Como estabelecer crédito para uma LLC?

Somente linhas comerciais que os fornecedores relatam às agências de crédito ajudarão a estabelecer
Somente linhas comerciais que os fornecedores relatam às agências de crédito ajudarão a estabelecer o crédito de sua empresa.

Se você organizou recentemente sua pequena empresa em uma LLC, precisará estabelecer o crédito da sua empresa independentemente do seu. Se você tiver um bom crédito pessoal, isso pode ajudar. No entanto, você teria que garantir pessoalmente todos os empréstimos que fizesse para o negócio, o que poderia causar problemas se o seu negócio passasse por tempos difíceis. Se você não tem um bom crédito pessoal, ainda pode construir o crédito de sua LLC certificando-se de que todas as contas sejam pagas em dia e monitorando de perto os relatórios de crédito de sua empresa das 3 principais agências de crédito de negócios: Dun & Bradstreet, Experian e Equifax.

Método 1 de 3: estabelecimento de tradelines

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    Peça aos seus fornecedores que forneçam crédito comercial à sua empresa. Converse com os fornecedores para os quais você faz pedidos regulares de suprimentos, ingredientes ou estoque. Descubra quais informações eles precisam de você para iniciar uma linha comercial. Com uma linha comercial, o vendedor basicamente estende seu crédito, dando-lhe um determinado período de tempo após o recebimento de uma remessa para pagar por essa remessa.
    • No final das contas, você quer net-30 tradelines. Essas linhas comerciais fornecem 30 dias após o recebimento dos suprimentos para pagar a conta integralmente. As linhas comerciais Net-30 normalmente também se reportam às agências de crédito comerciais.

    Dica: Mesmo que você não peça muitos equipamentos ou estoque regularmente, estabeleça linhas comerciais com empresas de suprimentos de escritório ou distribuidores de água.

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    Coloque todos os acordos comerciais por escrito. A maioria dos fornecedores que oferecem linhas comerciais já tem seus próprios contratos preparados. Normalmente, são contratos padrão que eles usam para todas as linhas comerciais. No entanto, certifique-se de lê-lo com atenção e compreender todos os termos e condições antes de assiná-lo.
    • Uma tradeline não ajudará sua empresa a estabelecer crédito se você não puder cumprir todos os termos do acordo. Se você não tiver certeza sobre as obrigações de sua empresa depois de ler o contrato, não o assine antes de falar com o fornecedor sobre ele.

    Dica: embora esses sejam contratos normalmente padrão, você ainda pode tentar negociar se houver um termo no contato com o qual você não concorda ou acha que não se aplica ao seu negócio.

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    Descubra se seus fornecedores se reportam a uma agência de crédito. Somente linhas comerciais que os fornecedores relatam às agências de crédito ajudarão a estabelecer o crédito de sua empresa. No final das contas, você deseja que pelo menos 5 fornecedores reportem às agências de crédito da empresa para que possa começar a buscar outras opções de crédito para a sua empresa.
    • Como os relatórios para as agências de crédito das empresas são voluntários, muitos fornecedores não se preocupam em relatar seu histórico de pagamentos. Se você explicar que está tentando aumentar o crédito do seu negócio, no entanto, poderá incluir um requisito de relatório no contrato comercial.
    Precisará estabelecer o crédito da sua empresa independentemente do seu
    Se você organizou recentemente sua pequena empresa em uma LLC, precisará estabelecer o crédito da sua empresa independentemente do seu.
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    Liste os fornecedores que não relatam como referências comerciais. O relatório Dun & Bradstreet permite que você liste os fornecedores com os quais você tem linhas comerciais como referências comerciais, caso eles não relatem automaticamente seus pagamentos à Dun & Bradstreet. Em seguida, a Dun & Bradstreet entrará em contato com esses fornecedores para obter as informações sobre o seu histórico de pagamentos.
    • Seu histórico de pagamento ajuda a construir sua pontuação Paydex na Dun & Bradstreet, que informa aos credores em potencial como seria arriscado emprestar para você. A pontuação varia de 0 a 100, com uma pontuação mais alta sendo melhor.
    • A Dun & Bradstreet não calculará e manterá sua pontuação Paydex até que você tenha pelo menos 4 relatórios de negócios.

    Dica: Pague os fornecedores de relatórios com antecedência para aumentar sua pontuação no Paydex.

