Como detectar fraude?

Se você detectar uma fraude
Se você detectar uma fraude, relate as atividades à agência de aplicação da lei apropriada em sua área.

Geralmente, a fraude ocorre sempre que alguém tenta obter dinheiro ou outros benefícios de você de forma injusta. Os fraudadores visam indivíduos e empresas de várias maneiras. Para detectar fraudes, examine cuidadosamente qualquer oferta ou proposta que receber. Se for um investimento ou oportunidade de trabalho que parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. No entanto, esses golpes são apenas a ponta do iceberg da fraude. Em quase todos os contextos, existem pessoas que procuram obter um ganho injusto enganando os outros. Se você acha que foi vítima de fraude, verifique seus registros financeiros com cuidado e faça o que puder para se proteger de fraudes no futuro.

Método 1 de 3: avaliação de propostas potencialmente fraudulentas

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    Fique atento para garantias ou promessas excessivas. Particularmente com propostas de investimento ou oportunidades de ganhar dinheiro, um fraudador geralmente garante que você ganhará o dobro do dinheiro investido rapidamente ou obterá uma renda enorme trabalhando apenas algumas horas por semana. No entanto, nada é garantido no mundo dos investimentos e raramente você garantirá riquezas sem investir muito tempo e esforço.
    • É comum investir dinheiro em uma oportunidade de investimento, mas não necessariamente em uma oportunidade de trabalho em vendas ou marketing. Se você for solicitado a colocar dinheiro em tal oportunidade, a empresa pode categorizar isso como um "investimento". No entanto, essas não são oportunidades de investimento.
    • Se uma proposta promete que você dobrará ou quadruplicará seu investimento, é quase certo que é fraudulenta. Esses tipos de retorno não podem ser garantidos.
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    Leve o seu tempo para pesquisar qualquer proposta ou oportunidade. Os fraudadores normalmente pressionam você a tomar uma decisão imediatamente. Eles implicam em algum nível de urgência ou dizem que as oportunidades são limitadas. Eles dizem essas coisas porque querem que você pule sem perder tempo pesquisando mais. Eles sabem que, se você começar a examinar o problema mais profundamente, provavelmente descobrirá que ele é fraudulento.
    • Em algumas situações, eles podem ameaçá-lo com penalidades civis ou criminais se você não cumprir sua solicitação. Eles podem dizer que há um mandado de prisão contra você, que você perderá o emprego ou que sua propriedade será confiscada.
    • Para descobrir se alguma das ameaças é real, entre em contato com a autoridade mencionada diretamente. Por exemplo, se eles alegarem que o departamento de polícia local emitiu um mandado de prisão, ligue para o departamento de polícia local e descubra se isso é verdade.
    • Pesquise online informações sobre a empresa e o produto ou oportunidade oferecida. Se eles afirmam ser afiliados a uma grande empresa ou marca, verifique o site dessa empresa para saber se a afiliação é real.

    Dica: em caso de dúvida, simplesmente ignore a oferta e corte todo o contato com o potencial fraudador. Você não estará pior do que estava antes e potencialmente melhor do que estaria se caísse em um golpe.

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    Verifique as credenciais de todos que entram em contato com você. Os fraudadores querem parecer autoritários, então geralmente incluem várias credenciais ou realizações para encorajá-lo a confiar neles com mais facilidade. Você pode pesquisar esses dados de maneira relativamente fácil pesquisando online a instituição ou organização que fornece essas credenciais.
    • Em alguns casos, as próprias credenciais podem até ser completamente inventadas. Por exemplo, eles podem alegar ter uma licença ou certificação que não existe de fato. Isso é parte do motivo pelo qual eles desejam que você tome sua decisão para agir de acordo com a oferta ou proposta deles rapidamente - eles não querem que você examine as credenciais deles e descubra que eles são falsos.
    Para detectar fraudes
    Para detectar fraudes, examine cuidadosamente qualquer oferta ou proposta que receber.
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    Autentique as alterações no protocolo padrão de forma independente. Os fraudadores costumam enviar e - mails aos funcionários informando que os pagamentos serão feitos de maneira diferente ou que um novo sistema está sendo usado para processar pedidos e pagamentos. Se um funcionário mudar para esse "novo" sistema, os pagamentos irão para o fraudador e não para a empresa ou indivíduo para onde deveriam ir. Freqüentemente, você não descobrirá que isso aconteceu até que a empresa ou o indivíduo a quem você deve entrar em contato com você exigindo o pagamento.
    • Se você trabalha para uma empresa e recebe um e-mail como este solicitando que você envie pagamentos ou outras informações para um local diferente do que normalmente faz, entre em contato com o departamento responsável e confirme se as informações são legítimas antes de continuar.
    • Se você possui uma empresa, certifique-se de que seus funcionários saibam com quem entrar em contato se receberem esse tipo de e-mail e treine-os para confirmar se uma alteração foi feita antes de agir.

    Dica: se você suspeitar que um e-mail é um golpe, não responda ao e-mail diretamente. Você provavelmente será direcionado de volta para o golpista. Em vez disso, envie um e-mail separado para o endereço de e-mail do responsável pela área, ou encaminhe o e-mail e pergunte se veio dele ou se sabe de algo sobre ele.

Método 2 de 3: revisar seus registros

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    Verifique suas contas regularmente em busca de discrepâncias. O seu banco e as empresas de cartão de crédito emitem um extrato todos os meses. Embora seja importante revisar seus extratos e reconciliá-los com seus próprios registros, também é útil verificar suas contas online com mais frequência, especialmente se você faz compras online com frequência.
    • Guarde recibos ou e-mails de confirmação para que você possa compará-los com seus extratos e outros registros de conta. Depois de reconciliar suas contas, você pode jogá-las fora, a menos que estejam relacionadas a uma compra dedutível de impostos.
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    Relate transações questionáveis ou não autorizadas imediatamente. Se você vir uma transação em seu extrato que você não reconhece ou da qual não tem um recibo, entre em contato com seu banco ou administradora de cartão de crédito imediatamente para contestar a transação. Você tem um tempo limitado, normalmente 30 dias após a emissão de seu extrato, para receber seu dinheiro de volta por transações fraudulentas.
    • Dependendo do tipo de transação, você pode bloquear a realização de transações futuras. Seu banco ou administradora de cartão de crédito pode cobrar uma taxa por esse serviço.
    • Se você estiver examinando sua conta online, poderá obter mais informações sobre a transação e registrar uma disputa diretamente de sua conta online, sem ter que ligar para seu banco ou administradora de cartão de crédito.
    • Guarde todos os documentos relacionados à disputa da transação em seus registros. Se você estiver falando com um representante do atendimento ao cliente ao telefone, anote a data e a hora da chamada, juntamente com o nome do representante com quem você falou.

    Dica: é uma boa ideia ter um cartão de crédito que você use apenas para compras online. Isso simplifica a identificação de transações fraudulentas, pois você não precisa consultar vários extratos separados.

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    Monitore seu relatório de crédito para alterações. Inscreva-se em um serviço gratuito de monitoramento de crédito, como Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub. Com esses serviços, você pode se manter atualizado sobre quaisquer alterações em seu relatório de crédito. Se você vir algo que não reconhece, pode contestar muito mais rapidamente antes que mais danos sejam causados.
    • Por exemplo, se você vir uma consulta de uma empresa com a qual não está familiarizado, isso pode significar que alguém está tentando usar sua identidade para abrir contas de crédito em seu nome. Da mesma forma, você deseja procurar novas contas que não tenha aberto.
    A maioria dos países tem uma agência nacional que trata de fraudes
    A maioria dos países tem uma agência nacional que trata de fraudes, mas você também pode ir à agência policial local.
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    Compare as declarações de serviço ou seguro com seus próprios registros. Extratos bancários e de cartão de crédito não são os únicos lugares onde você pode descobrir atividades potencialmente fraudulentas. Suas declarações de seguro e outras declarações de serviços recorrentes podem incluir serviços ou outros itens que você não recebeu. Isso também é prova de fraude, mesmo que você não seja a vítima direta.
    • Por exemplo, um médico ou empresa de saúde pode cobrar seu seguro de saúde por serviços ou dispositivos de saúde que você nunca recebeu.
    • Se você vir uma entrada desconhecida em qualquer declaração de seguro ou serviço, entre em contato com a empresa que emitiu essa declaração e informe-os. Eles irão proceder a partir daí para lidar com a situação.

Método 3 de 3: evitando fraude

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    Mantenha nomes de usuário e senhas seguros e privados. Uma empresa legítima nunca entrará em contato com você para pedir seu nome de usuário ou senha. Se alguém pedir seu nome de usuário ou senha por qualquer motivo, suspeite.
    • Os fraudadores costumam usar esse método para obter acesso aos sistemas de computador da empresa, portanto, isso é particularmente importante no contexto de trabalho. No entanto, você também pode fazer com que fraudadores solicitem seu nome de usuário ou senha em uma conta pessoal. Por exemplo, alguém pode alegar que é do suporte técnico e está corrigindo um problema com sua conta e precisa da sua senha.
    • Se você receber uma comunicação como essa de alguém que você conhece, entre em contato diretamente com essa pessoa e conte-lhe sobre o e-mail ou outra mensagem. Provavelmente veio de um fraudador, não deles.
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    Recuse métodos de pagamento complicados ou incomuns. Empresas legítimas tendem a preferir métodos de pagamento convencionais e simples, como cartões de crédito ou serviços de pagamento como o PayPal. Se alguém quiser que você pague em cartões-presente ou quiser pagar mais do que deve e receber a diferença de volta, a transação provavelmente é fraudulenta.
    • Qualquer pessoa que proponha um método de pagamento incomum normalmente dirá que já foi enganado antes e está fazendo isso para se proteger. Não compre. Um método de pagamento convencional protege vocês dois, não apenas eles.
    • Se você estiver comprando algo por meio de um site de leilão ou de um vendedor individual em um site de mercado, use os métodos de pagamento estabelecidos para esse site. Não concorde em pagar a pessoa usando um método externo (a menos que ela seja local e você vá encontrá-la pessoalmente para concluir a troca).
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    Insista nas informações de qualquer pessoa que o contate exigindo dinheiro. Os fraudadores podem explorar seu medo dizendo que você deve dinheiro e será preso ou processado se não pagar o dinheiro imediatamente. No entanto, se eles forem cobradores de dívidas legítimos, eles deverão enviar informações por escrito sobre a dívida.
    • Anote o nome da pessoa que o contatou e o nome da empresa para a qual ela afirma trabalhar. Em seguida, acesse a Internet e pesquise o nome da empresa. Preste atenção aos comentários de outras pessoas. Se você vir muitos comentários dizendo que a ligação é uma fraude, você pode ignorá-la com segurança.
    • Não forneça informações pessoais a ninguém que ligue para você e peça dinheiro. Em particular, não forneça nenhuma informação financeira, como sua conta bancária ou operadora de cartão de crédito.

    Dica: Os fraudadores geralmente pedem que você "verifique" suas informações, o que significa que eles já as têm. No entanto, eles não têm. Quando você "verifica" suas informações, está na verdade dando a eles pela primeira vez.

    Se você acha que foi vítima de fraude
    Se você acha que foi vítima de fraude, verifique seus registros financeiros com cuidado e faça o que puder para se proteger de fraudes no futuro.
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    Destrua todos os documentos com informações confidenciais antes de jogá-los fora. Os fraudadores costumam vasculhar o lixo em busca de informações pessoais, como nomes, endereços, números de telefone e números de contas, que podem usar para roubar sua identidade. Qualquer correspondência ou outros documentos que incluam qualquer uma dessas informações devem ser destruídos e descartados de forma segura.
    • Se você não tiver uma trituradora em casa, pode usar um serviço profissional de trituração.
    • Agências governamentais e organizações sem fins lucrativos também realizam eventos de trituração periodicamente para aumentar a conscientização da comunidade sobre a trituração de documentos confidenciais. Pesquise na Internet com "evento de destruição" e o nome da sua cidade ou município para ver se há um evento chegando perto de você.
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    Treine os funcionários para reconhecer atividades potencialmente fraudulentas. Os fraudadores visam tanto empresas quanto indivíduos. Uma grande empresa pode perder milhões de dólares em fraudes como resultado de um único funcionário de baixo nível fornecer o nome de usuário e a senha que eles usam para acessar a rede do local de trabalho. Se você possui um negócio, ensine seus funcionários sobre os sinais de alerta de um e-mail potencialmente fraudulento.
    • Certifique-se de que eles nunca devem enviar seus nomes de usuário ou senhas por e-mail.
    • Eles também devem saber que, se receberem um e-mail anunciando uma mudança abrupta ou imediata na política ou protocolo padrão da empresa, eles devem entrar em contato de forma independente com os superiores para confirmar se a mudança é legítima.

Pontas

  • Se você detectar uma fraude, relate as atividades à agência de aplicação da lei apropriada em sua área. A maioria dos países tem uma agência nacional que lida com fraudes, mas você também pode ir à agência policial local.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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