Como obter um empréstimo pessoal de um credor privado?

Para obter um empréstimo pessoal de um credor privado, primeiro reúna a documentação de sua renda, ativos e capacidade de crédito, que o credor desejará ver. Em seguida, pesquise as empresas de crédito privadas credenciadas, obtenha cotações de pelo menos 5 delas e escolha o empréstimo com as condições mais favoráveis. Como alternativa, você pode conversar com amigos e familiares que possam estar dispostos a lhe emprestar dinheiro. Apenas certifique-se de tratar qualquer acordo como se fosse uma interação de negócios e faça um acordo por escrito para que tudo fique claro. Para obter informações de nosso revisor financeiro sobre como encontrar alternativas para empréstimos privados, continue lendo!

A taxa de juros estendida em um empréstimo de credor privado depende totalmente do credor
Embora as taxas de juros federais para empréstimos estudantis sejam fixadas em pedra pelo Congresso, a taxa de juros estendida em um empréstimo de credor privado depende totalmente do credor.

Mais do que alguns indivíduos e famílias precisam de empréstimos pessoais de vez em quando, mas nem todas as pessoas sabem como entrar no mercado de empréstimos para ter acesso ao dinheiro de que precisam. Na verdade, a maioria das pessoas nem mesmo considera os empréstimos pessoais uma opção, em vez disso, decide acumular dívidas no cartão de crédito. No entanto, os empréstimos pessoais geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito e são surpreendentemente fáceis de acessar. Alguns conselhos bons e oportunos sobre procedimentos de empréstimo sólidos podem ajudar mutuários inexperientes a obter um empréstimo pessoal de um credor privado para melhorar sua situação financeira pessoal geral.

