Como maximizar as recompensas do cartão de crédito?

Verifique sua pontuação de crédito grátis para saber se você está em condições de maximizar as recompensas
Verifique sua pontuação de crédito grátis para saber se você está em condições de maximizar as recompensas do cartão de crédito.

As recompensas de cartão de crédito são uma ótima maneira de incentivar os consumidores a obter um cartão específico e uma ótima maneira de receber de volta um pouco do que você gasta. Embora muitos cartões ofereçam recompensas, o valor que você pode receber de volta dos cartões pode variar. É possível inscrever ofertas, salas VIP de companhias aéreas e taxas de recompensas que variam em porcentagem do que você gasta ou pelo que você compra.

Passos

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    Verifique sua pontuação de crédito grátis para saber se você está em condições de maximizar as recompensas do cartão de crédito. Sites como Credit Karma e Credit Sesame permitem que você veja sua pontuação de crédito gratuitamente. Além disso, observe que esses dois sites fornecem sua pontuação Vantage 3,0 e não sua pontuação FICO. Pode haver uma diferença entre essas pontuações porque elas pesam os fatores de maneira diferente. É útil estar ciente de ambos.
    • Alguns cartões oferecem pontuações FICO grátis. Se você já tem um cartão de crédito, verifique os recursos de sua conta para ver se consegue ver sua pontuação gratuita.
    • Se você é novo no uso de cartões de crédito ou já teve crédito, mas é novo na prática de monitorar sua pontuação de crédito, concentre-se em estabelecer bons hábitos de crédito, mesmo que tenha uma boa pontuação.
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    Avalie os riscos potenciais e conduza uma análise de custo-benefício. Você pode não estar em posição de fazer isso, mas tudo bem. A maximização das recompensas provavelmente envolverá a obtenção de novos cartões. Se sua pontuação for inferior a 700, a pontuação geral mínima "Bom", ou se você estiver solicitando seu primeiro cartão, é melhor se concentrar em aumentar seu crédito pagando integralmente e dentro do prazo.
    • Uma pontuação de 700 ainda pode ser arriscada se você tiver compras futuras que envolvam um empréstimo. Para estar seguro, olhe 2 anos à frente. Se você antecipar quaisquer empréstimos, como empréstimos para automóveis ou hipotecas, é melhor se concentrar em construir boas posições com as linhas de crédito atuais e evitar novos créditos.
    • Maximizar as recompensas pode envolver muito tempo. Você precisa analisar seus gastos, pesquisar cartões de crédito, equilibrar várias contas e manter bons hábitos de crédito. Se você acha que não tem tempo suficiente para se dedicar, obter um ou dois cartões de recompensa ilimitados pode ser uma boa opção.
    • Pesquisar e se manter atualizado sobre as políticas da empresa para evitar recusas. Empresas individuais têm políticas que impedem você de se inscrever para um determinado número de cartões em prazos diferentes. Configurar e seguir todas as regras em várias contas em empresas diferentes pode ser confuso e pode prejudicar sua pontuação de crédito se você cometer um erro.
    • Durante sua análise, você pode descobrir que uma combinação de cartões funcionaria melhor, dados seus hábitos de consumo. Ao solicitar crédito, o credor realizará uma investigação difícil, o que afetará negativamente sua pontuação de crédito. Os efeitos de consultas difíceis geralmente desaparecem em três a seis meses, mas podem permanecer em seu relatório de crédito por até dois anos. É recomendável esperar seis meses entre os pedidos de crédito. Novamente, isso leva muito tempo.
    Ao cancelar um cartão de crédito
    Ao cancelar um cartão de crédito, você diminui seu crédito total disponível, o que pode aumentar sua taxa de utilização.
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    Descubra o que funcionaria melhor para você se decidir que está em uma posição para maximizar as recompensas de crédito. Analise seus hábitos de consumo. Aplicativos como Mint e Personal Capital são gratuitos e permitem que você conecte suas contas financeiras a um lugar para fazer um orçamento e analisar o que você gasta. Alguns cartões oferecem taxas de recompensa mais altas quando você gasta dinheiro em determinados itens. Se você viaja com frequência, consulte os cartões que recompensam você por comprar a gasolina que compraria de qualquer maneira.
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    Decida quais recompensas você deseja e faça uma lista de cartas potenciais. A maioria dos cartões oferece um tipo de recompensa. Normalmente, você pode escolher entre dinheiro de volta, pontos gerais de recompensa, pontos em hotéis, milhas de voo, descontos no gás e alguns mais. Alguns cartões também oferecem bônus de inscrição. Os bônus de inscrição são geralmente uma grande quantidade do tipo de recompensa que aquele cartão específico oferece, que, de outra forma, levaria uma quantidade significativa de tempo e dinheiro para ser construída por meio de sistemas de taxas de recompensa.
    • Alguns cartões também oferecem vantagens, como cobertura de aluguel ou acesso exclusivo a salas VIP nos aeroportos. Pesquise todas as vantagens que um cartão oferece.
    • Desconfie das taxas anuais. Alguns cartões que oferecem vantagens exclusivas têm uma alta taxa anual. Se você não ganhar mais valor do que gasta, evite esse cartão.
    • Credit Karma, Credit Sesame e Mint oferecem pesquisas de cartão de crédito com filtros para ajudá-lo a encontrar um cartão que atenda aos seus critérios. Eles resumem as vantagens do cartão e fornecem avaliações. Credit Karma oferece uma probabilidade baseada na pontuação de outros usuários que foram aprovados para um cartão específico. Isso não é uma garantia e deve ser usado apenas como uma referência.
    Mint oferecem pesquisas de cartão de crédito com filtros para ajudá-lo a encontrar um cartão que atenda
    Credit Karma, Credit Sesame e Mint oferecem pesquisas de cartão de crédito com filtros para ajudá-lo a encontrar um cartão que atenda aos seus critérios.
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    Compare o que você deseja com o que provavelmente obterá com sua pontuação atual. É provável que existam alguns cartões para os quais você não se qualifique. Acima está uma captura de tela do site da Capitol One de suas orientações sobre o que se qualifica para crédito Excelente, Médio e Reconstrução. Pese o valor das vantagens que significam mais para você e adicione-o para apontar e sacar cada cartão oferece.
    • Some o valor total que cada cartão tem a oferecer e registre-o. Calcule qual cartão lhe daria mais em um período de seis meses a um ano. Decida qual carta lhe dará o maior valor. Se você tiver uma boa chance de se classificar, tente se inscrever. Alguns cartões dirão que tipo de pontuação você precisa para ser aceito. Existem também fóruns com pessoas que já se inscreveram. Você pode ver qual era o crédito deles no momento da aceitação. Considere o que eles dizem com cautela - todo mundo tem uma situação de crédito um tanto peculiar.
    • Se você for negado, espere pelo menos três meses, de preferência seis, até que você solicite outro cartão por causa dos efeitos duradouros de consultas difíceis.
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    Planeje o futuro. Depois de decidir sobre um cartão para solicitar, planeje sua estratégia para obter mais cartões no futuro. Podem surgir novos cartões, as regras podem mudar e as ofertas podem melhorar. Também existem ofertas de inscrição enviadas diretamente aos consumidores. Mantenha-se atualizado e procure um negócio potencialmente bom.
    Se você é novo no uso de cartões de crédito ou já teve crédito
    Se você é novo no uso de cartões de crédito ou já teve crédito, mas é novo na prática de monitorar sua pontuação de crédito, concentre-se em estabelecer bons hábitos de crédito, mesmo que tenha uma boa pontuação.
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    Cancele um cartão se necessário, mas certifique-se de fazer isso com sabedoria. Você pode querer cancelar um cartão no futuro. Quer surja um novo negócio, um valor de recompensa mude ou você não queira pagar uma taxa anual, há muitos motivos para cancelar um cartão de crédito.
    • Ao cancelar um cartão de crédito, você diminui seu crédito total disponível, o que pode aumentar sua taxa de utilização. Você também reduz o valor total das contas e altera a idade média do crédito. Todos esses fatores mudarão sua pontuação. É importante levar em consideração como o cancelamento afetará sua pontuação.
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    Procure outros recursos para ajudá-lo. Existem muitos fóruns que fornecem muitos detalhes sobre cartões de crédito específicos e experiências pessoais. Embora a leitura do que outras pessoas tenham passado possa lhe dar uma ideia do que esperar, lembre-se de que sua situação de crédito é única. NerdWallet, myFico e TheBalance são todos recursos bons e mais confiáveis com muitos artigos cobrindo vários tópicos de crédito.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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