Como comprar seguro contra inundações?

A reivindicação média do seguro contra inundações em seu estado
Seu perfil de risco informará o nível de risco, a reivindicação média do seguro contra inundações em seu estado, o prêmio médio do seguro e se você é obrigado a adquirir seguro contra inundações.

O seguro residencial básico não protege contra danos causados pela água ou inundações. O seguro contra inundações normalmente é oferecido pelo governo federal. Você também pode comprá-lo no mercado privado, mas pode ser mais caro. Se você mora em uma área de alto risco de inundação, o seguro contra inundações é obrigatório. Se você mora em uma área de inundação de risco moderado a baixo, o seguro contra inundações é opcional, mas recomendado.

Método 1 de 3: determinar suas necessidades

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    Determine o risco de inundação da sua casa. Você pode viver em uma área de inundação de alto risco ou em uma área de inundação de risco moderado a baixo. Se você mora em uma área de alto risco, é necessário ter seguro contra inundações. Se você mora em uma área de menor risco, não é necessário contratar um seguro contra inundações, mas é recomendado. Visite o site do National Flood Insurance Program (NFIM) e digite seu endereço para ver seu perfil de risco.
    • Seu perfil de risco informará o nível de risco, a reivindicação média do seguro contra inundações em seu estado, o prêmio médio do seguro e se você é obrigado a adquirir seguro contra inundações.
    • Mapas de inundações estão disponíveis online e nos escritórios locais da Federal Emergency Management Agency (FEMA).
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    Calcule a quantidade de cobertura necessária. Você vai querer estimar o valor de sua propriedade e todos os pertences pessoais. O valor da sua propriedade inclui a sua casa, sistemas elétricos e hidráulicos, eletrodomésticos, carpetes permanentemente instalados, ar condicionado e aquecedores centrais, persianas. Os pertences pessoais incluem roupas, móveis, eletrônicos, condicionadores de ar portáteis, fornos de microondas portáteis, lavadoras, secadoras e itens como obras de arte originais e peles.
    • O seguro contra inundações não cobre carros, outros veículos motorizados, pertences e propriedades no exterior da sua casa, dinheiro, despesas de manutenção, decks, pátios, cercas, títulos ou metais preciosos que possam ser perdidos em uma inundação.
    • A cobertura do porão é limitada. Certifique-se de perguntar ao seu agente sobre os detalhes específicos da apólice antes de comprá-lo.
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    Veja se você é membro do programa nacional de seguro contra inundações (NFIP). O NFIP é administrado pela Federal Emergency Management Association (FEMA). Se a sua comunidade for membro do NFIP, você pode adquirir seguro contra inundações por meio deste programa. Se a sua comunidade não faz parte do NFIP, você pode ter que adquirir um seguro contra inundações através do mercado privado.
    • Visite o site da FEMA para determinar se sua comunidade faz parte do NFIP.
    • Mais de 22.000 comunidades aderiram ao NFIP. Se você está em uma comunidade de alto risco, provavelmente já é um membro. A FEMA envia um aviso a todas essas comunidades e sanciona a comunidade se ela não se juntar dentro de um ano.
    • Se sua comunidade não faz parte dela, você pode entrar em contato com a respectiva Agência Coordenadora Estadual do NFIP ou com o Escritório Regional da FEMA para que sua comunidade participe. Visite o site da FEMA para encontrar uma lista dos escritórios e agências.
O seguro contra inundações é obrigatório
Se você mora em uma área de alto risco de inundação, o seguro contra inundações é obrigatório.

