Como abrir uma conta corrente para o espólio de um falecido?

Se você for o executor ou representante pessoal de um espólio, deverá abrir uma conta corrente para reunir os bens do falecido em uma única conta. Para abrir uma conta corrente do espólio, você precisará apresentar a certidão de óbito e prova de seu poder sobre o espólio, como certificado de habilitação ou Cartas Testamentárias. Você também precisará preencher um Formulário S-44 do IRS para obter uma identificação de contribuinte do espólio. Abra a conta corrente no estado em que o imóvel está localizado. Basta trazer seus documentos a um banco e pedir para abrir uma conta corrente para um espólio. Você pode precisar depositar uma certa quantia para abrir a conta. Nomeie a conta com algo como "Espólio de Joy A. Smith, falecido, Michael B. Smith, testamenteiro". Para obter mais dicas de nosso co-autor jurídico, incluindo como transferir fundos excedentes para uma conta que rende juros, continue lendo.

Embora possa ser mais conveniente registrar a conta corrente da propriedade no banco atual
Embora possa ser mais conveniente registrar a conta corrente da propriedade no banco atual, você pode escorregar e depositar ativos imobiliários em sua conta pessoal.

Como executor ou representante pessoal de um espólio, uma de suas funções é coletar e salvaguardar todos os bens do falecido. Isso inclui coisas como ações e títulos, bem como dinheiro em contas correntes ou bancárias. Depois de coletar todas as propriedades, você terá que pagar as dívidas da propriedade. Por esses motivos, você deve abrir uma conta corrente em um banco no estado apropriado. Você pode depositar dinheiro na conta e saldar dívidas imobiliárias preenchendo cheques.

Parte 1 de 3: coleta de informações necessárias

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    Reúna os documentos necessários. Para abrir uma conta corrente, geralmente você precisa apresentar ao banco uma cópia da certidão de óbito, bem como a papelada de sua nomeação legal, por exemplo, um certificado de qualificação ou Cartas Testamentárias. Você deve reuni-los com antecedência antes de ir ao banco.
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    Obtenha um ID de contribuinte. Você precisa de um número de identificação fiscal da Receita Federal para abrir a conta bancária. O número de identificação deve ser da propriedade. Você pode se inscrever para esse número preenchendo o Formulário SS-4 do IRS, que está disponível no site da agência.
    • Você também pode se inscrever online, visitando o site do IRS.
    Pedir para abrir uma conta corrente para um espólio
    Basta trazer seus documentos a um banco e pedir para abrir uma conta corrente para um espólio.
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    Pense em alternativas para uma conta corrente. Contas correntes são ideais se você acha que pode administrar a propriedade em um ano ou menos. Propriedades relativamente simples geralmente não precisam de mais tempo.
    • No entanto, se você acha que pode levar um ano ou mais para administrar o patrimônio, pode procurar uma combinação de contas de corretagem e dinheiro. Muitas empresas os oferecem, incluindo Vanguard, Fidelity, Charles Schwab e outros.

Parte 2 de 3: abrindo a conta

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    Encontre um banco no estado certo. Você pode não viver no mesmo estado que a propriedade que está administrando. Por exemplo, você pode morar em Missouri, mas a propriedade fica em Arkansas. Nessa situação, você não deve abrir uma conta corrente no Missouri. Em vez disso, você deseja abrir a conta no estado onde a propriedade está localizada.
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    Abra uma conta corrente. Ligue para o banco e pergunte que papelada você precisa apresentar. Diga à pessoa que você deseja abrir uma conta corrente imobiliária. O banco deve enviar a você todos os formulários que você precisa preencher com antecedência.
    • Leve tudo com você ao banco e peça para abrir a conta. Você pode ter que preencher um formulário.
    • Pode haver um valor mínimo que você precisa depositar para abrir a conta. Se você não tiver fundos imobiliários para abrir a conta, poderá abri-la com seus próprios fundos pessoais. Assim que você conseguir fundos imobiliários, preencha um cheque para si mesmo no valor do seu depósito inicial.
    Ficar na conta corrente do espólio
    Se o espólio possuir dois representantes pessoais podem ambos, ficar na conta corrente do espólio?
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    Crie um nome para a conta. Você não deve colocar a conta em seu nome. Em vez disso, você pode nomeá-lo como "Espólio de Joy A. Smith, falecido, Michael B. Smith, testamenteiro".

Parte 3 de 3: usando a conta corrente de forma adequada

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    Transfira fundos para a conta. Você pode transferir as contas bancárias do falecido para a conta do espólio, bem como outro dinheiro ou cheques emitidos para o falecido. Lembre-se de não transferir o seguinte:
    • Contas de locação conjunta. Por exemplo, uma conta poupança conjunta pertence ao coproprietário. A participação acionária do falecido desapareceu com a morte.
    • A pagar em contas de morte, como receitas de seguro de vida. Estes vão para o beneficiário nomeado na apólice.
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    Use a conta. Você deve usar a conta para depositar o dinheiro pago na propriedade. Por exemplo, empresas ou indivíduos podem estar devendo dinheiro ao falecido. Você pode coletar esse dinheiro como parte de suas funções como executor e depositá-lo na conta corrente.
    • Você também precisará passar cheques para pagar dívidas imobiliárias.
    • Lembre-se de manter registros detalhados de todas as transações envolvendo a conta corrente. Sempre anote o beneficiário, o valor pago e a finalidade de cada cheque emitido.
    • Observe também a origem e o valor de cada depósito na conta. Você deve fornecer uma contabilidade aos beneficiários de todos os valores depositados e gastos.
    Se você não tiver fundos imobiliários para abrir a conta
    Se você não tiver fundos imobiliários para abrir a conta, poderá abri-la com seus próprios fundos pessoais.
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    Transfira o dinheiro excedente da conta corrente. O dinheiro pode se acumular na conta à medida que você começa a coletar o dinheiro devido à propriedade. Se você descobrir que tem muito mais na conta corrente do que o necessário, deve pensar em transferir o excedente para uma conta com juros garantida pelo governo federal.
    • Como executor, você tem o dever para com os beneficiários de não desperdiçar ativos. Transferir um excedente para uma conta que rende juros pode ajudar a manter o valor da propriedade. Não pegue o excedente e invista em ações ou outros investimentos que possam perder valor. Você deve administrar a propriedade de maneira razoável e prudente.
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    Evite misturar fundos pessoais e imobiliários. Uma maneira de evitar a mistura acidental de contas é certificar-se de que suas contas estejam em bancos separados. Embora possa ser mais conveniente registrar a conta corrente da propriedade no banco atual, você pode escorregar e depositar ativos imobiliários em sua conta pessoal. Você pode evitar isso mantendo contas em bancos diferentes.
    • Se você acidentalmente precisar usar seu talão de cheques para pagar negócios imobiliários, mantenha registros detalhados (e um recibo) antes de reembolsar a si mesmo.

Pontas

  • Você pode ter recebido uma procuração para assinar cheques com a conta corrente do falecido. No entanto, seu poder de emitir cheques dessa conta terminou quando o falecido faleceu. Conseqüentemente, você não pode pagar despesas imobiliárias dessa conta, mesmo que tenha uma procuração para usar a conta.

Perguntas e respostas

  • Recebemos um pagamento pelo espólio, porém a conta do banco imobiliário e o próprio espólio estão formalmente encerrados há mais de dois anos. Como é que se trata de descontar o cheque?
    A única razão de você ter o cheque é que o inventário fechou a propriedade aberta, uma vez que todas as contas foram pagas. Você deve conseguir sacar o cheque agora.
  • Posso pagar honorários advocatícios de uma conta imobiliária?
    Se você estiver com poucos fundos, pergunte ao seu advogado se as taxas podem vir da conta do espólio. Na minha experiência, eles geralmente não têm problemas para fazer isso.
  • Quem é o signatário da conta corrente do espólio?
    Normalmente, para uma propriedade, você terá o nome da propriedade como o nome principal. Todos os outros nomes no cheque serão listados como signatários. O objetivo de uma propriedade não é ter qualquer interesse pessoal individual, mas algo que sobreviva ao indivíduo para resolver todos os assuntos. Você pode ter vários signatários e pode até mesmo configurá-lo para que ambos os signatários listados sejam obrigados a autorizar todas as transações nos casos em que um signatário é um profissional jurídico ou parceiro de negócios. Geralmente será lido: "The Estate of John Smith" John Smith, Signer Jane Smith, Signer
  • Como posso abrir uma conta imobiliária no estado de origem do falecido remotamente (de outro estado)?
    Ligue para a instituição na qual deseja abrir a conta e eles deverão orientá-lo. Verifique com algumas instituições bancárias se as políticas são as mesmas. Um banco pode permitir que você abra a conta remotamente, enquanto outros não.
  • Depois que todas as contas forem pagas (se houver), o que acontece com o saldo restante?
    Os fundos remanescentes são desembolsados de acordo com o testamento ou igualmente para quaisquer beneficiários listados pelo administrador / executor ao entrar com tal papel no tribunal de sucessões.
Perguntas não respondidas
  • Se o espólio possuir dois representantes pessoais podem ambos, ficar na conta corrente do espólio?
  • Devo apresentar uma petição ao tribunal para ser um executor se estiver listado em um testamento?
  • A conta corrente está sujeita a impostos sobre herança?
  • Quanto tempo levará para que eu possa acessar o dinheiro na propriedade de um descendente?
  • Se houver 2 signatários para a conta de propriedade de um falecido, serão necessários 2 números de previdência social?

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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