Como obter uma pré-aprovação para uma hipoteca?

Para obter a pré-aprovação de uma hipoteca, comece contatando diretamente os credores para perguntar sobre seus requisitos específicos para pré-aprovação. Em seguida, preencha um formulário de inscrição com o seu credor e forneça a documentação necessária. Normalmente, os credores podem exigir de 1 a 2 meses de recibos de pagamento, 2 anos de declarações de impostos e W-2s, uma declaração trimestral de seus ativos, como contas de poupança, contas correntes ou outros investimentos e, finalmente, seu número de seguro social. Continue lendo para dicas do nosso revisor financeiro sobre como verificar sua pontuação de crédito!

Outros credores verão quando você solicitar uma hipoteca
O relatório de crédito contém as informações que os bancos e outros credores verão quando você solicitar uma hipoteca.

A menos que você planeje comprar uma casa com dinheiro, uma pré-aprovação da hipoteca pode ser necessária antes que o vendedor considere sua oferta de comprar a casa que você deseja. Quando um credor pré-aprova você para uma hipoteca, você sabe que atendeu aos requisitos iniciais de crédito e renda para um empréstimo residencial. Obtenha uma pré-aprovação para uma hipoteca verificando seu relatório de crédito, reunindo-se com um credor, fornecendo a documentação necessária e estabelecendo o quanto você pode pagar.

Parte 1 de 4: monitorando seu relatório de crédito

  1. 1
    Verifique seus relatórios de crédito gratuitamente. Você tem o direito de revisar seu relatório de crédito de cada uma das três principais empresas de crédito uma vez por ano, sem nenhum custo. Se você quiser uma cópia do seu relatório com mais frequência, terá que pagar uma taxa. Mas mesmo essa taxa vale a pena gastar, se necessário, para comprar uma casa. Para obter seu relatório de crédito gratuito, visite www.annualcreditreport.com. Você também pode obtê-lo ligando para 877-322-8228.
    • As três agências de crédito são Equifax, TransUnion e Experian. Não os contate diretamente para o seu relatório.
    • Verificar seu próprio relatório de crédito ou pontuação de crédito não afeta sua pontuação de crédito de forma alguma. Sua própria avaliação é considerada uma consulta "leve", que não conta em sua pontuação de crédito.
  2. 2
    Conheça sua pontuação de crédito. Além de manter um registro de seu crédito pendente e outras responsabilidades, as agências de relatórios de crédito calculam sua pontuação de crédito. Este é um único número que resume sua confiabilidade como um risco de crédito. A pontuação de crédito mais proeminente é a pontuação FICO, uma marca registrada da Fair Isaac Corporation. Essa é a pontuação em que a maioria dos credores e agências de crédito confia. A pontuação varia de 300-850, com os números mais altos representando um melhor risco financeiro para os credores.
  3. 3
    Corrija quaisquer erros antes de precisar se inscrever. O relatório de crédito contém as informações que os bancos e outros credores verão quando você solicitar uma hipoteca. Portanto, é importante que você estude o relatório cuidadosamente. Verifique a precisão. Se você vir algo que pareça incorreto, entre em contato com a agência de relatórios de crédito imediatamente. Parte de sua função é manter a precisão e investigar quaisquer relatórios de atividades fraudulentas ou incorretas.
    • Você pode entrar em contato com as três agências nos seguintes números ou sites:
      • TransUnion - www.transunion.com ou 877-322-8228
      • Experian - www.experian.com ou 888-397-3742
      • Equifax - www.equifax.com ou 800-685-1111
    • Quando ligar, tenha seu relatório de crédito com você. Diga ao representante do atendimento ao cliente, por exemplo: "Acabei de revisar meu relatório de crédito e vejo algumas informações incorretas. O que posso fazer para que isso seja investigado?"
    • O representante do atendimento ao cliente obterá algumas informações suas e iniciará uma investigação. Você deve receber uma resposta em uma ou duas semanas. Caso contrário, você deve ligar de volta e perguntar.
  4. 4
    Corrija todos os itens negativos que puder. Se você encontrar entradas em seu relatório de crédito que são negativas, mas corretas, será necessário repará-las o mais rápido possível. A correção desses itens pode não melhorar automaticamente sua pontuação de crédito (embora alguns deles possam), mas corrigi-los mostrará aos credores em potencial que você pode pagar suas obrigações. Com o tempo, sua pontuação de crédito melhorará. Algumas coisas que você pode fazer para ajudar em seu relatório são:
  5. 5
    Prepare explicações para quaisquer problemas. Se houver itens negativos em seu relatório de crédito que sejam precisos, mas no passado, você deve preparar uma explicação para eles. Por exemplo, se você foi despejado por falta de pagamento de aluguel há três anos, pode explicar que não estava trabalhando na época, mas desde então tem um novo emprego com um salário muito alto. Se você puder mostrar um bom histórico de trabalho no último ano ou mais, o credor deve ser capaz de aceitar que o problema de falta de pagamento foi resultado de seu desemprego e não é provável que volte a acontecer.
    • Uma boa explicação deve ser honesta, aceitar a responsabilidade pelo que aconteceu, incluir documentação para apoiar sua situação atual melhorada e prometer evitar esse problema no futuro.
Você não pode comparar a taxa de uma hipoteca de 15 anos com a taxa de uma hipoteca ajustável de 5 anos
Você não pode comparar a taxa de uma hipoteca de 15 anos com a taxa de uma hipoteca ajustável de 5 anos.

