Como obter um empréstimo hipotecário garantido?

Você pode optar por usar um corretor de hipotecas ou encontrar um credor hipotecário você mesmo
Para encontrar uma hipoteca, você pode optar por usar um corretor de hipotecas ou encontrar um credor hipotecário você mesmo.

Ter sua hipoteca garantida significa que ela ainda será financiada por um banco ou credor hipotecário, mas a dívida total está segurada por uma agência governamental. Isso o torna mais atraente para os credores, pois reduz o risco. Sua elegibilidade pessoal, geográfica e financeira varia de acordo com cada fiador, portanto, compare suas circunstâncias específicas com esses exemplos para encontrar o negócio certo para você. É essencial colocar suas finanças em ordem antes de se inscrever. Tanto os fiadores quanto os credores precisam comprovar que você pode administrar seu dinheiro.

Método 1 de 4: obter um empréstimo do USDA para o desenvolvimento rural

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    Encontre um credor hipotecário. Depois de ter recebido um empréstimo garantido, você ainda precisa procurar um credor hipotecário para (i) garantir que ele trabalhará com uma garantia do USDA e (ii) convencê-lo de que você atende aos critérios de empréstimo.
    • Para encontrar uma hipoteca, você pode optar por usar um corretor de hipotecas ou encontrar um credor hipotecário você mesmo.
    • Para ajudar na sua pesquisa, o USDA compilou uma lista de credores aprovados. Embora eles não endossem nenhum credor hipotecário específico; eles têm uma lista de "Credores aprovados".
    • Depois de encontrar três credores hipotecários em potencial, envie aplicativos idênticos e compare suas taxas, termos e taxas de empréstimo com uma planilha de compras de hipotecas.
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    Verifique sua elegibilidade pessoal. Se você for um comprador de baixa renda, o USDA tem dois empréstimos apoiados pelo Governo Federal especificamente para ajudar. Oferece dois produtos: o empréstimo 502 e o Empréstimo Garantido para Habitação Rural do USDA.
    • Não desanime com o título! Muitas cidades pequenas atendem à parte "rural" da definição, assim como muitos subúrbios - na realidade, apenas 3% do país não é elegível para o empréstimo do USDA.
    • Compare suas circunstâncias pessoais com os critérios de qualquer uma das garantias do USDA, lendo seus programas de empréstimo.
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    Verifique sua elegibilidade geográfica. Alguns outros empréstimos de fiador estão disponíveis em todo o país, mas os critérios de empréstimo do USDA variam de estado para estado. Você pode encontrar facilmente onde as suas necessidades se enquadram nas diretrizes, inserindo suas informações no site do USDA.
    • Na página principal do USDA, clique no link 'Endereços qualificados' e insira seus dados adicionando um 'alfinete' na barra de ferramentas. Isso confirmará que a área geográfica desejada é elegível para um empréstimo do USDA.
    • Se a sua área não for elegível, considere expandir a sua pesquisa de localização para áreas que o sejam. Você precisa permanecer local ou poderia ajudá-lo se você ampliasse sua área de pesquisa residencial?
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    Verifique sua elegibilidade financeira. Não há entrada ou tamanho máximo do empréstimo. Mas há um teto máximo de renda para o qual ele vai emprestar. Isso cumpre o objetivo do USDA de atender aos mais necessitados. A renda familiar não deve exceder esse teto para se qualificar.
    • Acesse o site do USDA e verifique os Limites de receita do programa de empréstimo. Isso mostrará, em cada estado, se sua renda o torna elegível.
    • O site tem um mapa pesquisável que você pode carregar e verificar em suas circunstâncias específicas. Reveja este mapa, encontre o seu estado e leia o documento para descobrir o tamanho da sua família e a renda mensal antes dos impostos.
    • É ajustado pelo tamanho da família - por exemplo, no condado de Pickens, Alabama, o limite de renda ajustada para uma família de baixa renda de 2 pessoas é de 23200€. O valor aumenta para cada membro adicional da família.
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    Procure ajuda e conselhos. A situação de cada pessoa é única e existe ajuda especializada disponível, por isso tire partido dela. Pode encontrar aconselhamento online ou, em alternativa, pode contactar o seu Gabinete de Desenvolvimento Rural local para obter ajuda e aconselhamento.
    • Você pode encontrar seu escritório local por meio desta ferramenta de localização simples.
    • Dê uma olhada no aplicativo no site de formulários eletrônicos do USDA. Isso mostrará os requisitos prováveis que você precisará atender. O formulário relevante é intitulado RD410-4.

Método 2 de 4: qualificação para o empréstimo da associação de veteranos

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    Encontre um credor hipotecário. Você pode optar por usar um corretor de hipotecas ou pesquisar diretamente os credores individuais que atendam às suas necessidades. Peça recomendações a amigos e familiares, pois isso pode ser uma indicação útil para credores respeitáveis.
    • Você pode tentar usar um site de busca de hipotecas online. Isso pesquisará todos os produtos disponíveis para você.
    • Você também pode tentar fornecedores que atendam especificamente às necessidades dos veteranos. Procure um credor / corretor que seja aprovado pelo VA e tenha uma boa reputação. Eles serão capazes de guiá-lo durante o processo.
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    Verifique sua elegibilidade pessoal. Você pode demonstrar que atende aos critérios do VA para o seu tempo de serviço na ativa, a reserva ou a guarda nacional ou, alternativamente, mostrar que você é o cônjuge de um membro do serviço falecido que morreu em serviço ou devido a uma deficiência no serviço? Compare suas circunstâncias com esta tabela de condições específicas de tempo de serviço e área atendida para confirmar seu direito.
    • Alguns exemplos de veteranos e seus cônjuges usando uma hipoteca VA podem ser: um oficial que acabou de voltar do serviço ativo, a esposa de um oficial em exercício que precisa de uma casa de família ou um ex-oficial que deixou o serviço ativo há décadas.
    • Você pode usar o serviço online ebenefits para solicitar mais informações.
    • Se você não tiver acesso online, pode entrar em contato com o VA Eligibility Center pelo telefone 1-888-768-2132.
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    Verifique sua elegibilidade geográfica. Os veteranos podem pedir emprestado até 311.000€ sem um pagamento inicial na maioria das áreas da Europa. Os limites do empréstimo variam de acordo com o município, uma vez que o valor de uma casa depende em parte de sua localização.
    • No entanto, se você mora em uma área de alto custo, muitas propriedades podem ficar acima desse teto de custo, então o VA fez algumas exceções para áreas de propriedades de alto custo.
    • Este guia VA para condados de alto custo lista as áreas onde você ainda pode se inscrever, mesmo se uma propriedade estiver acima do teto de 311.000€.
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    Verifique sua elegibilidade financeira. O VA não exige um pagamento inicial, mas você deve provar que pode cobrir os pagamentos, documentar seu crédito, poupança e emprego. É sua responsabilidade certificar-se de que possui um histórico de crédito satisfatório e renda suficiente para cumprir os termos do empréstimo.
    • Para ter certeza de que você pode fazer os pagamentos mensais da hipoteca necessários , o conselho do VA é que você não deve ter uma relação dívida / crédito total de mais de 41%.
    • Solicite um Certificado de Elegibilidade (COE). Este é um documento emitido pelo VA para confirmar o seu direito de receber os benefícios do VA. Você pode obter um através do serviço ebenefits ou no escritório local da VA.
Uma hipoteca garantida não significa que você tenha que comprar sua hipoteca por meio desse credor
Uma hipoteca garantida não significa que você tenha que comprar sua hipoteca por meio desse credor.

Método 3 de 4: obter um empréstimo garantido por fha

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    Encontre um credor hipotecário com experiência no tratamento de empréstimos FHA. Você pode optar por usar um corretor de hipotecas ou conduzir sua própria busca por um credor. Peça recomendações a seus amigos e familiares.
    • Como alternativa, você pode usar um site de busca de hipotecas online para ver todas as suas opções.
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    Verifique sua elegibilidade pessoal. A Federal Housing Administration (FHA) oferece vários produtos para compradores de casas, desde compradores pela primeira vez até proprietários experientes. Ele avalia você caso a caso e geralmente não tem requisitos de renda.
    • No entanto, você precisa provar que pode pagar o pagamento mensal e o prêmio de seguro do empréstimo à habitação que está solicitando.
    • O que você pode pagar depende de sua renda, classificação de crédito, despesas mensais atuais, pagamento inicial e taxa de juros. As diretrizes gerais podem ajudar a determinar se este é o produto certo para você.
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    Verifique sua elegibilidade geográfica. Cada estado tem seus próprios esquemas. Você pode encontrar informações no site principal. Isso não apenas mostrará o processo geral, mas permitirá que você selecione os esquemas de habitação nas áreas relevantes para você.
    • Use o portal HUD para pesquisar suas opções geográficas potenciais.
    • Considere se você pensaria em mudar para outra área se o esquema não estiver disponível em sua própria área.
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    Verifique sua elegibilidade financeira. Não há renda máxima ou limitação de ganho. mas os empréstimos FHA têm limites dependentes geograficamente. Os valores máximos dos empréstimos variam de estado para estado. Para encontrar o limite de FHA para sua área preferida, insira seus dados na calculadora de Limites de hipoteca do HUD.
    • Procure ajuda e conselhos. Isso pode fazer a diferença entre obter aprovação e ser rejeitado. Obtenha o conhecimento e a experiência de que você precisa conversando com um conselheiro habitacional aprovado pelo telefone (800) 569-4287 ou visitando o site do HUD.
    • Eles podem ajudá-lo na busca de empréstimos e na obtenção de empréstimos FHA com uma pontuação de crédito baixa ou até mesmo usando contas de histórico de crédito alternativas, como aluguel, serviços públicos e seguro nos últimos 12 meses.

