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Como obter um cartão de crédito garantido?

Para obter um cartão de crédito garantido, solicite um em um banco local ou cooperativa de crédito, pessoalmente ou online. Para o processo de inscrição, você precisará fornecer seu nome, endereço, número do seguro social, renda e informações de emprego. Se seu aplicativo for aprovado, você precisará fazer um depósito que funcionará como garantia para sua linha de crédito. Por exemplo, se você depositar 370€, terá um limite de crédito de 370€. Depois de fazer o depósito, sua conta será aberta e seu cartão será emitido para você. Para saber como usar um cartão de crédito garantido, continue lendo!

Um cartão de crédito garantido permite que você estabeleça um histórico de pagamento positivo
Se você não tem histórico de crédito porque nunca teve um cartão de crédito no passado, um cartão de crédito garantido permite que você estabeleça um histórico de pagamento positivo, o que aumenta sua pontuação de crédito.

Os cartões de crédito garantidos oferecem àqueles com crédito pequeno ou danificado uma maneira de construir ou reparar sua pontuação de crédito. Para obter um cartão de crédito garantido, você precisa fazer um depósito em dinheiro e o depósito funciona como uma garantia para seu limite de crédito. Além de construir crédito, ter um cartão de crédito garantido permite que você faça coisas que não poderia fazer sem um cartão de crédito, como reservar uma passagem aérea ou alugar um carro. Antes de tentar obter um cartão de crédito seguro, reserve um tempo para escolher um bom cartão. Se você for aprovado, poderá começar a usar seu cartão de crédito garantido para melhorar sua classificação de crédito.

Parte 1 de 3: escolha de um cartão de crédito garantido

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    Encontre um emissor de cartão de crédito seguro. Nem todos os bancos emitem cartões de crédito com garantia, mas muitas cooperativas de crédito oferecem cartões de crédito com garantia a seus membros. Se você for membro de uma cooperativa de crédito, verifique primeiro com eles. Os cartões de crédito com garantia de cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas de juros mais baixas e não têm taxas anuais.
    • Se você não for membro de uma cooperativa de crédito, poderá obter um no seu banco. Alguns bancos importantes, como Wells Fargo, Bank of Europe e Capital One, oferecem cartões de crédito garantidos.
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    Compare cartões de crédito garantidos. Nem todos os cartões de crédito garantidos têm os mesmos termos. Alguns têm altas taxas de juros e outros cobram taxas anuais ou outras taxas que corroem o seu limite de crédito disponível.
    • Os principais bancos e cooperativas de crédito oferecem taxas de juros e taxas mais baixas em cartões de crédito garantidos e alguns até oferecem recompensas.
    • Evite cartões seguros que cobram altas taxas de juros em comparação com outros cartões, ou que vêm com taxas anuais e / ou de manutenção. Os altos juros e taxas podem custar centenas de dólares por ano.
    Mas muitas cooperativas de crédito oferecem cartões de crédito com garantia a seus membros
    Nem todos os bancos emitem cartões de crédito com garantia, mas muitas cooperativas de crédito oferecem cartões de crédito com garantia a seus membros.
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    Escolha um emissor que se reporta às três agências de crédito. Se você está obtendo um cartão de crédito garantido para construir ou melhorar sua pontuação de crédito, certifique-se de escolher um que reporte às três agências de crédito. Caso contrário, o cartão de crédito garantido não o ajudará com sua pontuação de crédito.
    • Se você estiver se inscrevendo online, leia a página de benefícios do cartão no site de inscrição para descobrir se o emissor reporta às agências de crédito. Esta é também a seção que fala sobre taxas de juros, taxas, depósito de segurança exigido e opções de linha de crédito.
    • Se você já tem um cartão garantido, pode saber se o emissor reporta às agências de crédito verificando seu relatório de crédito. Além disso, se você estiver recebendo ofertas não solicitadas de cartões de crédito não garantidos pelo correio, é provável que sua pontuação de crédito esteja melhorando.
    • Alguns emissores reportam às agências de crédito como "garantidos". Ter um cartão relatado como "garantido" não diminui sua pontuação de crédito FICO, mas alguns analistas de crédito podem ver isso como um motivo para negar crédito a você. No entanto, se você tiver um bom histórico de pagamentos, ter um cartão de crédito garantido pode ter um efeito positivo em sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Parte 2 de 3: obtenção de um cartão de crédito garantido

