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Como tirar um nome de uma hipoteca?

Se quiser retirar o nome de uma hipoteca sem refinanciar, você pode obter uma isenção de responsabilidade por meio de seu credor, desde que a pessoa que permanece na hipoteca possa provar que pode pagar o pagamento mensal. A pessoa que permanece no empréstimo normalmente precisa apresentar recibos de pagamento, declarações de impostos e extratos bancários para comprovar sua situação financeira. Se eles puderem, o credor deverá liberá-lo da responsabilidade. Para obter conselhos de nosso revisor sobre como remover um nome como parte de um acordo de modificação de empréstimo, continue lendo!

A assunção de uma hipoteca é basicamente uma "aquisição" de toda a hipoteca por uma pessoa
A assunção de uma hipoteca é basicamente uma "aquisição" de toda a hipoteca por uma pessoa e remove o nome da outra pessoa da hipoteca.

Freqüentemente, as hipotecas de propriedades são em nome de duas pessoas. Por vários motivos, uma pessoa pode querer que seu nome seja removido da hipoteca. Isso pode ocorrer durante o divórcio. Também pode ocorrer quando os sócios legais estão dissolvendo uma parceria. Felizmente, há várias maneiras de uma pessoa ter seu nome removido de uma hipoteca.

Método 1 de 6: vender a propriedade a terceiros

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    Obtenha a aprovação e concordância do seu co-mutuário para vender o imóvel a terceiros. Vender a terceiros removerá o seu nome (e o nome do co-mutuário) da hipoteca, pagando a dívida. A venda pode liberar você e seu co-mutuário para comprar sua própria casa.
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    Determine o valor da sua propriedade consultando um agente imobiliário. Se a sua casa vale o suficiente para cobrir a hipoteca existente, faz sentido vendê-la. Se você deve mais pela sua propriedade do que ela vale, pode tentar negociar uma venda a descoberto com o seu credor. Em uma venda a descoberto, o credor concorda com a venda da propriedade por menos do que a dívida total, mas ainda assim o libera totalmente dessa dívida.
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    Contrate um agente imobiliário qualificado e aceite a oferta. Um agente imobiliário irá listar a propriedade para você. Eles também o ajudarão a negociar com o comprador um preço de compra acordado. (Algumas pessoas optam por vender a propriedade por conta própria. Isso é chamado de venda "à venda pelo proprietário".)
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    Procure um advogado imobiliário para fechar o negócio. O advogado pode garantir que a documentação seja redigida de maneira adequada. Eles irão garantir que você não esteja mais listado na hipoteca ou nos registros de propriedade. Certifique-se de receber cópias desses registros para guardar para seus arquivos pessoais.

Método 2 de 6: refinanciar a hipoteca

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    Determine se a pessoa que fica com a hipoteca pode se qualificar para refinanciar o imóvel. O refinanciamento do empréstimo pela outra pessoa removerá seu nome. A parte do refinanciamento deve demonstrar, a um credor, receita suficiente para pagar o pagamento mensal e os custos de refinanciamento.
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    Inscreva-se para refinanciar com o credor existente. A parte do refinanciamento precisará enviar um pedido de refinanciamento. Eles terão que anexar itens como recibos de pagamento, declarações de impostos, extratos de cartão de crédito, extratos bancários e documentação de quaisquer outras obrigações de empréstimo. O credor também verificará o histórico de crédito e a pontuação da pessoa.
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    Receba aprovação de refinanciamento. Se o refinanciamento for aprovado, seu credor notificará a ambos. Nesse momento, é aconselhável procurar um advogado para fechar o negócio. O advogado pode garantir que a documentação seja redigida de maneira adequada. Eles também garantirão que você não esteja mais listado na hipoteca ou nos registros de propriedade. Certifique-se de receber cópias desses registros para seus arquivos pessoais.
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    Procure outros credores se o seu credor existente não for refinanciar. Você pode entrar em contato com outros bancos e instituições de crédito para tentar encontrar outro credor que aprove o refinanciamento. Observe que a maioria dos credores exige documentação semelhante, como extratos bancários, declarações de impostos e recibos de pagamento, ao avaliar os pedidos de refinanciamento.
A pessoa cuja assinatura está na hipoteca deve ser aquele que assinou a hipoteca
A pessoa cuja assinatura está na hipoteca deve ser aquele que assinou a hipoteca.

Método 3 de 6: obtenção de isenção de responsabilidade

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    Entre em contato com o seu credor para solicitar uma isenção de responsabilidade. Uma liberação de responsabilidade é exatamente o que parece. Isso libera uma pessoa da responsabilidade da hipoteca e, portanto, remove o nome dessa pessoa da hipoteca. A pessoa que permanecer com a hipoteca deverá comprovar que pode pagar o pagamento mensal.
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    Apresentar documentação ao credor comprovando a situação financeira da pessoa que permanece com a hipoteca. Normalmente, itens como recibos de pagamento, declarações de impostos e extratos bancários são enviados para mostrar a situação financeira de uma pessoa. O credor também verificará o histórico de crédito e a pontuação da pessoa que está pagando a hipoteca.
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    Receba a liberação da documentação de responsabilidade do seu credor. Leia atentamente a Liberação de Responsabilidade para garantir que ela o libera da responsabilidade pela hipoteca. É aconselhável obter um advogado para revisar o documento. Um advogado também pode preparar e arquivar registros de propriedade transferindo a propriedade de você para outra pessoa.

Método 4 de 6: incluindo a remoção de um nome como parte de um acordo de modificação de empréstimo

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    Entre em contato com o seu credor para saber se ele negociará um acordo de modificação do empréstimo que remova o seu nome. Muitos indivíduos com problemas para pagar a hipoteca tentam negociar um Acordo de Modificação do Empréstimo com o credor. Esse acordo reduz o pagamento mensal da hipoteca. Se a pessoa que está com a hipoteca se qualificar financeiramente, o Contrato de Modificação do Empréstimo pode ser escrito para remover seu nome da hipoteca.
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    Candidate-se à modificação do empréstimo. A pessoa que busca a modificação do empréstimo deve apresentar um pedido com documentos que reflitam sua situação financeira. Semelhante a solicitar um refinanciamento ou novo empréstimo, o credor espera que a pessoa mostre que pode pagar o pagamento mensal sozinha. Porém, por se tratar de uma modificação, a pessoa também deve apresentar uma situação financeira que justifique a redução da mensalidade.
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    Receba a aprovação da modificação do empréstimo. Se o credor aprovar a modificação do empréstimo, ele enviará um Acordo de Modificação do Empréstimo com os termos do novo empréstimo. O pagamento do contrato deve ser menor do que a hipoteca original.
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    Recrute os serviços de um advogado para revisar o contrato. O advogado se certificará de que ele seja redigido de maneira adequada e de que seu nome seja retirado da hipoteca. O advogado também pode garantir que você não conste mais nos registros de propriedade do condado.
Remove o nome dessa pessoa da hipoteca
Ele libera uma pessoa da responsabilidade da hipoteca e, portanto, remove o nome dessa pessoa da hipoteca.

Método 5 de 6: assumindo a hipoteca

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    Entre em contato com o seu credor para determinar se ele tem uma premissa da opção de empréstimo. A assunção de uma hipoteca é basicamente uma "aquisição" de toda a hipoteca por uma pessoa e remove o nome da outra pessoa da hipoteca. A pessoa que fica com a hipoteca mantém a taxa de juros original, o período de reembolso, o saldo e os termos. Os empréstimos emitidos pela Federal Housing Administration e pelo Department of Veterans Affairs são geralmente assumidos. Muitos empréstimos convencionais não são assumíveis. Você pode verificar com seu credor para ver se é uma opção.
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    Pergunte à pessoa que continua com a hipoteca se ela gostaria de assumi-la. Se essa pessoa concordar, peça-lhes que reúnam a documentação que comprove a capacidade financeira para pagar a hipoteca. Essa documentação pode incluir declarações de impostos anteriores, recibos de pagamento e extratos bancários.
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    Entre em contato com seu credor para solicitar uma suposição. Siga as instruções do credor sobre como obter uma suposição. A pessoa que ficar com a hipoteca deverá enviar um comprovante de que pode pagar a dívida mensal sozinha.
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    Receba notificação de aprovação de sua suposição. Se o credor aprovar a solicitação de assunção, ele enviará um acordo de assunção. É aconselhável que um advogado analise o documento para garantir que, quando executado, você não está mais na hipoteca. O advogado também pode redigir e arquivar registros de propriedade mostrando que você não é mais o proprietário.
O Contrato de Modificação do Empréstimo pode ser escrito para remover seu nome da hipoteca
Se a pessoa que está com a hipoteca se qualificar financeiramente, o Contrato de Modificação do Empréstimo pode ser escrito para remover seu nome da hipoteca.

Método 6 de 6: quitação da hipoteca

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    Pergunte à outra pessoa na hipoteca (co-mutuário) se ela está interessada em pagar a hipoteca e possuir a propriedade sozinha. Nesse caso, eles podem pagar a hipoteca e "pagar" o empréstimo. Como o empréstimo original não existirá mais, o nome de nenhuma pessoa estará mais nele.
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    Contrate os serviços de um advogado para auxiliar na liquidação. Um advogado pode preparar a documentação adequada para garantir que a hipoteca seja totalmente quitada. O advogado também pode preparar e arquivar registros de propriedade para transferir a propriedade para outra pessoa.
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    Receba a documentação comprovando que a hipoteca foi satisfeita. Você pode receber o documento de satisfação da hipoteca do seu credor ou advogado. De seu advogado, você também deve receber registros de propriedade mostrando a transferência da propriedade para a outra pessoa.

Avisos

  • As informações fornecidas acima constituem informações gerais relacionadas à lei. Ele não constituem aconselhamento jurídico.
  • Se você estiver procurando aconselhamento jurídico, consulte um advogado.

Perguntas e respostas

  • Meu ex e eu nos separamos há quatro anos e ele parou de pagar a hipoteca há 18 meses. Eu pago a hipoteca e meu filho e eu somos felizes morando nesta casa. Meu ex quer que eu venda para tirar o nome dele da hipoteca. Qual é o melhor conselho para minha situação?
    Se você fosse casado com seu ex, você poderia ir ao seu advogado, mas se não, você provavelmente deveria fazer o seu melhor para tirar o nome dele da hipoteca. Você pode não ter que vendê-lo para fazer isso.
  • Como faço para sair de uma hipoteca conjunta e obter parte do patrimônio, já que ela não deseja vender a casa?
    Dependendo das leis do seu estado, você pode entrar com uma ação de partição no tribunal para forçar a divisão do imóvel.
  • Quanto normalmente custa contratar um advogado para ajudar nisso?
    Um bom advogado custará pelo menos mil dólares provavelmente.
  • Se minha ex-mulher se foi há 10 anos e não pagou nada para a hipoteca, e isso se tornou incontrolável para mim, posso tirar o nome dela da hipoteca?
    Você precisará solicitar uma nova hipoteca apenas em seu nome. Se já se passaram 10 anos desde a hipoteca original, você pode obter uma taxa mais baixa e talvez estender o prazo, o que pode reduzir o seu pagamento para algo que você possa administrar. Você também precisaria que ela assinasse uma escritura de quitclaim sobre a propriedade (uma escritura de quitclaim é um instrumento legal que é usado para transferir juros sobre um imóvel). Depois de assinar, ela não tem mais nenhum interesse / propriedade legal na propriedade. Você precisaria entrar em contato com um advogado do setor imobiliário para que este documento fosse elaborado para você. Eu recomendaria ter isso em vigor antes de solicitar uma nova hipoteca.
  • É uma fraude se o parceiro de minha mãe assinou a declaração de hipoteca com seu nome e, em seguida, falsificou a assinatura de minha mãe?
    sim. A pessoa cuja assinatura está na hipoteca deve ser aquele que assinou a hipoteca.
  • Como altero meu nome após o divórcio se meu ex-parceiro não permite?
    A mudança de nome é uma ação legal que qualquer pessoa pode realizar com a permissão do tribunal. Uma mudança de nome pode ser feita por qualquer motivo. Você entraria com uma ação no tribunal para restaurar seu nome. Você provavelmente teria que concluir uma verificação de antecedentes criminais e mostrar que não estava fazendo a alteração para evitar quaisquer obrigações legais. Seu ex-parceiro não pode impedi-lo de fazer isso.
Perguntas não respondidas
  • Como um ex-cônjuge tira o nome de uma hipoteca?
  • Meu ex e eu estamos divorciados há 15 anos, mas nunca retiramos o nome dele de nossa hipoteca. Ele pediu falência e não posso refinanciar minha casa por causa da falência dele. O que posso fazer para resolver isso?
  • Como meu crédito se torna efetivo como co-mutuário?
  • Como faço para remover um nome de uma hipoteca sem refinanciar?
  • Se o empréstimo for pago por mim e o ex ainda tiver o nome, como faço para tirar o nome do meu ex dele?

Comentários (7)

  • ana90
    Isso me ajudou a ver por onde começar. Eu me divorciei e preciso que seja apenas em meu nome. Meu crédito não é bom, então não posso conseguir um novo empréstimo.
  • joaomascarenhas
    Tenho lidado com a redução do empréstimo do meu ex por um ano - refinanciamento desde que o mercado quebrou, e o escândalo do empréstimo é ridiculamente limitado. Se eu tivesse começado com isso, estaria livre agora.
  • dawsongrimes
    Eu obtive a resposta que estava procurando. Estou me divorciando e queria saber como tirar meu nome do empréstimo se a casa for modificada.
  • josueokon
    Boas informações utilizáveis. Obrigado.
  • kenlee
    Todos os métodos listados acima eram muito claros. Obrigada.
  • lburgos
    Estou passando por uma situação em que essas respostas me deram algumas opções extras que eu não conhecia.
  • pedrosaconstanc
    Muito apreciado, é uma delícia. Nunca fui tão bem recebido pelo assunto de bancos de crédito.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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