Como obter empréstimos estudantis alternativos?

Os juros sobre os empréstimos de apólices podem ser baixos
Em comparação com muitos tipos de empréstimos, os juros sobre os empréstimos de apólices podem ser baixos, porque a própria apólice é usada como garantia.

Os programas de empréstimos estudantis patrocinados pelo Governo Federal geralmente não cobrem todos os custos de atendimento de um aluno, forçando as famílias a procurar outras maneiras de cobrir os custos da faculdade. Existem várias maneiras de fazer isso. Para a maioria dos tomadores de empréstimos, tomar empréstimos imobiliários - por meio de uma segunda hipoteca ou refinanciamento - é a opção mais barata, seguida por empréstimos contra seguros, empréstimos de planos de aposentadoria e empréstimos para estudantes com um credor privado, nessa ordem. Ao se informar sobre cada tipo de opção, você pode tomar a melhor decisão para você.

Método 1 de 4: empréstimo contra imóveis

  1. 1
    Use um empréstimo hipotecário para financiar os custos da faculdade. Um empréstimo hipotecário é um tipo de segunda hipoteca, sujeito ao mesmo tipo de processo que uma primeira hipoteca. Se você fizer um empréstimo para aquisição de uma casa própria, receberá o dinheiro de uma só vez, e a duração da hipoteca pode ser de 5 a 30 anos.
    • Em geral, você pode tomar emprestado de 50 a 60% do patrimônio líquido de sua casa com um empréstimo imobiliário.
      • O patrimônio líquido é a diferença entre o valor de mercado atual e o valor do primeiro empréstimo hipotecário existente. Por exemplo, se a sua casa vale 149000€ e você ainda deve 59700€ no seu empréstimo hipotecário, o seu patrimônio é de 89600€
    • As taxas de juros para empréstimos imobiliários geralmente são fixas. As taxas podem ser atraentes, porque sua casa é usada como garantia. Por outro lado, se você atrasar o empréstimo, estará colocando sua casa em risco de execução hipotecária.
    • Como se trata de uma segunda hipoteca, você pode esperar ter outro pagamento mensal para adicionar à sua hipoteca original.
  2. 2
    Acesse uma linha de crédito de home equity para financiar os custos da faculdade. Uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, é outro tipo de segunda hipoteca. Por se tratar de uma segunda hipoteca, estará sujeito aos mesmos tipos de condições que uma primeira hipoteca e o processo de solicitação será semelhante.
    • A diferença entre um HELOC e um empréstimo para aquisição de uma casa é dupla: HELOCs geralmente têm taxas de juros variáveis e o dinheiro não é distribuído em uma única parcela, é uma linha de crédito, como um cartão de crédito.
    • HELOCs têm um período de tempo durante o qual você pode acessar os fundos, geralmente 10 anos. Normalmente, o empréstimo deve ser totalmente liquidado em 20 anos.
    • Como os pagamentos são feitos no HELOC, os fundos disponíveis para serem emprestados são aumentados pelo valor do pagamento. Por exemplo, se a linha de crédito é de 75€, e o devedor usa 15€, sobrando 60€ na linha de crédito. Quando o devedor faz 15€ em pagamentos, a linha de crédito volta para 75€
  3. 3
    Obtenha um refinanciamento de saque de seu contrato de hipoteca original. Um refinanciamento de retirada de dinheiro não é uma segunda hipoteca, ao contrário de um HELOC ou empréstimo de hipoteca. Um refinanciamento de saque é a substituição da primeira hipoteca por outro empréstimo hipotecário, sendo a diferença entre o valor emprestado e o valor da primeira hipoteca paga em dinheiro para o proprietário da casa.
    • A nova hipoteca é de um valor maior do que a primeira hipoteca, e o devedor recebe a diferença, daí o termo "saque". Portanto, se a hipoteca original é de 75€ e o devedor obtém um refinanciamento de saque, a nova hipoteca pode ser de 110€, permitindo ao devedor embolsar os 37€
    • Como a nova hipoteca substitui a antiga, há apenas um pagamento mensal, ao contrário das opções de segunda hipoteca.
    • Os pagamentos mensais podem aumentar com base na taxa de juros e no prazo da nova hipoteca versus a antiga.
  4. 4
    Preste atenção às taxas de juros. Com o refinanciamento de saque em particular, você pode sair na frente ou atrás, dependendo das taxas de juros atuais. Colocar as mãos nos fundos ainda pode valer a pena o pagamento mensal mais alto, mas é algo a que devemos prestar muita atenção.
Você deve coletar informações do aluno
Você deve coletar informações do aluno e do mutuário, se forem duas pessoas diferentes, ou do aluno e do fiador, se houver.

