Como obter aconselhamento ao consumidor para a falência do capítulo 13?

Não peça aconselhamento de crédito em fevereiro
Se você pretende pedir falência no final do ano, não peça aconselhamento de crédito em fevereiro, por exemplo.

Antes de solicitar a falência do Capítulo 13, você deve participar de aconselhamento de crédito. O objetivo deste aconselhamento é avaliar suas finanças e decidir se você precisa pedir falência. Para começar, você deve encontrar um conselheiro de crédito qualificado e ligar para perguntar sobre as taxas. O aconselhamento de crédito é obrigatório, por isso não deve demorar.

Parte 1 de 2: contratação de um conselheiro de crédito qualificado

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    Encontre um conselheiro aprovado pelo administrador americano. O administrador supervisiona o processo de falência na Europa. Felizmente, o escritório aprovou alguns conselheiros de crédito para oferecer aconselhamento de crédito em cada estado. Visite https://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111 e clique no seu estado em "Escolher opção".
    • Os conselheiros de crédito oferecem aconselhamento em inglês e espanhol. Se você precisar de aconselhamento em um idioma diferente, procure em " Agências aprovadas que oferecem serviços em outros idiomas além do inglês e espanhol".
    • Os devedores no Alabama e na Carolina do Norte devem visitar http://uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/credit-counseling-and-debtor-education-courses para obter uma lista de conselheiros de crédito aprovados em seus distritos.
    • Evite contratar um conselheiro de crédito que não seja aprovado pelo curador dos EUA para o seu distrito.
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    Decida como você deseja fazer o curso. Você pode receber seu aconselhamento de crédito pessoalmente, online ou por telefone. Geralmente, os especialistas recomendam que você o faça pessoalmente. No entanto, você deve escolher o método que funciona melhor para você.
    • Você pode descobrir como as agências oferecem seus serviços olhando os resultados no site do US Trustee. Por exemplo, a lista deve conter informações sobre "Método de entrega", que listará como você pode participar do aconselhamento (on-line ou pessoalmente).
    • O endereço listado em cada conselheiro de crédito é o endereço físico da empresa - não necessariamente onde o aconselhamento será realizado. Por exemplo, uma agência pode ser aprovada para oferecer serviços em seu distrito, mas ter um escritório principal em um estado diferente.
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    Pergunte sobre taxas. Os conselheiros de crédito devem cobrar uma taxa razoável. Geralmente, eles não cobram mais de 37€. Você deve perguntar sobre as taxas antes de se inscrever com um consultor de crédito.
    • Por lei, as agências também devem oferecer aconselhamento gratuito ou a preço reduzido para devedores de baixa renda. Por exemplo, se sua renda for inferior a 150% do nível de pobreza de uma família do seu tamanho, você deve se qualificar para uma taxa reduzida.
    • Pergunte como você pode solicitar uma sessão gratuita ou a preço reduzido. O processo varia de acordo com a agência de aconselhamento de crédito.
    Antes de solicitar a falência do Capítulo 13
    Antes de solicitar a falência do Capítulo 13, você deve participar de aconselhamento de crédito.
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    Faça outras perguntas. Você deve pesquisar exaustivamente seu conselheiro de crédito antes de se inscrever. Por exemplo, você pode querer fazer as seguintes perguntas ligando para eles:
    • Que outros serviços o conselheiro de crédito oferece?
    • Qual treinamento os conselheiros têm? Eles são certificados? Por quem?
    • Como a agência de aconselhamento mantém a privacidade das informações pessoais?
    • Os conselheiros são pagos com base nos serviços que vendem? Eles tentarão lhe vender serviços?
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    Identifique se você pode evitar o aconselhamento de crédito. Algumas pessoas não são obrigadas a participar de aconselhamento de crédito antes de pedir falência. Por exemplo, os seguintes são desculpados:
    • Nenhum curso está disponível em seu distrito de falências. Isso é altamente improvável, mas ainda possível.
    • Você não pode comparecer. Por exemplo, você pode estar incapacitado, incapacitado ou em serviço militar ativo. Por exemplo, existe incapacidade quando o devedor sofre de doença mental de tal forma que não consegue compreender o aconselhamento.
    • Você tem circunstâncias exigentes. Essencialmente, existem "circunstâncias exigentes" quando você precisa declarar falência imediatamente para evitar que algo ruim aconteça, como a penhora de salários. Você também deve ter contatado uma agência de aconselhamento de crédito, mas não conseguiu concluir o curso em sete dias. Se você reivindicar circunstâncias exigentes, ainda terá que concluir o aconselhamento de crédito, mas terá mais 30 dias após o registro para fazê-lo.

Parte 2 de 2: atendimento ao aconselhamento

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    Agende sua sessão de aconselhamento. Não faça a sessão muito cedo. Lembre-se de que você deve receber seu aconselhamento de crédito na janela de 180 dias antes de entrar com o processo de falência. Se você pretende pedir falência no final do ano, não peça aconselhamento de crédito em fevereiro, por exemplo.
    • No entanto, evite realizar a sessão no mesmo dia do pedido de falência, pois alguns tribunais podem não permitir. Em vez disso, tome pelo menos um dia antes.
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    Reúna as informações necessárias. Seu conselheiro precisará de informações detalhadas sobre sua situação financeira, portanto, reúna os documentos com antecedência. Por exemplo, você pode precisar fornecer o seguinte:
    • Documentação de renda, tais como holerites, formulários W-2, os pagamentos da Segurança Social, de apoio à criança e pensão alimentícia.
    • Informações de despesas, incluindo despesas com casa (hipoteca ou aluguel), serviços públicos, alimentação, creche e transporte.
    • Lista de todas as dívidas, como cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e empréstimos 401 (k). Inclua o valor devido, taxa de juros, pagamento mensal e número da conta. Observe também se a conta é uma conta conjunta.
    Você precisa mostrar ao tribunal de falências que concluiu o aconselhamento de crédito exigido
    Você precisa mostrar ao tribunal de falências que concluiu o aconselhamento de crédito exigido.
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    Participe do seu aconselhamento. Se você estiver entrando com o pedido junto com seu cônjuge, ambos podem comparecer à mesma sessão. A sessão inteira de aconselhamento não deve levar mais de 60-90 minutos.
    • Uma vantagem de fazer aconselhamento online é que você pode trabalhar no seu próprio ritmo. Você pode parar e iniciar o programa conforme necessário.
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    Analise o plano de gestão da dívida elaborado pelo seu conselheiro. Seu conselheiro apresentará um plano para saldar suas dívidas e vocês dois irão analisá-lo para ver se é realista. Mesmo se você pudesse pagar suas dívidas sem pedir falência, você não precisa concordar com o orçamento do conselheiro.
    • O aconselhamento de crédito é apenas para sua informação. Você não precisa da permissão do conselheiro para pedir falência.
    • No entanto, você deve apresentar o plano de gestão da dívida ao abrir o processo de falência. Você também pode usar o plano de gestão da dívida do conselheiro como base para o plano de reembolso que você deve apresentar ao tribunal quando arquivar o Capítulo 13.
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    Faça perguntas ao seu conselheiro. Você pode ter dúvidas sobre suas opções. Durante a sessão de aconselhamento de crédito, você terá a chance de fazer perguntas ao seu conselheiro. Por exemplo, você pode querer discutir o seguinte:
    • Como lidar com uma inadimplência automobilística.
    • Se você deve negociar com seus credores em vez de pedir falência.
    • Se você pode negociar diretamente com seu corretor de hipotecas.
    • Se um plano de gestão da dívida seria a melhor opção.
    • Se o conselheiro de crédito oferecer planos de gestão de dívidas, você pode se inscrever.
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    Solicite seu certificado. Você precisa mostrar ao tribunal de falências que concluiu o aconselhamento de crédito exigido. Se não o fizer, você não pode arquivar. Você enviará seu certificado junto com os documentos que arquivar. Não é suficiente simplesmente dizer ao tribunal o número do seu certificado.
    • Tecnicamente, você pode enviar o certificado em até 14 dias após o pedido de falência, mas não há razão para não incluí-lo em sua petição.
    • Se você tiver um advogado, o conselheiro deve poder enviar um e-mail ou enviar o certificado diretamente ao seu advogado.
O objetivo deste aconselhamento é avaliar suas finanças
O objetivo deste aconselhamento é avaliar suas finanças e decidir se você precisa pedir falência.

Pontas

  • Se você teve problemas com um conselheiro de crédito, pode reclamar com o US Trustee's Office. Você pode enviar um e-mail para USTCCDEComplaintHelp@usdoj.gov. Como alternativa, você pode enviar uma carta para o Escritório Executivo dos Fiduciários dos EUA, Aconselhamento de Crédito e Unidade de Educação de Devedores, 20 Massachusetts Avenue, NW, Suite 8000, Washington, DC 20530. Inclua o máximo de informações úteis que puder, como o nome do conselheiro de crédito.

Avisos

  • Depois de entrar com o processo e passar pelo processo de falência, você deve fazer um segundo curso de aconselhamento chamado educação do devedor. Não confunda este segundo requisito com o requisito de aconselhamento de crédito pré-arquivamento. Você não pode receber aconselhamento de crédito e educação para devedores ao mesmo tempo.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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