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Como criar demonstrativos financeiros pessoais para proprietários de empresas?

As demonstrações financeiras pessoais geralmente diferem das demonstrações financeiras da empresa porque
As demonstrações financeiras pessoais geralmente diferem das demonstrações financeiras da empresa porque a empresa em si é um dos ativos de propriedade da pessoa.

As demonstrações financeiras pessoais geralmente diferem das demonstrações financeiras da empresa porque a empresa em si é um dos ativos de propriedade da pessoa. Se a empresa for uma empresa unipessoal, os ativos e passivos da empresa podem ser misturados às suas demonstrações financeiras pessoais. Caso contrário, a propriedade e os ganhos do negócio serão simplesmente itens de linha na seção de ativos do balanço pessoal e na seção de receitas da demonstração de resultados.

Parte 1 de 3: crie seu balanço patrimonial pessoal

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    Configure um balanço. A primeira etapa na criação de demonstrações financeiras pessoais é criar um balanço patrimonial, que exibe seu patrimônio líquido geral em um momento específico, como o final do ano, ilustrando a diferença entre o que você deve e o que possui. O balanço é composto de colunas que listam seus ativos (o que você possui) e seus passivos (o que você deve). Comece seu balanço, abrindo uma nova folha em um programa de planilha.
    • Comece criando uma coluna chamada "Ativos". Sob este título, você listará seus ativos.
    • Conforme você avança, escreva nas categorias de ativos à esquerda de seus valores. Isso resultará em duas colunas lado a lado que dividem seus ativos por tipo.
    • Se você estiver solicitando um empréstimo, poderá ser necessário preencher um SBA ou um extrato financeiro pessoal específico do banco. Nesse caso, certifique-se de obter o documento adequado e preencha-o conforme as instruções.
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    Determine o valor de seus ativos líquidos. Ativos líquidos são aqueles ativos que podem ser facilmente liquidados, ou seja, transformados em caixa. Isso inclui saldos atuais de suas reservas pessoais de caixa, conta (s) corrente (s) e conta (s) de poupança. Além disso, os saldos de quaisquer contas do mercado monetário que você possui devem ser registrados nesta categoria. Resuma os saldos dessas contas para encontrar o total de seus ativos líquidos.
    • Se você estiver criando seu próprio balanço patrimonial, pode optar por listar esses ativos separadamente ou incluí-los todos em uma categoria.
    • Os ativos líquidos às vezes também são chamados de "caixa e equivalentes de caixa", especialmente em contextos contábeis formais.
    • Se alguém lhe deve dinheiro pessoalmente, pode listar esse valor como "notas a receber".
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    Encontre o valor de seus investimentos. Investimentos são os ativos mantidos em contas de investimento ou corretagem. Isso inclui carteiras de investimento, fundos de aposentadoria, fundos mútuos, certificados de depósito (CDs) e o valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida. Esses ativos devem ser registrados pelo seu valor atual de mercado na data de criação do balanço. Verifique online ou ligue para saber o seu saldo atual nessas contas.
    • Mais uma vez, você pode desejar listar esses ativos em categorias, como "títulos" para ações, títulos e participações em fundos mútuos e uma linha separada para sua apólice de seguro de vida.
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    Liste seus ativos fixos. Ativos fixos são aqueles ativos que seriam mais difíceis de liquidar. Por exemplo, sua casa, outras propriedades e veículos são ativos fixos. Além disso, quaisquer coleções valiosas, obras de arte, antiguidades ou outros objetos de valor são considerados ativos fixos. No contexto das demonstrações financeiras pessoais, às vezes são chamadas de "grandes ativos". Esses ativos devem ser listados pelo seu valor de mercado estimado ou avaliado.
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    Resuma seus ativos. Abaixo da última categoria de ativos, some o valor total de todos os seus ativos. Crie uma linha para "Total de ativos" à esquerda e registre o valor total à direita. Para facilitar o cálculo, você pode usar a função SOMA no Excel digitando "= SOMA (" na célula do valor total dos ativos, selecionando as células que contêm os valores dos ativos, fechando os parênteses e pressionando Enter. O programa deve somar os valores para você.
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    Crie uma segunda coluna chamada “passivos”. Abaixo da célula “Total de ativos”, pule uma linha e digite “Passivos”. A partir daqui, você começará a listar todos os valores devidos a credores, credores e governo. Todos os passivos devem ser listados como o valor devido na data presente. Verifique suas contas ou extratos de conta para obter as informações mais atualizadas.
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    Calcule suas responsabilidades por tipo. Vá para a lista de saldos de empréstimos que você deve, crédito que foi concedido, contas não pagas que você tem e impostos que você deve. Separe cada categoria de passivos e liste seu valor à direita, assim como você fez com seus ativos. Suas categorias podem incluir:
    • Notas pagáveis. Dinheiro que você deve a um indivíduo ou empresa.
    • Empréstimos bancários pessoais pendentes.
    • Contas não pagas.
    • Saldos de empréstimos de automóveis.
    • Saldos de hipotecas.
    • Impostos estaduais e federais não pagos.
    • Empréstimos contraídos contra sua apólice de seguro de vida.
    • Saldos de cartão de crédito.
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    Resuma suas responsabilidades. Depois de listar todos os seus passivos e seus valores, digite em outra categoria à esquerda para "Total de passivos". À direita, coloque o valor agregado de todas as suas responsabilidades. Verifique novamente o seu trabalho para se certificar de que não calculou mal o total ou excluiu quaisquer responsabilidades.
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    Subtraia seu passivo total de seu ativo total. O resultado é o seu patrimônio líquido. Liste esse total ao lado da célula "Patrimônio líquido". Seu patrimônio líquido é quanto você "vale" e representa quanto você teria sobrando se fosse forçado a vender todos os seus ativos e liquidar seus passivos.
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    Crie uma caixa com o rótulo “patrimônio líquido.” Coloque esta célula abaixo de sua célula de “Responsabilidades totais”. Esta caixa listará a diferença entre o que você possui e o que deve, também conhecido como seu patrimônio líquido. Esse número é o que os banqueiros de negócios procuram ao revisar as demonstrações financeiras pessoais de um empresário.
    • Certifique-se de que seu balanço está equilibrado, verificando se seus ativos são iguais à soma de seus passivos e patrimônio líquido.
No contexto das demonstrações financeiras pessoais
No contexto das demonstrações financeiras pessoais, às vezes são chamadas de "grandes ativos".