Método 2 de 4: empréstimos contra apólices de seguro de vida

  1. 1
    Determine o valor em dinheiro. Todas as apólices de seguro de vida permanente (qualquer coisa que não seja um seguro de vida) acumulam um valor em dinheiro quanto mais tempo você paga. Se você manteve a apólice por tempo suficiente, geralmente dez anos ou mais, pode pedir um empréstimo contra o valor em dinheiro acumulado da apólice.
    • Um nível de prêmio tem mais valor em dinheiro nos primeiros anos, uma vez que a probabilidade de morte aumenta com a idade. Conforme o valor em dinheiro cresce, ele compensa o aumento nas taxas de mortalidade.
    • Cada seguradora tem regras diferentes sobre a rapidez com que a apólice acumula valor em dinheiro, quanto pode ser emprestado e quando o segurado pode tomar emprestado. Verifique com sua seguradora os detalhes de sua própria apólice.
    • Os empréstimos contraídos para seguro de vida não precisam ser reembolsados. No entanto, quaisquer empréstimos pendentes por morte do segurado reduzirão o pagamento feito aos beneficiários.
  2. 2
    Determine o interesse. Em comparação com muitos tipos de empréstimos, os juros sobre os empréstimos de apólices podem ser baixos, porque a própria apólice é usada como garantia. No entanto, a taxa de juros é apenas um fator a ser considerado em um empréstimo de apólice, e os custos podem surgir em outro lugar.
    • Isso está sujeito a alterações dependendo da seguradora, da capacidade de crédito do tomador do empréstimo e do período de tempo em que o tomador do seguro está com a apólice.
  3. 3
    Certifique-se de fazer pagamentos ou enfrente penalidades graves. Embora os empréstimos apólices possam ter taxas de juros atraentes, as penalidades por não pagar quantias suficientes podem ser severas.
    • Deixar de fazer os pagamentos de um empréstimo de apólice fará com que os juros aumentem. Juros não pagos são adicionados ao valor do empréstimo, e se o valor do empréstimo for igual ao valor que você pagou na apólice, sua seguradora irá desistir da apólice. As apólices terminam quando o montante emprestado excede o valor em dinheiro da apólice.
    • Então, se você pagou 75.000€ na apólice e emprestou 52.000€, quando os juros do empréstimo vencem o suficiente para atingir o valor de 75.000€, sua seguradora renuncia a apólice e mantém o que você pagou nela, perfazendo um valor de 22.000€ perda para o tomador do seguro.
    • Se uma apólice for rescindida e o proprietário tiver recebido pagamentos em dinheiro maiores do que os prêmios pagos, a diferença é tributada como receita ordinária.
Existem vários sites que oferecem comparações nas taxas de empréstimos estudantis
Existem vários sites que oferecem comparações nas taxas de empréstimos estudantis, mas https://credible.com/student-loans e http://simpletuition.com/ são ambos bem considerados.

Método 3 de 4: retirada de contas de aposentadoria

  1. 1
    Retire do seu 401 (k). Você pode sacar dinheiro do seu 401 (k) para fins de pagar os custos do ensino superior para você ou sua família imediata.
    • Os custos da educação são qualificados como uma retirada de dificuldade, mas ainda estão sujeitos a uma multa de retirada de 10%.
    • Não há penalidades para sacar dinheiro de um 401 (k) por qualquer motivo se você tiver pelo menos 59,5 anos de idade.
    • Não importa o que aconteça, retirar dinheiro de um 401 (k) conta como renda e está sujeito a tributação.
  2. 2
    Retire de um IRA convencional. Para fins de pagamento do ensino superior, sacar dinheiro de um IRA é um negócio melhor para o proprietário da conta do que sacar de um 401 (k). Nenhuma penalidade é avaliada por custos de ensino superior.
    • No entanto, as retiradas ainda contam como receita. Eles serão tributados.
  3. 3
    Retire de seu Roth IRA. Esta pode ser uma opção atraente, porque Roth IRAs são mais flexíveis do que outros tipos de contas de aposentadoria. Existem menos penalidades de retirada associadas e as retiradas são sempre isentas de impostos.
    • Você pode retirar dinheiro que contribuiu para sua conta a qualquer momento, por qualquer motivo, sem pagar impostos.
    • Se você tem 59,5 anos e a conta foi aberta há 5 anos ou mais, você pode sacar dinheiro por qualquer motivo, sem impostos ou multas.
    • Se você tem menos de 59,5 anos ou a conta tem menos de 5 anos, você pode sacar os ganhos do ensino superior sem a multa de 10%, embora tenha que pagar impostos.
    • As retiradas não qualificadas estão sujeitas a uma taxa de retirada de 10%.
    • Em todos os casos, entretanto, o imposto só se aplica a retiradas que excedam as contribuições.
Uma vez que os empréstimos pessoais podem ser cancelados ou negociados mais facilmente do que os empréstimos
No entanto, pode ser melhor para um pai tomar um empréstimo pessoal do que financiar o aluno, uma vez que os empréstimos pessoais podem ser cancelados ou negociados mais facilmente do que os empréstimos estudantis em caso de dificuldades financeiras.