Método 1 de 3: determinar se um empréstimo pessoal privado é a melhor opção

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    Compreenda a diferença entre credores privados e credores públicos. Os credores privados não são bancos, instituições financeiras ou cooperativas de crédito. Em vez disso, os credores privados são credores não institucionais que, como empresas ou indivíduos, emprestam dinheiro a terceiros. Aqueles que recebem empréstimos de credores privados geralmente recebem dinheiro com base em seu relacionamento com o credor privado.
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    Distinguir empréstimos pessoais de credores privados de outros tipos de empréstimos. Os empréstimos de credores privados são fornecidos sem que o mutuário tenha de especificar em que será gasto o dinheiro do empréstimo pessoal. Em contraste, os empréstimos de credores públicos são normalmente classificados pelo uso do empréstimo, ou seja, empréstimos hipotecários, empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis.
    • Observe que um empréstimo pessoal é muito diferente de um empréstimo de ordenado. Os empréstimos salariais são de curtíssimo prazo, com juros muito altos (às vezes, as taxas de juros podem chegar a 700%) e normalmente não envolvem verificação de crédito. Esses empréstimos têm como objetivo financiar até o vencimento do próximo contracheque. Um empréstimo pessoal, por outro lado, normalmente tem um prazo mais longo, bem como taxas de juros muito mais baixas, e pode envolver alguma forma de exame de crédito. Embora ambos possam ser oferecidos por credores privados, os empréstimos do payday devem ser evitados devido aos altos juros e às taxas elevadas de reembolso tardio.
    • Existem dois tipos básicos de empréstimos de credores privados; aqueles garantidos por garantias e empréstimos privados não garantidos.
    • Ao contrário da maioria dos empréstimos públicos, os empréstimos pessoais privados são normalmente garantidos por um título fiduciário ou nota, a fim de garantir o reembolso ao credor, e normalmente têm taxas de juros mais altas do que outros tipos de empréstimos.
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    Aprenda os benefícios de buscar um empréstimo pessoal privado. Existem vários benefícios em buscar um empréstimo pessoal privado em oposição a um empréstimo bancário tradicional. Normalmente, se você tem crédito insuficiente ou dificuldade em obter um empréstimo bancário tradicional, um empréstimo pessoal de um credor privado deve ser explorado como um meio de obter crédito.
    • Possibilidade de aprovação com uma pontuação de crédito ruim: os bancos tradicionais têm um processo de concessão de empréstimos que influencia fortemente na pontuação de crédito. Isso se deve ao fato de que os bancos são frequentemente regulamentados e, portanto, têm práticas de crédito mais rígidas para cumprir suas obrigações para com os depositantes. Os credores privados não têm essa obrigação e, portanto, podem emprestar independentemente de sua pontuação de crédito.
    • Processo de aprovação rápido: se você precisa de dinheiro rapidamente, os empréstimos bancários tradicionais costumam ter um processo de inscrição oneroso e demorado. Por outro lado, os empréstimos de credores privados costumam levar apenas alguns dias para passar do processamento à aprovação e ao financiamento.
    • Aprovação geralmente mais fácil: os pedidos de empréstimos a bancos tradicionais não são negados apenas devido ao crédito insuficiente. Eles também podem ser negados devido a outros fatores, como trabalho autônomo. Os credores privados são mais propensos a conceder aprovação nessas situações, desde que você possa comprovar renda e / ou ter ativos para usar como garantia.
    • Mais acessível do que cartões de crédito: embora um empréstimo pessoal de um credor privado seja geralmente mais caro do que um de um banco, eles são geralmente mais baratos do que a forma de crédito bancário mais facilmente aprovada - cartões de crédito.
    Considere as opções de empréstimos estudantis públicos antes de recorrer a um empréstimo pessoal
    Considere as opções de empréstimos estudantis públicos antes de recorrer a um empréstimo pessoal de um credor privado.
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    Considere os riscos de obter um empréstimo pessoal de um credor privado. Como qualquer decisão financeira, uma consideração cuidadosa dos riscos é absolutamente essencial antes de prosseguir. Alguns dos principais riscos envolvidos na obtenção de crédito de um credor privado incluem:
    • Os empréstimos de credores privados são mais caros: este é o principal risco. Um credor privado não tem acesso a fundos baratos da mesma forma que um banco, o que significa que os empréstimos são mais caros. Por exemplo, um empréstimo pessoal de um banco pode custar 6% ao ano, enquanto um credor privado pode ter taxas de 10% a 17%. Isso pode levar a custos significativamente mais altos ao longo do tempo.
    • Os períodos de reembolso podem ser mais curtos: os credores podem ser menos generosos em termos de período de reembolso e, como resultado, você pode observar pagamentos mensais mais altos, além de taxas de juros mais altas. Isso ocorre porque esses credores geralmente desejam um retorno rápido do investimento.
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    Considere se você tem garantia para garantir um empréstimo privado. Credores privados, como empresas, muitas vezes exigem que os mutuários apresentem garantias como meio de garantir o empréstimo. Garantir um empréstimo significa que há algo de valor sobre o qual o credor privado obtém a propriedade e o controle, caso o mutuário não pague o empréstimo.
    • Um título de fideicomisso, junto com uma nota promissória, são apresentados por um mutuário como um meio de fornecer garantia para garantir um empréstimo privado.
    • Um contrato de fideicomisso permite que você use bens imóveis, como sua casa, como garantia para garantir suas obrigações no âmbito do empréstimo privado.
    • Os atos fiduciários são sempre acompanhados de uma nota promissória, que descreve os termos do contrato de empréstimo e o valor do empréstimo privado. A nota é assinada pelo proprietário do imóvel subjacente à escritura e contém uma promessa de reembolso do empréstimo privado.
    • Um terceiro, como um corretor ou uma empresa de títulos, atua como fiduciário da escritura e tem propriedade legal sobre a propriedade / garantia. O fiduciário não pode controlar a propriedade, desde que o devedor cumpra suas obrigações nos termos do contrato de empréstimo.
    • Se o tomador do empréstimo entrar em default, é o fiduciário que tem o poder de vender a propriedade e distribuir o produto ao credor.
    • Os curadores não são exigidos em todos os empréstimos privados. Por exemplo, empréstimos familiares ou pessoais raramente têm um fiduciário, embora o credor possa ter que usar os tribunais para executar a execução de garantias, dependendo dos termos do empréstimo.

Método 2 de 3: considerando alternativas para empréstimos pessoais privados

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    Determine se o retorno de sua compra compensa o custo. O alto custo de um empréstimo privado significa que você deve se perguntar se o que está usando o dinheiro emprestado vale o custo adicional.
    • Por exemplo, usar esse tipo de empréstimo para financiar o consumo (coisas como gastos de lazer, que oferece um retorno de 0%) pode ser imprudente, enquanto usá-lo para financiar um investimento, como suprimentos comerciais ou educação, que pode gerar um retorno, pode usar empréstimos privados que valem a pena.
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    Examine se o dinheiro pode ser usado para financiar parte ou a totalidade da compra. Se o retorno da compra realmente fizer o custo valer a pena, examine se ele pode ser parcialmente financiado com as economias existentes ou se é possível economizar dinheiro ao longo do tempo para financiar a compra.
    • Isso pode reduzir os custos de juros por meio de empréstimos potencialmente menores ou evitar a necessidade de um empréstimo no conjunto. Considere seriamente o dinheiro como uma opção se você pretende fazer uma compra baseada no consumo (como férias ou uma televisão nova), que não oferece retorno.
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    Avalie as alternativas aos empréstimos bancários tradicionais. Acompanhe as opções de empréstimo e / ou alternativas de empréstimo mais vantajosas antes de optar por um empréstimo pessoal privado, que pode ter taxas de juros mais altas, prazos de reembolso mais rígidos e maiores custos iniciais do que opções de empréstimo alternativas.
    • Considere a possibilidade de abrir uma linha de crédito ou um adiantamento em dinheiro de comerciante se você estiver procurando por empréstimos para comprar bens e suprimentos para o seu negócio. Embora um bom crédito possa desempenhar um grande papel na capacidade de acessar esses tipos de empréstimo, é possível obter um empréstimo com crédito ruim.
    • Considere usar um cartão de crédito em vez de um empréstimo pessoal se precisar de dinheiro para uma despesa única, como uma visita ao dentista, ou para cobrir os custos de uma viagem.
    • Os empréstimos públicos podem ser acessados de uma ampla variedade de fontes, incluindo o governo federal, bancos e instituições financeiras, câmaras de comércio locais, bem como de credores privados não tradicionais.
    • Historicamente, os empréstimos públicos de fundos federais ou programas subsidiados normalmente vêm com condições mais favoráveis, como taxas de juros fixas significativamente mais baixas.
    Um empréstimo pessoal de um credor privado deve ser explorado como um meio de obter crédito
    Normalmente, se você tiver crédito insuficiente ou dificuldade em obter um empréstimo bancário tradicional, um empréstimo pessoal de um credor privado deve ser explorado como um meio de obter crédito.
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    Considere as opções de empréstimos estudantis públicos antes de recorrer a um empréstimo pessoal de um credor privado. Um empréstimo pessoal de credor privado deve ser a última opção que você utiliza ao procurar dinheiro para pagar seus estudos. Os empréstimos federais para estudantes podem ser acessados simplesmente enviando um aplicativo FASFA online, enquanto o processo para localizar empréstimos de credores privados pode ser mais oneroso.
    • Os empréstimos federais para estudantes são uma opção de empréstimo mais atraente porque vêm com taxas de juros significativamente mais baixas do que os empréstimos de credores privados. Os empréstimos federais para estudantes têm taxas de juros fixas que variam de 3% a 8%, e a taxa de juros definida é baseada no tipo e no uso do empréstimo.
    • Os empréstimos de credores privados podem ter taxas de juros bastante variáveis, mas sem dúvida serão superiores a 7%. Embora as taxas de juros federais para empréstimos estudantis sejam fixadas em pedra pelo Congresso, a taxa de juros estendida em um empréstimo de credor privado depende totalmente do credor.

