Como provar o check kite?

Com o kite com cheque
No entanto, com o kite com cheque, alguém usa 2 contas bancárias para passar um cheque de uma conta para a outra, e então pega o dinheiro antes que o cheque seja compensado.

Quando você passa um cheque, normalmente leva alguns dias para que o pagamento seja compensado - no mundo bancário, isso é chamado de período de "flutuação". Você pode ter passado um cheque em algum momento sabendo que não havia dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobri-lo naquele momento, mas que mais dinheiro seria depositado na conta antes do cheque ser compensado. Por exemplo, você pode preencher um cheque na véspera do dia de pagamento. No entanto, com o kite com cheque, alguém usa 2 contas bancárias para passar um cheque de uma conta para a outra, e então pega o dinheiro antes que o cheque seja compensado. Embora os bancos possam perder milhões de dólares em esquemas de check-kite, indivíduos e proprietários de pequenas empresas também podem ser vítimas.

Método 1 de 3: identificar um esquema de check kite

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    Observe o padrão de depósitos nos últimos 3 meses. Se alguém estiver envolvido em um esquema de check-kite, provavelmente terá vários depósitos da mesma conta bancária. Às vezes, você verá vários cheques do mesmo pagador em um único dia. Esta é uma bandeira vermelha que provavelmente indica check kite.
    • O kite com cheques normalmente envolve padrões incomuns de pagamentos e retiradas. Separe o padrão da possível desculpa para o padrão. Por exemplo, a pessoa pode dizer que tem vários pagamentos da mesma pessoa porque essa pessoa está pagando de volta por algo. No entanto, é improvável que alguém escrevesse vários cheques em um dia - eles simplesmente escreveriam um.
    • As transações mistas, em que a pessoa deposita cheques e reaver parte do valor depositado em dinheiro, também podem ser um sinal de kite de cheques, principalmente se ocorrerem com frequência.

    Dica: Observe também os saldos das contas. Se a pessoa costuma depositar cheques em valores superiores ao saldo da conta e esses cheques sempre são devolvidos, isso pode ser um sinal de kite de cheque.

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    Rastreie os proprietários de contas com depósitos frequentes. Normalmente, um kiter de cheque tem controle final ou tem acesso a todas as contas que estão sendo usadas no esquema de kite de cheque. Se o check kiter estiver usando cúmplices para executar as outras contas, eles provavelmente estão associados de alguma forma.
    • Por exemplo, um check kiter pode fazer com que seu parceiro ou um membro da família abra uma conta para usar no esquema. A outra pessoa pode nem estar ciente de que o check kiter está planejando usar a conta para fins fraudulentos.
    • Se um check-kiter tiver acesso a uma conta comercial, ele poderá usar a conta comercial em seu esquema de check-kite sem o conhecimento dos proprietários da empresa.
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    Determine quais agências bancárias foram usadas para fazer depósitos. As operações de cheque kite requerem o depósito de um número significativo de cheques. Freqüentemente, os kiters de cheques farão depósitos em várias agências diferentes para que seu volume de depósitos não atraia suspeitas.
    • Se você localizar os ramos usados, normalmente pode identificar um caminho ao longo do qual o check kiter viaja para fazer seus depósitos todos os dias. Você também pode caber no outro banco de onde vêm os cheques.
    Normalmente cabe aos promotores do governo provar os elementos do crime
    Visto que o cheque de kite é um crime, normalmente cabe aos promotores do governo provar os elementos do crime.
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    Fale com os caixas do banco sobre o cliente suspeito. Se o cheque kiter fizer seus depósitos pessoalmente, os caixas dos bancos podem identificá-los positivamente e fornecer informações sobre a frequência com que eles fazem os depósitos. Eles também podem dizer se o cheque kiter está operando a outra conta da qual os cheques foram emitidos.
    • Como as operações de check-kite normalmente requerem um volume significativo de cheques, um cheque kiter provavelmente será um cliente regular nas agências bancárias que usa com mais frequência, de modo que os caixas os reconhecerão de vista.
    • Por exemplo, o cheque kiter pode estar usando uma conta bancária aberta por um amigo ou parente, mas é ele quem está sempre levando os cheques para aquele banco para depositar naquela conta. Um caixa pode ser capaz de reconhecer o check kiter, especialmente se ele for um cliente frequente.

Método 2 de 3: demonstração de intenção fraudulenta

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    Investigue os proprietários das contas envolvidas. Os sofisticados kiters de cheques podem ter cúmplices que abrem contas em bancos diferentes. No entanto, com a maioria dos esquemas de check-kite, a propriedade das contas bancárias envolvidas nos esquemas pode, em última análise, ser atribuída a um único indivíduo. Mostrar que um indivíduo tinha controle sobre todas as contas usadas no esquema fornece evidências de uma intenção fraudulenta.
    • Mesmo que outra pessoa possua uma conta, o cheque kiter pode ter acesso a ela. Por exemplo, se uma conta comercial for usada em um esquema de cheque-kite, o cheque kiter pode não ser o dono da empresa, mas pode ser um funcionário com acesso a cheques.

    Dica: se as outras contas estiverem em nome de outra pessoa, converse com essa pessoa sobre por que ela abriu a conta e quando a usou ou acessou pela última vez. Se eles nunca usaram a conta, é provável que seja uma conta fictícia criada para o benefício do cheque kiter.

