Como obter aconselhamento ao consumidor para a falência do capítulo 13?
Se você pretende pedir falência no final do ano, não peça aconselhamento de crédito em fevereiro, por exemplo.
Antes de solicitar a falência do Capítulo 13, você deve participar de aconselhamento de crédito. O objetivo deste aconselhamento é avaliar suas finanças e decidir se você precisa pedir falência. Para começar, você deve encontrar um conselheiro de crédito qualificado e ligar para perguntar sobre as taxas. O aconselhamento de crédito é obrigatório, por isso não deve demorar.
Parte 1 de 2: contratação de um conselheiro de crédito qualificado
- 1Encontre um conselheiro aprovado pelo administrador americano. O administrador supervisiona o processo de falência na Europa. Felizmente, o escritório aprovou alguns conselheiros de crédito para oferecer aconselhamento de crédito em cada estado. Visite https://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111 e clique no seu estado em "Escolher opção".
- Os conselheiros de crédito oferecem aconselhamento em inglês e espanhol. Se você precisar de aconselhamento em um idioma diferente, procure em " Agências aprovadas que oferecem serviços em outros idiomas além do inglês e espanhol".
- Os devedores no Alabama e na Carolina do Norte devem visitar http://uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/credit-counseling-and-debtor-education-courses para obter uma lista de conselheiros de crédito aprovados em seus distritos.
- Evite contratar um conselheiro de crédito que não seja aprovado pelo curador dos EUA para o seu distrito.
- 2Decida como você deseja fazer o curso. Você pode receber seu aconselhamento de crédito pessoalmente, online ou por telefone. Geralmente, os especialistas recomendam que você o faça pessoalmente. No entanto, você deve escolher o método que funciona melhor para você.
- Você pode descobrir como as agências oferecem seus serviços olhando os resultados no site do US Trustee. Por exemplo, a lista deve conter informações sobre "Método de entrega", que listará como você pode participar do aconselhamento (on-line ou pessoalmente).
- O endereço listado em cada conselheiro de crédito é o endereço físico da empresa - não necessariamente onde o aconselhamento será realizado. Por exemplo, uma agência pode ser aprovada para oferecer serviços em seu distrito, mas ter um escritório principal em um estado diferente.
- 3Pergunte sobre taxas. Os conselheiros de crédito devem cobrar uma taxa razoável. Geralmente, eles não cobram mais de 37€. Você deve perguntar sobre as taxas antes de se inscrever com um consultor de crédito.
- Por lei, as agências também devem oferecer aconselhamento gratuito ou a preço reduzido para devedores de baixa renda. Por exemplo, se sua renda for inferior a 150% do nível de pobreza de uma família do seu tamanho, você deve se qualificar para uma taxa reduzida.
- Pergunte como você pode solicitar uma sessão gratuita ou a preço reduzido. O processo varia de acordo com a agência de aconselhamento de crédito.
Antes de solicitar a falência do Capítulo 13, você deve participar de aconselhamento de crédito. - 4Faça outras perguntas. Você deve pesquisar exaustivamente seu conselheiro de crédito antes de se inscrever. Por exemplo, você pode querer fazer as seguintes perguntas ligando para eles:
- Que outros serviços o conselheiro de crédito oferece?
- Qual treinamento os conselheiros têm? Eles são certificados? Por quem?
- Como a agência de aconselhamento mantém a privacidade das informações pessoais?
- Os conselheiros são pagos com base nos serviços que vendem? Eles tentarão lhe vender serviços?
- 5Identifique se você pode evitar o aconselhamento de crédito. Algumas pessoas não são obrigadas a participar de aconselhamento de crédito antes de pedir falência. Por exemplo, os seguintes são desculpados:
- Nenhum curso está disponível em seu distrito de falências. Isso é altamente improvável, mas ainda possível.
- Você não pode comparecer. Por exemplo, você pode estar incapacitado, incapacitado ou em serviço militar ativo. Por exemplo, existe incapacidade quando o devedor sofre de doença mental de tal forma que não consegue compreender o aconselhamento.
- Você tem circunstâncias exigentes. Essencialmente, existem "circunstâncias exigentes" quando você precisa declarar falência imediatamente para evitar que algo ruim aconteça, como a penhora de salários. Você também deve ter contatado uma agência de aconselhamento de crédito, mas não conseguiu concluir o curso em sete dias. Se você reivindicar circunstâncias exigentes, ainda terá que concluir o aconselhamento de crédito, mas terá mais 30 dias após o registro para fazê-lo.
Parte 2 de 2: atendimento ao aconselhamento
- 1Agende sua sessão de aconselhamento. Não faça a sessão muito cedo. Lembre-se de que você deve receber seu aconselhamento de crédito na janela de 180 dias antes de entrar com o processo de falência. Se você pretende pedir falência no final do ano, não peça aconselhamento de crédito em fevereiro, por exemplo.
- No entanto, evite realizar a sessão no mesmo dia do pedido de falência, pois alguns tribunais podem não permitir. Em vez disso, tome pelo menos um dia antes.
- 2Reúna as informações necessárias. Seu conselheiro precisará de informações detalhadas sobre sua situação financeira, portanto, reúna os documentos com antecedência. Por exemplo, você pode precisar fornecer o seguinte:
- Documentação de renda, tais como holerites, formulários W-2, os pagamentos da Segurança Social, de apoio à criança e pensão alimentícia.
- Informações de despesas, incluindo despesas com casa (hipoteca ou aluguel), serviços públicos, alimentação, creche e transporte.
- Lista de todas as dívidas, como cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e empréstimos 401 (k). Inclua o valor devido, taxa de juros, pagamento mensal e número da conta. Observe também se a conta é uma conta conjunta.
Você precisa mostrar ao tribunal de falências que concluiu o aconselhamento de crédito exigido. - 3Participe do seu aconselhamento. Se você estiver entrando com o pedido junto com seu cônjuge, ambos podem comparecer à mesma sessão. A sessão inteira de aconselhamento não deve levar mais de 60-90 minutos.
- Uma vantagem de fazer aconselhamento online é que você pode trabalhar no seu próprio ritmo. Você pode parar e iniciar o programa conforme necessário.
- 4Analise o plano de gestão da dívida elaborado pelo seu conselheiro. Seu conselheiro apresentará um plano para saldar suas dívidas e vocês dois irão analisá-lo para ver se é realista. Mesmo se você pudesse pagar suas dívidas sem pedir falência, você não precisa concordar com o orçamento do conselheiro.
- O aconselhamento de crédito é apenas para sua informação. Você não precisa da permissão do conselheiro para pedir falência.
- No entanto, você deve apresentar o plano de gestão da dívida ao abrir o processo de falência. Você também pode usar o plano de gestão da dívida do conselheiro como base para o plano de reembolso que você deve apresentar ao tribunal quando arquivar o Capítulo 13.
- 5Faça perguntas ao seu conselheiro. Você pode ter dúvidas sobre suas opções. Durante a sessão de aconselhamento de crédito, você terá a chance de fazer perguntas ao seu conselheiro. Por exemplo, você pode querer discutir o seguinte:
- Como lidar com uma inadimplência automobilística.
- Se você deve negociar com seus credores em vez de pedir falência.
- Se você pode negociar diretamente com seu corretor de hipotecas.
- Se um plano de gestão da dívida seria a melhor opção.
- Se o conselheiro de crédito oferecer planos de gestão de dívidas, você pode se inscrever.
- 6Solicite seu certificado. Você precisa mostrar ao tribunal de falências que concluiu o aconselhamento de crédito exigido. Se não o fizer, você não pode arquivar. Você enviará seu certificado junto com os documentos que arquivar. Não é suficiente simplesmente dizer ao tribunal o número do seu certificado.
- Tecnicamente, você pode enviar o certificado em até 14 dias após o pedido de falência, mas não há razão para não incluí-lo em sua petição.
- Se você tiver um advogado, o conselheiro deve poder enviar um e-mail ou enviar o certificado diretamente ao seu advogado.
O objetivo deste aconselhamento é avaliar suas finanças e decidir se você precisa pedir falência.
- Se você teve problemas com um conselheiro de crédito, pode reclamar com o US Trustee's Office. Você pode enviar um e-mail para USTCCDEComplaintHelp@usdoj.gov. Como alternativa, você pode enviar uma carta para o Escritório Executivo dos Fiduciários dos EUA, Aconselhamento de Crédito e Unidade de Educação de Devedores, 20 Massachusetts Avenue, NW, Suite 8000, Washington, DC 20530. Inclua o máximo de informações úteis que puder, como o nome do conselheiro de crédito.
- Depois de entrar com o processo e passar pelo processo de falência, você deve fazer um segundo curso de aconselhamento chamado educação do devedor. Não confunda este segundo requisito com o requisito de aconselhamento de crédito pré-arquivamento. Você não pode receber aconselhamento de crédito e educação para devedores ao mesmo tempo.
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