Como lidar com as consequências de não pagar empréstimos do Payday?

Deixar de pagar um empréstimo do dia de pagamento não é um crime
Mesmo que um credor do dia de pagamento possa processá-lo civilmente para cobrar o saldo do empréstimo, deixar de pagar um empréstimo do dia de pagamento não é um crime.

Se você fez um "empréstimo" de uma quantia relativamente pequena e é obrigado a pagá-lo quando receber seu próximo contracheque, provavelmente você fez o que é conhecido como "empréstimo de ordenado". Empréstimos do dia de pagamento são geralmente associados a taxas de juros extremamente altas e altas taxas se você não pagar em dia. No entanto, mesmo se você não pagou o empréstimo do payday e está preso a um pagamento aparentemente impossível, existem opções disponíveis para você.

Parte 1 de 2: aprendendo as consequências de não pagar um empréstimo de ordenado

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    Reconheça as consequências de crédito. Se você deixar de pagar o seu empréstimo do payday e não combinar um plano de pagamento alternativo com o credor, você pode esperar que sua pontuação de crédito sofra um golpe. Quando um tomador de empréstimo fica inadimplente, o credor normalmente vende a dívida a uma agência de cobrança, que relatará o empréstimo não pago às três principais agências de crédito.
    • Além de reportar você às agências de crédito, as agências de cobrança de dívidas são conhecidas por usar métodos agressivos para obter o pagamento do empréstimo, incluindo ligar para você em casa e no trabalho e ligar para seus amigos e familiares para pedir o pagamento.
    • Se sua pontuação de crédito for danificada devido ao não pagamento de um empréstimo consignado, você poderá ter dificuldade para obter outros empréstimos e cartões de crédito, mesmo se acabar pagando o empréstimo, porque na maioria dos casos, a ação de cobrança permanecerá no seu crédito relatório por sete anos.
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    Prepare-se para ser processado em tribunal civil. Se você deixar de pagar um empréstimo do payday, o credor tem a opção de processá-lo para cobrar o valor vencido. Assim que o credor tiver uma decisão judicial contra você pelo valor devido no empréstimo, ele ou ela pode confiscar sua propriedade (com a ajuda de um policial) e vendê-la para pagar o saldo do empréstimo. Ao contrário de um empréstimo garantido por uma propriedade específica, a sentença de uma dívida pode ser satisfeita com qualquer propriedade que você possua no momento em que a sentença for recebida, ou propriedade que você adquira posteriormente.
    • Na maioria dos estados, as sentenças são válidas por dez anos, portanto, se um credor do dia de pagamento tiver uma sentença contra você, ele poderá confiscar qualquer propriedade que você adquirir dentro de dez anos da sentença, desde que o empréstimo não tenha sido pago.
    • Mesmo que um credor do dia de pagamento possa processá-lo civilmente para cobrar o saldo do empréstimo, deixar de pagar um empréstimo do dia de pagamento não é um crime. Embora alguns cobradores ameacem os mutuários com uma ação criminal, você não pode ser mandado para a prisão a menos que tenha intencionalmente contraído o empréstimo sem planejá-lo. Se você for ameaçado de prisão por não pagar um empréstimo do payday, entre em contato com um advogado imediatamente.
    Aprendendo as consequências de não pagar um empréstimo do dia de pagamento
    Parte 1 de 2: aprendendo as consequências de não pagar um empréstimo do dia de pagamento.
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    Espere pagar juros e taxas extras. Quanto mais tempo você ficar sem pagar o empréstimo do payday, mais deverá ao credor. Como os credores costumam cobrar altas taxas de juros (até 600% ao ano) e taxas pelo não pagamento, você pode facilmente acabar devendo mais de 750€ em um empréstimo de 190€ que fez 4 meses atrás.
    • Alguns estados têm regras relacionadas a quantos juros um credor do dia de pagamento pode cobrar; no entanto, outros estados, como o Texas, permitem que os credores do dia de pagamento cobrem juros e taxas ilimitadas pelo não pagamento.

