Como reparar empréstimos estudantis em caso de falência?

O cancelamento dos empréstimos estudantis envolve um tipo de procedimento legal mais complicado
O cancelamento dos empréstimos estudantis envolve um tipo de procedimento legal mais complicado e caro do que um pedido de falência padrão, portanto, pesquise as taxas esperadas antes de decidir sobre qualquer curso de ação.

Nos últimos anos, o valor do financiamento do governo para a educação pós-secundária diminuiu e o nível de endividamento dos alunos na Europa aumentou dramaticamente. Muitos graduados descobrem que ainda estão em busca de bons empregos meses ou mesmo anos depois de deixarem a escola. Se você é um dos muitos jovens que lutam com uma enorme dívida de estudante, pedir falência pode ser uma opção razoável para aliviar parte ou a totalidade de sua dívida.

Parte 1 de 2: determinar se a falência é sua melhor opção

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    Determine se você é elegível para declarar falência. O mito de que os empréstimos estudantis nunca podem ser cancelados em processos de falência é completamente falso. Na verdade, de acordo com um estudo de 2011, até 40% dos declarantes de falência que incluíram seus empréstimos estudantis em seu caso viram esses empréstimos diminuídos ou perdoados. No entanto, o código de falências dos EUA declara que os empréstimos estudantis não podem ser cancelados em processos de falência, a menos que causem "dificuldades indevidas" ao tomador.
    • A fim de provar as "dificuldades indevidas" representadas por empréstimos estudantis, o solicitante da concordata deve passar por uma lista de testes conhecida como o padrão Brunner. Este é o teste mais comum usado em procedimentos de falência de empréstimos estudantis e baseia-se na demonstração destas três circunstâncias:
      • Se você pagar seus empréstimos, não conseguirá manter um padrão de vida mínimo para você e sua família.
      • É provável que suas circunstâncias financeiras que o impediram de pagar seus empréstimos estudantis continuem até o final do prazo de reembolso.
      • Você fez esforços de boa fé para pagar seus empréstimos estudantis.
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    Considere as consequências do pedido de falência. Esta decisão não deve ser tomada levianamente. Será um processo longo e provavelmente caro que exigirá que você crie crédito do zero e poderá exigir a apreensão de alguns de seus ativos pelo tribunal. Você deve tentar tudo o mais ao seu alcance para renegociar os empréstimos antes de considerar entrar com pedido de falência, especialmente se seus empréstimos forem financiados por fundos privados (em oposição aos empréstimos do governo).
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    Faça uma estimativa do custo do pedido de falência. Outra coisa a considerar é se o processo valerá a pena ou não, pois em algumas jurisdições os honorários advocatícios podem somar um valor significativo. O cancelamento dos empréstimos estudantis envolve um tipo de procedimento legal mais complicado e caro do que um pedido de falência padrão, portanto, pesquise as taxas esperadas antes de decidir sobre qualquer curso de ação.
    Conseguir a demissão de empréstimos estudantis é um processo complicado que também pode resultar na demissão
    Conseguir a demissão de empréstimos estudantis é um processo complicado que também pode resultar na demissão de apenas parte de seus empréstimos.
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    Investigue os vários programas governamentais disponíveis para devedores de empréstimos estudantis. Antes de tomar qualquer decisão, considere todas as suas opções. Com a ajuda desses programas, a maioria dos devedores deve conseguir pagar seus empréstimos de maneira administrável. No entanto, se você tiver contas médicas excessivas para pagar além dos empréstimos, é melhor entrar com um pedido de falência.

Parte 2 de 2: começando seu pedido de falência

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    Contate um advogado de falências em sua área. Se você está convencido de que se qualifica para cancelar seus empréstimos estudantis por meio de falência e está preparado para as consequências, procure um advogado da área de falências em sua área e solicite uma consulta. O advogado poderá confirmar se você é realmente elegível ou não para esse tipo de depósito e poderá orientá-lo no restante do processo. Embora você possa pedir falência sem um advogado, a liquidação de seus empréstimos estudantis por meio de falência envolve um processo complicado conhecido como processo contraditório. Esse processo é muito mais complicado e legalmente avançado do que um processo de falência padrão e quase sempre requer um advogado para navegar com êxito.
    • Certifique-se de que seu advogado está familiarizado com esse tipo de caso. Procure um advogado com experiência em pedidos de falência contraditórios. Esses tipos de advogados são consideravelmente mais bem-sucedidos em reduzir ou perdoar dívidas estudantis.
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    Decida se deseja ou não prosseguir com o depósito. Com base no conselho do advogado e também em seus honorários estimados, agora você tem mais informações sobre como decidir se deve ou não declarar falência. Novamente, certifique-se de ter esgotado todas as outras opções disponíveis antes de decidir sobre esse curso de ação.
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    Certifique-se de que você está entrando com pedido de falência no capítulo 7. O Capítulo 7 é o único tipo de pedido de falência em que os empréstimos estudantis podem ser perdoados. A falência do Capítulo 13 é outra opção que pode reduzir os pagamentos de seus empréstimos por alguns anos, mas não lhe dará o perdão total dos empréstimos. Discuta as diferenças entre os dois e suas opções com seu advogado.
    • Para obter mais informações sobre a diferença entre os dois, veja como saber a diferença entre o capítulo 7 e o capítulo 13 de falência
    O código de falências dos EUA declara que os empréstimos estudantis não podem ser cancelados em processos
    No entanto, o código de falências dos EUA declara que os empréstimos estudantis não podem ser cancelados em processos de falência, a menos que causem "dificuldades indevidas" ao tomador.
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    Trabalhe com seu advogado para concluir o processo. Como mencionado anteriormente, o depósito para esse tipo de cancelamento de empréstimo é um processo legal incrivelmente complicado que varia de caso para caso. Em todos os casos, porém, saiba que você deverá apresentar documentos que listam todos os seus ativos e dívidas ao tribunal, portanto, certifique-se de organizar a papelada relevante com antecedência. Veja como pedir a falência do capítulo 7 para obter mais informações sobre o processo geral.

Pontas

  • Para encontrar um advogado da bancarrota de boa reputação em sua área, visite nacba.org ou a sociedade de assistência jurídica local.

Avisos

  • Verifique primeiro com seu médico, pois você pode ser elegível para cancelar sua dívida de empréstimo estudantil por meio de uma declaração de invalidez total e permanente. Isso seria menos caro do que a falência.
    A liquidação de seus empréstimos estudantis por meio de falência envolve um processo complicado conhecido
    Embora você possa pedir falência sem um advogado, a liquidação de seus empréstimos estudantis por meio de falência envolve um processo complicado conhecido como processo contraditório.
  • Este artigo tem como objetivo servir apenas como um guia geral e não se destina a substituir o aconselhamento ou serviço jurídico profissional.
  • Esteja ciente de que você pode não ter sucesso em cancelar seus empréstimos estudantis, mesmo se você passar no padrão da Brunner e atender a todos os outros critérios listados. Conseguir a demissão de empréstimos estudantis é um processo complicado que também pode resultar na demissão de apenas parte de seus empréstimos.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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