Parte 2 de 3: crie sua declaração de renda pessoal

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    Comece sua demonstração de resultados em uma folha separada. Sua declaração de renda pessoal é um registro de suas entradas e saídas de dinheiro durante um período específico de tempo, como um mês ou ano. Em outras palavras, esta declaração mostra quanto você ganha e para onde vai. Como o balanço, a demonstração do resultado é dividida em categorias. No entanto, eles mostram receitas e despesas em vez de ativos e passivos.
    • O resultado final da criação de uma demonstração de resultados é sua "receita líquida", que mostra seu "lucro" ou prejuízo pessoal no período.
    • Sua demonstração de resultados também pode mostrar receitas não monetárias, como valorização e retornos sobre contas de investimento. Siga os requisitos específicos do credor quando se trata de relatar esse tipo de renda.
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    Crie uma coluna chamada “receita”. Em sua planilha de demonstração de resultados, comece criando uma categoria na coluna da esquerda para sua receita. Aqui, você listará todas as suas fontes de receita durante o período. À direita, você listará o valor da receita recebida de cada fonte. Por exemplo, você provavelmente terá uma categoria para seu salário. À direita desta célula, você deve inserir o valor que ganhou com sua ocupação principal durante o período.
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    Encontre sua receita total de todas as fontes. Sua renda será listada em categorias com base em como foi recebida. Essa lista incluirá todas as entradas de dinheiro ou valor do período, seja de salários, investimentos ou outras fontes. Na parte inferior, inclua uma célula extra para "Renda total" e insira a soma de suas diferentes rendas para o período. Edite a seguinte lista de fontes de renda para atender aos seus objetivos:
    • Salário / salários.
    • Dicas / comissões.
    • Renda do trabalho autônomo / freelancer.
    • Retornos / receitas de investimentos.
    • Rendimentos de juros.
    • Distribuições.
    • Distribuições de renda de aposentadoria / pensão.
    • Apoio à criança / pensão alimentícia.
    • Benefícios da Previdência Social.
    • Outros rendimentos.
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    Crie uma segunda coluna na planilha chamada “despesas”. Na célula “Renda total”, pule uma linha e crie um local para “Despesas”. Esta coluna exibirá suas despesas para o período. As despesas incluem tudo o que você pagou, desde o pagamento do empréstimo até alimentação e entretenimento. Na parte inferior, deixe espaço para uma célula de "Despesas totais" para que você possa somar suas despesas totais. Suas despesas podem incluir:
    • Pagamentos de hipoteca / aluguel.
    • Serviços de utilidade pública.
    • Pagamentos de empréstimo de carro.
    • Prêmios de seguros.
    • Contribuições e taxas de investimento.
    • Pagamentos como pensão alimentícia ou tribunal ordenou apoio à criança.
    • Comida.
    • Gastos discricionários (entretenimento, hobbies, refeições fora de casa, etc.).
    • Gastos médicos.
    • Outras despesas.
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    Subtraia suas despesas totais de sua receita total. Este total é sua receita líquida. Anote o total imediatamente após a coluna de despesas. Uma receita líquida positiva significa que você ganhou mais do que gastou, enquanto uma receita negativa significa o contrário. Use sua receita líquida como ponto de partida para reavaliar seus gastos, se necessário.
Poderá ser necessário preencher um SBA ou um extrato financeiro pessoal específico do banco
Se você estiver solicitando um empréstimo, poderá ser necessário preencher um SBA ou um extrato financeiro pessoal específico do banco.

Parte 3 de 3: analise sua demonstração financeira pessoal

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    Analise cada coluna em ambos os documentos. As demonstrações financeiras são ferramentas úteis para empresas e investidores que desejam avaliar a saúde financeira de uma empresa. O mesmo se aplica às demonstrações financeiras pessoais. Avalie seu balanço para comparar seus ativos com suas dívidas. Pense em como você pode aumentar seus ativos ou diminuir seus passivos ao longo do tempo para aumentar seu patrimônio líquido.
    • Você também pode analisar sua demonstração de resultados para localizar áreas onde pode aumentar sua receita ou reduzir despesas a cada mês. Você também pode localizar o excesso de caixa que pode ser usado para aumentar seus ativos ou reduzir passivos.
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    Trabalhe com um planejador financeiro certificado (CFP). Um CFP pode revisar seus números quanto à precisão e ajudá-lo a criar um conjunto limpo e organizado de demonstrações financeiras. Pesquise online CFPs em sua área e entre em contato com um com avaliações positivas. Mantenha os seus recibos e outras declarações à mão, caso surjam dúvidas durante a sua reunião com o CFP.
    • Também pode ser útil consultar um advogado de uma organização empresarial ao criar suas demonstrações financeiras pessoais, especialmente se você tiver dúvidas ou preocupações jurídicas.
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    Prepare-se para se encontrar com os banqueiros. As demonstrações financeiras pessoais são usadas com mais frequência para solicitar um empréstimo ou crédito em um banco. Os extratos permitem que o banco avalie sua situação financeira e auxilie na sua decisão. Crie uma cópia elegante do instantâneo de seu demonstrativo financeiro pessoal inserindo os números em um aplicativo de planilha, caso ainda não tenha feito isso. Certifique-se de que suas demonstrações financeiras estejam claramente rotuladas e devidamente preenchidas.
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    Imprima, arquive e espere que o seu banco solicite o extrato. Geralmente, você o entregará com seu pedido de empréstimo. Se você estiver solicitando o empréstimo com um parceiro de negócios, sócio geral, coproprietário ou outros grandes acionistas (mais de 20 por cento de propriedade), cada um deles precisará criar e enviar suas próprias demonstrações financeiras pessoais.
Passivos da empresa podem ser misturados às suas demonstrações financeiras pessoais
Se a empresa for uma empresa unipessoal, os ativos e passivos da empresa podem ser misturados às suas demonstrações financeiras pessoais.

Pontas

  • Peça a um avaliador imobiliário para realizar uma avaliação anual de seus ativos imobiliários. Isso fornece a imagem mais precisa de sua situação geral de renda.
  • As demonstrações financeiras pessoais de um empresário são boas para outras necessidades além dos pedidos de empréstimo. Esses documentos podem chamar a atenção para questões que devem ser tratadas a fim de alcançar o sucesso financeiro.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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