição), entre em contato com sua instituição financeira.
    • Use a calculadora de dívidas do Bankrate em http://bankrate.com/calculators/credit-cards/credit-card-payoff-calculator.aspx para determinar quanto você pode economizar pagando suas dívidas em taxas variáveis.
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    Continue pagando sua dívida enquanto investe. Só porque você está investindo, não significa que você deva pular o pagamento de sua dívida. Você também pode pensar nos pagamentos de sua dívida como uma espécie de investimento. A longo prazo, você economizará dinheiro por meio de pagamentos de juros mais baixos, economizando dinheiro.
    • Algumas dívidas podem ter uma penalidade por serem pagas muito cedo. Mesmo que o seu empréstimo tenha essa penalidade, lembre-se de que a penalidade ainda pode ser mais barata do que o valor total dos juros pagos sobre todo o empréstimo.

Método 3 de 3: decidir como investir

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    Determine seu nível de risco. As escolhas de investimento devem se basear em quanto risco você pode arcar, o que deseja obter com o investimento e por quanto tempo deseja investir. Esses fatores determinarão se um investimento de alto risco e alto retorno ou um investimento de baixo risco e baixo retorno é melhor para você.
    • Se você tem uma pequena dívida e um bom volume de dinheiro, pode investir em uma mistura mais tradicional de alguns investimentos de alto risco, ao mesmo tempo que dedica uma parte mais substancial do capital a investimentos de baixo risco.
    • Se você planeja investir apenas por um curto período de tempo, como um ano, convém considerar investimentos de menor risco, pois os investimentos de alto risco podem flutuar rapidamente em um curto período de tempo.
    Invista o dinheiro em vez de pagar o empréstimo antecipadamente
    Se a multa for maior do que os juros, invista o dinheiro em vez de pagar o empréstimo antecipadamente.
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    Planejar com antecedência. Evite investir se você não tiver um fundo de caixa de emergência para recorrer. Você deve ter dinheiro suficiente no banco para cobrir pelo menos seis meses de desemprego. Você também deve ter dinheiro suficiente para cobrir você no caso de uma emergência médica.
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    Coloque seu dinheiro em equivalentes de caixa. Equivalentes de caixa - também conhecidos como fundos do mercado monetário - têm risco muito baixo, mas também retornos muito baixos. Equivalentes de caixa são mais fáceis de acessar e trocar por dinheiro do que qualquer outro tipo de investimento, portanto, se você aprecia acessibilidade e investimentos flexíveis, este pode ser o caminho a percorrer.
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    Invista em investimentos de propriedade. Os investimentos de propriedade são o que você provavelmente imagina quando pensa em investimentos. Eles podem ser arriscados, mas também lucrativos. Ações, investimentos comerciais, imóveis e objetos preciosos são todos investimentos de propriedade.
    • Stocks concede a você uma pequena parte da propriedade da empresa. O valor de suas ações geralmente depende do desempenho da empresa. Se a empresa aumentar seus lucros, o preço das ações sobe, mas se eles tiverem prejuízo, o preço das ações diminuirá. Os estoques são considerados muito líquidos; isso significa que você pode sacá-los quando precisar, vendendo o estoque.
    • Investir em uma empresa pode representar altos riscos e grandes recompensas. Muitas empresas falham no primeiro ano de abertura, mas aquelas que dão lucro podem postar grandes recompensas para os primeiros investidores. Lembre-se de que os riscos de negócios tendem a ser difíceis de prever. Para investir em empresas, localize empresas de capital de risco.
    • Investir em objetos preciosos é complicado. Você ou outro especialista deve saber quais objetos têm valor e se o valor deve aumentar ou não. Objetos artísticos ou culturais cujo valor tende a aumentar são bons investimentos em objetos preciosos. Se o item estiver danificado, pode perder valor. Pode ser que ele só possa ser vendido para colecionadores ou amadores, então você pode ter dificuldade para liquidar o ativo também.
    • Imobiliário é qualquer investimento em terrenos, habitações, edifícios ou aluguéis. Embora os imóveis normalmente se valorizem, se o mercado estiver em baixa, pode demorar um pouco para vender um imóvel. Se precisar liquidar a propriedade rapidamente, você poderá sofrer prejuízos. Portanto, não é um investimento muito líquido.
    É sempre uma boa idéia refinanciar dívidas com juros altos com dívidas com juros mais baixos
    É sempre uma boa idéia refinanciar dívidas com juros altos com dívidas com juros mais baixos, se você tiver a oportunidade.
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    Invista em empréstimos para investimentos. Os investimentos em empréstimos são de menor risco do que os investimentos em propriedade, mas também apresentam uma menor oportunidade de ganho. A menos que você tenha muito dinheiro no banco, no entanto, não poderá ganhar muito com sua conta poupança porque as taxas de juros tendem a ser bastante baixas. O outro tipo de investimento de empréstimo é o título. Títulos são instrumentos de dívida emitidos por um governo ou empresa para ajudá-los a levantar dinheiro. Com o tempo, o valor do seu título aumenta e você pode retirá-lo com lucro. Esses títulos tendem a ter taxas de juros mais altas do que contas de poupança, o que pode resultar em um lucro maior para você.
    • Notas do Tesouro e CDs são o tipo mais comum de títulos.
    • As contas de poupança são o tipo mais comum de investimentos para empréstimos.

Pontas

  • Pense também na sua pontuação de crédito. Pagar apenas o mínimo mensal de sua dívida pode prejudicar sua pontuação de crédito. Por exemplo, se sua dívida em um determinado cartão de crédito for maior que 0,33 do limite de crédito do cartão, sua pontuação de crédito diminuirá. O pagamento de sua dívida para que fique abaixo de 30% de sua linha de crédito terá um impacto positivo em sua pontuação de crédito.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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