Método 2 de 3: manter seus relatórios de crédito de negócios

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    Certifique-se de que sua empresa atenda aos requisitos do mercado de crédito. Mesmo coisas simples, como não ter uma linha telefônica comercial ou nenhuma licença comercial exigida, impedirão os credores em potencial de emprestar para sua empresa. Estabeleça um endereço comercial, número de telefone e contas de e- mail distintos e use-os exclusivamente para fins comerciais.
    • Por exemplo, se você simplesmente usa seu telefone celular pessoal para suas chamadas comerciais, é uma boa ideia obter um telefone separado no nome da empresa, usando o EIN da empresa.
    • Cada uma das 3 agências de crédito empresarial tem uma lista de requisitos em seu site. Se sua empresa não estiver cumprindo com todos esses requisitos, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito e perder negócios.
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    Use o nav para obter acesso gratuito aos relatórios de crédito de sua empresa. Nav (https://nav.com/) é um serviço de monitoramento de crédito para empresas, semelhante ao Credit Karma ou WalletHub para pessoas físicas. Você pode configurar uma conta com o Nav gratuitamente, sem afetar a pontuação de crédito da sua empresa.
    • Com sua conta Nav, você pode acessar seus relatórios Dun & Bradstreet e Experian gratuitamente. Você ainda desejará monitorar seu relatório Equifax diretamente por meio do Equifax.
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    Obtenha um número duns de dun & bradstreet. Para obter uma pontuação do Paydex que calcule o risco do seu negócio para os credores em potencial, você precisa desse número exclusivo. Você pode obter um gratuitamente no site da Dun & Bradstreet.
    • Semelhante ao seu EIN, esse número é uma parte importante da identidade financeira da sua empresa. Forneça-o a qualquer fornecedor ou credor em potencial que o solicite.
    Este artigo descreve como estabelecer crédito para uma LLC nos EUA
    Este artigo descreve como estabelecer crédito para uma LLC nos EUA. Se a sua empresa estiver estabelecida em outro país, outras regras e procedimentos provavelmente regem o crédito da sua empresa.
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    Compare as entradas com seus registros comerciais para procurar erros. Ao examinar os relatórios de crédito de sua empresa, verifique se eles correspondem aos seus registros de pagamentos. Se algo foi relatado incorretamente, você pode alertar o bureau de crédito sobre o erro ou trabalhar diretamente com o fornecedor para corrigir a entrada.
    • Por exemplo, você pode ter um relatório de fornecedor informando que perdeu um pagamento, embora, na verdade, tenha feito o pagamento 25 dias antes do vencimento. Se você entrar em contato com a agência de crédito e fornecer uma cópia da fatura ou recibo de pagamento, a agência de crédito poderá ajustar o lançamento. Você também pode ligar para o fornecedor e pedir-lhes que verifiquem seus registros e corrijam o relatório.

    Dica: Verifique se há erros nos relatórios de crédito da empresa pelo menos uma vez a cada trimestre. Dessa forma, quaisquer erros que você encontrar não permanecerão no seu relatório de crédito da empresa por muito tempo.

Método 3 de 3: buscar outro crédito empresarial

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    Pergunte às lojas de varejo se elas oferecem contas de crédito empresarial. As lojas de varejo normalmente têm requisitos de pontuação de crédito mais baixos do que os bancos e grandes empresas de cartão de crédito, portanto, você poderá estabelecer uma linha de crédito com eles antes de obter cartões de crédito empresariais. Assim que tiver pelo menos 5 linhas comerciais reportando-se às agências de crédito, você poderá obter algumas contas de lojas de varejo em nome de sua empresa.
    • Muitas lojas de varejo que atendem a proprietários de pequenas empresas, como Staples e Walmart, oferecem contas de crédito comerciais específicas. No entanto, eles não necessariamente anunciam essa opção, então você terá que perguntar no atendimento ao cliente. Também pode haver informações disponíveis no site da loja. No entanto, as informações da conta de crédito do site normalmente são direcionadas ao consumidor.
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    Inscreva-se para obter cartões de crédito empresariais quando tiver 10 contas de relatório. Depois de abrir algumas contas de varejo e ter um histórico de pagamentos positivo por um ano ou mais, você é um bom candidato aos principais cartões de crédito empresariais. Compare bancos e empresas de cartão de crédito e solicite os cartões com os melhores recursos e vantagens para o seu negócio, como bônus em dinheiro de volta.
    • Os cartões de crédito também podem oferecer financiamento mais flexível e taxas de juros mais baixas para compras caras, como atualizações de equipamentos ou novos computadores para o seu escritório.
    • Continue usando seus cartões e pagando-os todos os meses para manter o uso consistente e construir a pontuação de crédito do seu negócio.

    Dica: Você obterá as melhores taxas se suas contas de relatório forem uma mistura de linhas comerciais e contas de crédito de varejo. Tal como acontece com o crédito pessoal, mantenha o índice de uso em torno de 20-30% do crédito disponível.

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    Elabore um plano de negócios e demonstrações financeiras. Neste ponto, você estabeleceu que sua empresa pode lidar com crédito. Você tem 5 ou 6 linhas comerciais, 4 ou 5 contas de crédito de varejo e 2 ou 3 cartões de crédito empresariais. Você é um bom candidato a um empréstimo bancário maior para uma pequena empresa. Para obter o empréstimo, você precisará de um plano de negócios e de demonstrações financeiras que mostrem que sua empresa está indo bem financeiramente e pronta para crescer.
    • O plano de negócios mostra ao credor como você usaria os recursos do empréstimo para crescer e expandir seus negócios. Por exemplo, você pode querer atualizar seu equipamento ou abrir um novo escritório do outro lado da cidade.
    Você poderá estabelecer uma linha de crédito com eles antes de obter cartões de crédito empresariais
    As lojas de varejo normalmente têm requisitos de pontuação de crédito mais baixos do que os bancos e grandes empresas de cartão de crédito, portanto, você poderá estabelecer uma linha de crédito com eles antes de obter cartões de crédito empresariais.
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    Inscreva-se para obter linhas de crédito sem garantia e empréstimos para pequenas empresas. É provável que sua associação local de pequenas empresas tenha informações sobre os empréstimos disponíveis em sua área. A contratação desses empréstimos pode ajudá-lo a aumentar ainda mais o crédito da sua empresa.
    • Comece com o banco onde você já possui todas as suas outras contas comerciais. Como você já tem um relacionamento com esse banco como cliente, é mais provável que obtenha um empréstimo.

Pontas

  • Ao abrir linhas comerciais ou solicitar crédito comercial, sempre preencha o formulário com o nome da sua empresa e use o EIN dela. Forneça a todos os fornecedores e credores em potencial as mesmas informações para garantir que sejam relatadas corretamente.

Avisos

  • Este artigo descreve como estabelecer crédito para uma LLC nos EUA. Se a sua empresa estiver estabelecida em outro país, outras regras e procedimentos provavelmente regem o crédito da sua empresa. Entre em contato com um contador comercial ou advogado perto de você para obter mais informações.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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