Como construir crédito após a falência?

Para obter crédito após a falência, comece solicitando pelo menos um novo cartão de crédito. Se você está tendo problemas para obter aprovação, considere pedir a alguém próximo a você para fiar o cartão de crédito. Em seguida, use o cartão de crédito com responsabilidade e pague pelo menos o valor mínimo devido em suas contas, sem perder ou atrasar nenhum pagamento. Eventualmente, considere aumentar seus limites de cartão de crédito para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Você também pode abrir uma conta poupança ou conta no mercado monetário para melhorar sua posição perante os credores! Para saber mais sobre como fazer orçamentos e usar cartões de crédito com responsabilidade, continue lendo!

Aumentar o limite de crédito dos cartões de crédito existentes
Aumentar o limite de crédito dos cartões de crédito existentes, mas não usar esse crédito, pode melhorar sua pontuação de crédito.

Alcançar uma boa pontuação de crédito pode ser uma meta realista após o pedido de falência. Você pode aumentar o crédito após a falência tomando decisões financeiras sábias. Viva dentro de suas possibilidades e use contas de crédito com moderação. Faça pagamentos em dia. Certifique-se de construir uma boa pontuação de crédito é algo que você está empenhado em fazer. A obtenção de crédito após a falência leva tempo, mas ocorre por meio de um planejamento cuidadoso.

Método 1 de 3: obtenção de crédito após a falência

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    Solicite um novo cartão de crédito. Primeiro, descubra se você realmente precisa de um. Se você já tem um cartão de crédito, solicitar um novo pode prejudicar ainda mais sua pontuação. Novas consultas de crédito, que representam aproximadamente 10% de sua pontuação de crédito FICO, reduzem sua pontuação de crédito porque fazem você parecer que está desesperado por mais crédito. Além disso, 13 a 15 por cento de sua pontuação de crédito se baseia na extensão de seu histórico de crédito. Novas contas de crédito reduzem a duração média do seu histórico de crédito, o que tem um efeito negativo sobre o seu crédito.
    • A FICO é uma empresa que desenvolve pontuação de crédito com base em seu histórico de pagamentos e outros fatores. A maioria dos credores usa a pontuação FICO para avaliar sua capacidade de crédito.
    • Se você decidir adquirir um novo cartão de crédito, geralmente é mais fácil conseguir um em um posto de gasolina ou loja de departamentos.
    • Antes de solicitar um novo cartão de crédito, espere até começar a trabalhar, estar em seu endereço atual há mais de um ano e não ter um grande número de outras consultas de crédito em seu relatório de crédito.
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    Obtenha um cartão de crédito garantido. Muitas pessoas com histórico de crédito ruim ou falência têm seus cartões de crédito negados. No entanto, se você realmente precisa de um cartão de crédito porque, por exemplo, viaja muito a trabalho, considere obter um cartão de crédito garantido. Com um cartão de crédito garantido, você deposita uma quantia em um banco ou cooperativa de crédito, e eles fornecem um cartão de crédito com um limite de crédito para uma determinada porcentagem do seu depósito. A porcentagem pode variar de 50 a 120 por cento do seu depósito.
    • O valor que você deve depositar difere de banco para banco. O depósito pode variar de algumas centenas a alguns milhares de dólares.
    • Muitos bancos cobram taxas de aplicação e processamento caras, e as taxas de juros de um cartão garantido podem ser superiores a 20%.
    • A maioria dos grandes bancos informa os cartões de crédito garantidos às três agências de relatórios de crédito. No entanto, os bancos menores não podem. Pergunte se o seu banco reporta às agências de relatórios de crédito. Do contrário, ter esse cartão de crédito garantido não melhorará seu crédito.
    • Se você usar o cartão de forma responsável por vários meses ou um ano, alguns bancos podem permitir que você converta o cartão seguro em um cartão de crédito normal.
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    Peça a alguém para ser fiador ou fiador. Se você estiver tendo problemas para obter aprovação para um cartão de crédito, peça a um amigo ou familiar de confiança para fiador de seu pedido. Lembre-se de que os relacionamentos pessoais e familiares podem ser arruinados por esses tipos de acordos, já que um fiador ou fiador promete pagar sua dívida se você entrar em default. Os fiadores são normalmente usados para contas de consumidor. Os fiadores são usados para contas de crédito empresarial. O credor geralmente relata seu nome e o nome do fiador às agências de relatórios de crédito.
    Para obter crédito após a falência
    Para obter crédito após a falência, comece solicitando pelo menos um novo cartão de crédito.
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    Garanta um empréstimo bancário com um CD ou conta poupança. Pegue algum dinheiro que você economizou e abra uma conta poupança ou um certificado de depósito (CD). Peça ao seu banco ou cooperativa de crédito um empréstimo contra o dinheiro da conta. O banco exigirá que você entregue sua caderneta e cartão do caixa eletrônico, removendo seu acesso ao dinheiro na conta. Dessa forma, o banco não assume nenhum risco se você não pagar o empréstimo.
    • Normalmente, o banco empresta até 85% do que está na conta.
    • A maioria dos bancos dá a você de um a cinco anos para quitar o empréstimo. Para estabelecer um padrão de pagamento de suas contas, leve pelo menos 12 meses para pagar o empréstimo e fazer todos os pagamentos em dia.
    • Pergunte ao banco se eles reportarão o empréstimo às três agências de relatórios de crédito. Caso contrário, o empréstimo não melhorará o seu crédito.
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    Compre um item a crédito de um comerciante local. As lojas locais podem permitir que você compre um item a crédito. Esteja preparado para fazer um pagamento inicial de pelo menos 30%. Além disso, você pode ter que aceitar uma alta taxa de juros. A loja pode precisar que você consiga um fiador na conta de crédito. Por fim, certifique-se de que o comerciante informe suas contas às três agências de relatórios de crédito para reconstruir seu crédito.
    • Se uma loja não emitir crédito para você, tente estabelecer um relacionamento com o comerciante comprando itens no layaway. Assim que o comerciante perceber que você é capaz de fazer pagamentos regulares, ele poderá permitir que você compre um item a crédito.