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    Observe o padrão de retiradas. Se alguém estiver assinando cheques sem fundos intencionalmente, retirará dinheiro de sua conta sem se preocupar se há dinheiro suficiente nessa conta para cobrir os cheques que foram emitidos, mas ainda não foram compensados. Retirar repetidamente grandes somas de dinheiro enquanto ainda há cheques que não foram compensados pode ser um sinal de que a pessoa está se envolvendo em atividades fraudulentas.
    • Transações mistas repetidas também podem ser um bom sinal de intenção fraudulenta. Por exemplo, se a pessoa fizer rotineiramente o valor máximo de um depósito em cheque em dinheiro, e esses cheques forem devolvidos rotineiramente pelo outro banco, você pode inferir intenção fraudulenta.
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    Mostre consistência no padrão de redação do cheque. Pode não ser tão incomum que alguém receba vários cheques da mesma pessoa ou até mesmo use vários cheques entre duas contas de sua propriedade para transferir fundos. No entanto, se esses cheques forem devolvidos rotineiramente devido a fundos insuficientes, continuar recebendo cheques da mesma origem pode mostrar a intenção de fraudar o banco.
    • Se uma pessoa de boa reputação receber um cheque devolvido por fundos insuficientes, é improvável que receba outro cheque do mesmo autor de cheques novamente. Em vez disso, eles exigiriam uma forma de pagamento mais segura.
    • Observe as datas em que os cheques são emitidos para estabelecer o conhecimento do redator do cheque sobre os tempos livres. Se os cheques forem emitidos rotineiramente a cada dois ou três dias, isso mostra que eles sabem quanto tempo leva para um cheque ser compensado e estão usando cheques sem fundos para inflar fraudulentamente os saldos das contas.
    Um kiter de cheque tem o controle final ou tem acesso a todas as contas que estão sendo usadas no esquema
    Normalmente, um kiter de cheque tem o controle final ou tem acesso a todas as contas que estão sendo usadas no esquema de kite de cheque.
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    Verifique se o redator do cheque ignorou os avisos de cheque sem fundos. Quando um cheque que você emitiu for devolvido, você receberá um aviso do banco informando que o cheque foi devolvido por insuficiência de fundos. Se o emissor do cheque ignorou esses avisos ou deixou de fazer depósitos para cobrir o saldo negativo, isso fornece evidências circunstanciais de que o emissor do cheque sabia o que estava fazendo e pretendia emitir cheques sem fundos.
    • Se um redator de cheques estiver usando outra conta, como uma conta comercial, você também pode descobrir esforços do redator de cheques para ocultar os avisos do proprietário da conta.

Método 3 de 3: evitar check kite

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    Aceite pagamentos em cheque apenas para o valor exato devido. Se você vende itens ou serviços, um cliente pode se oferecer para emitir um cheque superior ao valor devido e, em seguida, pedir que você pague a diferença em dinheiro. No entanto, se você fizer isso e o cheque for devolvido pelo banco, você pode se tornar um participante involuntário de um esquema de cheque-kite.
    • Em transações online, um cheque kiter pode enviar-lhe o pagamento e, em seguida, enviar uma mensagem informando que "acidentalmente" pagou muito. Normalmente, eles pedem que você pague a diferença enviando dinheiro ou comprando um cartão-presente, em vez de simplesmente aceitar um reembolso.

    Dica: evite ser vítima de qualquer tipo de fraude em cheques, simplesmente se recusando a aceitar cheques pessoais, especialmente se você vende itens ou serviços apenas ocasionalmente .

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    Ofereça-se para devolver um pagamento a maior após a compensação do cheque. Se alguém pagar a mais com um cheque e quiser o reembolso do valor a maior, você também pode dizer que ficará feliz em fazer isso depois que o cheque for compensado. Se a pessoa está tentando defraudá-lo, ela normalmente não estará disposta a esperar que isso aconteça (porque sabe que o cheque não será compensado).
    • Lembre-se de que seu banco provavelmente disponibilizará os fundos em sua conta antes que o cheque seja tecnicamente compensado. Recuse-se a pagar qualquer reembolso até que o cheque não diga mais "pendente" em sua conta bancária.
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    Procure cheques que limpam sua conta bancária fora da sequência. Cheques que saem da sequência podem indicar que alguém roubou um talão de cheques e está usando sua conta bancária para um esquema de cheque-kite. Normalmente, esse é um risco maior com contas correntes comerciais que realizam várias transações todos os dias.
    • Por exemplo, quando você olha para sua conta bancária, pode notar uma série de cheques começando com "7999", embora os cheques regulares que você está usando comecem com "3999".
    • Os cheques fora da sequência também podem indicar que alguém pediu cheques na conta começando com um número diferente dos cheques que você está usando no momento.
    Ele poderá usar a conta comercial em seu esquema de check-kite sem o conhecimento dos proprietários
    Se um check-kiter tiver acesso a uma conta comercial, ele poderá usar a conta comercial em seu esquema de check-kite sem o conhecimento dos proprietários da empresa.
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    Restrinja o acesso aos cheques da empresa se você for proprietário de uma empresa. Um check kiter pode usar os cheques da sua empresa para perpetuar um esquema de check-kite sem o seu conhecimento se os cheques da sua empresa não estiverem devidamente protegidos. Exija autorização para cheques escritos, especialmente para grandes quantias, e nunca assine cheques em branco.
    • Um funcionário que tem acesso à conta comercial sem supervisão pode usar esses cheques em um esquema de check-kite. Evite isso separando as tarefas de redigir cheques de forma que a pessoa que prepara o cheque também não possa assiná-lo.
    • Mantenha todos os cheques em branco em um cofre trancado com acesso restrito. Ao solicitar novos cheques, proteja-os imediatamente. Se você não receber um pedido de cheque, entre em contato com seu banco imediatamente.

Pontas

  • Uma vez que o cheque de kite é um crime, normalmente cabe aos promotores do governo provar os elementos do crime. No entanto, se você for uma vítima, pode ajudar os promotores mantendo bons registros de todas as transações suspeitas de serem fraudulentas.
  • Se você suspeitar de um esquema de check-kite, entre em contato com as autoridades locais assim que possível.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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