Como confirmar se uma dívida foi cancelada em processo de falência?

Não há muito que você precise fazer para confirmar se uma dívida foi cancelada na falência
Não há muito que você precise fazer para confirmar se uma dívida foi cancelada na falência.

Não há muito o que fazer para confirmar se uma dívida foi cancelada na falência. Contanto que você receba uma ordem de dispensa do juiz, todas as dívidas qualificáveis foram canceladas. Geralmente, isso significa que as dívidas não garantidas são canceladas assim que você recebe sua ordem de cancelamento. Se um credor continuar a contatá-lo, ele está violando o código de falências. Você deve dizer-lhes que parem e se encontrem com um advogado se continuarem.

Parte 1 de 3: provar que uma dívida foi cancelada

  1. 1
    Encontre sua ordem de alta. Ao final do processo de falência, o juiz de falências deve assinar uma ordem de rescisão. Você deveria ter recebido uma cópia. Revise seus papéis e encontre-o.
  2. 2
    Obtenha uma cópia do pedido, caso não a tenha. Se você não recebeu uma cópia, pode obter uma cópia de sua ordem de alta no PACER aqui: https://pacer.login.uscourts.gov/csologin/login.jsf?appurl=pcl.uscourts.gov/search. Você precisa ter uma conta para usar o PACER, que pode ser criada clicando em "Precisa de uma conta?"
    • Se você não for o devedor, mas um credor, também poderá obter uma cópia da ordem de cancelamento da falência. Os registros de falência são públicos e você também pode obter uma cópia do pedido no PACER.
  3. 3
    Obtenha uma cópia de suas programações. A ordem de cancelamento não lista quais dívidas foram canceladas. Em vez disso, a ordem de quitação contém apenas alguns parágrafos. No entanto, por lei, sua ordem de cancelamento cancela as dívidas listadas em sua programação, a menos que essas dívidas não pudessem ser canceladas, portanto, você deve obter uma cópia de suas programações no PACER, caso não as tenha.
    • Por exemplo, uma dívida garantida por um imóvel (como uma hipoteca de casa) não é cancelada em caso de falência.
    • Dívidas não garantidas (como cartões de crédito ou dívidas médicas) serão canceladas. Se essas dívidas aparecerem em sua programação, elas serão canceladas.
    Uma dívida garantida por um imóvel (como uma hipoteca de uma casa) não é liquidada em caso de falência
    Por exemplo, uma dívida garantida por um imóvel (como uma hipoteca de uma casa) não é liquidada em caso de falência.
  4. 4
    Identifique dívidas sem garantia que você acidentalmente não listou. Você pode ter se esquecido de colocar uma dívida não garantida em sua programação. Em algumas falências do Capítulo 7, a quitação ainda irá quitar essas dívidas, mesmo que não listadas.
    • Normalmente, uma dívida não listada será cancelada em um Capítulo 7 se você tiver um caso de "nenhum ativo", o que significa que o administrador não teve que vender ativos para pagar seus credores sem garantia.
    • Em um Capítulo 13, a dívida não listada provavelmente não é liquidada.
    • Se você se esqueceu de adicionar uma dívida, deve se reunir com um advogado para discutir. A lei pode ser diferente dependendo de onde você mora.