Método 4 de 4: obter uma garantia de empréstimo imobiliário indiano

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    Verifique sua elegibilidade pessoal. O Programa de Garantia de Empréstimos da Seção 184 foi projetado para aumentar os empréstimos às comunidades nativas europeias e nativas do Alasca. Para se qualificar, você deve ser um membro inscrito de uma tribo reconhecida federalmente.
    • A verificação da inscrição é necessária para ser considerada para um empréstimo da Seção 184.
    • Entre em contato com sua tribo para verificar os requisitos para inscrição e para receber a verificação de afiliação.
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    Verifique sua elegibilidade geográfica e financeira. As tribos participantes são as pessoas responsáveis por determinar quais áreas são elegíveis para o esquema 184 apoiado pelo HUD.
    • Visite o portal do HUD para verificar a lista de áreas participantes no esquema e certificar-se de que sua área-alvo está coberta.
    • Os 184 empréstimos estão disponíveis junto a credores específicos que foram treinados e aprovados para adquirir uma casa própria. Entre em contato com eles e use seus conhecimentos.
    • O valor do empréstimo varia de acordo com o condado e pode ser verificado aqui:
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    Procure ajuda e conselho. Ter aulas de educação para o comprador residencial, orientações e conselhos antes de fazer sua inscrição pode fazer a diferença entre uma inscrição bem-sucedida ou malsucedida. Existem muitas ferramentas e táticas disponíveis para ajudá-lo a conseguir a casa que deseja, portanto, aproveite-as.
    • Faça aulas específicas sobre a propriedade de uma casa nativa, histórico de crédito e o processo de empréstimo hipotecário. Estes são oferecidos por bancos e conselhos de habitação indígena.
    • Aproveite as oportunidades de ajuda para fazer sua inscrição e administrar suas finanças com esquemas que foram configurados e adaptados para o processo de inscrição.
Ter sua hipoteca garantida significa que ela ainda será financiada por um banco ou credor hipotecário
Ter sua hipoteca garantida significa que ela ainda será financiada por um banco ou credor hipotecário, mas a dívida total está segurada por uma agência governamental.

Pontas

  • Antes de se inscrever - verifique sua pontuação de crédito existente. A lei federal permite que você solicite uma cópia de seu relatório de crédito a cada 12 meses. Verifique se há erros em cartões de crédito, empréstimos, saques a descoberto, hipotecas, telefone e até pagamentos de serviços públicos e escreva para a agência de crédito para explicar os erros e pedir que sejam apagados.
  • Eduque-se sobre gerenciamento de dinheiro, orçamento e planejamento eficazes.
  • Fique longe de seu cheque especial. Você quer provar que é um gastador constante e responsável.
  • Coloque suas finanças em ordem. Se você tiver problemas de crédito, a FHA recomenda um programa de Aconselhamento sobre Crédito ao Consumidor para evitar que um empréstimo da FHA seja negado.
  • Pague todas as suas contas em dia. Todos os pagamentos perdidos são registrados em seu arquivo de crédito. Configure um débito direto em todas as suas contas para garantir que você nunca perca um pagamento
  • Obtenha a papelada necessária. Os credores vão querer verificar sua renda. Além disso, esteja ciente de que alguns credores não aceitam extratos bancários impressos da Internet; solicitar essas declarações com antecedência agilizará sua inscrição. Lenders pode exigir algum ou todos os seguintes documentos: folhas de pagamento, extratos bancários, declarações W2 e declarações fiscais, comprovante de bônus ou comissão, bem como falências, imóveis de propriedade e quaisquer outros rendimentos tais como pensão alimentícia, pensão alimentícia ou dinheiro recebido como um Presente.
Taxas de empréstimo com uma planilha de compras de hipotecas
Depois de encontrar três credores hipotecários em potencial, envie aplicativos idênticos e compare suas taxas, termos e taxas de empréstimo com uma planilha de compras de hipotecas.

Avisos

  • Certifique-se de compreender verdadeiramente os custos envolvidos. Se os custos e as taxas forem cotados como porcentagens, peça a eles que façam uma cotação em dólares para que você possa ver em termos reais o que isso significará para você.
  • Uma hipoteca garantida não significa que você tenha que comprar sua hipoteca por meio desse credor. Você ainda pode procurar um negócio melhor em outro lugar.
  • Você não precisa pedir emprestado o valor máximo para o qual se qualifica. Você é responsável por esta casa a longo prazo!
  • Se você vir que o PMI é necessário (seguro hipotecário privado), certifique-se de conhecer os custos e seus direitos. Pergunte qual é o custo total, o custo mensal e o número de anos que você precisará para pagá-lo.
  • Verifique as taxas adicionais que podem ser incluídas, como subscrição, transação ou custos de fechamento. Lembre-se de que muitos são negociáveis.
  • Esteja ciente de que um corretor de hipotecas ou credor cobrará de 1% a 2% do valor do empréstimo.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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