Parte 2 de 2: lidar com seu empréstimo de ordenado não pago

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    Entenda como funcionam os empréstimos do payday. Em muitos casos, os credores do payday "adiantam" a alguém uma certa quantia em dinheiro e cobram uma taxa por isso. No caso de o mutuário não poder pagar o valor e a taxa no vencimento, o credor acrescentará outra taxa para "renovar" o adiantamento e dar ao mutuário mais tempo para pagar. Como esses adiantamentos são de curtíssimo prazo e geralmente devem ser pagos dentro de uma ou duas semanas após o empréstimo, demorar mais tempo para pagar muitas vezes pode fazer com que o mutuário fique preso em um ciclo em que não conseguirá pagar uma quantia cada vez maior.
    • Por exemplo, alguém pode pedir 75€ emprestado a um credor do dia de pagamento. Normalmente, o credor cobra uma taxa, como 19€, e exige que o mutuário pague o empréstimo de 75€ e a taxa de 19€ de volta no prazo de duas semanas após o empréstimo. Se o mutuário não conseguir os 93€ dentro de duas semanas, ele terá a opção de "renovar" o empréstimo por mais duas semanas por uma taxa de 19€. Isso aumenta o valor total das taxas para 37€, enquanto o saldo do empréstimo permanece 75€ Se o mutuário não puder pagar o empréstimo e continuar a renovar por um ano, ele deverá ao credor 450€ em taxas e o saldo do empréstimo permanecerá em 75€
    • Como muitas pessoas pedem emprestado aos credores do dia de pagamento para cobrir despesas inesperadas, o ciclo de incapacidade de pagar é comum.
    • Se você não pagar o empréstimo do payday, sua pontuação de crédito será prejudicada e você pode ter que lidar com os esforços de cobrança do credor do payday, como ligações telefônicas incessantes e relatórios para agências de cobrança.
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    Qualifique-se para um "epp" ou "plano de pagamento estendido". Se o seu empréstimo ainda não tiver vencido, você poderá obter mais tempo para reembolsá-lo sem que sejam cobradas taxas extras. No entanto, para se qualificar para um EPP, você deve atender aos seguintes requisitos:
    • O credor do qual você fez o empréstimo deve ser membro da " Consumer Financial Services Association of Europe" (CFSA).
    • Você deve se inscrever no programa EPP no local onde recebeu o empréstimo, o mais tardar no dia anterior ao vencimento do mesmo.
    • Você deve assinar uma "emenda" ao seu empréstimo que reflita o EPP.
    • Além disso, você só pode se inscrever em um EPP uma vez por ano.
    • Para descobrir se o seu credor do dia de pagamento é membro da CFSA, visite este site.
    Se você for ameaçado de prisão por não pagar um empréstimo do payday
    Se você for ameaçado de prisão por não pagar um empréstimo do payday, entre em contato com um advogado imediatamente.
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    Pague seu empréstimo o mais rápido possível. Dependendo de quanto você deve ao credor do dia de pagamento, você poderá pagar o empréstimo fazendo alguns ajustes financeiros. Se sua situação financeira permitir, faça com que o pagamento do saldo do seu empréstimo do payday seja sua prioridade.
    • Você pode pedir o dinheiro emprestado para quitar o empréstimo de um amigo ou parente.
    • Se sua pontuação de crédito for superior a 600, você poderá fazer outro tipo de empréstimo com seu banco, como um empréstimo pessoal, para quitar seu empréstimo de ordenado. Embora você ainda tenha que pagar o saldo do empréstimo pessoal (com juros), um empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito terá condições muito melhores do que um empréstimo de ordenado.
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    Fale com um conselheiro de crédito. Se não houver nenhuma maneira de fazer pagamentos de seu empréstimo do payday, você deve visitar uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para determinar suas opções. Um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a negociar com o credor do dia de pagamento e outros credores e pode fazer sugestões com base na sua situação financeira individual.
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    Negocie diretamente com o credor do dia de pagamento. Em algumas situações, o credor do dia de pagamento pode estar disposto a negociar com você. No entanto, tenha em mente que os credores do dia de pagamento são famosos por tentar enganar os tomadores de empréstimos. Se você tiver dúvidas ou não tiver certeza sobre os termos de qualquer novo acordo que o credor lhe oferece, fale com um profissional de uma agência de aconselhamento de crédito.
    • Certifique-se de que quaisquer novos termos com os quais você e o credor concordem sejam por escrito.
    • Acompanhe todas as suas comunicações com o credor, incluindo notas sobre interações pessoais ou por telefone. Você também deve manter todos os e-mails ou cartas que receber do credor.
    Se você deixar de pagar um empréstimo do payday
    Se você deixar de pagar um empréstimo do payday, o credor tem a opção de processá-lo para cobrar o valor vencido.
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    Registre uma reclamação no Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor. Se você está tendo problemas com o seu credor do dia de pagamento ou acredita que ele está agindo ilegalmente, você pode registrar uma reclamação clicando aqui ou ligando para (855) 411-2372. Você pode enviar uma reclamação pelos seguintes motivos:
    • Se o seu credor cobrou taxas ou juros dos quais você não tinha conhecimento.
    • Se o seu credor retirou dinheiro da sua conta bancária sem permissão, ou tirou mais dinheiro do que você autorizou.
    • Se você pagou parte ou a totalidade de seu empréstimo e seu credor está dizendo que você ainda deve dinheiro.
    • Se você não conseguir entrar em contato com o credor.
    • Se o seu credor estiver entrando em contato com você no local de trabalho depois de você ter pedido que ele não o contatasse no trabalho
    • Se o seu credor está entrando em contato com seus amigos, familiares ou colegas de trabalho para pagar o empréstimo.
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    Registre uma reclamação contra o seu credor de pagamento por meio de uma agência estadual. Em muitos estados, você pode registrar queixas contra os credores do dia de pagamento. Para saber se o seu estado possui mecanismo de reclamação, clique aqui e clique no seu estado.

Perguntas e respostas

  • O Payday ligará para meu novo local de trabalho se eu não pagar o empréstimo?
    Se você listou o número de telefone do seu local de trabalho, o credor do Payday pode entrar em contato com seu empregador. No entanto, se você não listou um número e eles encontraram seu local de trabalho, isso pode ser considerado assédio em algumas jurisdições.
  • Um coletor terceirizado pode entrar em contato com meus amigos para obter o pagamento?
    Não. Essa é uma tática assustadora. Seus amigos não têm nenhuma obrigação em relação ao empréstimo. Apenas diga aos cobradores que, se eles contatarem seus amigos, você os denunciará a qualquer agência que regule a cobrança de dívidas em sua área. (Nos EUA é a Federal Trade Commission).
  • Eles podem me recusar um novo empréstimo?
    Sim, especialmente se você ainda não pagou seu antigo empréstimo.
  • Uma empresa pode notificar alguém que está processando por e-mail?
    Não, porque não há como confirmar que leram o e-mail. Eles têm que trocar pessoalmente o documento informando que estão processando.
  • Uma agência de cobrança pode me levar ao tribunal se eu não pagar um empréstimo de ordenado?
    Sim e eles provavelmente vencerão. Sua melhor chance de evitar a responsabilidade é registrar qualquer contato excessivo para apresentação ao tribunal.
  • Se meus empréstimos tiverem mais de dez anos e eu tiver entrado com um pedido de falência, capítulo 7, os credores ainda podem vir atrás de mim?
    Eles não deveriam ser capazes. Se entrarem em contato com você, basta lembrar que você entrou com pedido de falência. Você pode ter que fornecer provas.
Perguntas não respondidas
  • Eu tinha um empréstimo salarial de 150€ em 2012 e recebi uma ligação informando que estava sendo processado e levado a tribunal por falta de pagamento. Não tenho que ser notificado se for processado?
  • como veterano, há mais alguma coisa que eu possa fazer

Comentários (1)

  • kirstenthomas
    Todos os aspectos foram muito informativos!
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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