Como obter empréstimos para automóveis após a falência?

Mesmo que você tenha um histórico de falência
Conseguir um empréstimo para comprar um carro pode ser estressante para qualquer pessoa, mas o processo é bastante simples, mesmo que você tenha um histórico de falência.

Conseguir um empréstimo para comprar um carro pode ser estressante para qualquer pessoa, mas o processo é bastante simples, mesmo que você tenha um histórico de falência. Supondo que você definitivamente precise de um carro, seu objetivo deve ser encontrar o carro mais confiável pelo preço mais acessível. Um pedido de falência não significa que você tenha que se expor a práticas predatórias de empréstimos. Se está no mercado de um automóvel novo e o financiamento é o caminho que pretende seguir para restabelecer o seu histórico de crédito, saiba que não está sozinho e que existem várias opções à sua disposição.

Parte 1 de 2: reunindo suas credenciais

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    Considere se você realmente precisa de um carro novo. Todas as decisões financeiras importantes merecem uma consideração séria, e comprar um carro não é exceção. Na maioria dos casos, a propriedade de um veículo é a segunda maior despesa de uma família. Considere os custos completos de propriedade do carro (gás, seguro, manutenção, depreciação, imposto sobre a propriedade, estacionamento e pedágios) e determine se você pode pagar essas despesas junto com uma nota de carro a juros altos (empréstimo de 8960€ em 5 anos pode custar 190€-285€ mensal, a taxa de juro de 10-15%).
    • Atrasar a compra de um novo veículo permite mais tempo para pesquisar o melhor negócio possível, mais tempo para economizar para uma entrada maior e mais tempo para estabelecer melhor crédito.
    • Os custos de não ter um carro podem ser consideráveis - os custos de transporte público e serviço de táxi aumentam. Amigos ou familiares podem esperar um reembolso se eles o levarem regularmente para o trabalho, escola ou supermercado.
    • Se você estiver em um processo de 3 a 5 anos para entrar com pedido de falência no Capítulo 13, precisará discutir qualquer compra de veículo novo com seu advogado ou curador nomeado pelo tribunal porque precisará de permissão para assumir novas dívidas enquanto estiver em um plano de reembolso. Por outro lado, o Capítulo 7 liquida os ativos do devedor e dá o dinheiro aos devedores garantidos.
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    Reserve o maior pagamento possível em dinheiro. Se você pudesse pagar o carro inteiramente em dinheiro, poderia economizar centenas de dólares (possivelmente milhares) em despesas com juros e taxas de processamento de empréstimos. Pagamentos de entrada maiores significam risco menor para o credor e taxas de juros mais baixas para você.
    • Trocar um carro existente pode ajudar no pagamento da entrada, mas você pode conseguir mais dinheiro se vender o carro sozinho.
    • Tente ter pelo menos 20% do preço de venda - a menos que você esteja comprando um carro velho, 10% é o mínimo.
    • Mais dinheiro pode lhe dar mais vantagem nas negociações com a concessionária. Com um pagamento inicial de 25% ou 40%, você pode negociar um preço de venda mais baixo ou melhores condições para o seu empréstimo.
    Seu objetivo deve ser encontrar o carro mais confiável pelo preço mais acessível
    Supondo que você definitivamente precise de um carro, seu objetivo deve ser encontrar o carro mais confiável pelo preço mais acessível.
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    Reveja seus relatórios de crédito e pontuações FICO. Preste atenção especial aos empréstimos para automóveis anteriores (geralmente com maior peso na pontuação de crédito personalizada usada pelos credores de automóveis). Tente corrigir quaisquer erros ou informações negativas que possam diminuir sua classificação de crédito.
    • Todos os consumidores dos EUA têm direito a um relatório de crédito gratuito. Visite www.annualcreditreport.com ou você também pode ligar para 877-322-8228 e solicitar uma cópia de seus relatórios de crédito por telefone. Os regulamentos dos EUA apenas dão direito a um relatório de crédito gratuito, não um FICO Score gratuito. Cuidado com as tentativas furtivas de vender itens adicionais que custam dinheiro.
    • Se um empréstimo de carro pré-falência for reafirmado (você continua a pagar o saldo do empréstimo em vez de eliminá-lo), ele deve aparecer no relatório de crédito. Se os pagamentos de empréstimos para automóveis não estiverem representados em seu relatório de crédito, vá ao revendedor / credor para obter provas.
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    Demonstrar histórico de pagamento responsável. Demonstrar até mesmo alguns meses de gerenciamento de crédito responsável pode ajudá-lo a obter melhores taxas de juros em um empréstimo de carro. Se possível, adie a solicitação de um empréstimo de carro até ter estabelecido pelo menos seis meses de bom crédito.
    • Ser capaz de documentar tantos meses consecutivos de histórico de pagamento responsável quanto possível, especialmente sobre quaisquer empréstimos para automóveis existentes, mas incluindo hipoteca ou aluguel de casa e serviços públicos.
    • Adquira um cartão de crédito garantido (provavelmente com um depósito mínimo em dinheiro de 370€), ou mesmo um cartão de crédito não garantido com juros elevados, e pague o saldo total integralmente todos os meses.