Método 2 de 3: trabalhar com um agente

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    Entre em contato com um agente de seguros. Você não pode adquirir seguro contra inundações por conta própria. Você deve trabalhar com um agente. Visite o site do NFIP para encontrar um agente em sua área. Depois de inserir seu código postal, você receberá uma lista de agentes em sua área. Seu agente o ajudará a adquirir uma apólice que atenda a todas as suas necessidades.
    • Todos os agentes listados concordaram em participar do programa federal de referência FloodSmart.
    • Verifique com a agência responsável pelo seguro do seu imóvel, porque você pode obter um desconto por ter mais de uma apólice com a empresa.
    • Você também pode ligar para 1-888-379-9531 para encontrar um agente.
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    Faça perguntas ao seu agente. Você e seu agente são uma equipe. Assuma um papel ativo no processo, fazendo as perguntas certas. Aqui estão algumas perguntas que você precisa fazer antes de comprar:
O seguro contra inundações é opcional
Se você mora em uma área de inundação de risco moderado a baixo, o seguro contra inundações é opcional, mas recomendado.
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    • O governo federal apoiará minha política?
    • Como pago minha apólice?
    • Qual é o meu risco de inundação?
    • Minha comunidade participa do NFIP?
    • O que é ou não coberto pela minha apólice?
    • O seguro contra inundações é obrigatório para minha propriedade?
    • Quanta cobertura devo obter?
    • Devo pagar alguma outra taxa?
    • Tenho direito a algum desconto no meu prêmio?
    • Como faço para renovar minha política?
    • Minha comunidade participa do Community Rating System (CRS)?
    • Minha apólice oferecerá valor de custo de reposição ou valor de custo real? Qual é a diferença entre esses dois valores?
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    Obtenha seu certificado de elevação. Seu agente pode solicitar um certificado de elevação. O certificado atesta a elevação do andar inferior da sua casa em relação ao solo. Este certificado é particularmente importante se você mora em uma área de alto risco.
    • Pergunte ao seu agente se sua casa foi construída antes ou depois do Mapa de Taxa de Seguro contra Inundações (FIRM) inicial da sua comunidade. Se sua casa foi construída antes da FIRM, você não precisa adquirir o certificado de elevação.
    • Se sua comunidade participa do CRS, seu certificado de elevação já deve estar em arquivo com as autoridades locais. Você não precisará comprar um neste caso.
    • Ter um certificado de elevação pode reduzir o custo do seu prêmio. Fale com seu agente e veja se você precisa adquirir o certificado. Se você precisar comprá-lo, seu agente pode ajudar no processo.
    • O custo de aquisição de um certificado de elevação depende da localização da sua casa e da dificuldade de fazer a medição. Pode variar de 370€ a mais de 1490€. Certifique-se de que precisa do certificado antes de gastar o dinheiro.
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    Preencha sua inscrição e pague sua taxa. O seguro contra inundações é diferente de outros tipos de seguro. Seu pagamento é devido quando você assina o pedido com o agente. Você pode pagar com cartão de crédito, dinheiro, cheque ou ordem de pagamento.
    • Se você tiver uma conta de garantia com o seu credor hipotecário, ele pode permitir que você pague por meio dessa conta.
    • Se o seu credor já garante seus outros impostos e seguros e o seguro contra inundações é obrigatório, seu prêmio também será automaticamente garantido.
    • Converse com seu agente sobre como você pagará antes de preencher o formulário.
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    Faça um seguro privado. Se a sua comunidade não faz parte do NFIP, você pode obter seguro por meio de uma empresa privada. Como muitas empresas privadas não oferecem seguro contra inundações, talvez você precise pagar um prêmio mais alto.
    • Verifique com o corretor de seguros do seu atual proprietário para ver se eles oferecem seguro contra inundações não federal. Se não o fizerem, a Agência de Seguro contra Inundações é uma empresa que oferece seguro contra inundações em 20 estados.
    • Verifique com seu credor hipotecário se ele aceita apólices de seguro contra inundações não federais.
Você pode ter que adquirir um seguro contra inundações através do mercado privado
Se a sua comunidade não faz parte do NFIP, você pode ter que adquirir um seguro contra inundações através do mercado privado.

Método 3 de 3: entendendo sua política

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    Saiba que você tem um período de espera de 30 dias. Geralmente, leva 30 dias a partir da data de compra para que sua apólice entre em vigor. Se algo acontecer dentro desse período de 30 dias, você pode não ter cobertura. Existem algumas exceções à regra dos 30 dias.
    • Se sua casa foi recentemente adicionada à Área Especial de Risco de Inundação (SFHA) e você adquiriu seu seguro dentro de 13 meses desta mudança, você terá apenas um período de espera de um dia.
    • Se sua propriedade foi inundada devido a uma contenção de incêndio florestal ou em Terras Federais queimadas e você adquirir a apólice dentro de 60 dias da data de contenção, você não terá um período de espera.
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    Renove sua política. Você deve renovar sua apólice todos os anos. Sua seguradora e a FEMA enviarão um lembrete quando for o momento de renovar. Sempre examine sua franquia e o valor da cobertura que está pagando ao renovar. Pode ser necessário fazer alguns ajustes.
    • Você deve trabalhar com seu agente para renovar sua política. Se você não conseguir encontrar as informações de contato do seu agente, pode ligar para a Central de Ajuda do National Flood Insurance Program em 1-800-427-4661.
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    Seja claro sobre sua franquia. Sua franquia como um custo direto. É o valor que você deve pagar antes de seu seguro entrar em vigor. Há uma franquia separada para o seu prédio e o conteúdo do seu prédio.
    • Quanto mais alta for a franquia, menor será o prêmio.
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    Conheça os limites de cobertura. Seu seguro não cobrirá todas as suas despesas. Existem limites para a construção e limites para o conteúdo. As políticas padrão têm os seguintes limites:
    • Conteúdo de uma casa de uma a quatro famílias: 74600€
    • Construção de uma casa de uma a quatro famílias: 187000€
    • Construção de outras estruturas residenciais 373000€
    • Conteúdo de outras estruturas residenciais: 74600€
    • Conteúdo de um imóvel alugado: 74600€

Pontas

  • Os locatários podem querer adquirir seguro contra inundações para cobrir seus pertences. A apólice de inundação do locador geralmente não cobre os pertences pessoais do locatário.

Perguntas e respostas

  • Como obtenho os formulários adequados?
    Você receberá os formulários do seu agente de seguros contra inundações. Seu agente irá auxiliá-lo em todo o processo.
  • Posso fazer um seguro contra inundações para os meses da temporada de furacões?
    Você deve conseguir, mas deve falar com seu agente de seguros para obter mais informações sobre esses tipos de apólices.
  • Eu moro em um apartamento de dois quartos. Posso obter seguro contra inundações?
    Provavelmente, mas depende da sua localização.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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