Método 2 de 3: usar crédito de maneira responsável

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    Faça um orçamento e cumpra-o. Crie um orçamento que delineie todas as suas despesas mensais. Calcule quanto dinheiro você sobrou para aplicar no pagamento da dívida a cada mês. Só cobra o que você pode pagar a cada mês.
    • Por exemplo, suponha que depois de pagar seu aluguel, serviços públicos, transporte, alimentação e outras despesas necessárias a cada mês, você tenha 60€ restantes. Não cobre mais de 60€ por mês no seu cartão de crédito para poder pagar a fatura do cartão de crédito todos os meses.
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    Peça emprestado apenas o que você pode pedir emprestado. Isso mostra aos futuros credores que eles podem depender de você para pagar o que emprestou. Como regra geral, você não deve gastar mais do que um terço de sua renda com dívidas. Isso inclui hipotecas, cartões de crédito, empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis. Monitore seus gastos a cada mês para ter certeza de que não está gastando mais do que pode pagar.
    Novas contas de crédito reduzem a duração média do seu histórico de crédito
    Novas contas de crédito reduzem a duração média do seu histórico de crédito, o que tem um efeito negativo sobre o seu crédito.
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    Pague suas contas em dia. Sua pontuação de crédito é baseada em grande parte na sua capacidade de pagar suas contas em dia. Isso mostra aos credores que você é responsável e confiável. Faça um compromisso de nunca perder um pagamento. Considere configurar pagamentos automáticos que podem ser deduzidos de sua conta bancária todos os meses na data de vencimento. Dessa forma, você nunca fará um pagamento atrasado ou perderá um pagamento.
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    Leve os saldos do cartão de crédito com responsabilidade. Se você tiver que manter um saldo no cartão de crédito, pague pelo menos o valor mínimo devido a cada mês. Faça todos os seus pagamentos em dia. Mantenha seu saldo abaixo de 25% do seu limite de crédito total. Parte de sua pontuação de crédito é baseada na porcentagem de crédito disponível que você está usando. Faça um plano para pagar o seu saldo o mais rápido possível.
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    Monitore seu relatório de crédito. Verifique seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano. Procure contas que você não reconhece, empréstimos que foram pagos, mas ainda são relatados como "abertos" e erros em suas informações pessoais. Entre em contato com as agências de relatórios de crédito para relatar qualquer informação imprecisa ou atividade suspeita.
    • Você tem direito a receber um relatório de crédito gratuito por ano do Annualcreditreport.com.
    • Seu relatório de crédito não inclui sua pontuação de crédito. Você pode precisar adquiri-lo separadamente.

Método 3 de 3: melhorar seu crédito sem obter novos créditos

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    Abra contas de depósito. Os credores procuram as contas bancárias como um sinal de estabilidade. Uma poupança ou conta do mercado monetário melhora sua posição perante os credores. Eles presumem que, se você tem uma conta poupança ou no mercado monetário, está se esforçando para acumular sua poupança. A existência dessas contas deixa os credores confortáveis, porque eles sabem que você tem uma fonte de dinheiro extra para pagar as contas. Isso é especialmente importante no caso de uma despesa inesperada.
    Reduzem sua pontuação de crédito porque fazem você parecer que está desesperado por mais crédito
    Novas consultas de crédito, que representam aproximadamente 10% de sua pontuação de crédito FICO, reduzem sua pontuação de crédito porque fazem você parecer que está desesperado por mais crédito.
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    Aumente o limite do seu cartão de crédito. Sua pontuação de crédito melhora se você usar uma porcentagem menor do crédito disponível. Aumentar o limite de crédito dos cartões de crédito existentes, mas não usar esse crédito, pode melhorar sua pontuação de crédito. Solicitar um aumento do limite de crédito não é o mesmo que solicitar um novo crédito, portanto, não tem um efeito negativo em sua pontuação de crédito.
    • Antes de solicitar um aumento do limite de crédito, atualize qualquer inadimplência, faça pagamentos regulares por vários meses ou mais e quite o saldo pagando mais do que o pagamento mínimo a cada mês.
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    Adicione informações positivas ao seu relatório de crédito. Adicione informações ao seu relatório de crédito que mostrem estabilidade. Você pode enviar uma carta às agências de relatório de crédito para pedir-lhes que adicionem itens ao seu relatório de crédito. Anexe qualquer documentação que verifique as informações que você deseja adicionar ao seu relatório de crédito, como cópias de sua carteira de motorista, cheques cancelados e holerites que mostrem o nome e o endereço do seu empregador. Mantenha cópias de todas as suas correspondências com as agências de relatórios de crédito.
    • Peça para ter seu emprego atual colocado em seu relatório de crédito. Inclua o nome e endereço do seu empregador e o seu cargo. Se você está em seu emprego atual há menos de dois anos, peça para que seu emprego anterior seja adicionado ao seu relatório.
    • Adicione sua residência atual e, se você estiver lá por menos de dois anos, adicione as residências anteriores ao seu relatório de crédito.
    • Inclua seu número de telefone em seu relatório de crédito. Isso dá aos credores uma maneira de entrar em contato com você, mesmo que seu número não esteja listado.
    • Peça para ter históricos de contas positivos adicionados ao seu relatório de crédito se o credor simplesmente não os relatar ou se eles apenas os relatarem a uma das agências de relatórios de crédito.

Perguntas e respostas

  • Tenho três relatórios negativos em meu relatório de crédito. O que eu posso fazer?
    Se eles forem imprecisos, questione-os. Se estiverem corretos, provavelmente você terá que esperar sete anos para que sejam excluídos.
  • Algum dia poderei obter um empréstimo para comprar um carro?
    Certamente você pode. O pedido de falência não é uma boa ideia para o seu histórico de crédito, mas não o impede de seguir em frente com sua vida. Se você conseguir um novo emprego, se administrar bem o seu crédito, se algum tempo passar e você ficar longe de problemas financeiros, tudo isso o ajudará a ter uma boa aparência para os credores. Há também a questão do tipo de empréstimo que você obtém. Se você está disposto a pagar uma taxa de juros mais alta, alguns credores podem estar dispostos a assumir um risco maior e a lhe conceder um empréstimo mais cedo.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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