Como registrar uma reclamação de seguro contra terremoto?

Sua seguradora deverá oferecer seguro contra terremotos periodicamente
Em um estado como a Califórnia, se você tiver seguro residencial, sua seguradora deverá oferecer seguro contra terremotos periodicamente.

O seguro contra terremotos deve ser uma parte importante de seu portfólio de cobertura, dependendo de onde você mora. Depois de obter o seguro de uma empresa respeitável e confiável, você poderá registrar uma reclamação sempre que um terremoto causar danos à sua casa ou pertences pessoais. Se você discordar da determinação de cobertura de sua seguradora, poderá contestar essa decisão com sua seguradora, com uma agência estadual ou nos tribunais.

Parte 1 de 3: obtenção de seguro contra terremotos

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    Considere onde você mora. Você só deve considerar a compra de um seguro contra terremotos se viver em uma área sujeita a terremotos relativamente frequentes ou potencialmente perigosos. Embora a maior parte da Europa seja suscetível a terremotos, muitas dessas áreas encontram apenas outros menores ou incrivelmente raros. Além de considerar sua localização geográfica, você também deve considerar o tipo de moradia em que vive. Alguns edifícios são mais sujeitos a danos do que outros.
    • A Califórnia tem os terremotos com danos mais frequentes e o Alasca tem os maiores terremotos. Em geral, mas nem sempre, os terremotos ocorrem a oeste das Montanhas Rochosas.
    • Edifícios feitos de tijolos, casas com estrutura de madeira e casas com vários andares são os mais suscetíveis a danos. Além disso, as casas mais antigas tendem a ser mais perigosas.
    • Você pode avaliar vários desses fatores visitando o site do Europe Geological Survey. Você pode acessar o site em http://usgs.gov/. Lá você encontrará informações, incluindo mapas de risco e mapas de linhas de falha.
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    Compreenda a cobertura de seguro contra terremotos. A cobertura de seguro geralmente cobre certos tipos de danos, mas exclui outros. Quando você está analisando planos diferentes, também é importante entender as franquias e prêmios.
    • O seguro contra terremotos geralmente cobre sua residência, sua propriedade pessoal e, às vezes, despesas adicionais de moradia (cobertura ALE). A cobertura de habitação incluirá danos à sua casa, até um certo valor (chamado de limite). O seguro contra terremotos geralmente não cobre paisagismo, piscinas, cercas ou edifícios separados em sua propriedade. A cobertura de bens pessoais geralmente inclui itens como televisores, móveis e computadores. Normalmente não cobre porcelana ou cristal. A cobertura ALE ajuda com o custo de ser deslocado enquanto sua área é evacuada ou enquanto você está fazendo reparos em sua casa.
    • Cada apólice de seguro tem exclusões, que são coisas que a apólice não cobre. Não é incomum ter uma política contra terremotos que exclui danos por incêndio, danos à terra, danos a veículos e inundações. Todas essas coisas geralmente são cobertas por outros tipos de políticas.
    • Cada apólice terá várias franquias, que é a parte dos danos que você será responsável por pagar. Normalmente, você terá franquias diferentes para diferentes partes de sua cobertura. Por exemplo, você pode ter uma franquia para danos domiciliares igual a 10-15% do seu limite. Uma franquia para bens pessoais pode ser de centenas ou milhares de dólares, dependendo de seus limites de cobertura.
    • Os prêmios são seus custos anuais para ter a cobertura. Normalmente, você será cobrado duas vezes por ano por sua apólice. Contanto que você se mantenha atualizado sobre seus prêmios, provavelmente terá cobertura quando precisar. Seu prêmio dependerá de vários fatores, incluindo a idade da sua casa, em que ela foi construída, sua localização, o tipo de solo em que está assentada, o custo para reconstruí-la e as franquias.
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    Compre cobertura. Em um estado como a Califórnia, se você tiver seguro residencial, sua seguradora deverá oferecer seguro contra terremotos periodicamente. Se você alugar, pode precisar de cobertura para seus pertences pessoais e cobertura ALE. Se você possui um condomínio, pode precisar de cobertura para seus pertences pessoais e cobertura da ALE, bem como cobertura para cobrir quaisquer taxas de avaliação da associação doméstica.
    • Se você mora na Califórnia, comprar um seguro é relativamente simples. A California Earthquake Authority (CEA) fornece a maior parte da cobertura. Embora você não compre diretamente da CEA, você comprará de seguradoras associadas à CEA. Essas empresas oferecem apenas políticas CEA.
    • Se você mora fora da Califórnia, em um estado sujeito a terremotos (por exemplo, Alasca, Havaí, Nevada ou Washington), pode comprar um seguro entrando em contato com o departamento de seguros do seu estado. Por exemplo, em Nevada e no Alasca, você pode baixar um guia de seguro do site do governo de cada estado. Os guias o ajudarão a entender onde e como obter seguro contra terremotos.
    Não é incomum ter uma política contra terremotos que exclui danos por incêndio
    Não é incomum ter uma política contra terremotos que exclui danos por incêndio, danos à terra, danos a veículos e inundações.
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    Determine o custo da cobertura. Você pode determinar o custo da cobertura entrando em contato com seu corretor diretamente ou usando uma calculadora online. Se você estiver entrando em contato com seu corretor de seguros, converse com ele pessoalmente para entender exatamente qual proteção está obtendo e por qual preço.
    • Se você mora na Califórnia, o CEA oferece uma calculadora premium em seu site. Você seguirá as instruções na tela e responderá a uma série de perguntas. Quando terminar, a calculadora CEA mostrará qual pode ser o seu prêmio.
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    Procure alternativas de seguro. Se você não pode pagar um seguro contra terremotos, há uma série de coisas que você pode fazer para minimizar os danos potenciais à sua casa e, portanto, seus custos de reparo. A alternativa mais comum é o retrofit. Quando você reforma sua casa, você a torna mais segura e forte. Você pode reformar sua casa aparafusando-a à fundação, reforçando a chaminé, reforçando o aquecedor de água, colocando válvulas de corte de gás automáticas e usando madeira compensada para fortalecer paredes danificadas. Além de reformar sua casa, você também pode:
    • Proteja itens quebráveis usando massa de museu;
    • Use travas em armários;
    • Aparafuse a mobília alta em pregos na parede; e
    • Amarre computadores e televisores.

