Como calcular os juros da hipoteca?

Para calcular os juros da hipoteca, comece multiplicando seu pagamento mensal pelo número total de pagamentos que você fará. Em seguida, subtraia o valor principal desse número para obter os juros da hipoteca. Por exemplo, se você está pagando 930€ dólares por mês em um empréstimo de 15 anos de 134000€, você deve começar multiplicando 930€ por 15 para obter 168000€. Em seguida, você subtrai 134000€ de 168000€ para obter 33600€, que é o juro total da hipoteca. Para aprender a fórmula para calcular manualmente os juros da hipoteca, role para baixo!

Você pode calcular os juros pagos em um empréstimo hipotecário usando a taxa de juros
Você pode calcular os juros pagos em um empréstimo hipotecário usando a taxa de juros, o valor principal (preço da propriedade) e os termos do empréstimo (a duração e o número de pagamentos).

Os juros de um empréstimo são a quantia que você paga a um credor, além do principal (a quantia que você emprestou). Os juros são normalmente fornecidos como uma porcentagem, de forma que a taxa de juros seja uma determinada fração do principal. Um empréstimo hipotecário é um tipo de empréstimo utilizado para financiar a compra de um imóvel. Você pode calcular os juros pagos em um empréstimo hipotecário usando a taxa de juros, o valor principal (preço da propriedade) e os termos do empréstimo (a duração e o número de pagamentos). Isso pode ser feito de várias maneiras, dependendo das informações que você possui e de sua preferência pessoal.

Método 1 de 3: calcular juros de forma rápida e fácil

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    Use uma calculadora de empréstimo hipotecário online. Há uma variedade de calculadoras online que encontrarão seu pagamento mensal e juros pagos com a simples entrada de algumas informações importantes. Tente pesquisar por "calculadora de empréstimos hipotecários" usando seu mecanismo de pesquisa preferido. Normalmente, você terá que inserir os detalhes do seu empréstimo, como o número de anos, a taxa de juros anual e o valor do principal. Em seguida, basta clicar em "calcular" e a leitura fornecida deve informar tudo o que você precisa saber.
    • Isso também pode ser uma maneira útil de comparar planos de hipoteca. Por exemplo, você pode decidir entre um empréstimo de 15 anos a 6% ou um empréstimo de 30 anos a 4%. A calculadora o ajudará a ver facilmente que, apesar da taxa de juros mais alta, o empréstimo de 15 anos é uma opção mais barata.
    • Lembre-se de que as calculadoras on-line costumam anunciar taxas muito mais baixas do que você realmente pode obter. Portanto, é melhor obter taxas de um credor real, em vez de depender de calculadoras de hipotecas online.
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    Calcule os juros totais usando os pagamentos do empréstimo. Semelhante ao método rápido acima, este permitirá que você calcule o total de juros que pagará em seus empréstimos, supondo que você já saiba seu pagamento mensal. No entanto, aqui você multiplicará seu pagamento mensal pelo número de pagamentos para chegar a um valor total pago durante a vida do empréstimo.
    • Comece localizando seus pagamentos mensais em uma fatura recente ou em seu contrato de empréstimo.
    • Em seguida, multiplique seu pagamento mensal pelo número de pagamentos.
    • Subtraia seu principal do total de seus pagamentos. Esse número representará o valor total que você pagará de juros durante a vigência do empréstimo.
    • Por exemplo, imagine que você está pagando 930€ por mês em um empréstimo de 134000€ por 15 anos. Multiplique 930€ pelo seu número de pagamentos, 180 (12 pagamentos por ano * 15 anos), para obter 168000€. Os juros totais pagos seriam 168000€-134000€ ou 33600€