Método 3 de 3: acessando opções de empréstimo pessoal

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    Compreenda as opções de empréstimo pessoal de credores privados disponíveis. Os credores privados podem ser pessoas físicas e jurídicas. Os credores privados comuns podem ser amigos, familiares, conhecidos de negócios ou qualquer outra pessoa interessada em fazer um investimento na forma de um empréstimo. As empresas de credores privados incluem credores privados especializados, firmas de capital de risco, firmas de investimento, bem como credores peer-to-peer.
    • Concentrar-se em empresas de credores privados que foram credenciadas e aprovadas por governos e / ou organizações empresariais e comerciais é um bom lugar para começar sua busca por credores privados.
    • Depois de se tornar ciente de todos os vários lugares para obter empréstimos pessoais de credores privados, é importante explorar cada opção em busca do melhor negócio. Obtenha orçamentos de pelo menos cinco empresas diferentes antes de selecionar uma e não tenha medo de negociar. Não presuma que uma cotação inicial é uma oferta final e, normalmente, as taxas podem ser reduzidas, especialmente se você puder demonstrar que outro credor oferece taxas melhores. Além disso, ofereça garantias, se possível; isso muitas vezes pode reduzir as taxas de forma significativa.
    • Sites como Bankrate.com e CreditKarma.com são excelentes para comparar taxas.
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    Entre em contato com amigos, familiares e conhecidos de negócios. A grande vantagem dos empréstimos pessoais de credores privados é que eles não têm toda a pompa e as circunstâncias que acompanham os empréstimos bancários tradicionais. Na verdade, para ter um contrato de empréstimo pessoal privado oral, basta que uma pessoa que você conheça concorde em lhe emprestar dinheiro. No entanto, se um amigo, parente ou conhecido de negócios concordou em lhe emprestar dinheiro, certifique-se de ter o acordo contido em um contrato por escrito que descreve o valor do empréstimo e os termos de reembolso.
    • Ao buscar empréstimos privados de pessoas que você conhece, você deve abordar a situação como uma negociação e interação de negócios. Isso significa que você deve ter a documentação do valor do seu crédito disponível, caso eles a solicitem.
    • Seja flexível quanto ao valor do empréstimo e aos termos do contrato. Isso pode resultar em uma taxa de juros baixa ou mesmo nenhuma.
    • Esteja ciente de que o não reembolso deste empréstimo a um amigo, familiar ou conhecido de negócios pode prejudicar seu relacionamento com essa pessoa.
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    Colete provas de capacidade de crédito, receita e documentação de ativos. Os mutuários precisam estar preparados para se certificar de que têm uma aparência tão digna de crédito quanto possível. Você deve ter a capacidade de mostrar fontes contínuas de receita, poupança e ativos físicos que podem ser usados para garantir a dívida.
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    Explore as opções especializadas de credores privados. Os credores privados especializados são empresas que se dedicam à concessão de empréstimos pessoais. Consulte o Better Business Bureau local sobre as empresas de crédito privadas especializadas que operam em sua comunidade e que oferecem empréstimos pessoais.
    A fim de garantir o reembolso ao credor
    Ao contrário da maioria dos empréstimos públicos, os empréstimos pessoais privados são normalmente garantidos por um título fiduciário ou nota, a fim de garantir o reembolso ao credor, e normalmente têm taxas de juros mais altas do que outros tipos de empréstimos.
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    Explore sites de credores ponto a ponto. Nos últimos anos, empresas de crédito peer-to-peer, como a Prosper, têm surgido online. Essas empresas permitem que os potenciais mutuários criem um perfil e listem o valor do empréstimo de que precisam. Os membros agem como credores, decidindo contribuir com pequenas ou grandes quantias como meio de financiar o empréstimo. A empresa ponto a ponto coleta o dinheiro doado e distribui o dinheiro ao credor, que então o devolve diretamente à empresa.
    • Esses tipos de credores costumam ter padrões bastante rígidos em termos de crédito e renda. Se você for aprovado, no entanto, será atribuído a uma categoria de risco e, em seguida, será oferecida uma taxa de juros com base no seu nível de risco. Os padrões de crédito, no entanto, podem ainda ser menos rígidos do que os bancos tradicionais, portanto, essa opção deve ser explorada.
    • O empréstimo ponto a ponto permite que você obtenha seu dinheiro muito rapidamente em relação a um banco tradicional (geralmente no mesmo dia).
    • Os dois sites de empréstimos peer-to-peer dominantes nos Estados Unidos são o Prosper e o Lending Club. Basta visitar seus sites para receber instruções sobre como abrir uma conta ou pesquisar outros credores ponto a ponto online.

Avisos

  • O não pagamento de um empréstimo pode prejudicar os relacionamentos pessoais.
  • Se possível, tente evitar empréstimos do payday. Além de ter requisitos de reembolso muito elevados, a maioria das empresas de empréstimo do payday não está conectada com bancos aprovados pela FDIC e, portanto, não devem ser confiáveis com as informações pessoais e confidenciais necessárias para as opções de empréstimo do payday.

Perguntas e respostas

  • O que posso fazer se minha pontuação de crédito caiu tanto que não consigo obter um empréstimo?
    Peça dinheiro emprestado a credores pessoais e aumente o seu crédito.
  • Preciso saber se há uma maneira de pegar uma pequena quantia emprestada. Estou desempregado e estou a entrar num processo, que não é culpa minha, mas estou a entrar com um processo e vai a mediação - além disso, estou à espera de ser aprovado para a minha deficiência, que foi recusada duas vezes, mas agora eu tenho que aparecer na frente do juiz. O que eu posso fazer?
    Você é um risco de crédito de enésimo grau. Você não tem uma fonte de renda e está tentando se tornar inválido. Sua melhor aposta: estenda a mão para sua família.
  • Qual a melhor forma de obter um empréstimo para a compra de uma casa?
    Os empréstimos hipotecários são distintos dos empréstimos pessoais. A melhor maneira de obter um empréstimo hipotecário é trabalhar com uma instituição financeira, como um banco ou cooperativa de crédito. Se você estiver tendo problemas para se qualificar para um empréstimo, poderá aproveitar os programas oferecidos pela Federal Housing Administration (FHA), que podem tornar a compra de uma casa mais acessível.
  • Onde posso obter um empréstimo usando meu futuro imposto de renda federal?
    Você pode obter um empréstimo conhecido como reembolso de impostos com o serviço de preparação de impostos que você usa para arquivar seus impostos. Você receberá o empréstimo assim que seus impostos forem aceitos pelo IRS. Em seguida, você perde seu retorno ao serviço de preparação de impostos em troca do adiantamento.
  • Posso obter um empréstimo privado para renovar uma casa?
    sim.
  • Como posso contar a outras pessoas sobre uma experiência positiva com um credor privado?
    Use serviços de avaliação online como o Yelp! e o Google Places para avaliar credores privados locais.
  • Isso funciona em nível internacional ou nacional, e quais são os empréstimos mínimos e máximos oferecidos? Além disso, quanto tempo leva para obter um empréstimo?
    As políticas sobre montantes máximos e empréstimos internacionais são específicas para cada credor privado. Por exemplo, um credor pode limitar os empréstimos pessoais a 11200€, enquanto outro pode oferecer até 26100€ a mutuários qualificados.
  • Posso ter um empréstimo para um problema pessoal?
    Sim, dependendo de sua renda, crédito, etc., você deve conseguir um empréstimo pessoal. No entanto, se você tiver crédito insatisfatório, baixa renda, etc., poderá ter mais dificuldade em conseguir um empréstimo.
  • Moro com a família, trabalho meio período e meu marido recebe benefícios sociais. Ainda poderíamos ser aceitos para um empréstimo privado?
    Alguns credores podem divulgar seus requisitos de empréstimo. Caso contrário, uma conversa com o credor antes da aplicação é garantida. Os credores não querem arcar com as despesas de subscrição de um empréstimo que provavelmente não ocorrerá.
  • Quero comprar um imóvel no valor de 187000€, mas a minha tia está a vender-me por 67200€ A casa encontra-se alugada. Sou aposentado - posso ter direito a um empréstimo pessoal usando a propriedade como garantia?
    Como você descreveu, essa parece ser uma situação em que um credor pode estar interessado em conceder um empréstimo. Condições específicas, no entanto, podem desencorajar um credor de fazê-lo. Entre em contato com o seu credor preferido para obter detalhes.
Perguntas não respondidas
  • Como obtenho um empréstimo para uma liquidação de acidente de carro?
  • Posso obter um empréstimo de emergência instantâneo online para ajudar a pagar a educação de meu filho em uma escola de ensino médio no Quênia? Uma organização ou um credor privado está bom para mim. Eu só preciso de ajuda.
  • Posso refinanciar após a execução da hipoteca ou obter uma segunda hipoteca para pagar atrasos e restabelecer o empréstimo original?
  • Como faço para obter um empréstimo pessoal para comprar um coowner?
  • Como faço para encontrar um credor privado?

Comentários (23)

  • furtadogustavo
    É encorajador notar que há um rosto humano em suas ilustrações e explicações.
  • richardsonelsie
    Etapas específicas me ajudaram muito.
  • ken34
    Informações úteis sobre todos ajudados.
  • marcellawest
    Foi muito informativo.
  • isaacwright
    É muito útil, especialmente quando precisa.
  • daniellehughes
    Muito útil para mim.
  • kennedykovacek
    Parece uma ótima maneira de começar a vida.
  • natasha75
    Ajudou na diferença entre empréstimos públicos e privados e quais são os requisitos para cada empréstimo.
  • osinskiarnold
    Determinar se um empréstimo privado vale a pena me ajudou mais. Na verdade, ele tomou minha decisão de obter ou não um empréstimo privado de 100%.
  • cwhite
    Os passos me ajudaram.
  • bbatista
    Ficarei grato se conseguir o empréstimo para aumentar meu crédito.
  • santiago08
    Todo mundo deve tentar isso.
  • nicolenunes
    Nunca soube desse tipo de empréstimo antes. Tem sido muito útil; Vou começar com o ponto a ponto e partir daí. Obrigado por toda sua ajuda.
  • dcorkery
    Isso ajudará a melhorar meu negócio.
  • glittel
    Boa leitura. Informativo e direto ao ponto.
  • chelsea42
    Este artigo contém muitas informações. É apresentado de forma lógica, bem escrito e fácil de entender. Além de explicar os credores privados, há bons conselhos sobre os assuntos a serem considerados antes de decidir sobre um empréstimo. Bem feito.
  • campbelladam
    A explicação de todos os tipos de empréstimos foi útil.
  • belle20
    Ele reduziu para mim ao T. Agora eu sei qual empréstimo atende às minhas necessidades.
  • haydenkoch
    Informações bastante úteis no que diz respeito ao empréstimo bancário. Muito obrigado pela grande ajuda.
  • constancalima
    Saber assuntos jurídicos.
  • wardemma
    Definição clara de empréstimos pessoais e as alternativas. Obrigada.
  • boylenarciso
    Quero pedir um empréstimo pessoal, estava precisando.
  • tomas72
    Este artigo me deu algumas idéias para minha situação que eu não havia explorado anteriormente. Bom site.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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