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Como escrever uma carta de dificuldades para a modificação do empréstimo hipotecário?

Uma carta de dificuldades é um fator chave para obter aprovação para um programa de modificação
Uma carta de dificuldades é um fator chave para obter aprovação para um programa de modificação do empréstimo.

Uma carta de dificuldades é um fator chave para obter aprovação para um programa de modificação do empréstimo. Se você puder escrever uma carta polida e precisa sobre as dificuldades, poderá convencer seu credor a lhe dar outra chance de pagar o empréstimo. No entanto, escrever essa carta pode ser intimidante para os tomadores de empréstimos, pois eles não têm certeza do que escrever e quanto de sua história incluir. Os advogados geralmente podem escrever uma dessas cartas para você, mas a um custo muito alto para um mutuário que está passando por dificuldades financeiras. Felizmente, escrever sua própria carta de dificuldades pode ser um processo simples se você seguir as etapas abaixo.

Parte 1 de 3: começando sua carta

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    Explore suas outras opções primeiro. Escrever uma carta de dificuldades nem sempre é a melhor solução. Antes de começar sua carta de dificuldades, considere se esta é a melhor opção para sua situação. Pode haver uma alternativa que funcione melhor para você.
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    Entre em contato com seu credor. Ligue para o departamento de mitigação de perdas do seu credor e fale com um representante. Peça à pessoa o nome e a linha telefônica direta de quem você precisa para enviar sua carta de dificuldades. Certifique-se de esclarecer a grafia do nome e do número para ter certeza de que os dois estão corretos. Você também deve pedir o endereço do credor. Certifique-se de ter uma caneta e papel prontos para anotar essas informações.
    • Lembre-se de que a empresa que você está contatando pode não ser a mesma que o credor original. Certifique-se de entrar em contato com a empresa listada na fatura.
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    Calcule suas necessidades de modificação do empréstimo. Ao escrever sua carta, você precisará saber exatamente o que pedir. Você sabe que não pode arcar com os pagamentos atuais da hipoteca, mas o que exatamente deseja que o credor faça a respeito? Quer que eles perdoem seus pagamentos perdidos e reiniciem com seus pagamentos regulares? Ou você precisa de um pagamento menor por um período de tempo? Ter um pedido razoável do credor pode melhorar suas chances de sucesso.
    A linha telefônica direta de quem você precisa para enviar sua carta de dificuldades
    Peça à pessoa o nome e a linha telefônica direta de quem você precisa para enviar sua carta de dificuldades.
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    Coloque o título adequado em sua carta. Não existe um formato definido para endereçar sua carta. No entanto, é importante que sua carta chegue ao lugar certo na organização do credor e que eles tenham informações suficientes para acessar as informações do seu empréstimo. Para certificar-se de incluir todas as informações necessárias, considere o uso do seguinte formato:
    • Na sua primeira linha, escreva seu nome completo. Desça uma linha e escreva seu endereço nas próximas duas linhas (a segunda e a terceira linhas).
    • Escreva o nome do seu credor (o nome da instituição, não o destinatário individual).
    • Pule outra linha e escreva "Número do empréstimo:" e depois o número do empréstimo. Esse número pode ser encontrado no seu contrato de empréstimo.
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    Abra sua carta corretamente. Pule outra linha após o número do empréstimo e escreva em sua saudação. Pode ser o genérico, "A quem possa interessar" ou um "Prezado Sr./Sra./Sra. __," dependendo de quanto você sabe sobre para quem está escrevendo a carta. Em seguida, pule outra linha antes de começar o corpo da carta.

Parte 2 de 3: explicando suas dificuldades

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    Declare sua situação. Na próxima parte de sua carta, mencione claramente de que tipo de sofrimento você está sofrendo e como você chegou lá. Dificuldades financeiras são definidas para fins de modificação do empréstimo como uma diminuição na receita ou aumento nas despesas que estava completamente fora do seu controle ou inesperado. Declare sua dificuldade e, em seguida, explique resumidamente como a situação surgiu. Se você tiver mais de uma dificuldade atualmente afetando você, certifique-se de incluir todas elas.
    • Diferentes credores têm padrões diferentes para o que exatamente se qualifica como dificuldade financeira. Em geral, as dificuldades válidas incluem o seguinte:
      • Perda de renda / emprego.
      • Doença repentina / despesas médicas.
      • Morte de familiares próximos / outro tomador do empréstimo.
      • Divórcio / separação.
      • Serviço militar.
      • Despesas legais.
      • Mudanças nos pagamentos de empréstimos (ajuste ARM).
    • Um exemplo de dificuldade inválida é que você foi enganado no contrato de empréstimo ou não tinha conhecimento dos termos do empréstimo.
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    Explique seus planos para a casa. É melhor quando o credor sabe exatamente quais são seus objetivos na obtenção de modificação do empréstimo. Quer manter a casa ou vendê-la o mais rápido possível? Se você planeja manter a casa, diga que fazer isso é "uma prioridade". Caso contrário, certifique-se de anotar se você está disposto a fazer uma " venda a descoberto" para sair de casa rapidamente. Isso significa vender a casa abaixo do valor de mercado para que ela seja vendida mais rapidamente.
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    Faça uma solicitação específica de modificação do empréstimo. Você precisará oferecer soluções potenciais ao credor para que possa trabalhar em conjunto com eles para modificar o seu empréstimo. Pense nas suas necessidades de empréstimo e sugira uma modificação do empréstimo que você acha que seria justa para o seu credor e que permita que você saia das atuais dificuldades financeiras. Por exemplo, considere as seguintes modificações:
    • Se sua taxa de juros aumentou para um nível incontrolável, considere pedir uma redução nessa taxa de juros.
    • Se você estiver atrasado em seus pagamentos, peça ao seu credor para conceder-lhe uma redução temporária nos pagamentos e um plano para reembolsar os pagamentos atrasados ao longo do tempo, depois que sua situação melhorar. Ao fazer isso, certifique-se de que o valor que você oferece seja algo que você realmente possa pagar agora.
    • Se a sua casa for menos valiosa do que o saldo do seu empréstimo (devido à queda dos preços das casas), você poderá fazer com que o seu credor diminua o saldo do seu empréstimo.
    • Certifique-se de declarar seu pedido em termos claros. Por exemplo, não diga: "Quero pagamentos mais baixos". Em vez disso, tente dizer: "Eu poderia pagar 370€ por mês pelos próximos três meses, quando então poderia retomar o pagamento de meus pagamentos atuais."
    Solicitação específica de modificação do empréstimo
    Reafirme resumidamente suas dificuldades, solicitação específica de modificação do empréstimo e sua promessa de fazer pagamentos futuros.
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    Fale sobre o que você fez para aliviar suas dificuldades. Escreva as medidas que você tomou para superar essas dificuldades. Fale sobre sua tentativa de refinanciar a hipoteca, se você solicitou um refinanciamento e não conseguiu se qualificar. Descreva seus esforços para cortar despesas domésticas ou vender outros itens para cobrir sua hipoteca. Se você perdeu um emprego, deixe claro para o credor que está procurando ativamente por um novo. Aqui é onde você pode argumentar que essa modificação do empréstimo é seu último recurso.
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    Faça uma promessa para evitar novas modificações. Mencione que você é um cidadão bom e responsável e, se tiver a chance de modificar seu empréstimo hipotecário, nunca ficará inadimplente em seus pagamentos de hipoteca e se provará um verdadeiro devedor. Se sua situação financeira melhorou desde que você passou por essas dificuldades, diga isso. Qualquer coisa que convença seu credor de sua capacidade de pagar os pagamentos modificados só pode ajudar no seu caso.
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    Termine sua carta resumindo-a. Reafirme resumidamente suas dificuldades, solicitação específica de modificação do empréstimo e sua promessa de fazer pagamentos futuros. Faça com que esta seção tenha apenas uma ou duas frases.
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    Forneça informações de contato. Comece um novo parágrafo e forneça ao credor um número de telefone e e-mail no qual você possa ser encontrado. Ofereça-se para enviar qualquer documentação ou prova de sua situação financeira ou dificuldade a seu pedido. Termine escrevendo "Atenciosamente" e, a seguir, assinando seu nome abaixo. Abaixo de sua assinatura, digite ou imprima seu nome completo novamente.
    • Agradeça ao seu credor por seu tempo e consideração no final do corpo da carta.
    • Se o empréstimo for em nome de mais de uma pessoa, cada mutuário deve assinar no final da carta.

Parte 3 de 3: aperfeiçoando a letra

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    Mantê-lo curto e doce. Verifique o comprimento de sua carta. Seu objetivo deve ser atingir cerca de uma página no total. Se for por mais tempo, o credor pode não se dar ao trabalho de ler toda a sua carta. Se sua carta for muito longa, volte e elimine quaisquer frases ou detalhes desnecessários ou irrelevantes. Tente eliminar informações pessoais que você possa ter incluído para fazer seu caso. Esses fatos podem ser importantes para você, mas não tanto para o credor.
    • Por exemplo, não mencione se suas dificuldades financeiras se devem em parte a um problema com bebida ou drogas.
    • Certifique-se de evitar reclamações na carta porque esses tipos de cartas são freqüentemente ignorados.
    Se você puder escrever uma carta polida
    Se você puder escrever uma carta polida e precisa sobre as dificuldades, poderá convencer seu credor a lhe dar outra chance de pagar o empréstimo.
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    Anexe documentos relevantes. É provável que seu credor solicite a documentação de sua situação financeira ou dificuldades. Antecipe essa necessidade anexando informações como recibos de pagamento e extratos bancários do período relevante à sua carta. Esteja pronto para fornecer outros documentos se o credor solicitar.
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    Não minta nem estique a verdade. Seu credor terá acesso à sua documentação financeira e provavelmente solicitará outros registros de seu emprego ou outros documentos, conforme necessário. Por causa disso, é provável que saibam se você está mentindo em sua carta de dificuldades. Isso resultará na negação imediata de sua solicitação de modificação do empréstimo. Isso pode até ser considerado fraude, o que poderia dar ao credor um motivo para solicitar que você pague o saldo total do empréstimo imediatamente.
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    Edite sua carta com cuidado. Depois de editar sua carta para o tamanho reduzido, volte e tente identificar quaisquer erros de ortografia, gramática e pontuação. Apresentar-se bem em sua carta depende de sua habilidade de redigir uma carta bem escrita e sem erros. Se necessário, peça a um amigo ou parente que leia sua carta para que você identifique quaisquer erros ou inconsistências.
    • Pode ser útil digitar sua carta, em vez de escrevê-la à mão, por causa do corretor ortográfico incluído nos processadores de texto. Isso também tornará as revisões muito mais simples.

Comentários (2)

  • mrazellis
    Isso foi muito útil para mim, porque eu não tinha ideia de como escrever uma carta de dificuldades.
  • lucasbranco
    A informação foi bem escrita e de fácil compreensão. Excelentes dicas e erros a evitar, bem como ótimas sugestões. Obrigado, foi uma riqueza de informações.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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