Como contestar uma perda total de seguro em um carro?

Se a sua seguradora subestimou o seu carro quando o baixou como perda total, você pode contestar a decisão provando seu valor real e mostrando que estava bem conservado. Para obter um valor preciso do seu carro, acesse o site Kelley Blue Book para calcular o valor do seu carro, dependendo de sua condição e localização geográfica. Além disso, reúna registros como recibos de reparos e atualizações e documentos recebidos do proprietário anterior. Use essas informações, junto com o valor médio de vários carros comparáveis em sua área, para chegar ao que você acredita ser o verdadeiro valor do seu carro. Por fim, apresente seus cálculos junto com os documentos de apoio à sua seguradora para que seja revisado por seu avaliador. Para obter mais conselhos de nosso co-autor jurídico, incluindo como solicitar uma avaliação independente à sua seguradora, continue lendo.

Se a sua seguradora subestimou o seu carro quando o baixou como perda total
Se a sua seguradora subestimou o seu carro quando o baixou como perda total, você pode contestar a decisão provando seu valor real e mostrando que estava bem conservado.

Se você tiver sofrido um acidente de carro, sua seguradora irá comparar o custo dos reparos com o valor do seu veículo. Se o custo da reparação for próximo ou superior ao valor, a sua seguradora irá declarar o seu veículo como perda total (ou "total") e compensá-lo pelo valor do seu veículo em vez do custo das reparações. Os cálculos usados pelas seguradoras de automóveis aplicam o status de perda total a um grande número de veículos a cada ano. Quer você ache que a seguradora desvalorizou seu carro ou que ainda tem vida suficiente para salvá-lo, você pode tomar medidas para contestar uma perda total e, com sorte, persuadir o avaliador do seguro a mudar de posição.

Parte 1 de 2: obter uma estimativa de sua seguradora

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    Ligue para sua seguradora. Se você puder dirigir seu veículo para casa, primeiro remova-o do local do acidente. Se o seu veículo estiver inoperante, chame sua seguradora do local. Quando você liga para sua seguradora para relatar o acidente, um representante pedirá informações, incluindo ano, marca, modelo e uma descrição dos danos.
    • O representante provavelmente começará a calcular a probabilidade de que o seu caso seja uma perda total, mas não necessariamente lhe dirá que ele ou ela está fazendo esses cálculos.
    • O representante providenciará para que seu veículo seja rebocado do local do acidente, mas se o seu carro for susceptível de ser uma perda total de acordo com os cálculos, seu carro pode ser rebocado diretamente para um pátio de salvamento para poupar à seguradora o custo de ter que rebocar o carro de uma garagem para um depósito de salvamento após a liquidação do sinistro.
    • Sempre pergunte para onde seu carro será rebocado e peça para que ele seja entregue em uma garagem ou mecânico em vez de um depósito de salvamento.
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    Espere por uma decisão. Assim que sua seguradora inspecionar o carro ou realizar mais cálculos, ela entrará em contato com você com a decisão. Se eles considerarem que seu carro foi destruído, eles oferecerão uma quantia em dinheiro com base no que acreditam que o carro valia antes da colisão. A seguradora normalmente pedirá que você atribua a titularidade do carro à seguradora quando ela pagar o sinistro. Eles podem então vender o carro para um ferro-velho para compensar suas despesas.
    • A maioria dos estados estabelece um "limite de perda total" por lei. Se o custo do reparo for menor que o limite, a seguradora não poderá declarar a perda total e deverá pagar pelos reparos. O limite varia de 100% do valor do carro até 50% em diferentes estados. Se não houver um limite definido por lei, a seguradora totalizará o carro se o custo do reparo mais o valor de recuperação for maior que o valor do veículo antes da colisão.
    A seguradora não poderá declarar a perda total
    Se o custo do reparo for menor que o limite, a seguradora não poderá declarar a perda total e deverá pagar pelos reparos.
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    Solicite o relatório e analise-o. A decisão da seguradora de totalizar o seu carro e oferecer-lhe uma certa quantia baseia-se em um relatório escrito. Peça ao representante para enviar a você uma cópia do relatório pelo correio ou e-mail. Em seguida, analise o relatório para quaisquer imprecisões ou informações ausentes.
    • Por exemplo, certifique-se de que a quilometragem do carro seja precisa e que quaisquer atualizações ou recursos opcionais sejam mencionados. Isso pode ter um grande impacto no valor de um veículo.