Método 2 de 3: cálculo de juros usando um programa de planilha

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    Compreenda a função usada. Os juros da hipoteca podem ser facilmente encontrados usando o programa de planilha de sua escolha. Esta função, em todos os principais programas de planilhas (Microsoft Excel, Google Spreadsheet e Apple Numbers), é conhecida como CUMIPMT, ou função de pagamento de juros cumulativos. Ele combina informações como sua taxa de juros, número de pagamentos e principal para chegar a um valor para os juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo. Você pode então dividir essas informações para descobrir o valor dos juros pagos a cada mês ou anualmente.
    • Para simplificar, vamos nos concentrar na função CUMIPMT do Microsoft Excel aqui. O processo e as entradas provavelmente serão idênticos ou muito semelhantes para qualquer outro programa que você esteja usando. Consulte a guia de ajuda ou o serviço de atendimento ao cliente se tiver problemas ao usar essas funções.
    Para calcular os juros da hipoteca
    Para calcular os juros da hipoteca, comece multiplicando seu pagamento mensal pelo número total de pagamentos que você fará.
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    Use a função CUMIPMT. Você pode usar a função de pagamento de juros cumulativos para determinar os juros pagos. Comece digitando = CUMIPMT em sua planilha. O programa solicitará as seguintes informações: (taxa, nper, pv, start_period, end_period, type).
    • taxa aqui significa sua taxa de juros mensal. Novamente, esse será o seu interesse anual dividido por 12 e expresso como uma casa decimal. Por exemplo, uma taxa anual de seis por cento seria expressa como 0,005 aqui (6% / 12 = 0,5% = 0,005).
    • nper significa "número de períodos" e pede o número total de pagamentos. Como antes, esse será o prazo do seu empréstimo no ano multiplicado por 12 para pagamentos mensais.
    • pv significa "valor presente". Insira seu principal (valor emprestado) aqui.
    • start_period e end_period representam seu período de tempo para o cálculo de juros. Para calcular os juros ao longo da vida do empréstimo, insira 1 para start_period e seu valor para nper em end_period.
    • tipo refere-se a quando em cada período seus pagamentos são feitos; 0 para o final do mês e 1 para o início do mês. Na maioria dos casos, você deve usar 0.
    • Insira as informações, feche a função com um ")" no final e pressione enter para receber sua resposta.
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    Analise seu resultado. A função CUMIPMT retornará um valor que representa o total de juros que você pagará em seu empréstimo. Para saber os juros pagos a cada mês ou ano, basta dividir esse valor pelo número de pagamentos ou pelo número de anos do empréstimo, respectivamente.
    • Este número também será expresso como um número negativo. Isso não significa que você inseriu suas informações incorretamente, mas simplesmente que o programa representa os juros como uma despesa e, portanto, um número negativo. Multiplique por -1 se isso ajudar você a entender e usar a figura.

Método 3 de 3: calcular os juros da hipoteca manualmente

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    Compreenda a equação. Para calcular os juros pagos em um empréstimo hipotecário, calcularemos o pagamento mensal e, em seguida, usaremos o método simples do método 1 acima para calcular os juros. A equação do pagamento mensal pode ser representada da seguinte forma: M = Pr (1 + r) n (1 + r) n − 1 {\ displaystyle M = P {\ frac {r (1 + r) ^ {n}} {(1 + r) ^ {n} -1}}} . Essas variáveis representam as seguintes entradas:
    • M é o seu pagamento mensal.
    • P é o seu diretor.
    • r é sua taxa de juros mensal, calculada dividindo-se a taxa de juros anual por 12.
    • n é o seu número de pagamentos (o número de meses em que você pagará o empréstimo)
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    Insira suas informações na equação. Você precisará inserir seu principal, taxa de juros mensal e número de pagamentos para encontrar seu pagamento mensal. Essas informações podem ser facilmente encontradas em seu contrato de empréstimo ou em uma estimativa de empréstimo cotada. Verifique as informações novamente para ter certeza de sua precisão antes de usá-las em cálculos.
    • Por exemplo, imagine que você tenha um empréstimo hipotecário de 74600€ com juros anuais de 6% ao longo de 15 anos. Sua entrada para "P" seria 74600€ Para "r", você usaria sua taxa de juros mensal, que seria 0,06 (6 por cento) dividido por 12, ou 0,005 (0,5 por cento). Para "n", você usaria o número total de pagamentos, um para cada mês em quinze anos, que seria 12 * 15 ou 180.
    • Neste exemplo, sua equação completa ficaria assim: M = 746000€ (1 + 0,005) 180 (1 + 0,005) 180−1 {\ displaystyle M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (1 + 0,005) ^ { 180}} {(1 + 0,005) ^ {180} -1}}}
    Principal para chegar a um valor para os juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo
    Ele combina informações como sua taxa de juros, número de pagamentos e principal para chegar a um valor para os juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo.
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    Simplifique sua equação adicionando 1 ao "r". Simplifique seus termos executando a primeira etapa na ordem das operações, que é adicionar 1 e "r" dentro dos parênteses na parte superior e inferior da equação. Esta é uma etapa simples que fará com que sua equação pareça muito menos complicada.
    • Após esta etapa, sua equação de amostra ficaria assim: M = 746000€ (1.005) 180 (1.005) 180−1 {\ displaystyle M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (1.005) ^ {180}} {(1.005) ^ {180} -1}}}
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    Resolva os expoentes. O resultado da etapa anterior deve agora ser elevado à potência de "n". Lembre-se de que apenas os números entre parênteses serão elevados a essa potência, não o "r" fora dela ou o -1 no final.
    • Após esta etapa, a equação de amostra ficaria assim: M = 746000€ (2.454) 2.454−1 {\ displaystyle M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (2.454)} {2.454-1}}}
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    Simplifique novamente. Aqui, você deve multiplicar "r" vezes o resultado da última etapa na parte superior (o numerador) e subtrair 1 do seu resultado na parte inferior (o denominador).
    • A mesma equação ficaria assim após esta etapa: M = 746000€ {\ displaystyle M = \ 74600€ {\ frac {0,01227} {1,454}}}
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    Divida o numerador pelo denominador.
    • No exemplo, sua equação seria agora: M = 74600€ ∗ (0,008439) {\ displaystyle M = \ 74600€ * (0,008439)}
    Usaremos o método simples do método 1 acima para calcular os juros
    Para calcular os juros pagos em um empréstimo hipotecário, calcularemos o pagamento mensal e, em seguida, usaremos o método simples do método 1 acima para calcular os juros.
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    Multiplique "p" por este resultado. Isso lhe dará o pagamento mensal do empréstimo.
    • No exemplo, seria (74600€) * (0,008439) ou 630€ Isso representa seus pagamentos mensais.
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    Calcule os juros pagos usando as informações de pagamento. Com essas informações, agora você pode calcular o total de juros pagos e os juros pagos a cada mês. Ambos permitirão que você compare diferentes quantias de juros que você pode pagar com diferentes empréstimos e veja qual é o certo para você.
    • Encontre os juros mensais pagos dividindo "P" por "n" e subtraindo esse número para seus pagamentos mensais, "M."
    • Encontre o total de juros pagos multiplicando seu pagamento mensal "M" por "n" e, em seguida, subtraindo "P."

Perguntas e respostas

  • Se o pagamento da hipoteca for devido em 1º de março, os juros serão cobrados para o mês de março ou para o mês anterior de fevereiro?
    Os juros são cobrados em atraso, portanto, os juros pagos no seu pagamento de 1º de março foram acumulados em fevereiro.
  • Como deduzo meus juros hipotecários em uma declaração de imposto de renda?
    Para deduzir os juros de um empréstimo, adicione o Anexo A à sua declaração de imposto de renda. Você não poderá usar os formulários abreviados 1040A ou 1040EZ. Você não poderá usar a dedução padrão. Se você achar que a dedução padrão resulta em um imposto geral mais baixo, você deve remover o Cronograma A, pular a dedução de juros e voltar para a dedução padrão.
  • Devo usar esta fórmula para os juros: P = 190€, r = 7,2%, Y = 15, A =?
    Não. Para simplificar, se o credor fornecer um valor para os juros pagos, você poderá usar esse valor para fins de dedução de impostos. Caso contrário, a forma genérica de cálculo dos juros é indicada na nota do empréstimo. Você teria que fazer suas próprias contas e possivelmente algumas pesquisas para obter o cálculo específico para o seu empréstimo.
  • Quanto posso adicionar ao pagamento da hipoteca para reduzir o tempo?
    Qualquer pagamento adicional que você fizer em sua hipoteca acima e além do seu mínimo mensal ajudará a reduzir os juros pagos e o tempo de satisfação. Apenas certifique-se de incluir "aplicar excesso ao princípio" no cheque que contém o pagamento extra.
  • Qual é o impacto dos juros diários versus semestrais?
    Se os juros forem calculados diariamente, os juros totais do ano serão um pouco mais altos em comparação com os juros calculados semestralmente.
  • Como calculo quanto do meu pagamento mensal da hipoteca vai para os juros e quanto vai para o princípio?
    Para um empréstimo amortizado comum, você encontrará uma calculadora de hipotecas (há centenas delas online), insira o valor, a taxa e a duração do empréstimo e, em seguida, encontre o mês em que deseja saber qual é qual valor.
Perguntas não respondidas
  • Como posso saber o que seria mais econômico ao tomar um empréstimo hipotecário?
  • Como calculo o principal e os juros mensais da minha hipoteca?
  • Como faço para calcular a potência de um decimal?
  • Os juros da hipoteca são compostos diariamente?

Comentários (2)

  • bwaters
    Sempre ouvi outras pessoas falando sobre pagar uma quantia extra para suas hipotecas para ajudar a economizar a longo prazo. Só não entendi por onde começar com isso. Depois de ler este artigo, percebi como é fácil.
  • yrodriguez
    A equação tornou muito fácil calcular o pagamento mensal. Bravo.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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