Como obter um empréstimo?

Para obter um empréstimo, solicite seu relatório de crédito à agência de crédito para certificar-se de que não haja pontos negativos, incluindo pagamentos em atraso ou saldos acima do limite, pois isso pode afastar os credores. Se houver algum problema, veja se você pode resolvê-lo. Também obtenha sua pontuação de crédito, pois pode ser um bom indicador de se você será aprovado ou não. Para solicitar seu empréstimo, escolha uma instituição, como um banco ou cooperativa de crédito. Depois de obter o empréstimo, certifique-se de fazer todos os pagamentos em dia, pois isso o ajudará com futuros empréstimos. Para saber mais com nosso coautor Empreendedor, por exemplo, como escolher um credor e um empréstimo certo para o que você precisa, continue lendo o artigo!

Empréstimo de consolidação de dívida
Os exemplos incluem: empréstimo não garantido, empréstimo garantido, empréstimo de ordenado, empréstimo de fiador, empréstimo hipotecário, empréstimo de carro, empréstimo de crédito ruim, empréstimo de consolidação de dívida e empréstimo hipotecário.

Obter um empréstimo, seja para uso pessoal ou empresarial, pode muitas vezes salvar o dia ou ajudá-lo a aproveitar uma nova oportunidade. Se você está precisando de dinheiro, um empréstimo pode ser a passagem para um futuro melhor. No entanto, você deve ter cuidado e cautela ao solicitar um empréstimo e deve seguir as diretrizes estabelecidas pelos credores. Ser atencioso sobre como buscar um empréstimo o ajudará a encontrar e obter o empréstimo perfeito para suas necessidades específicas.

Parte 1 de 4: preparação para aplicar

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    Otimize seu relatório de crédito. Seu histórico de crédito é o registro de seu comportamento em relação à forma como você toma dinheiro emprestado e o reembolsa. O seu relatório de crédito é o principal determinante da sua capacidade de obter um empréstimo.
    • Além disso, seu relatório de crédito contém informações sobre seu registro de emprego; o número de vezes que você solicitou um empréstimo e com quais credores; contas de cobrança; e julgamentos.
    • Três agências de crédito - Equifax, Transunion e Experian - coletam e mantêm suas informações de histórico de crédito, incluindo nomes e números de contas, tipos de contas, datas de abertura / fechamento, limites de crédito, saldos, saldos elevados, pagamentos mensais e pagamentos atrasados.
    • Solicite uma cópia do seu relatório de crédito. Você pode solicitar uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada ano em cada uma das agências de crédito. Você pode entrar em contato com as agências de crédito por telefone ou preencher um formulário online para obter esses relatórios.
    • É importante obter todos os três, pois algumas agências podem relatar informações diferentes de outras.
    • Examine seu relatório de crédito em busca de negativos. Isso inclui pagamentos atrasados, saldos além do limite, cobranças e julgamentos.
    • Repare problemas negativos em seu relatório de crédito. Isso pode ser tão simples quanto relatar uma imprecisão ao serviço de crédito ou pode envolver o pagamento de uma cobrança ou julgamento.
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    Obtenha sua pontuação de crédito. Além de seu relatório de crédito, obter sua pontuação de crédito é uma boa ideia. Geralmente, uma pontuação de crédito de 640 ou superior é considerada acima da média e não lhe trará problemas ao solicitar um empréstimo. Se a sua pontuação for inferior a 640, você pode ter dificuldade em encontrar um credor que não cobre uma taxa de juros alta ou imponha outras condições à sua elegibilidade.
    • Os credores devem ser capazes de fornecer uma gama de pontuações de crédito exigidas para um determinado empréstimo. Se você se enquadrar nessa faixa com base em sua pontuação de crédito, saberá que, pelo menos, tem uma chance de ser aprovado para o empréstimo. Você terá muito mais dificuldade em se qualificar para um empréstimo com uma faixa muito acima de sua pontuação de crédito.
    • Se você está procurando melhorar sua pontuação de crédito, pode tomar algumas medidas, como obter uma melhor relação dívida / crédito, pagar empréstimos prolongados, reduzir a dívida geral e abrir várias linhas de (bom) crédito.
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    Estabeleça uma fonte estável de renda. Sua renda é tão importante para a obtenção de um empréstimo quanto seu crédito. Você não só precisará de uma fonte atual de receita para a aprovação do empréstimo, mas também de um histórico estável de ganhos.
    • Guarde um esboço de pagamento recente de seu trabalho quando for solicitar um empréstimo. É possível que os credores queiram ver a prova de rendimentos.
    • Quanto mais estável for o histórico de receitas, melhores serão suas chances de conseguir um empréstimo em condições favoráveis, como uma taxa de juros baixa.
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    Reúna a documentação. Você terá que provar sua capacidade e disposição para reembolsar um empréstimo para obter aprovação para um empréstimo. Você precisará fornecer evidências de apoio dessas qualidades na forma de um relatório de crédito (que o credor pode puxar), extratos bancários, recibos de pagamento e / ou formulários de imposto de renda.
    • Reúna esses documentos e guarde-os em um local seguro. Tenha-os prontos para quando você encontrar o empréstimo perfeito para se candidatar.
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    Determine a quantidade de dinheiro que você precisa pedir emprestado. O tamanho do empréstimo de que você precisa ajudará a restringir suas opções de credor. Além disso, é necessário determinar se você pode arcar com os pagamentos de acordo com o valor do empréstimo de que precisa.
Alguns credores exigem que você compartilhe o risco do empréstimo para receber a aprovação do empréstimo
Com um empréstimo garantido, alguns credores exigem que você compartilhe o risco do empréstimo para receber a aprovação do empréstimo.

Parte 2 de 4: escolha de um empréstimo

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    Pesquise os tipos de empréstimos. Você pode optar por solicitar um empréstimo com ou sem garantia e a opção que escolher afetará como você proceder. Geralmente, você pode obter mais dinheiro com um empréstimo garantido do que com um empréstimo não garantido. Além disso, os empréstimos garantidos geralmente têm uma taxa de juros menor do que os empréstimos não garantidos. Quanto melhor for seu histórico de crédito, menor será a taxa de juros.
    • Com um empréstimo garantido, alguns credores exigem que você compartilhe o risco do empréstimo para receber a aprovação do empréstimo. Isso significa que você pode ter que apresentar uma garantia, geralmente na forma de uma nota (como uma casa ou título de automóvel). Hipotecas e empréstimos para automóveis são exemplos de empréstimos garantidos. Se você deixar de cumprir um empréstimo garantido, o credor tem o direito de retomar a posse da garantia. Por exemplo, se o devedor deixar de pagar um empréstimo hipotecário, o credor pode colocar a casa em execução hipotecária e forçar o devedor a se mudar.
    • Alguns tipos comuns de empréstimos garantidos incluem empréstimos para automóveis, empréstimos para barcos (e outros veículos recreativos), hipotecas, empréstimos para aquisição de casa própria e linhas de crédito para aquisição de casa própria.
    • Os empréstimos não garantidos são geralmente menores do que os empréstimos garantidos e não exigem que você coloque uma garantia para receber a aprovação do empréstimo. Aqui, se um tomador de empréstimo entrar em default, o credor não pode retomar a posse de nada e, em vez disso, deve contar com esforços de cobrança. Como nenhuma garantia está associada a um empréstimo sem garantia, o valor para o qual alguém se qualificará baseia-se em grande parte em seu histórico de crédito e renda no momento do pedido. Além disso, os juros de um empréstimo não garantido são geralmente mais elevados do que os juros de um empréstimo garantido.
    • Alguns exemplos de empréstimos não garantidos incluem empréstimos pessoais, linhas de crédito pessoais, empréstimos estudantis e cartões de crédito / cartões de lojas de departamentos.
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    Decida se você deve obter uma "linha de crédito", que pode ser garantida ou não. Na prática, esse tipo de empréstimo é semelhante a um cartão de crédito: o mutuário tem um saldo máximo permitido e pode tomar emprestado até o valor máximo. Ele / ela não precisa pedir o montante máximo.
    • Os pagamentos mensais variam de uma porcentagem do saldo com algumas linhas de crédito a pagamentos de juros com outras. O mutuário pode pagar mais do que o mínimo mensal e pode pagar o saldo total de uma vez.
    • Além disso, algumas linhas de crédito vêm com cheques e outras podem ser vinculadas à conta bancária principal do mutuário.
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    Decida se um empréstimo para pequenas empresas pode ser adequado para você. Se você está pedindo um empréstimo para o seu negócio, pode considerar um pequeno negócio ou outro empréstimo comercial. O melhor lugar para obter um empréstimo comercial é um banco, porque os bancos geralmente oferecem as taxas de juros mais baixas e as condições mais favoráveis.
    • A chave para ser aprovado para um empréstimo comercial é mostrar que seu negócio foi lucrativo no passado e que você e seus parceiros têm planos concretos para o sucesso futuro.
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    Tenha muito cuidado com os credores do dia de pagamento. Os empréstimos salariais oferecem empréstimos pessoais, geralmente, mas nem sempre, por várias semanas antes de seu cheque de pagamento ser emitido. Infelizmente, como a maioria dos empréstimos do payday não tem garantia e muitos credores do payday se envolvem em táticas predatórias, você pode ser cobrado de 300% a 750% de juros durante a vida do empréstimo.
    • Essa alta taxa de juros fará com que você pague muito mais juros do que pagaria com outro tipo de empréstimo. Por exemplo, você pode razoavelmente esperar pagar 10€ por um adiantamento de 370€ no seu cartão de crédito. Seu APR para esse adiantamento seria de cerca de 6 por cento. Para um empréstimo de ordenado, entretanto, você pode esperar pagar 78€ por um adiantamento de duas semanas de 370€, dando-lhe uma APR de cerca de 400 por cento.
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    Encontre um credor. Existem muitos locais diferentes para obter um empréstimo. Explore as seguintes opções, levando em consideração suas necessidades de empréstimo.
    • As instituições financeiras são, na maioria dos casos, o melhor local para obter um empréstimo. Os bancos e cooperativas de crédito podem conceder vários tipos diferentes de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas e empréstimos para pequenas empresas. Obter um empréstimo por meio de uma instituição financeira pode exigir mais qualificação do que outros métodos, mas você tem a opção de solicitar empréstimos maiores.
    • Empresas de adiantamento de dia de pagamento. Esses credores oferecem um processo de aprovação de empréstimos rápido e fácil , mas, como mencionado acima, emprestam apenas quantias relativamente pequenas e cobram taxas de juros muito, muito altas. Antes de usar um empréstimo antecipado do dia de pagamento, repense se você realmente precisa do empréstimo e se vale a pena pagar uma alta taxa de juros.
    • Amigos e família. Talvez você não precise se inscrever em uma empresa ou instituição para obter um empréstimo. Veja as pessoas que você conhece que podem ajudá-lo financeiramente em troca de um acordo formal de reembolso.
Prejudicar sua capacidade de obter um empréstimo
Solicitar um empréstimo pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito, o que pode, por sua vez, prejudicar sua capacidade de obter um empréstimo.

Parte 3 de 4: solicitar um empréstimo

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    Escolha uma instituição de empréstimo e aplique-a apenas para começar. Solicitar um empréstimo pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito, o que pode, por sua vez, prejudicar sua capacidade de obter um empréstimo. Isso acontece porque, sempre que você enviar um pedido de empréstimo, o credor verificará sua pontuação de crédito. Cada vez que sua pontuação de crédito é verificada, sua pontuação de crédito pode diminuir. Com uma pontuação de crédito mais baixa, você terá mais dificuldade em encontrar um credor e piorará as taxas. O efeito em sua pontuação de crédito não durará mais do que alguns meses.
    • Tente ter uma ideia das taxas de juros do credor antes de enviar um aplicativo. Alguns credores oferecem um processo de pré-aprovação que lhe dará uma estimativa aproximada do empréstimo que você pode obter, sem que o credor retire seu relatório de crédito. O credor pedirá seu crédito e você precisa, para ser honesto, porque a estimativa que o credor lhe dá será baseada no que você disser ao credor.
    • Claro, o credor pode dizer que você precisa enviar um pedido para receber uma oferta personalizada. Se isso acontecer, diga ao credor que você está feliz em levar seu negócio para outro lugar se ele não puder fornecer um valor aproximado para as taxas de juros de um empréstimo. Se a taxa de juros for proibitivamente alta, você não deve aplicá-la em primeiro lugar.
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    Aplicar para um emprestimo. Uma grande parte do processo de obtenção de um empréstimo é preparatória; um precursor do processo de aplicação real. Depois de estabelecer sua capacidade de reembolsar um empréstimo e decidir sobre um credor, esse credor lhe dará detalhes sobre quais documentos você precisa fornecer e que tipo de papelada terá de assinar.
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    Espere o credor entrar em contato com você. Todo o processo não deve levar mais de cinco a 10 dias para que você seja aceito ou rejeitado, dependendo da rapidez com que a verificação de crédito é encerrada e dos padrões de subscrição do credor. Esteja preparado para lidar com perguntas e, possivelmente, fornecer informações pessoais ao credor para ajudá-lo a tomar as decisões corretas de subscrição.
    • Se você não tiver uma resposta do credor dentro do período de 10 dias, poderá ligar e falar com uma pessoa com quem você falou originalmente sobre o pedido de empréstimo.
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    Pague todas as taxas de originação necessárias. Quando você obtém um empréstimo pessoal, as taxas de originação são geralmente incluídas no principal e quaisquer juros que você possa esperar pagar. As taxas de originação variam de credor para credor, mas espere pagar entre 0,5% a 5%, dependendo de sua capacidade de crédito.
Se você deseja se qualificar para um empréstimo no futuro
Se você deseja se qualificar para um empréstimo no futuro, o histórico de seus empréstimos e os pagamentos de empréstimos serão examinados.

Parte 4 de 4: pagando seu empréstimo

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    Cumpra todos os seus prazos de pagamento. Agora que a parte difícil acabou, outra parte difícil começa! Você pode se sentir como se estivesse em casa depois de receber um empréstimo e pode muito bem fazer o que quiser. Esse não é o caso. É muito importante reembolsar o empréstimo e acompanhar o credor.
    • Pagar em dia o ajudará a evitar um rebaixamento de sua pontuação de crédito.
    • Se você deseja se qualificar para um empréstimo no futuro, o histórico de seus empréstimos e os pagamentos de empréstimos serão examinados. Se o empréstimo ainda não tiver sido pago bem após a cobrança, sua pontuação de crédito será prejudicada e sua capacidade de obter um empréstimo no futuro será afetada negativamente.
    • Muitas pessoas pensam que não precisarão de um empréstimo no futuro, quando, em algum momento, precisarão. Não sabote a sua capacidade de obter um empréstimo no futuro só porque pensa que não precisará de um novamente ou fique preguiçoso quanto ao reembolso.
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    Seja proativo se estiver com dificuldades para fazer seus pagamentos. Se você começar a ter problemas para pagar o empréstimo, fale diretamente com o credor. Converse francamente com o credor sobre sua luta para pagar o empréstimo. Na maioria das vezes, os credores são obrigados por lei a tratar os mutuários de forma justa e com tolerância.
    • Os credores devem trabalhar com você para desenvolver um plano de reembolso. É do interesse deles recuperar parte do empréstimo, em vez de nada.
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    Refinanciar seu empréstimo se você conseguir um negócio melhor no futuro. Isso é especialmente importante se o seu empréstimo inicial tiver uma taxa de juros muito alta.
    • O refinanciamento do seu empréstimo pode ocorrer de várias maneiras. Uma maneira é que a duração do seu empréstimo pode ser ajustada para que seus pagamentos mensais sejam menores, mas o tempo de que você tem para pagar esses pagamentos seja maior.

Avisos

  • Este artigo é somente para propósitos de informação. Se você tiver perguntas adicionais, deve falar com um profissional financeiro ou jurídico.

Perguntas e respostas

  • Como posso obter ajuda para pagar a faculdade?
    Dependendo de sua idade e perfil demográfico exato, você terá que começar preenchendo o FAFSA, que avaliará suas qualificações para financiamento federal e determinará sua capacidade de participar de ajuda financeira e empréstimos financiados pelo governo. Existem muitos outros sites que hospedam concursos de bolsas de estudo. Se tudo mais falhar, os empréstimos estudantis são sempre uma opção, mas, ao contrário da maioria dos outros empréstimos, os empréstimos estudantis são dívidas seguradas pelo governo federal e nunca podem ser canceladas por meio de falência e nunca irão desaparecer, então o que você pedir emprestado terá que pagar de volta.
  • Preciso ter uma certa idade para conseguir um empréstimo?
    Você terá que ser maior de 18 anos para assinar legalmente os documentos para fazê-lo. Se você for menor de idade, um dos pais ou responsável terá que assinar o empréstimo, assumindo a responsabilidade por ele se você deixar de fazer os pagamentos.
  • E se eu precisar do dinheiro no mesmo dia?
    Muito poucas instituições financeiras permitirão isso e alguns estados até têm leis contra isso. Freqüentemente, existe um "Período de Rescisão" obrigatório (geralmente cerca de 72 horas) que é basicamente como um período de espera em que, por qualquer motivo, você pode decidir cancelar o empréstimo, sem perguntas. Se você precisar de uma pequena quantia em dinheiro imediatamente, poderá fazer um empréstimo de "Dia de Pagamento", porém fique atento, isso é MUITO caro (proporcionalmente) e pode custar até 200% de juros. Se você escolher esta opção, faça-o apenas por um curto período de tempo e não repetidamente.
  • Como funcionam os empréstimos e créditos?
    Você recebe um empréstimo de dinheiro por um determinado período de tempo, talvez um mês ou mais. Conforme o tempo passa, a pessoa / empresa que emprestou o dinheiro irá adicionar juros ao valor original até que todo o dinheiro (mais os juros) seja pago de volta.
  • Quais são os diferentes tipos de empréstimos que posso obter?
    Existem diferentes tipos de empréstimos concedidos por instituições financeiras e fornecedores de empréstimos. Existem diferentes tipos de empréstimos de acordo com sua situação. Os exemplos incluem: empréstimo não garantido, empréstimo garantido, empréstimo de ordenado, empréstimo de fiador, empréstimo hipotecário, empréstimo de carro, empréstimo de crédito ruim, empréstimo de consolidação de dívida e empréstimo hipotecário.
  • Sites como o cashloancity.com, que direciona você para um empréstimo, são legítimos para uso? Existe uma maneira fácil de saber se há reclamações contra um site?
    Existem vários sites que anunciam que ajudarão os mutuários a encontrar ou conceder empréstimos. Muitos dos patrocinadores dos sites são considerados credores predatórios, cobrando taxas exorbitantes ou pedindo taxas de descobridores antecipadamente. Antes de tomar um empréstimo de qualquer credor, verifique com as agências estaduais (Departamento de Empréstimo de Poupança, Controlador ou Consumidor), o Better Business Bureau para reclamações arquivadas e o Secretário de Estado para garantir que a empresa está registrada para fazer negócios em seu estado. Lembre-se de que não há almoço grátis e que existem pessoas que exploram mutuários desesperados.
  • Quais são as taxas de juros associadas a uma conta poupança?
    As taxas exatas dependeriam da instituição financeira específica, do saldo médio diário e do tipo de conta poupança. Cada banco tem suas próprias taxas de juros, que podem mudar diariamente. As economias regulares geralmente oferecem juros mais baixos e podem vir com um cartão de caixa eletrônico para saques, contas do mercado monetário geralmente para saldos mais altos e podem vir com um talão de cheques para saques, ou um CD, ao qual você não tem acesso ao dinheiro por um determinado período de tempo; um CD oferece uma taxa mais alta, mas se você sacar o dinheiro cedo, perderá todos os juros ganhos.
Perguntas não respondidas
  • Como faço para obter um empréstimo com crédito ruim?
  • Como faço para obter um empréstimo agrícola?

Comentários (4)

  • odominato
    Não consegui encontrar o passo para pegar um empréstimo detalhadamente em lugar nenhum e estava criando um projeto sobre o assunto. Abri esta página e obtive as informações de que precisava. Obrigado, isso é realmente incrível.
  • lucasazevedo
    Isso me ajudou a conseguir um empréstimo para minha bicicleta.
  • ireneleal
    Sim, isso é muito útil. Eu me inscrevi para obter empréstimos fáceis sem ficar enterrado em dívidas.
  • zach19
    Adorei, porque quero saber como está o processo de empréstimo do meu projeto.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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