Parte 2 de 2: disputando a perda total

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    Reúna seus registros. Se você acredita que a seguradora subestimou seu carro em seu relatório, reúna e copie quaisquer registros que mostrem que seu carro era valioso e bem conservado. Isso inclui recibos e outras provas de:
    • Recursos opcionais
    • Atualizações, complementos e personalizações
    • Reparos
    • Manutenção regular
    • Quaisquer documentos que você recebeu do proprietário anterior do carro
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    Pesquise. Passe algum tempo encontrando evidências de que sua seguradora subestimou seu veículo ou supervalorizou o custo do reparo. O livro azul Kelley é um bom lugar para começar. KBB é a autoridade de referência em valores de carros e permite que você calcule o valor de seu veículo com referência à sua condição e sua localização geográfica. Você também pode encontrar anúncios à venda on-line ou em um jornal da marca e modelo em condições semelhantes na sua área. Finalmente, você pode obter uma cotação para reparos de um mecânico. Peça-lhe que coloque a citação por escrito.
    • Os proprietários de veículos costumam se surpreender ao descobrir que seu carro sofreu uma desvalorização substancial desde que o adquiriram. Lembre-se de que o valor do seu carro é baseado no valor de revenda, não no valor que você pagou por ele.
    Se a sua própria empresa pagar pelo dano (seja reparação ou perda total)
    Se a sua própria empresa pagar pelo dano (seja reparação ou perda total), ela solicitará o reembolso da seguradora responsável.
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    Envie seus registros e pesquisas para a seguradora. O avaliador do seguro deve ter preparado o relatório inicial calculando os valores médios e o custo dos reparos para veículos semelhantes em sua área. Envie uma coleção detalhada de evidências mostrando que as avaliações do avaliador eram imprecisas. O avaliador revisará sua documentação de apoio.
    • Faça seus próprios cálculos calculando a média dos valores de vários veículos comparáveis diferentes em sua área. O avaliador certamente verificará sua matemática, mas suas evidências serão mais convincentes se você apresentar a conclusão de sua pesquisa com antecedência.
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    Solicite uma avaliação. A sua seguradora pode ou não ter mandado avaliar o veículo pessoalmente. Releia sua apólice de seguro ou pergunte se ela lhe garante o direito a uma avaliação independente. A seguradora contratará um avaliador para inspecionar seu veículo ou simplesmente oferecerá mais dinheiro para saldar o sinistro e evitar o trabalho de contratar um avaliador. O ajustador também pode querer evitar a possibilidade de que a nova avaliação seja substancialmente maior do que a avaliação inicial.
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    Negociar. A sua seguradora tem muito poder para declarar a perda total de um veículo, porque tem o dinheiro de que necessita para reparar o seu carro ou comprar um novo. No entanto, se você puder esperar, poderá exercer algum poder por conta própria, recusando-se a fazer um acordo imediatamente. Normalmente, os avaliadores de seguros estão sob muita pressão para resolver os casos rapidamente. Algumas fontes relatam que os reguladores geralmente têm o poder de aumentar o valor do acordo em até 370€ durante as negociações. Para obter mais, você precisará apresentar evidências convincentes de que seus cálculos iniciais estavam errados e demonstrar que você não tem pressa em acertar as contas.
    Se eu recusar uma oferta da minha seguradora por acreditar que o carro tem mais valor
    Se eu recusar uma oferta da minha seguradora por acreditar que o carro tem mais valor, a segunda oferta pode ser menor que a primeira?
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    Considere registrar uma reclamação no departamento de seguros. As seguradoras são obrigadas por lei a liquidar os sinistros de boa fé. Se você acredita que sua seguradora agiu de má fé ao fazer uma oferta excessivamente baixa, você pode registrar uma reclamação no Departamento de Seguros do seu estado. Você pode encontrar um diretório de links para o site de reclamações do consumidor de cada Departamento de Seguros aqui. Normalmente, você pode enviar sua reclamação online por meio de um formulário eletrônico, fornecendo suas informações de contato e os detalhes de sua reclamação. O Departamento investigará sua reclamação para possíveis problemas regulatórios e violações da lei, e pode mediar a questão para você.

Avisos

  • Este artigo NÃO pretende ser uma informação jurídica e não fornece aconselhamento jurídico. Se você precisar de aconselhamento jurídico, entre em contato com um advogado licenciado.

Perguntas e respostas

  • Como faço para contestar um acidente resolvido sem lesão?
    Se já estiver resolvido, você não pode contestá-lo. Você só pode discutir antes de a autorização ser assinada.
  • Como posso revogar uma isenção de responsabilidade?
    Uma liberação é um contrato válido aos olhos da lei. Você não pode revogar uma isenção de responsabilidade a menos que o acordo tenha sido feito por engano (um erro mútuo) ou se ambas as partes concordarem em anular a isenção.
  • Por que os ajustadores usam valores comparáveis distantes? Isso afeta o valor do seu carro?
    Idealmente, o ajustador deve usar valores comparáveis locais ou pelo menos próximos. O uso de comparações fora da área pode, de fato, afetar adversamente a avaliação.
  • Se o acidente não foi sua culpa e você não tem seguro de colisão, mas você acabou de investir um bom dinheiro em reparos (trabalho de motor, pneus, freios etc.), e você já fez um acordo com a outra seguradora para reserva valor, você tem algum recurso para obter parte do dinheiro de volta?
    Não. Se você já liquidou, o pedido está feito. O trabalho de manutenção que você descreveu não agregou valor ao carro. Se você deseja contestar a avaliação, isso deve ter sido feito antes de você concordar com um valor de liquidação.
  • Quanto tempo uma seguradora tem para preparar uma oferta?
    A Lei de Práticas de Reivindicações Justas exige que as seguradoras preparem uma oferta em um "tempo razoável" após um acidente com danos materiais. Se a reclamação não puder ser resolvida prontamente devido a circunstâncias atenuantes, a empresa deve manter o reclamante informado. Trinta dias seria um tempo razoável, mas esta não é uma regra rígida e rápida. Estados diferentes têm regras diferentes.
  • Como você descobre o preço médio de venda dos carros vendidos na minha área nos últimos 90 dias?
    O Red Book, o NADA Book e o CCC fornecem avaliações locais recentes muito melhores do que o Kelly Blue Book. Os revendedores usam principalmente KBB.
  • Tive um acidente 0,33 / 16 e o seguro declarou perda total. Eu tinha recentemente substituído o motor e feito um ajuste na bomba de água e no motor. Os custos dessas reparações são considerados na liquidação final?
    Não, porque a troca do motor, a regulagem da bomba d'água e do motor não agregam valor ao carro. Esses são itens de manutenção, não aprimoramentos.
  • É difícil obter seguro de cobertura total para um carro que foi considerado destruído, mas agora está consertado e seguro para dirigir?
    Sim, será difícil, mas não é impossível.
  • Tenho o direito de obter meu próprio orçamento para reparos? E se essa estimativa for substancialmente inferior ao que a seguradora estimou? Sinto que minha seguradora só quer resgatar meu carro para economizar dinheiro. A oficina para onde meu carro levou parece ter uma operação de salvamento elaborada. Eu acho que é uma farsa. O que eu posso fazer?
    Sua estimativa pode não estar completa. Quando um carro está seriamente danificado, é provável que haja danos ocultos. Se você mandar sua oficina consertar o carro, é muito provável que haja custos adicionais de conserto. Sua seguradora provavelmente contratou um avaliador profissional para avaliar o custo do conserto e o valor de mercado do carro. Uma "perda total" não significa que um carro não possa ser consertado. Isso significa que é impraticável consertá-lo. Se o custo do reparo se aproximar de 75% do valor de mercado, o carro geralmente é considerado uma perda total.
  • O seguro do outro motorista totalizou o carro perfeitamente dirigível da vítima. O dano é cosmético e mínimo. Eles não estão "tomando posse" do carro. Eles estão dizendo que a vítima deve obter um título de resgate (um grande incômodo para começar, e nem mesmo possível devido à idade do carro), OU descartá-lo completamente. É possível rejeitar uma oferta de perda total da seguradora do outro motorista? O que acontece depois? Será que alguém pode se contentar com menos e evitar que seu veículo seja declarado destruído?
    O conserto de um carro mais antigo pode não ser financeiramente prático. Embora possa ser reparado, não faria sentido fazê-lo. Eu entendo a oferta de acordo, mas eu resistiria à exigência do título de salvamento, uma vez que o carro pode ser dirigido. No entanto, pode haver uma lei estadual que exija isso. Recomendo ao reclamante que use sua própria cobertura de colisão, se disponível. Sua própria empresa provavelmente o tratará com justiça. Se a sua própria empresa pagar pelo dano (seja reparação ou perda total), ela solicitará o reembolso da seguradora responsável. Também buscará o valor da franquia como um serviço ao seu segurado.
Perguntas não respondidas
  • Se minha seguradora me der uma estimativa para os danos em meu carro que eu considero muito alta, posso levar o carro a uma oficina que escolhi para uma estimativa diferente?
  • A seguradora da outra parte deu um valor pelo meu carro que eu discordo. O que posso fazer se o acidente ocorreu há mais de 9 meses e eu não tenho mais o carro?
  • O que devo fazer se achar que o prejuízo total do meu veículo foi muito baixo e ele foi recusado quando eu queria mais dinheiro?
  • Se eu recusar uma oferta da minha seguradora por acreditar que o carro tem mais valor, a segunda oferta pode ser menor que a primeira?
  • Como posso contestar as conclusões da minha seguradora?

Comentários (7)

  • umarshall
    Deu uma compreensão clara passo a passo de todo o processo! No momento, estou recebendo a oferta de um valor contábil de perda total que eu acredito totalmente que está sendo subestimado e agora eu sei o que fazer!
  • queeniemetz
    Rápido, fácil e útil.
  • francisca01
    Muito bom, etapas básicas a serem aplicadas.
  • zstiedemann
    Obrigado por fornecer opções.
  • carolina43
    Atualmente, estou trabalhando em um caso de perda total e estaria perdido sem essas informações.
  • davilajose
    Informação muito útil, porque estou trabalhando com um representante da Total Loss para minha van para deficientes físicos.
  • jorgepowlowski
    Ajuda a negociar com a transportadora.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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