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    Solicite um cartão de crédito garantido. Você pode solicitar um cartão de crédito garantido pessoalmente em uma agência local de seu banco ou cooperativa de crédito, mas a maioria dos grandes bancos também permite que você se inscreva online. O emissor do cartão analisará sua inscrição para determinar se você atende aos requisitos de aprovação. Você precisará fornecer o seu:
    • Nome
    • Endereço
    • Número da Segurança Social
    • Renda
    • Informação de emprego
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    Aguarde a aprovação. O processo de aprovação leva vários dias. Embora as empresas de cartão de crédito com garantia atendam clientes com problemas de crédito, elas ainda podem consultar seu relatório de crédito para ver se você tem dívidas não pagas. Aumente suas chances de ser aprovado pagando quaisquer saldos não pagos, mesmo que tenham sido enviados para cobranças. Isso irá reparar seu crédito o suficiente para se qualificar para um cartão seguro.
    • Você pode ser negado por um cartão de crédito garantido se você não atender a todos os requisitos para aprovação. Por exemplo, você será negado se não tiver uma conta bancária, se não tiver renda suficiente para fazer o depósito inicial exigido ou se sua pontuação de crédito for extremamente baixa devido a um longo histórico de contas inadimplentes ou contas em cobranças.
    Para obter um cartão de crédito garantido
    Para obter um cartão de crédito garantido, você precisa fazer um depósito em dinheiro e o depósito funciona como uma garantia para seu limite de crédito.
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    Faça um depósito. Um cartão de crédito garantido exige que você faça um depósito que funcione como garantia para sua linha de crédito. Em geral, o valor do seu depósito é igual ao seu limite de crédito. Por exemplo, se você depositar 370€, você terá um limite de crédito de 370€
    • O valor do seu depósito inicial dependerá do limite de crédito para o qual você foi aprovado.
    • Você pode fazer o depósito pessoalmente, online ou por telefone.
    • Você precisará fornecer o número da sua conta corrente e o número de roteamento do seu banco.
    • Alguns emissores permitem que você pague o depósito em prestações. Isso é conveniente se você não tiver dinheiro suficiente para fazer o depósito mínimo de uma vez.
    • Depois de fazer o depósito de segurança, sua conta será aberta e seu cartão será enviado para você. Você deve recebê-lo em duas a três semanas.

Parte 3 de 3: usando um cartão de crédito garantido

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    Espere um limite de crédito baixo. Os limites de crédito para cartões de crédito garantidos costumam ser baixos. Por exemplo, se você só pode depositar 220€ como garantia, seu limite de crédito pode ser de apenas 220€ Planeje usar o cartão de crédito garantido para pequenas compras e pague o saldo todo mês para começar a construir um crédito melhor para você.
    • Lembre-se de que, mesmo que seu limite de crédito seja baixo, você ainda pode usar o cartão para aumentar seu crédito.
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    Reconstrua sua classificação de crédito. O principal motivo pelo qual você deseja obter um cartão de crédito garantido é para aumentar o seu crédito. Fazer pagamentos mensais regulares em seu cartão de crédito garantido ajudará a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
    • Se o seu crédito for danificado devido a um divórcio, problema médico ou perda do emprego, um cartão de crédito garantido oferece a oportunidade de reconstruir o crédito.
    • Se você não tem histórico de crédito porque nunca teve um cartão de crédito no passado, um cartão de crédito garantido permite que você estabeleça um histórico de pagamento positivo, o que aumenta sua pontuação de crédito.
    Se você está obtendo um cartão de crédito garantido para construir ou melhorar sua pontuação de crédito
    Se você está obtendo um cartão de crédito garantido para construir ou melhorar sua pontuação de crédito, certifique-se de escolher um que reporte às três agências de crédito.
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    Trabalhe para obter um cartão não seguro. Depois de estabelecer um padrão de pagamento pontual, muitos emissores de cartões de crédito garantidos permitirão a transferência para um cartão de crédito não garantido. Isso pode levar vários meses ou um ano.
    • Se o seu credor não oferecer esse benefício, considere solicitar um cartão de crédito sem garantia com o mesmo credor. Eles podem aprovar seu pedido de cartão de crédito devido ao seu histórico positivo de pagamentos com o cartão garantido.
    • Quando você muda para um cartão sem garantia, você recebe seu depósito de volta. Alguns credores até permitirão que seu depósito ganhe juros. Nesse caso, você receberá seu depósito de volta mais juros.
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    Tente pagar seu saldo todo mês. Alguns cartões de crédito garantidos vêm com uma alta taxa de juros, o que pode dificultar o pagamento de sua dívida se você não pagar o saldo todos os meses. Se você não pagar seu saldo todo mês, pode acabar com centenas de dólares em pagamentos de juros.
    • Os cartões de crédito garantidos também costumam cobrar taxas mais altas por pagamentos atrasados, cheques devolvidos, pagamentos perdidos ou por ultrapassar seu limite de crédito.
    • Lembre-se de que, se você permitir o aumento das despesas e taxas de juros, poderá não conseguir saldar sua dívida e isso pode piorar ainda mais sua classificação de crédito.
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    Desfrute da comodidade de um cartão de crédito. Ter um cartão de crédito garantido permite que você faça compras que não seria possível com dinheiro ou cartão de débito. Por exemplo, hotéis, companhias aéreas e locadoras de veículos exigem um cartão de crédito. Você também pode usar seu cartão seguro para pagar despesas de emergência imprevistas, se não tiver dinheiro suficiente.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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