Como adicionar alguém à sua hipoteca?

Para adicionar alguém à sua hipoteca, entre em contato com o seu credor para ver se você pode simplesmente adicionar a pessoa. No entanto, é provável que o credor lhe diga para refinanciar sua casa, essencialmente fazendo com que você faça uma nova hipoteca. Se for esse o caso, compare os programas de hipotecas para obter as melhores taxas. Ao procurar um credor, preencha uma Solicitação de Empréstimo Residencial Uniforme, que exigirá seus nomes completos, números de previdência social, recibos de pagamento, extratos bancários e declarações de impostos. Depois que o novo empréstimo for processado, assine seus documentos e pague todas as despesas de fechamento. Para saber como analisar as taxas de juros ao refinanciar seu empréstimo, continue lendo!

Como faço para adicionar meu filho a uma escritura de propriedade
Como faço para adicionar meu filho a uma escritura de propriedade e refinanciar uma hipoteca?

Muitas pessoas desejam adicionar alguém à sua hipoteca com uma grande mudança de vida, mais comumente o casamento. Se você e seu cônjuge (ou parceiro, pai, filho ou amigo) estão morando juntos e compartilhando o resto de suas despesas, por que vocês não deveriam arcar com as responsabilidades legais e financeiras da casa própria? Infelizmente, seu credor provavelmente não tornará mais fácil para você fazer isso. Além disso, pode não ser do seu interesse. Se você decidir seguir esse caminho, certifique-se de ter as informações corretas.

Parte 1 de 3: entender como funciona

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    Entre em contato com seu credor. Não há mal nenhum em perguntar ao seu banco ou companhia hipotecária se você pode simplesmente adicionar uma pessoa à sua hipoteca. Esteja preparado para que eles digam não; na verdade, essa será a resposta deles na maioria dos casos. Em vez disso, eles provavelmente farão você refinanciar sua casa, assumindo uma hipoteca totalmente nova.
    • Adicionar uma pessoa à sua hipoteca sem refinanciar só pode funcionar se a hipoteca for assumida. Os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) tendem a ser assumíveis, mas outros tipos podem não ser.
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    Compre ao redor. Já que você está recebendo uma nova hipoteca de qualquer maneira, não se sinta obrigado a ficar com o seu credor. Leia sobre como comparar programas de hipotecas aqui.
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    Preencha um formulário de pedido de empréstimo residencial uniforme enquanto procura um credor. Ser-lhe-ão solicitados os seus nomes completos e números da Segurança Social, juntamente com os montantes dos rendimentos que recebe e das dívidas que tem. Ambos também precisarão enviar os originais de vários documentos, incluindo os seguintes:
    • Recibos de pagamento
    • extratos bancários
    • Suas duas declarações fiscais mais recentes
    Para adicionar alguém à sua hipoteca
    Para adicionar alguém à sua hipoteca, entre em contato com seu credor para ver se você pode simplesmente adicionar a pessoa.
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    Trabalhe com seu credor enquanto ele processa o novo empréstimo. A subscrição de hipotecas geralmente leva algumas semanas. Se o seu credor solicitar mais informações ou documentos de você, responda em tempo hábil para ajudar no processo.
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    Assine seus documentos e pague os custos de fechamento. Agora você terá adicionado essa pessoa à sua hipoteca. Antes de fazer isso, no entanto, pense sobre sua situação pessoal em relação às outras opções que existem.

Parte 2 de 3: avaliando suas finanças

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    Converse com a outra pessoa. Se você está pensando em adicionar alguém à sua hipoteca, provavelmente tem alguma ideia de sua história financeira. No entanto, uma vaga ideia de sua história não basta aqui. Obtendo os números exatos, quando aplicável, certifique-se de saber os detalhes do seguinte:
    • Renda
    • Dívida, inclusive de empréstimos estudantis
    • Pontuação de crédito
    • Se ele declarou falência ou enfrentou a execução hipotecária nos últimos sete anos
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    Pense em como as finanças da outra pessoa afetarão suas chances. Se você conseguiu uma hipoteca em primeiro lugar, é porque seu credor acreditava que você tinha renda para pagar a casa e um histórico que o tornava digno de crédito. Se você quiser adicionar alguém à sua hipoteca, o credor levará em consideração sua renda, pontuação de crédito, etc. Embora adicionar a renda de uma segunda pessoa possa ajudar, outros fatores podem funcionar contra isso.
    • Por exemplo, imagine que você tenha um crédito excelente (qualquer coisa acima de 750). Isso o ajudou a se qualificar para termos favoráveis, incluindo uma taxa de juros mais baixa, em sua hipoteca original.
    • Agora, imagine que a outra pessoa tenha crédito ruim - uma pontuação entre 600-649.
    • Você pode pensar que o banco ou a hipoteca fará a média dessas duas pontuações juntas, levando-o a algum lugar na faixa de bom a razoável. Você provavelmente ainda conseguiria uma oferta decente com uma pontuação como essa.
    • Infelizmente, não é isso que eles farão. Em vez disso, eles considerarão apenas a pontuação mais baixa.
    • Não apenas é improvável que você receba uma oferta com termos favoráveis neste cenário, mas também pode não obter uma hipoteca.
    Como posso adicionar um nome à hipoteca se minha casa é em meu nome
    Como posso adicionar um nome à hipoteca se minha casa é em meu nome e no do meu marido falecido?
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    Veja as taxas de juros. As taxas de juros caíram drasticamente desde que você obteve o empréstimo original? Por outro lado, eles aumentaram? Este é mais um fator a considerar quando se pensa em refinanciamento.
    • Taxas de juros mais baixas podem significar termos mais favoráveis, então muitas pessoas optam por refinanciar sob essas condições econômicas.
    • Taxas de juros mais altas podem significar termos menos favoráveis, então pense com cuidado antes de decidir refinanciar neste clima.
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    Esteja preparado para pagar algumas taxas novamente. Lembra-se de todos os custos de fechamento e outras taxas que você teve que pagar quando garantiu uma hipoteca pela primeira vez? Você precisará cobrir essas despesas novamente se decidir refinanciar.
    • Os custos de fechamento para refinanciamento podem ser muito caros - algo em torno de três a seis por cento do princípio restante do seu empréstimo.
    • Isso significa que, se você tiver um saldo pendente de 112000€ em sua hipoteca, os custos de fechamento podem ser entre 3360€ e 6720€
    • Você pode obter um desconto em algumas taxas se tiver a pesquisa original e a Política de Título do Proprietário original com você. Isso só funciona se não houver grandes alterações na propriedade desde a compra.

Parte 3 de 3: considerando outras opções

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    Pense em adicionar essa pessoa à escritura da casa. Se você quer que seu cônjuge, pai ou filho tenha uma participação na casa (quando se trata de herança, por exemplo), mas não quer passar pelo incômodo de refinanciar, considere adicionar essa pessoa à escritura da casa. Ele não será legalmente responsável pela hipoteca da mesma forma que você, mas será um dos donos da casa (assim que o banco for quitado). Lembre-se de que esse processo pode ser caro.
    Não há mal nenhum em perguntar ao seu banco ou companhia hipotecária se você pode simplesmente adicionar
    Não há mal nenhum em perguntar ao seu banco ou companhia hipotecária se você pode simplesmente adicionar uma pessoa à sua hipoteca.
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    Considere fazer um acordo privado. Existem muitas razões, práticas e emocionais, pelas quais você deseja adicionar alguém à sua hipoteca. Mas às vezes não é necessário. Você pode achar mais fácil simplesmente ter a pessoa que está se mudando para pagar você todos os meses, como um inquilino faria com um senhorio, ou abrir uma conta bancária conjunta para a qual cada pessoa contribui e só é usada para pagamentos de hipotecas.
    • Essa configuração não oficial funciona melhor se você for um casal. Se você morresse, seu credor seria legalmente obrigado a permitir que seu cônjuge assumisse a hipoteca.
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    Fale com um advogado. É importante planejar contingências com alguém em sua hipoteca, mas é ainda mais importante sem. Ninguém quer pensar nisso, mas morte, divórcio e outros eventos imprevistos acontecem. Considere um documento legalmente vinculativo que responda às seguintes perguntas:
    • Como os custos serão divididos? Ambos contribuem para a hipoteca, mas provavelmente não ganham a mesma quantia. Com quanto cada pessoa deve contribuir? Como isso mudará se um de vocês perder o emprego ou falir?
    • O que acontecerá com a casa se você se separar? Você vai vender ou um de vocês vai ficar lá? No primeiro caso, como será dividido o produto da venda? Neste último caso, quem será o responsável pelos custos?
    • O que acontecerá se um de vocês morrer? Se você for solteiro e / ou não tiver o nome do seu cônjuge ou companheiro na hipoteca ou na escritura, a casa não pode ir automaticamente para ele. Se é isso que você deseja, converse com um advogado para verificar se os documentos necessários estão disponíveis.

Perguntas e respostas

  • Qual é a melhor maneira de adicionar um filho à sua hipoteca?
    Um indivíduo deve ter mais de 18 anos de idade para ser adicionado a uma hipoteca na Europa.
  • Como posso adicionar outro nome a uma escritura de uma casa que não foi paga?
    Em primeiro lugar, uma escritura não é o mesmo documento que uma hipoteca. Você pode adicionar outro nome a uma escritura de um imóvel, mas não a uma hipoteca da propriedade. A casa não precisa ser paga para adicionar outro nome à escritura. Você deve consultar um advogado para preparar uma nova escritura acrescentando o nome adicional. A escritura será então averbada no município onde o imóvel está localizado.
  • Posso adicionar alguém a uma hipoteca se ele / ela tiver crédito ruim?
    Você pode adicionar alguém à escritura. Se você quiser adicionar alguém ao seu extrato de hipoteca, terá que refinanciar, e o crédito insuficiente da pessoa pode afetar negativamente sua taxa.
  • Uma nova esposa pode ser adicionada à hipoteca da casa de seu marido se ela tiver crédito ruim?
    A esposa terá de se qualificar para o empréstimo. Se sua pontuação de crédito estiver abaixo do mínimo, ela não pode ser adicionada.
  • Como adiciono uma criança em caso de minha morte, a casa passará para ela?
    Você deve fazer isso em seu testamento com um advogado.
  • Posso remover um nome de uma hipoteca?
    Você só pode fazer isso por meio de refinanciamento.
  • Nossa receita diminuiu e é difícil pagar a hipoteca e outras despesas. Meu filho me ajuda a pagar a hipoteca como contribuinte. Ele pode deduzir os juros da hipoteca e os impostos?
    Não, somente a pessoa que preencheu o formulário fiscal no fechamento pode deduzir os juros dos impostos.
  • Posso adicionar minha mãe a uma nova hipoteca como coproprietária?
    Você teria que refinanciar para adicionar ao empréstimo. Para adicioná-los ao título, você precisa de uma escritura de reivindicação de saída.
  • Como posso adicionar um nome à hipoteca se minha casa é em meu nome e no do meu marido falecido?
    Você deve refinanciar.
  • Tenho que adicionar meu cônjuge ao título para adicioná-lo à hipoteca?
    Sim, qualquer pessoa com hipoteca também deve ter título.
Perguntas não respondidas
  • Posso tirar meu ex-cônjuge de minha hipoteca e adicionar meu novo cônjuge a ela?
  • Posso adicionar alguém à minha hipoteca e também fazer uma ação de quitclaim?
  • Posso adicionar meu filho à escritura de minha casa se estiver paga, mas tenho um segundo empréstimo?
  • Como podemos colocar nossos nomes no título para que possamos refinanciar o empréstimo sem o nome do meu sogro na hipoteca?
  • Como faço para adicionar meu filho a uma escritura de propriedade e refinanciar uma hipoteca? Tenho que pagar SDLT?

Comentários (3)

  • lealwilson
    Respostas para todas as perguntas que tenho. Obrigada.
  • baptistafrancis
    A informação foi útil para decidir qual caminho seguir para a propriedade conjunta, possivelmente evitando custos de fechamento.
  • robertsonnikki
    Isso foi muito útil. Meu namorado quer ser adicionado à minha hipoteca. Eu disse a ele que não era tão simples. Isso nos ajudou a entender o processo. Além de fácil de entender, também oferece outras opções e ensina como fazer pesquisas. Obrigada!!
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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