Como obter um empréstimo FHA?

Para obter um empréstimo do FHA, comece usando o localizador do FHA Lender no site do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano para encontrar um credor hipotecário aprovado pelo FHA. Em seguida, você precisará fornecer ao credor documentos que comprovem sua situação profissional, poupança, crédito e informações pessoais. Depois que seu credor tiver examinado seus documentos, você precisará preencher um pedido de empréstimo e ter a propriedade que deseja comprar avaliada por um avaliador aprovado pela FHA. Finalmente, você completará a transação assinando os papéis de fechamento e pagando a entrada necessária. Para saber como determinar se você se qualifica para um empréstimo FHA, continue lendo!

Antes de tentar obter um empréstimo FHA
Antes de tentar obter um empréstimo FHA, certifique-se de compreender como, especificamente, um empréstimo FHA difere dos empréstimos normais.

A Federal Housing Administration (FHA) oferece empréstimos especiais para ajudar as famílias que não se qualificam para os empréstimos convencionais na compra de moradias. Todos os empréstimos da FHA são segurados pelo governo federal e todos os credores da FHA foram aprovados pelo governo federal para o serviço dos empréstimos. Quando comparado a outros tipos de hipotecas, um empréstimo FHA é especialmente acessível e fácil de se qualificar, tornando-o uma ótima opção para pessoas e famílias que têm um orçamento limitado ou um histórico de crédito manchado.

Parte 1 de 2: solicitar um empréstimo

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    Certifique-se de que você se qualifica para um empréstimo FHA. FHA empréstimos são conhecidos por ter exigências mais brandas do que os empréstimos à habitação convencionais, mas eles fazem ainda tem requisitos. Você deve ser capaz de atender à maioria, senão a todos, desses padrões para se qualificar. Se você não atender a um desses padrões, ainda poderá ser potencialmente aprovado para um empréstimo se provar circunstâncias atenuantes.
    • Você deve provar que teve 2 anos de emprego estável no mesmo ramo de trabalho em que sua renda permaneceu igual ou aumentou. Sua pontuação de crédito deve ser 620 ou superior com menos de dois pagamentos atrasados de 30 dias nos últimos 12 meses, um pagamento atrasado de 60 dias e qualquer outro pagamento atrasado nos últimos 12 meses, ou um pagamento atrasado de 90 dias nos últimos 12 meses. No entanto, alguns credores podem aceitar uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500, com 10 por cento para baixo ou 580 com 3,5% para baixo, que é a pontuação de crédito mínima exigida pela FHA para segurar um empréstimo.
    • A data de cancelamento da falência não pode ser dentro de dois anos da data de atribuição do caso FHA ou teve uma execução hipotecária nos últimos 3 anos. No entanto, se a execução hipotecária ocorreu por meio de um empréstimo do HUD, talvez seja necessário esperar mais de três anos. Se o fez, provavelmente não se qualificará para um empréstimo do FHA.
    • Os empréstimos FHA estão disponíveis apenas para ocupação residencial principal. Você tem que ter a intenção de morar na propriedade que está comprando.
    • Você também deve, é claro, ter dinheiro para pagar a entrada do seu empréstimo (a entrada mínima exigida é geralmente 3,5% do preço de compra).
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    Reúna-se com um credor hipotecário ou corretor aprovado pela FHA em sua área. Apenas alguns credores e corretores aprovados pelo governo federal podem oferecer esses empréstimos especiais. Para começar, encontre um corretor de hipotecas perto de você que esteja autorizado a fazer empréstimos FHA. Você pode encontrar um credor hipotecário perto de você usando o localizador FHA Lender disponível no site do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) da Europa.
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    Economize dinheiro para um pagamento inicial. Quase todos os empréstimos imobiliários exigem um pagamento inicial - uma porcentagem do preço total de compra pago adiantado. Embora os empréstimos da FHA tenham adiantamentos especialmente pequenos, eles não são exceção. Embora varie de acordo com o local, os empréstimos FHA geralmente permitem que os mutuários obtenham no máximo 96,5% de financiamento, o que significa que você pode esperar pagar 3,5% do custo de uma casa adiantado. Não há como contornar isso - você não pode obter o empréstimo sem fazer esse pagamento de quantia total.
    • Você também pode pedir a um membro da família para fazer o pagamento em seu nome, embora o membro da família deva escrever uma nota indicando que se trata de um presente e não de um empréstimo. [[
    • Os requisitos de empréstimo da FHA afirmam que você pode financiar (pagar como parte do empréstimo) a parte inicial do prêmio do seguro hipotecário. O prêmio mensal do seguro hipotecário, entretanto, não pode ser financiado.
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    Forneça os documentos necessários. Para solicitar um empréstimo, você precisará fornecer ao credor aprovado pela FHA documentos que comprovem sua situação profissional, poupança, crédito e informações pessoais. A documentação necessária é bastante extensa, incluindo registros de empregos, documentos fiscais e informações pessoais. Esteja preparado com o seguinte ao solicitar um empréstimo FHA:
    • Endereços das localidades em que você morou nos últimos dois anos.
    • Os endereços e nomes de seus empregadores nos últimos dois anos, mais o valor do seu salário mensal bruto.
    • Formulários W2 válidos nos últimos dois anos.
    • Formulários de imposto de renda enviados nos últimos dois anos.
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    Preencher um pedido de empréstimo. O seu credor aprovado pela FHA poderá fornecer os documentos de solicitação corretos para o seu empréstimo. Preencha o formulário da forma mais cuidadosa e objetiva possível. Se você não conhece certas informações, procure-as. Não adivinhe - mentir intencionalmente em documentos federais é crime.
    • Você pode querer ser pré-aprovado para seu empréstimo FHA. Converse com seu credor sobre a pré-aprovação - se seu histórico de crédito e situação financeira estiverem em boas condições, é mais provável que você seja pré-aprovado.
    • Antes de preencher o formulário, você pode dar uma olhada no documento para ter certeza de que entendeu todas as perguntas que deverá responder. O aplicativo está disponível como um. pdf online.
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    Tenha o imóvel avaliado. Mesmo que seu aplicativo seja aceito, você ainda pode ter um empréstimo negado se a propriedade que deseja comprar não passar por uma avaliação e inspeção adequadas por um avaliador aprovado pela FHA. No entanto, tenha em mente que o credor ou corretor deve ser o único a ordenar a avaliação em nome do mutuário. A avaliação não pode ser solicitada pelo mutuário. A avaliação é realizada por dois motivos:
    • Para garantir que a propriedade está em conformidade com os regulamentos de saúde e segurança.
    • Para determinar o valor do imóvel, que também leva em consideração o valor de casas semelhantes na área.
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    Conclua a transação de empréstimo FHA assinando os papéis de fechamento. Certifique-se de ler tudo antes de assinar a papelada final. Nunca tenha medo de pedir esclarecimentos sobre algo que você não entende.
    • Os custos de fechamento são geralmente 3,5 a 4 por cento do preço de compra de sua nova casa. Os custos de fechamento são taxas e despesas diversas associadas à aquisição de um empréstimo imobiliário, como honorários advocatícios, taxa de avaliação de propriedade, exame de título e seguro, juros pré-pagos, impostos de propriedade, taxas de registro e outros. Leve isso em consideração ao fazer o orçamento de seu empréstimo, porque você precisará do dinheiro para esses custos além do dinheiro para o pagamento da entrada.
    • Também espere pagar uma taxa de originação de empréstimo de 1% ou mais do valor do empréstimo. Se eles cobrarem mais, negocie os termos até 1 por cento, menos de 1 ou escolha um credor diferente. Certifique-se de pesquisar diferentes credores e corretores para obter a melhor taxa. Alguns podem nem mesmo cobrar uma taxa de originação.
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Parte 2 de 2: considerando o empréstimo

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    Conheça os prós e os contras dos empréstimos FHA. Os empréstimos FHA oferecem uma variedade de vantagens, mas não são para todos. Antes de tentar obter um empréstimo FHA, certifique-se de compreender como, especificamente, um empréstimo FHA difere dos empréstimos normais.
    • Prós: Os empréstimos FHA são, como regra geral, mais fáceis de obter do que os empréstimos imobiliários comuns. Seu histórico de crédito não é tão rigorosamente examinado para um empréstimo FHA como é para outros tipos de empréstimos, então, dependendo das especificidades da sua situação, você ainda pode conseguir um empréstimo se tiver uma execução hipotecária ou uma reintegração de posse em seu histórico de crédito. Os empréstimos da FHA também exigem um pagamento inicial menor - cerca de 3,5% do preço de compra, em oposição aos 3 a 5% exigidos pela maioria dos empréstimos, exceto os empréstimos do USDA. Finalmente, os empréstimos FHA são "assumíveis" - se você vender sua casa, o comprador pode assumir os pagamentos de seu empréstimo. Observe que você deve esperar vários anos após uma execução hipotecária antes de obter outro empréstimo.
    • Contras: os empréstimos do FHA exigem que sua casa passe por um processo especial de inspeção e avaliação realizado por um avaliador aprovado pelo FHA. Além disso, como os empréstimos FHA não têm os padrões rígidos dos empréstimos normais, eles exigem que você pague dois tipos de prêmios de seguro hipotecário. Estes são:
      • Prêmio de seguro hipotecário antecipado (MIP). Os mutuários devem pagar esse prêmio, que é de 1,75% do valor do empréstimo, independentemente de sua pontuação de crédito. Isso pode ser pago como um montante fixo ou pode ser acumulado nos pagamentos da hipoteca.
      • MIP mensal. Esse prêmio é contabilizado em seus pagamentos mensais de hipoteca. Baseia-se em vários critérios: a relação entre o valor do empréstimo, o valor do empréstimo e o cronograma para quitá-lo.
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    Determine se você pode pagar o pagamento mensal da hipoteca FHA. Você precisará fornecer sua renda mensal a um credor aprovado pela FHA. O credor também investigará seus serviços mensais de dívida (empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito, etc.) Os credores geralmente não terão permissão para lhe conceder um empréstimo se o pagamento mensal do empréstimo exigir uma porcentagem muito alta de sua renda.
    • Para obter aprovação para um empréstimo FHA, sua proporção inicial (suas despesas mensais de moradia divididas por sua renda bruta mensal) deve ser inferior a 31%, embora, com justificativa especial, você possa obter aprovação para um início proporção de até 47%.
    • O seu rácio de back-end (rácio dívida / rendimento) tem de ser inferior a 43%. Como acima, em situações com circunstâncias atenuantes, você pode ser aprovado para uma proporção de back-end
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    Procure conselhos. Ainda não tenho certeza? Não tome uma decisão sobre como solicitar um empréstimo do FHA antes de entender completamente no que está se metendo. Fale com um profissional - ele poderá ajudá-lo a decidir se um empréstimo FHA é apropriado, com base nas especificidades da sua situação. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA patrocina agências de aconselhamento habitacional em todo o país destinadas a ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre habitação, empréstimos, seu crédito pessoal, etc. Procure uma agência de aconselhamento habitacional perto de você através do conselheiro habitacional do site do HUD localizador.
    • Como alternativa, acesse a linha direta de aconselhamento habitacional do Housing and Urban Development (HUD) pelo telefone (800) 569-4287.
Mas pode usar o empréstimo FHA para pagar o empréstimo para construção assim que a obra for concluída
Você precisa de um empréstimo para construção para construir, mas pode usar o empréstimo FHA para pagar o empréstimo para construção assim que a obra for concluída.

Pontas

  • Você pode obter um empréstimo FHA para a compra de uma unidade multifamiliar, residência unifamiliar, casa pré-fabricada e / ou algumas instalações de saúde. As restrições variam de acordo com o local, portanto, peça informações adicionais ao seu credor aprovado pela FHA.
  • Certifique-se de comparar suas opções. Um empréstimo FHA não será a melhor opção para todos.
  • Seja receptivo e franco com o seu credor à medida que você avança no processo de empréstimo. Isso ajudará a garantir que você não perca nenhum prazo e possivelmente perca parte do seu investimento.
Para obter um empréstimo do FHA
Para obter um empréstimo do FHA, comece usando o localizador do FHA Lender no site do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano para encontrar um credor hipotecário aprovado pelo FHA.

Avisos

  • Para se proteger de credores predatórios, trabalhe apenas com credores aprovados pela FHA. Você pode se tornar vítima de fraude de empréstimo ao fornecer suas informações pessoais às pessoas erradas.
  • Os empréstimos FHA têm um valor máximo de empréstimo que varia de acordo com o local. Verifique com o seu credor aprovado pela FHA para determinar qual é o teto de preço. Se o preço de compra da sua nova casa exceder o preço máximo de compra do empréstimo FHA, você será responsável pela diferença.