Parte 2 de 2: exercício de empréstimo responsável

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    Seja pré-aprovado para um empréstimo de carro por meio de um banco, cooperativa de crédito ou credor online antes de entrar no lote da concessionária. Com o financiamento pré-aprovado, você terá benefícios semelhantes aos de um pagamento em dinheiro ou cheque: melhor poder de negociação, processo de compra mais ágil e taxas de financiamento potencialmente reduzidas. Reúna todas as suas informações financeiras (recibos de pagamento, cópia do relatório de crédito, resumo de qualquer seguro de invalidez ou seguro de vida) e procure a taxa mais baixa.
    • Comece com quaisquer bancos ou cooperativas de crédito com os quais você já tenha um relacionamento. Se sua pontuação de crédito for muito baixa para se qualificar, procure credores alternativos que financiem empréstimos para automóveis subprime.
    • Investigue o pagamento antecipado ou multas por pagamento antecipado. Pode ser necessário que você mantenha um empréstimo por vários anos e pague juros sobre o saldo durante esses anos. Essas penalidades tornarão os empréstimos de refinanciamento mais caros. O refinanciamento dentro de 6 a 12 meses pode ser especialmente importante para pessoas que estão melhorando ativamente seu crédito.
    • Compare as taxas online (sites dedicados ao envio em massa de suas informações a vários bancos, eles competem diretamente entre si pelo seu negócio). Mesmo com a falência, você pode usar esses sites para encontrar taxas competitivas.
    • Dica: tente reservar um único dia para fazer compras em todos os lugares para sua pré-aprovação. Vários pedidos para o mesmo tipo de empréstimo são contados como uma única consulta se o tempo entre a primeira e a última consulta for inferior a 14-45 dias.
    E agora que você sabe onde comprar um bom empréstimo para um carro
    Como recompensa por reconstruir seu crédito, e agora que você sabe onde comprar um bom empréstimo para um carro, você provavelmente terá direito a um empréstimo melhor.
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    Compre o negócio certo. Faça o dever de casa sobre o carro que está comprando e a concessionária de onde pretende comprá-lo. Leia relatórios de consumidores e avaliações e avaliações de revendedores on-line. Priorize a confiabilidade ao invés do conforto e estilo.
    • Compare sua taxa pré-aprovada com o que o revendedor pode oferecer.
    • Reveja atentamente todos os números do contrato de venda para estar totalmente ciente de quanto está pagando pelo carro. Tome cuidado com os custos ocultos no contrato de subcapa ou outros serviços de que você não precisa.
    • Considere pular a garantia estendida e os contratos de serviço. Para a maioria das pessoas, dado o custo, isso não vai valer a pena.
    • Dica: considere um carro usado em boas condições de uso e com baixa quilometragem. Obtenha o relatório de histórico completo do veículo e verifique seus registros de manutenção. As taxas de juros nos empréstimos para carros usados são um pouco mais altas, mas como os carros custam menos, há menos para financiar e os pagamentos serão menores. Despesas de depreciação e seguro são muito menores.
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    Faça pagamentos em dia. Se você não conseguir acompanhar os pagamentos do empréstimo do veículo, entre em contato com o credor assim que possível para investigar suas opções e evitar a reintegração de posse do seu veículo. Mesmo se você entregar as chaves como uma "reintegração de posse voluntária", provavelmente ficará devendo a diferença entre o preço de venda do carro em leilão e o saldo de reembolso do empréstimo.
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    Investigue as opções de refinanciamento a cada seis a doze meses. Como recompensa por reconstruir seu crédito, e agora que você sabe onde comprar um bom empréstimo para um carro, você provavelmente terá direito a um melhor empréstimo para um carro.
    • A economia com sua nova taxa de juros mais baixa (ou termos de empréstimo superiores) deve ser maior do que os custos de seu novo empréstimo combinados com quaisquer penalidades de pagamento antecipado sobre o empréstimo existente.
Se um empréstimo de carro pré-falência for reafirmado
Se um empréstimo de carro pré-falência for reafirmado (você continua a pagar o saldo do empréstimo em vez de eliminá-lo), ele deve aparecer no relatório de crédito.

Avisos

  • Sempre leia as letras miúdas antes de concordar com qualquer empréstimo e entenda os termos e as penalidades aplicáveis. Em particular, entenda as consequências da falta de pagamentos de seu empréstimo.

Perguntas e respostas

  • Olá, eu pedi concordata, Capítulo 13. Posso procurar uma viatura e posso pedir ao tribunal de falências que me autorize a compra de uma viatura, porque a minha viatura foi destruída e necessito de transporte. Quais empresas de crédito estariam dispostas a trabalhar comigo e me dar crédito de acordo com as diretrizes do tribunal de falências quando da aprovação para comprar um veículo? Existe algum banco que me dará um empréstimo?
    A probabilidade de um banco fornecer financiamento de automóveis durante a falência é baixa. Seu credor mais provável é um revendedor de carros usados que financia seus próprios clientes. Esteja ciente de que as taxas do vendedor / credor são geralmente mais altas do que os credores tradicionais e eles são rápidos em retomar a posse de veículos em caso de atraso no pagamento.

Comentários (1)

  • alan99
    Foi organizado e categorizado muito bem, e era específico, o que foi útil.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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