Parte 2 de 3: preenchimento de uma reivindicação de seguro

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    Contate sua seguradora. Após a ocorrência de um terremoto e se você suspeitar ou observar danos, entre em contato com seu agente de seguros o mais rápido possível. Quando você entrar em contato com sua seguradora, ela abrirá uma reclamação imediatamente.
    • Uma reclamação é o seu pedido para que a seguradora cubra certas perdas ou danos.
    • Quando você conversar com seu corretor de seguros, ele provavelmente fará perguntas gerais sobre o que aconteceu e o que foi danificado.
    • Na Califórnia, você tem um ano para iniciar uma reclamação ou a seguradora pode negá-la. Certifique-se de iniciar sua reclamação o mais rápido possível após encontrar o dano.
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    Fale com o seu avaliador de sinistros. Assim que um sinistro for aberto, sua seguradora designará um avaliador de sinistros. Essa pessoa geralmente trabalha para a seguradora e é responsável por avaliar os danos e perdas e estimar os custos. O perito de sinistros também pode ser um contratante independente.
    • Trabalhe com a investigação do perito de sinistros e reúna-se com eles quando vierem avaliar os danos. No entanto, esteja ciente de que é função deles minimizar o valor que lhe é pago pela seguradora. Embora eles devam fazer isso dentro de certos limites legais, tome cuidado para que eles avaliem sua situação de maneira justa e completa.
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    Danos no documento. Antes, durante e depois de ser designado para um perito de sinistros, documente você mesmo o dano. Tire fotos e grave vídeos de paredes rachadas, fundações danificadas e propriedades pessoais quebradas. Faça isso o mais rápido possível depois que for seguro avaliar a situação. Mantenha tudo no lugar quando estiver documentando os danos e não mova nada, a menos que seja necessário. Você também pode manter uma lista de todos os bens pessoais que foram quebrados ou danificados durante o evento.
    • Essas informações podem ajudar o perito de sinistros a tomar uma decisão sobre o seu pagamento. Também pode ajudá-lo se você discordar do perito de sinistros e precisar contestar uma decisão.
    A seguradora subtrairá sua franquia do pagamento
    Se você reclamar que o pagamento é maior do que sua franquia, a seguradora subtrairá sua franquia do pagamento.
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    Faça sua própria inspeção. Se você não concordar com a determinação do perito de sinistros sobre o valor do dano incorrido ou o pagamento a ser autorizado, você deve solicitar a realização de sua própria inspeção. Você deve conseguir que um empreiteiro chegue à sua propriedade e receba estimativas sobre quanto custaria para consertar sua propriedade.
    • Essas informações podem ser um ótimo recurso se você tiver que contestar os resultados da sua reivindicação no futuro.
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    Mantenha registros completos de toda a correspondência. Sempre que você falar com qualquer pessoa na seguradora, incluindo pessoas com quem ela tem contrato, você deve manter anotações detalhadas que incluam com quem você conversou, quando falou com eles e em que consistiu a conversa. Se você estiver em contato por e-mail ou outra correspondência por escrito, guarde cópias desses documentos.
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    Avalie sua cobertura. Quando o perito de sinistros terminar seu trabalho, ele irá compilar suas notas e determinar quais danos estão cobertos e quais não são. Embora isso seja feito pela seguradora e seus funcionários, é importante que você verifique seu trabalho. Puxe sua apólice de seguro e determine cuidadosamente que tipo de dano é coberto e o que não é. Você também deve avaliar o valor da sua franquia para determinar se vale a pena prosseguir com a reclamação.
    • Por exemplo, se sua apólice não cobre danos de incêndio e seu porão foi gravemente queimado devido a um cano de gás quebrado que causou um incêndio, esse dano pode não ser coberto por sua apólice.
    • Em outro exemplo, suponha que sua apólice cobre danos à moradia até um limite de 74600€ A franquia em sua apólice é de 7460€ Se sua moradia sofreu apenas 2990€ de danos devido a um terremoto, geralmente não vale a pena prosseguir com um afirmação. Avalie essas coisas antes de tomar qualquer decisão final.
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    Receba o pagamento da sua reclamação. O seu pagamento virá em cheque e ser-lhe-á enviado pela seguradora. Junto com o seu pagamento, haverá uma descrição detalhada de quais foram os danos e o que está coberto e o que não está. Se você reclamar que o pagamento é maior do que sua franquia, a seguradora subtrairá sua franquia do pagamento.
    • Por exemplo, se o pagamento do seu sinistro for 22400€ e sua franquia for 7460€, você receberá um cheque de 14900€ (22400€-7460€).

Parte 3 de 3: contestando a decisão de uma seguradora

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    Resolva as diferenças com sua seguradora. Se você não concordar com a decisão final da sua seguradora em relação ao pagamento a você, comece discutindo suas preocupações com o seu agente de seguros. Mostre a eles sua avaliação independente, que incluirá sua inspeção independente, suas fotos e vídeos dos danos e toda a correspondência que você manteve entre você e a seguradora.
    • Você deve sempre pedir uma explicação por escrito sobre a decisão deles. Eles geralmente fornecerão isso a você quando você receber o seu pagamento. Analise seu raciocínio cuidadosamente e questione coisas que não façam sentido.
    • Você também deve verificar se há uma cláusula de avaliação em sua apólice se discordar sobre o valor do seu pedido. Uma cláusula de avaliação permite que qualquer uma das partes do contrato solicite que a propriedade e os danos sejam avaliados por um terceiro. A cláusula irá então ditar como a avaliação será tratada depois que ela ocorrer.
    • Sua seguradora também pode ter um processo de revisão interna. Nesse caso, registre uma reclamação formal junto à sua seguradora e aguarde uma resposta.
    Você poderá registrar uma reclamação sempre que um terremoto causar danos à sua casa ou pertences pessoais
    Depois de obter o seguro de uma empresa respeitável e confiável, você poderá registrar uma reclamação sempre que um terremoto causar danos à sua casa ou pertences pessoais.
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    Registre uma reclamação no departamento de seguros do seu estado. Se a sua seguradora não responder às suas preocupações, você pode entrar em contato com o departamento de seguros do seu estado para obter ajuda. Na Califórnia, é o Departamento de Seguros da Califórnia (CDI). Para registrar uma reclamação junto ao CDI, acesse o site e clique no link para registrar uma "Reclamação do consumidor online".
    • Uma vez lá, você poderá escolher o tipo de cobertura de seguro da qual está reclamando.
    • Em seguida, você terá que inserir suas informações pessoais, bem como as informações da seguradora. Você também poderá descrever sua reclamação e anexar qualquer documentação de apoio que você tenha.
    • Depois de registrar sua reclamação, o CDI irá investigá-la e enviar-lhe uma carta de determinação explicando sua decisão.
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    Mover uma ação judicial. Se todas as outras vias falharem, você pode considerar processar sua seguradora. Em geral, você processará com base na teoria de quebra de contrato, violação das leis de proteção ao consumidor ou violação da lei de "má-fé". Esses tipos de casos podem se tornar bastante complicados e podem envolver várias partes. Portanto, se você está pensando em processar sua seguradora, deve contratar um advogado qualificado para ajudar.
    • Para contratar um advogado, visite o site do seu bar estadual e use o serviço de indicação de advogado. Por exemplo, na Califórnia, você pode falar com um indivíduo que fará perguntas gerais sobre seu caso e ele o colocará em contato com advogados qualificados em sua área.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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