Parte 2 de 4: seleção de um credor

  1. 1
    Pesquise potenciais credores. Antes de obter uma carta de pré-aprovação, você precisa selecionar um credor. A pré-aprovação não o prende a um credor específico. No entanto, você deve fazer algumas pesquisas e escolher um credor antes de solicitar a pré-aprovação. Ao escolher um credor, você deve considerar vários fatores:
    • Você quer um banco local onde possa obter serviços pessoais ao vivo?
    • Você se sente confortável em fazer a maior parte de seus serviços bancários online?
    • Você está disposto a pagar mais em taxas se puder obter uma taxa de juros mais baixa?
    • Qual é a reputação de cada credor que você está considerando?
  2. 2
    Reveja as taxas de juros. Embora uma carta de pré-aprovação geralmente não o prenda a uma taxa de juros, você ainda deve comparar as taxas de vários credores. Se alguém é significativamente menor ou significativamente maior do que outros credores hoje, é provável que eles sejam os mesmos em algumas semanas se e quando você assinar uma hipoteca. Você pode comparar as taxas de muitos credores diretamente online. Ao comparar as taxas, compare o mesmo tipo de hipoteca. Você não pode comparar a taxa de uma hipoteca de 15 anos com a taxa de uma hipoteca ajustável de 5 anos.
    • Um serviço prático, www.CompareInterestRates.com, ajuda a comparar as taxas de muitos credores em uma tela. Você só precisa selecionar sua localização e o tipo de hipoteca que está procurando, e ele mostrará cerca de trinta a cinquenta credores diferentes, suas taxas atuais e suas informações de contato.
  3. 3
    Informe-se sobre as políticas de pré-aprovação. Ao selecionar um credor com o qual acredita que deseja trabalhar, entre em contato com um representante e pergunte sobre sua política de pré-aprovação. Descubra quantas informações serão necessárias para a pré-aprovação. Nesse estágio, você deve tentar encontrar um credor que exija o mínimo possível, embora a tendência seja que os credores exijam cada vez mais informações pessoais.
    • É comum que os credores exijam declarações fiscais, comprovante de emprego e de seus ativos.
  4. 4
    Pergunte sobre as taxas de pré-aprovação ou inscrição. Descubra quanto o banco cobrará por uma carta de pré-aprovação. Alguns bancos conduzirão o processo de pré-aprovação sem cobrar uma taxa, enquanto outros cobrarão uma taxa. Se o banco cobrar uma taxa de pré-aprovação, descubra se também há uma taxa separada para o pedido de hipoteca ou se a taxa de pré-aprovação cobre ambos. Você também deve perguntar se a taxa é reembolsável caso você não prossiga com a hipoteca.
    • Você pode preferir escolher um banco que não cobra taxa de inscrição em vez de outro banco que cobra. Faça sua pesquisa antes de se comprometer com qualquer credor.
Para obter a pré-aprovação de uma hipoteca
Para obter a pré-aprovação de uma hipoteca, comece contatando diretamente os credores para perguntar sobre seus requisitos específicos para pré-aprovação.

Parte 3 de 4: solicitando pré-aprovação

  1. 1
    Preencha o formulário de inscrição. O processo de pré-aprovação começa com um formulário de inscrição completo. O credor irá reunir informações sobre você, seu cônjuge ou parceiro, se houver, e suas finanças em geral. Preencha o formulário da forma mais completa e precisa possível. Omitir qualquer informação apenas tornará o processo mais lento.
    • Alguns bancos podem usar o mesmo aplicativo de pré-aprovação que usam para solicitar a hipoteca em si. Isso pode salvar algumas etapas mais tarde, se você acabar se candidatando a uma hipoteca com esse banco.
  2. 2
    Forneça documentação. O credor exigirá determinados documentos para apoiar o seu pedido. Antes de 1990, você apenas tinha que fornecer o nome de seu empregador e declarar sua renda anual, mas agora é comum exigir a seguinte documentação:
    • de um a dois meses de recibos de pagamento, mostrando pagamento anual bem
    • dois anos de declarações de impostos federais, incluindo declarações W-2
    • uma declaração trimestral de todos os ativos, incluindo contas de poupança, contas correntes e quaisquer outros investimentos
    • Número da previdência social (para obter seu relatório de crédito)
  3. 3
    Responda a quaisquer perguntas adicionais. O oficial de crédito do banco pode ter outras perguntas ou precisar de informações adicionais suas. Você deve fazer o seu melhor para fornecer o máximo de informações honestas que puder.
  4. 4
    Espere por uma decisão. Enquanto espera, continue examinando as casas e diga aos proprietários ou corretores que iniciou o processo de pré-aprovação de um empréstimo. Se você encontrar um imóvel que deseja comprar e precisar que a carta de pré-aprovação seja agilizada, deve entrar em contato com o banco imediatamente e informá-lo. Eles querem o seu negócio, portanto, será do interesse deles acelerar o processo, se isso ajudar você.
    • O processo de pré-aprovação pode levar de duas a quatro semanas.
    • Se você precisar fazer uma oferta antes, tente solicitar uma carta de pré-qualificação. Esta é uma carta semelhante que requer muito menos documentação, mas também tem menos peso.
Obtenha uma pré-aprovação para uma hipoteca verificando seu relatório de crédito
Obtenha uma pré-aprovação para uma hipoteca verificando seu relatório de crédito, reunindo-se com um credor, fornecendo a documentação necessária e estabelecendo quanto casa você pode pagar.

Parte 4 de 4: usando sua carta de pré-aprovação

  1. 1
    Receba sua carta de pré-aprovação. Dentro de cerca de duas semanas após o preenchimento do pedido, você deve receber uma carta do credor com sua decisão. Você precisa desta carta escrita para que possa mostrá-la aos vendedores e corretores enquanto compra uma nova casa.
  2. 2
    Procure o valor da pré-aprovação. A carta deve informar os detalhes do empréstimo para o qual você se qualifica. Isso deve incluir o valor máximo do empréstimo e a duração do empréstimo. Isso lhe dará uma ideia de quanto você pode gastar durante o processo de procura de uma casa. Também mostra aos vendedores que você leva a sério quando faz uma oferta.
  3. 3
    Observe a duração da pré-aprovação. A maioria das pré-aprovações de hipotecas dura entre 60 e 90 dias. É importante que você reconheça isso, porque se você não fizer uma oferta de uma casa dentro desse prazo, a carta irá expirar. Você ainda pode mostrar isso, para demonstrar a condição geral de suas finanças, mas você deve planejar a procura de uma casa dentro desse prazo.
  4. 4
    Mostre sua pré-aprovação ao fazer uma oferta por uma casa. Alguns corretores ou proprietários nem mesmo aceitam ofertas de pessoas sem cartas de pré-aprovação. Mesmo que aceitem tais ofertas, eles preferirão uma oferta que seja acompanhada por uma carta de pré-aprovação válida. Esta carta ajudará sua oferta a ter precedência sobre outras.

Pontas

  • Lembre-se de que a pré-aprovação não significa que você está totalmente financiado para uma casa. Isso significa que você atendeu aos requisitos iniciais para um empréstimo. Converse com seu credor sobre o que você precisa fazer entre o momento da pré-aprovação e o fechamento. Provavelmente, você será aconselhado a não fazer grandes compras ou abrir novas linhas de crédito.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
Artigos relacionados
  1. Como obter empréstimos estudantis alternativos?
  2. Como se preparar para a falência?
  3. Como recuperar da falência?
  4. Como salvar sua empresa na falência?
  5. Como obter empréstimos para automóveis após a falência?
  6. Como contratar um preparador de petição de falência?
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail