Como comprovar renda?

Um credor ou agência pode precisar de documentos comerciais adicionais para provar que sua renda é legítima
Um credor ou agência pode precisar de documentos comerciais adicionais para provar que sua renda é legítima.

Normalmente, se você estivesse solicitando um empréstimo ou precisasse verificar sua renda para um provedor de saúde ou para determinar sua elegibilidade para benefícios, você simplesmente forneceria uma cópia de seu holerite mais recente. No entanto, se você trabalha por conta própria ou tem seu próprio negócio, provar sua renda não é tão simples, porque você não recebe recibos de pagamento. No entanto, existem várias maneiras de comprovar sua renda usando os registros financeiros e comerciais que você tem à sua disposição.

Método 1 de 3: usando suas declarações fiscais

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    Copie declarações de impostos de seus próprios registros. Se você guardou cópias de suas declarações de impostos, pode simplesmente fazer cópias dos anos solicitados para enviar à agência ou ao credor.
    • Se você tiver um contador ou usar o serviço de preparação de impostos, também poderá obter cópias das declarações de impostos de que precisa por meio deles.
    • O IRS recomenda que você mantenha suas declarações de impostos e registros relacionados por pelo menos três anos a partir da data em que entrou com o pedido.
    • Normalmente, sua declaração de imposto de renda deve mostrar o mesmo nome e sobrenome do nome para o qual você está solicitando um empréstimo ou benefícios. Se você mudou de nome nos últimos anos, como por causa de um casamento ou divórcio recente, pode ser necessário fornecer prova adicional dessa mudança de nome.
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    Solicite declarações de impostos anteriores do IRS. Se você não tiver cópias de suas declarações de impostos em seus próprios registros, pode solicitar cópias do IRS.
    • Você pode solicitar uma transcrição para devoluções do ano atual ou dos últimos três anos usando a ferramenta "Solicitar uma transcrição" no site do IRS ou ligando para 800-908-9946. A transcrição mostra a maioria dos itens de linha em sua devolução, incluindo quaisquer formulários ou programações que você preencheu naquele ano.
    • Se você fizer o pedido online ou por telefone, geralmente receberá suas transcrições em 10 dias.
    • Se a agência ou credor exigir uma cópia real de uma declaração de imposto arquivada e processada, você deve preencher o Formulário 4506, "Solicitação de cópia da declaração de imposto", e enviá-lo para o endereço apropriado no formulário, juntamente com uma taxa de 43€ para cada ano fiscal que você solicitar.
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    Destaque seus valores de receita. Depois de coletar as declarações de impostos corretas, marque as informações que a agência ou o credor precisa saber para que possam encontrá-las facilmente.
    • Principalmente se você for autônomo, suas declarações de impostos terão muitas páginas. Pode ser útil para a agência ou credor marcar os itens que eles precisarão verificar para verificar sua renda.
    • Lembre-se de que, se você maximizou suas deduções permitidas para diminuir sua receita tributável, essa receita líquida resultante pode não apresentar a melhor imagem para os credores hipotecários que estão tentando determinar se você tem a capacidade de fazer pagamentos mensais da hipoteca. Se você está apresentando um prejuízo líquido por vários anos, pode considerar o uso de um método alternativo para comprovar sua renda.
    • Normalmente, o proprietário ou credor deseja ver as declarações de impostos dos últimos dois anos. Se você combinar sua receita total nesses anos e calcular a média, terá sua receita líquida média. Dividindo esse mesmo número por 24, você verá seus ganhos mensais médios. Principalmente se sua renda for irregular, esse número pode ser mais útil para provar que você tem renda para pagar o aluguel mensal ou o pagamento da hipoteca.
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    Inclua outros documentos fiscais relevantes, como 1099s. Mesmo se você não tiver W-2s, os 1099s podem mostrar a receita que você recebeu de vários clientes ou fontes de receita ao longo do ano.
    • Esses documentos também podem ser úteis para incluir se você preencheu uma declaração de imposto conjunta, mas só precisa verificar sua renda.
    • Outros formulários de impostos que um credor ou agência podem precisar consultar para verificar sua renda incluem o Schedule C, que documenta os lucros ou perdas de um negócio, e o Schedule E, que é usado para relatar outros tipos de renda, como aluguel de imóveis e royalties.
Pode considerar o uso de um método alternativo para comprovar sua renda
Se você está apresentando um prejuízo líquido por vários anos, pode considerar o uso de um método alternativo para comprovar sua renda.

Método 2 de 3: usando extratos bancários

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    Solicite extratos do seu banco. Normalmente, você pode obter os extratos exigidos por meio de sua conta online, mas pode ser necessário ir a uma agência.
    • Dependendo da agência ou do credor que solicita seus extratos bancários, pode ser necessário coletar extratos de vários meses ou mesmo anos.
    • Os credores ou agências podem solicitar extratos bancários em vez de registros fiscais porque isso lhes dá uma imagem melhor de seu fluxo de caixa diário.
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    Destaque seus valores de receita. Marque os depósitos que deseja que a agência ou credor inclua em sua renda.
    • Se a fonte de um depósito não for documentada - por exemplo, um cliente pode ter pago em dinheiro ou você pode ter transferido a receita de outra conta - esteja preparado para encontrar a documentação para provar que o depósito em questão é uma receita que deve ser contada pelo credor ou agência na verificação de sua renda.
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    Inclui uma página de visão geral. Um índice indicando a página onde cada entrada relevante aparece, bem como um resumo de sua renda a cada mês, será útil para a agência ou credor que precisa verificar sua renda.
    • Lembre-se de que, se você usar uma conta bancária para despesas comerciais autônomas, bem como despesas pessoais, poderá ter dificuldade em documentar as transações a um nível aceitável para alguns credores ou agências.
Existem várias maneiras de provar sua renda usando os registros financeiros
No entanto, existem várias maneiras de provar sua renda usando os registros financeiros e comerciais que você tem à sua disposição.

Método 3 de 3: usando contratos ou faturas

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    Mantenha seus contratos e faturas organizados por tipo e data de documento. Manter arquivos financeiros organizados permitirá que você localize rapidamente os documentos de que precisa.
    • Descubra com antecedência quais documentos o credor ou agência precisará para verificar sua renda e faça uma lista para que você possa verificá-la ao puxar os documentos. Em seguida, você pode criar um arquivo para entregar ao credor ou agência.
    • Você pode considerar trabalhar com um contador ou guarda-livros para garantir que seus arquivos estejam em ordem e que você mantenha todos os documentos financeiros que precisam ser mantidos.
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    Copie os documentos pelo período de tempo necessário. Depois de encontrar todos os documentos necessários para comprovar sua renda, faça cópias deles e devolva os originais aos seus arquivos.
    • Você também pode precisar entrar em contato com seus clientes para obter deles uma verificação em relação a contratos ou faturas pagas.
    • Se você tem uma pequena empresa, pode precisar copiar recibos ou outros documentos de vendas para o período de tempo solicitado pelo credor ou agência.
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    Crie uma declaração de receita. Uma declaração de receita traça uma imagem clara de sua receita em um determinado período de tempo.
    • Se você possui uma pequena empresa, como um restaurante ou loja, também pode precisar criar uma declaração de lucros e perdas, que resume suas receitas, custos e despesas durante o período de tempo solicitado pelo credor ou agência. Esta declaração fornece uma imagem mais precisa da margem de lucro do seu negócio e prova a quantidade de receita que você está realmente gerando.
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    Faça uma projeção razoável de seus ganhos. Particularmente se você estiver solicitando uma hipoteca ou outro empréstimo significativo de longo prazo, o credor pode querer ver sua receita projetada para vários anos no futuro.
    • A maioria dos credores deseja ver uma projeção para os próximos três anos. Embora possa ser um pouco uma suposição, faça sua projeção o mais razoável possível com base nos números que você calculou como médias de receitas anteriores.
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    Inclua quaisquer documentos ou licenças adicionais, se solicitado. Um credor ou agência pode precisar de documentos comerciais adicionais para provar que sua renda é legítima.
    • Por exemplo, se você trabalha como empreiteiro geral, normalmente deve ter uma licença emitida por seu estado, cidade ou condado. Sua licença comercial pode garantir a um credor ou agência que sua empresa é respeitável e honesta.
    • Algumas empresas, como credores hipotecários, podem exigir cartas de empresas com as quais você tem contrato. Essas cartas devem ser em papel timbrado da empresa e verificar sua renda e o tipo de contrato que você tem com essa empresa ou indivíduo. Além disso, o cliente deve incluir as datas em que trabalhou com ele e os tipos de serviços que prestou.
    • Você também pode precisar de uma carta de um contador ou contador para verificar a existência e propriedade de sua empresa, bem como as informações financeiras fornecidas.
    • Se você dirige uma pequena empresa, pode precisar fornecer certificados corporativos ou comprovante de registro LLC. As empresas individuais podem precisar fornecer quaisquer formulários de DBA emitidos pelo estado em que a empresa opera.
    • O credor ou agência também pode exigir informações sobre seu negócio para que possam avaliar o mercado e determinar o quão estáveis são suas projeções e se há demanda suficiente para seu produto ou serviço para sustentá-lo por um longo período de tempo.
Depois de encontrar todos os documentos necessários para comprovar sua renda
Depois de encontrar todos os documentos necessários para comprovar sua renda, faça cópias deles e devolva os originais aos seus arquivos.

Avisos

  • A maioria dos credores hipotecários deseja ver a renda do trabalho autônomo e a verificação de pelo menos dois anos. Se você não trabalha por conta própria há muito tempo, ou se anteriormente dependia principalmente de um trabalho diurno e fazia algum trabalho terceirizado, pode ter dificuldade em provar sua renda.
  • Se você for autônomo e for solicitado a fornecer comprovante de renda para seguro saúde por meio do mercado health.gov, você deve fornecer registros contábeis e recibos de todas as despesas permitidas, além de cópias de sua declaração de impostos e programações relacionadas.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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