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Como organizar uma proposta de empréstimo?

Instituições financeiras para lhe oferecer um empréstimo
Ao procurar investidores e instituições financeiras para lhe oferecer um empréstimo, você precisa saber a pontuação de crédito da sua empresa, que indica a situação do crédito da sua empresa.

Os empréstimos comerciais são essenciais para qualquer empresa que pretenda expandir, renovar, fazer investimentos inteligentes e muito mais. Embora as instituições de investimento e os credores tenham solicitações específicas para a sua proposta de empréstimo, existem alguns elementos comuns compartilhados pela maioria. As propostas de empréstimo precisam incluir detalhes básicos sobre seu negócio, seu plano para usar o dinheiro e sua capacidade de reembolsar o dinheiro. A proposta de empréstimo deve ser fácil de escrever depois que você tiver um plano detalhado e preciso para usar o dinheiro.

Parte 1 de 2: determinação do seu potencial de crédito

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    Verifique seu relatório de crédito comercial. Ao procurar investidores e instituições financeiras para lhe oferecer um empréstimo, você precisa saber a pontuação de crédito da sua empresa, que indica a situação do crédito da sua empresa. Isso indicará o valor do empréstimo que você pode solicitar e para quais taxas de juros você pode se qualificar. Muitas das mesmas agências de relatórios de crédito, como a Experian, oferecem relatórios de crédito, mas você precisa pagar uma taxa nominal por eles.
    • As pontuações de crédito da empresa estão em uma escala de 0 a 100. Você deseja estar acima de 75.
    • Embora custe um pouco mais do que o relatório básico, as empresas que nunca viram sua pontuação de crédito devem considerar pagar por um pacote de histórico de crédito com a pontuação real incluída. Em primeiro lugar, isso lhe dirá explicitamente qual é a sua pontuação de crédito (pelo menos para a agência de pontuação de crédito que você escolher). Em segundo lugar, será uma maneira de fazer uma estimativa aproximada de seu crédito com base apenas na comparação com um relatório de crédito futuro (sem uma pontuação incluída).
    • O proprietário de uma pequena empresa certamente é capaz de oferecer seu histórico de crédito pessoal para contrabalançar uma pontuação de crédito ruim para as empresas. No entanto, é muito arriscado vincular o seu bem-estar pessoal ao sucesso do seu negócio. Muitos credores exigem a assunção de responsabilidade pessoal por uma parte ou a totalidade de um empréstimo a uma pequena empresa.
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    Saiba quais tipos de instituições oferecem empréstimos comerciais. Existem várias instituições às quais pode pedir empréstimos. Eles têm diferentes vantagens e desvantagens e nem todos podem aprovar seu empréstimo. Bancos e cooperativas de crédito locais podem ser a aposta mais segura em menor escala, porque a US Small Business Administration (SBA) garante até 85% dos empréstimos feitos a pequenas empresas.
    • Esteja ciente de que o processo de solicitação de empréstimos da SBA está atolado em uma papelada demorada e pode ser muito difícil provar que você tem o fluxo de caixa necessário para o empréstimo. Outra opção é o programa SBA Express, que é oferecido em alguns bancos e tem prazo de entrega de 36 horas, mas garante apenas metade do valor do empréstimo.
    • Bancos, cooperativas de crédito, instituições de crédito e instituições de investimento são instituições típicas para solicitar empréstimos.
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    Obtenha algumas estimativas. Você vai querer verificar suas opções antes de decidir a qual credor você redigirá uma proposta. A melhor maneira de determinar quem pode oferecer a melhor taxa de juros é entrar em contato com alguns e solicitar um orçamento. Se você já solicitou empréstimos no passado, verifique novamente com essas empresas. Se você pagou o empréstimo com sucesso, eles provavelmente aprovarão uma taxa de juros menor para você.
    A proposta de empréstimo deve ser fácil de escrever depois que você tiver um plano detalhado
    A proposta de empréstimo deve ser fácil de escrever depois que você tiver um plano detalhado e preciso para usar o dinheiro.
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    Pense nos riscos. Você deve elaborar um plano para o que sua empresa fará se não puder pagar o empréstimo. Deve-se considerar a venda de participações, propriedades, cortes no orçamento e até mesmo demissões de pessoal. Um empréstimo não deve ser tomado de ânimo leve.
    • Se o seu negócio for uma empresa individual ou uma parceria, você será pessoalmente responsável pelo dinheiro. Caso seja incorporada, as perdas serão compartilhadas pelos proprietários e / ou acionistas.
    • No caso de pequenas empresas, a maioria dos credores exige as garantias dos acionistas majoritários. A SBA exige tal responsabilidade para sua garantia. O crédito pessoal dos acionistas pode ser prejudicado em caso de inadimplência.
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    Adie o empréstimo, se necessário. Você não tem certeza das taxas de juros dos empréstimos para os quais obteve estimativas? Se o empréstimo for para despesas não essenciais, você não vai querer cavar um buraco do qual talvez não consiga sair. As altas taxas de juros podem dificultar o pagamento do empréstimo e prejudicar ainda mais seu histórico de crédito. Considere esperar até que você crie melhores práticas de negócios antes de tomar um empréstimo.
    • Procure um serviço de aconselhamento de crédito para ajudá-lo a estabelecer melhores práticas de negócios.