Parte 2 de 3: lidando com cobradores de dívidas

  1. 1
    Diga ao cobrador de dívidas que a dívida foi cancelada. Os credores ainda podem ligar para você depois de receber sua quitação. Eles podem ficar chateados porque você pediu falência, ou o credor original pode ter vendido a dívida para um cobrador de dívidas que não tem conhecimento de sua falência. Se alguém ligar para perguntar sobre uma dívida, diga a ela que ela foi cancelada e forneça o número do seu caso (que você pode encontrar na sua ordem de cancelamento).
    • Claro, você deve verificar se ele foi descarregado. Se o credor estiver ligando para falar de um empréstimo garantido que você reafirmou em caso de falência, você precisará pagá-lo.
    • Além disso, certifique-se de que o credor não esteja ligando para falar de um empréstimo que você fez após entrar com pedido de falência. A falência elimina dívidas contraídas antes de você entrar com o pedido, não depois.
  2. 2
    Escreva uma carta se continuar recebendo ligações. A lei de falências torna ilegal que os cobradores de dívidas entrem em contato com você sobre uma dívida cancelada. Leia o verso de sua ordem de alta, que afirma isso explicitamente. Conseqüentemente, se o cobrador de dívidas continuar a entrar em contato com você, será necessário enviar uma carta pedindo que parem. Formate a carta como uma carta comercial padrão e inclua o seguinte:
    • seu número de caso
    • a data de arquivamento
    • a data em que você recebeu seu pedido de alta
    • uma exigência de que parem a ação de cobrança
    • sua assinatura
  3. 3
    Envie a carta com anexos. Depois de terminar a carta, faça uma cópia para seus registros. Você deve incluir uma cópia de sua ordem de alta como anexo. Lembre-se de copiar os dois lados, já que o verso diz aos cobradores de dívidas que eles não podem contatá-lo. Em seguida, envie a carta por correio certificado, com aviso de recebimento.
    Também poderá obter uma cópia da ordem de cancelamento da falência
    Se você não for o devedor, mas um credor, também poderá obter uma cópia da ordem de cancelamento da falência.
  4. 4
    Contate um advogado se o assédio não parar. O cobrador de dívidas pode não aceitar "não" como resposta. Nessa situação, você precisa entrar em contato com um advogado. O cobrador de dívidas está violando não apenas a lei de falências, mas possivelmente a Lei de Práticas de Cobrança Justa e as leis estaduais de cobrança de dívidas.
    • Agende uma reunião com um advogado. Se você não recorreu a um advogado para pedir falência, peça uma indicação a ele entrando em contato com a ordem dos advogados do seu estado ou local.
    • Discuta se você deve processar o cobrador de dívidas e que tipo de compensação você poderia obter.
    • Se você ganhar, poderá receber honorários advocatícios. Isso deve facilitar para você a obtenção de um advogado.

Parte 3 de 3: corrigindo seus relatórios de crédito

  1. 1
    Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito. Você deve esperar três meses após sua alta e, em seguida, solicitar uma cópia de seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito (CRAs) -Equifax, Experian, TransUnion. Você tem direito a um relatório gratuito a cada ano. Em vez de fazer o pedido individualmente de cada CRA, você pode pedir todos os três de uma vez, fazendo o seguinte:
    • Ligue para 1-877-322-8228. Os relatórios serão enviados para você.
    • Visite yearcreditreport.com e faça uma solicitação. Os relatórios devem ser enviados a você por e-mail depois de enviar sua solicitação.
    • Preencha o formulário de solicitação de relatório de crédito anual disponível aqui https://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf. Envie o formulário preenchido para o Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, Caixa Postal 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
  2. 2
    Verifique se as dívidas estão listadas como “canceladas”. Todas as dívidas canceladas devem ser listadas como “canceladas em caso de falência”. Eles também devem ter um saldo de 0€
    • Tome nota de quaisquer dívidas canceladas que não estejam listadas corretamente.
    • Lembre-se de que dívidas não canceladas ainda devem aparecer no relatório.
  3. 3
    Relate quaisquer erros online. Você deve entrar em contato com qualquer CRA que tenha informações incorretas e pedir que investiguem. Você pode fazer essa solicitação no site de cada CRA:
    Ou o credor original pode ter vendido a dívida para um cobrador que não tem conhecimento de sua falência
    Eles podem estar chateados porque você pediu falência, ou o credor original pode ter vendido a dívida para um cobrador que não tem conhecimento de sua falência.
  4. 4
    Acompanhe com uma carta. Mesmo se você relatar online, você provavelmente também deve relatar com uma carta. Ao enviar uma carta, você tem uma cópia impressa da comunicação, o que pode esclarecer qualquer confusão que possa surgir. A Federal Trade Commission tem um modelo de carta de disputa que você pode usar, que está disponível aqui: https://consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report.
    • Lembre-se de enviar anexos, como uma cópia de sua programação com a dívida listada e uma cópia de seu pedido de alta.
    • Envie a carta por correio certificado, com aviso de recebimento. Segure o recibo, pois é a prova de que o CRA recebeu a carta.
  5. 5
    Espere por uma resposta. O CRA normalmente tem 30 dias para responder. Eles entrarão em contato com o credor e pedirão que investiguem. Se o credor reconhecer o erro, o CRA o corrigirá. No final da investigação, você receberá uma resposta por escrito.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
Este site usa cookies para analisar o tráfego e para personalização de anúncios. Ao continuar a navegar neste site, você indica que aceita o uso de cookies. Para mais informações visite nossa Política de Privacidade.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail