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Como proteger a economia em uma recessão?

Mas é especialmente importante durante uma recessão
Todos deveriam ter um fundo de poupança de emergência, mas é especialmente importante durante uma recessão.

A recessão pode ser um momento muito assustador, especialmente quando você tem economias e tem medo que elas diminuam durante os meses difíceis. Felizmente, com um planejamento financeiro cuidadoso, você não deve se preocupar muito com suas economias. Invista seu dinheiro com sabedoria, colocando-o em uma variedade de ações de baixo risco e contas de poupança. Trabalhe para ajustar sua renda e seus hábitos de consumo, de modo que você tenha mais dinheiro para economizar para uma possível recessão. Se você deseja aconselhamento adequado à sua situação financeira específica, busque a orientação de um planejador financeiro profissional.

Método 1 de 3: ajustar sua receita e gastos

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    Tome medidas para eliminar dívidas. Pode ser muito difícil saldar dívidas durante uma recessão, e você não quer acabar gastando suas economias para saldar dívidas durante tempos financeiros difíceis. Portanto, elimine o máximo de dívidas possível. O dinheiro que você está investindo em dívidas é aquele que poderia ser investido em uma conta de poupança segurada ou em um fundo de emergência.
    • Pague o máximo que puder a cada mês. Isso ajudará a saldar dívidas com mais rapidez e reduzir o valor dos juros acumulados. Anote sua receita líquida mensal, bem como todas as despesas necessárias. Descubra quanto sobrou e aplique a maior parte disso em sua dívida. No entanto, você não deve investir tudo em dívidas, pois deseja que parte seja guardada para emergências.
    • Considere como você deve priorizar o pagamento da dívida. Você pode querer pagar juros altos ou dívidas muito grandes primeiro. No entanto, se você tiver várias dívidas, poderá ficar frustrado ao tentar saldá-las. Pode fazer mais sentido pagar dívidas menores primeiro, pois você vai pagá-las mais rápido. O sentimento de realização pode servir de fator motivacional para continuar pagando suas dívidas.
    • Acompanhe cuidadosamente a data de vencimento dos pagamentos. Coloque uma notificação em seu telefone lembrando-o das datas de vencimento.
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    Corte os gastos onde puder. Economizar muito dinheiro é uma das melhores maneiras de se manter protegido durante uma recessão. Você ficaria surpreso com a quantidade de pequenos ajustes que podem resultar na economia, que você pode investir em um mercado estável ou colocar em uma conta de poupança com seguro. Você também pode usar dinheiro extra para pagar dívidas.
    • Procure maneiras de reduzir as contas de serviços públicos. Experimente desligar as luzes durante o dia, desconectar os aparelhos eletrônicos quando não estiverem em uso, lavar a louça com as mãos ou ligar a máquina de lavar louça apenas quando estiver completamente cheia.
    • Se você tiver cabo, considere cortar o pacote de cabos. Você pode contar com serviços mais baratos, como Netflix e Hulu, para ver a maioria dos programas de que gosta.
    • Reduza as compras eletivas. Limite os gastos extras a uma vez por mês e limite a frequência com que você janta fora.
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    Economize um pouco de cada contracheque. Ter uma grande quantidade de economia é importante durante uma recessão. Quanto mais economia você tiver, mais proteção terá no caso de dificuldades econômicas. Trabalhe na elaboração de um orçamento que permita economizar mais do que gasta a cada mês.
    • Tente controlar seu orçamento para um mês e verifique as áreas em que você está gastando muito. Você pode, por exemplo, descobrir que gasta muito dinheiro para comprar café. Você pode optar por fazer café em casa, economizando algum dinheiro no processo.
    • Veja se seu banco oferece transferências automáticas. Se você não tiver força de vontade para economizar, poderá transferir automaticamente uma parte do seu cheque de pagamento do cheque para a poupança a cada dia de pagamento.
    Você pode querer tirar um pedaço de dinheiro de suas economias ou cheques
    Você pode querer tirar um pedaço de dinheiro de suas economias ou cheques e colocá-lo em uma conta do mercado monetário.
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    Aumente seu fundo de emergência. Todos deveriam ter um fundo de poupança de emergência, mas é especialmente importante durante uma recessão. Você não quer mergulhar em outras economias, ou remover dinheiro do mercado de ações prematuramente, se ocorrer uma emergência durante uma recessão.
    • Para começar, você deve ter pelo menos 750€ a 1490€ guardados em um fundo de emergência. Se você não tem atualmente esse tipo de dinheiro, faça um plano para economizar uma certa quantia a cada mês para aplicar em um fundo inicial.
    • Idealmente, um fundo de emergência deve ser suficiente para despesas de 3 a 6 meses. Some suas despesas mensais, multiplique esse valor por 3 ou 6 e defina esse valor como sua meta.
    • Pode levar algum tempo para reforçar um fundo de emergência a um nível adequado, então seja paciente. Você pode pedir ao seu banco para transferir uma determinada parte de cada um de seus cheques de pagamento para um fundo de emergência separado. Se você recebe dinheiro regularmente de quaisquer investimentos, veja se pode canalizá-lo para o seu fundo.
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    Encontre outra fonte de renda. Como muitas das opções de poupança para uma recessão exigem dinheiro extra, não é uma má ideia ter uma segunda fonte de renda. Isso não apenas fornecerá dinheiro que você pode investir em economias, mas também fornecerá uma proteção em caso de perda de emprego durante um colapso econômico.
    • Procure um segundo emprego que não cause estresse, como trabalhar meio período em uma livraria. Você pode fazer este trabalho nos fins de semana ou trabalhar no turno da noite.
    • Você também pode fazer um trabalho freelance paralelo. Ofereça seus serviços profissionais a clientes individuais. No caso de uma quebra do mercado, você terá uma variedade de clientes que ainda podem chamá-lo para trabalhar.
    • Você também pode pesquisar trabalhos discretos, como compras misteriosas, em que as empresas pagam para você experimentar hotéis, restaurantes e outros serviços.

Método 2 de 3: buscar ajuda externa

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    Fale com um consultor financeiro. Se você estiver interessado em obter conselhos específicos sobre sua situação financeira, converse com um consultor financeiro. Embora isso possa custar-lhe dinheiro, o dinheiro pode valer a pena. Se você tiver circunstâncias específicas que dificultam poupar e investir, um consultor financeiro pode realmente ajudar.
    • Se você contratar um consultor financeiro para uma reunião única, poderá ter que pagar uma taxa do próprio bolso. Verifique se a taxa está dentro do seu orçamento. Se você quiser um conselho voltado especificamente para a sua situação, pode valer a pena.
    • Se você deseja um consultor financeiro de longo prazo, alguns consultores financeiros não cobram uma taxa mensal. Em vez disso, eles podem pegar uma certa porcentagem de seus ativos.
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    Marque uma consulta com seu banco para falar sobre economias de longo prazo. Alguns bancos oferecem consultoria financeira gratuita para os clientes. Se você está interessado em conselhos sobre poupança de longo prazo, ligue para o seu banco e veja o que eles oferecem em termos de consultoria. Se você conseguir algumas reuniões gratuitas com um consultor, poderá descobrir mais sobre os programas de recompensas e incentivos de poupança oferecidos pelo seu banco.
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    Veja se seu empregador oferece consultoria financeira gratuita. Seu local de trabalho pode oferecer conselhos financeiros sobre coisas como planejamento de aposentadoria, seu 401K e muito mais. Fale com o seu departamento de recursos humanos e veja se você é elegível para assessoria financeira. Você poderá aprender como aplicar uma certa parte de cada contracheque para economizar para o futuro.
A recessão pode ser um momento muito assustador
A recessão pode ser um momento muito assustador, especialmente quando você tem economias e tem medo que elas diminuam durante os meses difíceis.

Método 3 de 3: colocando seu dinheiro nos lugares certos

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    Invista em empresas confiáveis. Se você deseja ter certeza de que seu dinheiro está seguro em caso de recessão, invista com sabedoria. Você deseja investir em empresas que já existem há algum tempo e têm uma boa reputação. Essas empresas têm menos probabilidade de sofrer um golpe severo se ocorrer uma recessão.
    • Procure empresas que já existem há algum tempo e têm a reputação de fornecer um produto ou serviço de alta qualidade. Devem ser empresas reconhecíveis, de marca e sólida reputação.
    • Faça algumas pesquisas sobre essas empresas ao tomar decisões de investimento. Uma empresa forte deve ter pouca ou nenhuma dívida e fluxos de caixa sólidos e muito fortes. Essas empresas provavelmente resistirão melhor a uma recessão, e seu dinheiro ficará mais seguro investido aqui.
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    Considere investir em produtos básicos de consumo. Produtos básicos do consumidor são bens e serviços que nunca saem de moda. Isso inclui alimentos, bebidas e suprimentos domésticos básicos. É improvável que esses produtos sejam cortados do orçamento familiar médio, mesmo durante uma recessão. Invista em empresas que produzem esses produtos básicos, pois seu dinheiro provavelmente permanecerá mais seguro nesses mercados durante tempos econômicos difíceis.
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    Experimente um fundo do mercado monetário se não puder pagar um investimento de alto risco. O mercado de ações é volátil e, se você não quiser correr o risco, procure um fundo do mercado monetário. Esta é uma conta baseada em juros que normalmente oferece taxas de juros mais altas do que uma conta de poupança convencional.
    • As contas do mercado monetário nem sempre têm um retorno alto e, definitivamente, não têm um retorno tão alto quanto o do mercado de ações. No entanto, eles são de baixo risco, por isso faz sentido retirá-los se quiser proteger seu dinheiro de uma recessão que se aproxima.
    • Fale com o seu banco e pergunte se eles fornecem contas no mercado monetário. Você pode querer tirar um pedaço de dinheiro de suas economias ou cheques e colocá-lo em uma conta do mercado monetário.
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    Faça uma anuidade. Uma anuidade pode fornecer fluxo de caixa estável no caso de você ser despedido durante uma recessão. As seguradoras de vida e as empresas de investimento vendem anuidades a pessoas físicas. Depois de um determinado período de tempo, você começa a receber pagamentos regulares de sua anuidade.
    • As anuidades podem potencialmente fornecer alguma renda para o resto de sua vida. Embora você tenha que pagar uma boa parte no presente para uma seguradora ou empresa de investimento, os benefícios podem valer a pena. No caso de uma recessão, você ainda terá uma renda estável.
    • Anuidades de curto prazo, como anuidades de 5 anos, podem compensar os efeitos da inflação.
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    Procure um fundo mútuo. Um fundo mútuo significa reunir seu dinheiro com outros investidores, aplicando-o em uma variedade de ações, títulos e outros fundos. Você pode comprar fundos mútuos através de bancos, empresas de cartão de crédito, seguradoras de vida, distribuidores de fundos mútuos ou firmas de investimento.
    • Preste atenção ao desempenho de um fundo mútuo antes de comprá-lo. Você deseja comprar um fundo que tem um longo histórico de retornos decentes sobre o investimento.
    • Uma grande desvantagem dos fundos mútuos é que eles vêm com taxas. Isso obviamente diminui um pouco os retornos. Veja quão altas são as taxas antes de decidir sobre um fundo mútuo.
    Se ocorrer uma emergência durante uma recessão
    Você não quer mergulhar em outras economias ou remover dinheiro do mercado de ações prematuramente, se ocorrer uma emergência durante uma recessão.
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    Opte por uma conta de poupança com seguro. Uma conta de poupança tradicional também é uma boa ideia. Nem todo o seu dinheiro deve estar vinculado ao mercado de ações, pois isso pode se traduzir em um desastre se ocorrer uma recessão. É uma boa ideia colocar algum dinheiro em uma conta de poupança tradicional segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation ou pela National Credit Union Administration.
    • Certifique-se de que sua conta está segurada por pelo menos até 187000€
    • Você pode encontrar agências locais do seu banco que oferecem contas de poupança seguradas, mas também pode encontrar bancos online que oferecem o mesmo.
    • Você não ganhará tanto dinheiro em uma conta poupança quanto no mercado de ações, mas, no caso de uma quebra, ter uma boa parte da poupança é vital.
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    Mantenha seu portfólio diversificado. Um portfólio diversificado também é importante quando se trata de proteger você e seu dinheiro. Quanto mais seu dinheiro é distribuído, maior a probabilidade de que partes dele permaneçam intactas no caso de uma recessão.
    • Embora os investimentos sejam uma boa ideia quando se trata de possivelmente ter alguma receita durante uma recessão, equilibre os investimentos com empreendimentos financeiros mais sólidos.
    • Além de colocar algum dinheiro em ações, retire fundos de títulos em seu banco local e coloque dinheiro na poupança.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Aviso do especialista: não venda suas ações em uma recessão. Mesmo que seu portfólio sofra um golpe, é melhor apenas sentar em suas ações e deixar o mercado voltar ao normal.

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    Faça um seguro. Se você deseja proteção contra uma recessão, deve ter um seguro de qualidade. Se perder o emprego durante uma recessão, você deve saber se há uma reserva para o caso de emergências. Parte do seu dinheiro deve ser destinada ao pagamento de uma apólice de seguro sólida. Este é um investimento que vale a pena em caso de recessão.
    • Se você tem um carro ou uma casa, certifique-se de que ambos estejam segurados. O seguro do seu carro deve oferecer cobertura de alta responsabilidade para acidentes, e você deve certificar-se de que o seguro do imóvel está coberto pelo valor de reposição. Isso significa que o seguro cobriria o custo total dos reparos em caso de acidente ou desastre natural.
    • Um plano de saúde com franquia elevada também é importante. Se o seu empregador não oferece seguro, adquira uma apólice com preços razoáveis no mercado de seguro saúde. Certifique-se de que as despesas maiores, como visitas ao pronto-socorro, também sejam cobertas.
    • Se houver alguém que dependa da sua renda, como filhos ou cônjuge, você precisará de um plano de seguro de vida. No caso infeliz de algo acontecer com você, você deseja que sua família esteja protegida durante uma recessão.

Perguntas e respostas

  • Tenho mais de 60 anos, no actual clima de incerteza, qual seria o vosso conselho sobre como investir com 750€, 000 em dinheiro? Depois de ler seus bons comentários, cheguei à conclusão de que investir principalmente em ações de bancos seria a melhor alternativa?
    Investir em grandes bancos é geralmente - mas nem sempre - uma boa jogada. Uma jogada melhor pode ser investir em um fundo mútuo dedicado ao setor financeiro da economia. Não há garantia de que tal investimento terá sucesso, mas os investimentos do setor financeiro geralmente têm um bom desempenho.
  • Com 1,10 milhões de euros para investir, é melhor usar um consultor que usa fundos mútuos ou alguém que usa ações administradas ativamente?
    Depende do seu apetite por risco e retorno. Ações gerenciadas ativamente representam um potencial de lucro muito maior. Os fundos mútuos são consideravelmente menos arriscados, mas provavelmente proporcionarão retornos mais modestos.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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