Parte 2 de 2: organizando sua proposta de empréstimo

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    Pergunte qual formato o credor prefere. Cada credor terá expectativas ligeiramente diferentes de sua proposta de empréstimo. Embora existam alguns elementos básicos que você pode começar a preparar agora, você não terá um rascunho final até que esteja no formato preferido. Você não quer parecer despreparado ao entrar na reunião de apresentação do empréstimo sem ter prestado muita atenção às instruções.
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    Escreva um resumo executivo. Esta é uma breve descrição do seu negócio. Não há problema em enfatizar seus pontos fortes sobre seus pontos fracos, mas este deve ser um parágrafo factual e objetivo. Diga quem você é, o que faz, um breve histórico da empresa e como usará o empréstimo.
    • Como esta é essencialmente uma carta de apresentação, os bancos verão seu resumo executivo antes de qualquer outra coisa. Mencione antecipadamente quanto capital você está solicitando, para não deixá-los se perguntando o que você deseja. Como diz o ditado, "mãos à obra".
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    Forneça mais detalhes comerciais. Após sua carta de apresentação, dê mais detalhes. Fale sobre os setores de negócios específicos em que você opera, seus clientes e talvez uma descrição vaga de sua estratégia de marketing. Fale também sobre quaisquer habilidades ou treinamento exclusivos que seus executivos ou funcionários possuem.
    • Se você for novo na redação de uma estratégia de marketing para apresentar aos bancos para um empréstimo, é melhor ser honesto. Mencione as realidades do seu novo empreendimento. Por exemplo, mencione se você está entrando em um setor em expansão da economia ou competindo em uma guerra de preços com outra empresa, etc. Isso faz você parecer que fez seu dever de casa e ainda está convencido de que pode obter lucro - e pagar o empréstimo dentro do prazo.
    O proprietário de uma pequena empresa certamente é capaz de oferecer seu histórico de crédito pessoal
    O proprietário de uma pequena empresa certamente é capaz de oferecer seu histórico de crédito pessoal para contrabalançar uma pontuação de crédito ruim para as empresas.
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    Dê detalhes sobre a quantia que você está solicitando. Números precisos indicam que você planejou uma maneira de usar o dinheiro em vez de "estacioná-lo". Liste os itens de linha para os quais você tem estimativas. Aluguel de equipamentos, estimativas de construção, novos custos de locação e muito mais são necessários para mostrar a eles que você tem um plano totalmente formulado.
    • Lembre-se de que eles desejam ver não apenas quanto dinheiro você gastará em tudo o que precisa do empréstimo, mas também as despesas normais. Por exemplo, você pode não conseguir fazer um pagamento de empréstimo de 1490€ este mês se a sua fatura trimestral de um determinado fornecedor estiver vencida. Demonstre que seu fluxo de caixa pode cobrir os pagamentos mensais do empréstimo todos os meses.
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    Fale sobre o que você espera deles. Espera-se, na maioria dos casos, que você nomeie uma taxa de juros esperada para iniciar as negociações. Se você não tiver certeza de quais taxas de juros pode se qualificar, pergunte a um consultor ou converse com empresas semelhantes em sua área. Se você já solicitou empréstimos no passado, veja quais taxas de juros você pagou na época e considere se seu histórico de crédito melhorou ou piorou.
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    Diga a eles o que você tem a oferecer. Você precisará colocar algo que você possui como garantia. Se você possui uma sociedade unipessoal ou parceria, isso pode significar itens pessoais. Freqüentemente, os ativos adquiridos com os fundos servirão como garantia. Você também pode oferecer itens valiosos que sua empresa possui, especialmente para corporações.
    • Itens pessoais podem ser casas, propriedades ou carros.
    • Os itens de propriedade de sua empresa incluem equipamentos pesados, suprimentos de escritório e móveis.
    • As participações comerciais incluem itens perecíveis, estoque, contas a receber, ações, títulos e fundos mútuos.
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    Dê demonstrações financeiras. Se você está pessoalmente em risco para o seu negócio, em empresas individuais e parcerias, você precisa fornecer suas demonstrações financeiras pessoais, como um balanço patrimonial, demonstração de resultados e demonstração de fluxo de caixa. Todas as empresas precisarão incluir demonstrações financeiras. Eles listam todo o dinheiro gasto e ganho pela sua empresa: lucros, receitas, despesas, orçamento, etc.
    • Cada banco terá um conjunto diferente de documentos que você precisa apresentar, e alguns podem pedir que você preencha os números em um de seus formulários. No entanto, é comum você numerar seu dinheiro, contas e notas a receber, imóveis, equipamentos, hipotecas e outros passivos.
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    Diga a eles o seu patrimônio. Os proprietários de pequenas empresas devem ter dinheiro pessoal investido em seus negócios. Pode ser o dinheiro que você pagou diretamente à empresa ou a receita que você reinvestiu diretamente. Cada credor terá seus próprios requisitos de subscrição e empréstimo.
    Os credores tenham solicitações específicas para a sua proposta de empréstimo
    Embora as instituições de investimento e os credores tenham solicitações específicas para a sua proposta de empréstimo, existem alguns elementos comuns compartilhados pela maioria.
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    Projete seus ganhos. Além de ter certeza de que poderá pagar o empréstimo caso seu plano falhe, o credor vai querer ver se você está obtendo lucros. Mesmo que eles tenham uma salvaguarda com sua garantia, o inadimplemento dos empréstimos pode ser um processo caro e tedioso para todos os envolvidos. Tenha planos de contingência para apresentar para mostrar a eles que você pode se ajustar a contratempos em seu plano.
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    Adicione quaisquer especificações que seu credor solicitar. Cada credor terá expectativas diferentes para sua proposta de empréstimo. Certifique-se de ler atentamente as instruções e incluir todas as informações relevantes. Isso faz parte do estabelecimento de uma relação comercial amigável e de confiança.

Comentários (3)

  • juliegreenholt
    Realmente útil porque pretendo operar um negócio na África do Sul. Muito obrigado, salute!
  • sayasmin
    Isso foi satisfatório. Correspondeu ao meu campo de pesquisa.
  • normaortiz
    Exemplo de proposta de negócios ajudou.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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