Perguntas e respostas

  • Como posso obter aprovação para uma hipoteca em Delaware se ainda não tenho um emprego lá?
    Você não pode ser aprovado para uma hipoteca sem poder comprovar sua renda. Em alguns casos, uma renda futura é permitida se você já tem o emprego garantido, mas ainda não começou. Independentemente disso, você deve ter um emprego garantido que continuará na área para a qual você se mudará.
  • Qual é o salário máximo para se qualificar para um empréstimo FHA?
    Não há diretrizes de renda máxima para empréstimos FHA, portanto, qualquer salário é bom.
  • Estou tentando descobrir se uma hipoteca FHA pode ser obtida se um imóvel for comprado em Beacon Trace Townhomes em Largo, Flórida. Eu entendo que quando as propriedades são compradas em tais comunidades, a comunidade pode ter que ser aprovada para empréstimos do FHA. Voce pode fornecer mais informação?
    A associação deve saber se o financiamento do FHA é permitido. Normalmente, é mais fácil obter um empréstimo FHA para residências urbanas porque você é o proprietário do terreno. Os condomínios podem ser diferentes. Os empréstimos da FHA só podem ser concedidos para uma parte da comunidade se forem condomínios, por exemplo, 50% para minimizar o risco para toda a comunidade. Portanto, a cada ano, pode haver uma renovação do FHA necessária para a aprovação da associação.
  • Posso obter um empréstimo da FHA para construir em minha própria propriedade?
    Você precisa de um empréstimo para construção para construir, mas pode usar o empréstimo FHA para pagar o empréstimo para construção assim que a obra for concluída.
  • Posso conseguir um empréstimo para um condomínio?
    Isso depende. Os projetos de condomínio devem estar na lista de projetos aprovados pela FHA ou devem ser aprovados na revisão do condomínio pelo seu credor. A revisão do condomínio determinará a estabilidade financeira da gestão do condomínio para determinar se o credor se sente confortável em emprestar naquele projeto específico.
  • Existe um limite para um empréstimo FHA?
    Os limites FHA de 2018 são 220000€ para residências unifamiliares na maior parte do país e 507000€ em cidades de alto custo, como Nova York e São Francisco.
  • Posso comprar várias casas de família com um empréstimo FHA?
    Você pode comprar até 4 unidades, desde que viva em uma delas. É uma ótima oportunidade de investimento.
  • O que um parente que dá ao mutuário o dinheiro para o pagamento da entrada deve fornecer ao credor?
    O parente deve mostrar uma trilha de papel para o dinheiro do pagamento de entrada como se fosse o devedor real. O dinheiro do parente não pode ser emprestado e o dinheiro deve ser um presente, não um empréstimo ao devedor. Você deve fornecer extratos bancários recentes de dois meses, mostrando o saldo disponível que suporta o presente, uma carta de presente declarando que o dinheiro é um presente, não sujeito a reembolso, e uma cópia do cheque cancelado depositado na conta do mutuário. Todo o dinheiro do pagamento inicial é examinado, um depósito repentino de dinheiro em uma conta bancária sempre exigirá um registro em papel.
  • Eu me qualifico para o FHA se for deficiente?
    A deficiência é uma fonte de renda permitida para empréstimos da FHA. Você também precisará se qualificar com base em todos os outros requisitos do FHA (crédito, ativos, DTI, etc.).
  • Tenho 67200€ de capital próprio em minha casa, minha casa está avaliada em 104000€ e tenho crédito ruim. Como posso pedir 37300€ para fazer melhorias na casa?
    A FHA tem um programa chamado 203k para essa finalidade. Deve ser ocupada pelo proprietário e não uma propriedade de investimento.
Perguntas não respondidas
  • Como posso saber se estou qualificado para um empréstimo do FHA?
  • Como posso provar um emprego consistente para mostrar que me qualifico para um empréstimo FHA se minha empresa não conceder W2s?
  • Posso obter um empréstimo do FHA se devo dinheiro ao IRS?
  • Se eu tiver uma casa com hipoteca mensal, poderei obter um empréstimo do FHA?
  • Você pode usar o dinheiro restante de doações e empréstimos para uso pessoal?

Comentários (16)

  • devan77
    Quero comprar uma casa, mas não tenho 20% de entrada. Eu tinha ouvido falar dos empréstimos da FHA e acho que eles podem me ajudar a me tornar um proprietário. Este artigo foi muito claro.
  • santosiris
    Agora tenho uma compreensão muito melhor do processo.
  • tanya33
    Muito útil, esclareceu o processo de tentativa de obtenção de um empréstimo FHA e os requisitos.
  • santiagoschultz
    Isso me deu uma visão sobre os empréstimos do FHA. Foi muito informativo.
  • pfeest
    Obrigado pela informação. Isso me ajudou.
  • galhardodavid
    Agora eu entendo profundamente os fundamentos dos empréstimos FHA. Este site é sempre informativo e útil, não importa o que estou pesquisando. Adoro!
  • valentin98
    Não sabia que podia comprar uma casa (condomínio) com entrada de 3,5%, por isso este site foi muito útil para mim. Vou começar a procurar um credor agora, obrigado!
  • pradojosefina
    O artigo foi muito útil e muito esclarecedor.
  • gwitting
    Aprendi que posso me inscrever diretamente, sem passar por um credor, de que o seguro hipotecário é necessário, e que nem todos os credores são aprovados pela FHA.
  • nadiacortes
    Descobrir todos os detalhes de um empréstimo FHA.
  • fallen
    No início do processo de procura da minha primeira casa, e este site ofereceu ótimas informações!
  • jasminwillms
    Ótima informação. Muito completo.
  • lindlauren
    Foi muito útil. Isso me deu uma visão melhor sobre algumas coisas que eu não tinha conhecimento.
  • guerreiroraquel
    Isso é incrível para um aluno da primeira série. Estou realmente impressionado!
  • beth65
    Isso me deu boas informações úteis que eu não conhecia. Sinto-me mais confiante ao tomar a decisão de comprar uma casa para minha família.
  • medhurstmiguel
    Deu muitos detalhes sobre os quais eu não havia pensado. Fácil de seguir e entender.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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