Método 4 de 4: empréstimos de credores privados

  1. 1
    Tome medidas para melhorar o crédito. Tomar um empréstimo estudantil de um credor privado é provavelmente a forma mais cara de financiar a educação universitária. Portanto, é fundamental que você tome medidas para melhorar seu crédito antes de contrair o empréstimo, de modo que você possa fazer tudo o que estiver ao seu alcance para reduzir sua taxa de juros.
  2. 2
    Certifique-se de ter esgotado as outras opções. Os empréstimos estudantis são um dos únicos tipos de dívidas que não podem ser canceladas em caso de falência, o que significa que são uma obrigação que pode segui-lo apesar de grandes reversões financeiras.
    • Quando a permanência de todos os empréstimos estudantis é combinada com as taxas de juros quase usurárias cobradas por muitos credores privados, você precisa ter certeza de que esgotou todas as outras opções antes de contrair um empréstimo estudantil privado.
    • Por exemplo, você também pode ser elegível para outros empréstimos públicos ou concessões governamentais e privadas. Para mais informações, veja como se inscrever para subsídios federais.
  3. 3
    Procure as melhores taxas. Seja muito diligente na busca de um credor particular para estudantes, pois isso pode afetar seu futuro financeiro nos próximos anos. Existem vários sites que oferecem comparações nas taxas de empréstimos estudantis, mas https://credible.com/student-loans e http://simpletuition.com/ são ambos bem considerados.
  4. 4
    Considere a assinatura de co-assinatura. Se você for pai ou mãe, considere a possibilidade de co-assinar o empréstimo de seu filho, em vez de pedir em seu nome. Embora você fique em risco se as coisas derem errado em qualquer dos casos, a fiança do empréstimo permitirá que você o libere para seu filho quando ele puder pagar, isentando-o de qualquer responsabilidade.
    • No entanto, pode ser melhor para um pai tomar um empréstimo pessoal do que financiar o aluno, uma vez que os empréstimos pessoais podem ser cancelados ou negociados mais facilmente do que os empréstimos estudantis em caso de dificuldades financeiras.
  5. 5
    Calcule os custos de atendimento. Todas as universidades devem emitir informações que documentem os custos de atendimento e não há problema em usá-las. Geralmente é incluído com a carta de concessão de auxílio financeiro.
  6. 6
    Reúna as informações para o aplicativo. Você deve coletar informações do aluno e do mutuário, se forem duas pessoas diferentes, ou do aluno e do fiador, se houver. Você vai precisar de:
    • Informações da escola, incluindo nome da escola, curso, série e período escolar para o qual você precisa do empréstimo
    • Número da Segurança Social
    • Números de telefone
    • Endereços atuais, tanto de sua casa quanto de sua escola
    • Informação de renda bruta
    • Informações de residência, incluindo se você possui ou aluga, e o pagamento mensal da habitação
    • Valor do empréstimo solicitado
  7. 7
    Aguarde pelo menos três semanas para que o aplicativo seja aprovado. É melhor fazer isso o mais cedo possível, logo depois de receber o prêmio de auxílio financeiro. Pode levar quase um mês para ser aprovado para um empréstimo privado, o que pode atrasar sua inscrição.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
Artigos relacionados
  1. Como calcular os juros do cartão de crédito?
  2. Como obter um empréstimo do Payday?
  3. Como obter empréstimos do Payday com crédito ruim?
  4. Como obter um adiantamento em dinheiro?
  5. Como solicitar empréstimos pessoais?
  6. Como obter um empréstimo pessoal sem verificação de crédito?
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail