Como solicitar empréstimos pessoais?

Para solicitar um empréstimo pessoal, comece pesquisando as opções de empréstimo disponíveis, incluindo cooperativas de crédito e bancos, para encontrar a que é melhor para você. Por exemplo, considere um banco se você planeja pagar seu empréstimo antecipadamente, ou procure uma cooperativa de crédito se desejar taxas mais baixas. Em seguida, preencha o pedido de empréstimo online ou em uma agência local e inclua os documentos necessários, como uma cópia de sua carteira de motorista, comprovante de renda e comprovante de endereço. Finalmente, espere alguns dias para receber uma decisão do credor. Para obter conselhos sobre como obter um empréstimo pessoal se você não tiver um crédito perfeito, continue lendo!

As especificações de como solicitar empréstimos pessoais podem variar de credor para credor
As especificações de como solicitar empréstimos pessoais podem variar de credor para credor, mas os princípios básicos são os mesmos.

Um empréstimo pessoal pode ser uma ótima maneira de obter crédito ou uma solução de curto prazo para uma necessidade financeira específica. Um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição de crédito fornecerá os fundos de que você precisa em troca da promessa de devolver o dinheiro em um determinado período de tempo a uma determinada taxa de juros. As especificações de como solicitar empréstimos pessoais podem variar de credor para credor, mas os princípios básicos são os mesmos.

Parte 1 de 3: determinar seu orçamento, crédito e necessidades

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    Decida quanto você precisa. A primeira e mais importante etapa na solicitação de um empréstimo pessoal é determinar exatamente quanto você precisa pedir emprestado. Lembre-se de que todos os empréstimos estão sujeitos a juros, portanto, você terá que pagar mais do que o valor emprestado. Você deve tentar pedir o mínimo possível.
    • Leve em consideração para que deseja fazer o empréstimo e se precisa ou não de financiar o valor total.
    • Você pode querer aplicar suas economias na redução da quantia total de dinheiro que precisa tomar emprestado.
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    Descubra sua pontuação de crédito. Antes de começar a solicitar empréstimos, você deve descobrir qual é sua pontuação de crédito para determinar sua elegibilidade para a maioria dos tipos de empréstimos pessoais. Você pode encontrar seu relatório de crédito usando sites como FreeCreditReport.com, CreditKarma.com ou solicitando um relatório de crédito de um banco ou empresa emissora de crédito de que você solicitou crédito recentemente. Existem três tipos de relatórios de crédito que os credores podem examinar: Experian, TransUnion e Equifax. Cada relatório reflete seu histórico de pagamentos de empréstimos e linhas de crédito anteriores.
    • Um bom crédito é considerado algo como 700.
    • O crédito justo é considerado qualquer coisa entre 650 e 699.
    • O crédito ruim é qualquer coisa abaixo de 649. Será difícil obter um empréstimo com uma pontuação de crédito abaixo de 649 sem fornecer garantia.
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    Estabeleça um orçamento. Com uma compreensão de quanto você precisa pedir emprestado, você também precisa de uma avaliação sólida de quanto pode pagar em prestações mensais. Muitos credores levarão em consideração a relação dívida / rendimento ao tomar uma decisão sobre o empréstimo, portanto, se você não puder fazer os pagamentos, provavelmente não será aprovado para o empréstimo.
    • Faça uma lista de todas as suas despesas versus sua receita mensal para estabelecer um orçamento mensal.
    • Certifique-se de que haja espaço em seu orçamento para um pagamento mensal adicional para seu empréstimo pessoal.
    • O valor do pagamento mensal será diferente dependendo do valor do empréstimo e da taxa de juros que você recebe.
    Existem algumas opções diferentes disponíveis para você ao optar por solicitar um empréstimo pessoal
    Existem algumas opções diferentes disponíveis para você ao optar por solicitar um empréstimo pessoal.
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    Compare os diferentes tipos de empréstimos pessoais. Existem algumas opções diferentes disponíveis para você ao optar por solicitar um empréstimo pessoal. Cada tipo de empréstimo pessoal vem com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens, por isso é importante que você escolha aquele que for adequado para você.
    • Os empréstimos pessoais e as linhas de crédito de equidade da casa baseiam-se no uso da sua casa como garantia para um empréstimo de curto prazo ou linha de crédito consistente.
    • Os empréstimos do dia de pagamento podem ser extremamente perigosos. Estes são empréstimos de prazo extremamente curto que devem ser pagos dentro de uma semana ou mais, e muitas vezes utilizam práticas predatórias, como taxas de juros extremamente altas e taxas ocultas.
    • Os cartões de crédito são uma forma de empréstimo pessoal sob a forma de uma linha de crédito. Um banco concordará em conceder-lhe o empréstimo em troca de pagamentos mensais relativos ao empréstimo, juros e taxas.
    • Alguns bancos oferecem uma linha de crédito semelhante à de um cartão de crédito, mas sem o uso de um cartão real.
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    Pague com cartões de crédito. Antes de solicitar um empréstimo, é uma boa ideia pagar todos os saldos pendentes de seu cartão de crédito. Reduzir o montante da dívida geral que você tem atualmente pode melhorar drasticamente sua pontuação de crédito e sua relação dívida / receita.
    • Aumentar o limite dos seus cartões de crédito tornará o seu "crédito disponível" muito baixo, o que pode afetar negativamente a sua pontuação.
    • Ter grandes pagamentos mensais pode afetar sua capacidade de fazer pagamentos em um novo empréstimo, o que pode fazer com que os credores neguem seu pedido.

Parte 2 de 3: escolha de opções de empréstimo

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    Escolha entre uma cooperativa de crédito ou banco. As cooperativas de crédito e os bancos oferecem opções de empréstimos pessoais, mas cada um vem com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens para você considerar. Antes de optar por solicitar um empréstimo, você deve determinar por qual tipo de estabelecimento de crédito gostaria de solicitar o empréstimo. As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos de propriedade de seus membros, enquanto os bancos costumam ser controlados por um conselho de curadores.
    • As cooperativas de crédito costumam oferecer taxas de juros mais baixas do que os bancos, mas geralmente também oferecem menos benefícios para o pagamento antecipado do empréstimo.
    • A maioria das cooperativas de crédito tem requisitos de elegibilidade que você deve cumprir para se tornar um membro. Esses requisitos podem ser que você trabalhe em um determinado setor, viva em uma determinada região ou pertença a uma associação, religião ou grupo fraterno específico.
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    Decida se você deseja fornecer garantia. Se você não tiver um bom crédito, considere a possibilidade de solicitar um empréstimo garantido em vez de um empréstimo estritamente pessoal. A maioria dos empréstimos pessoais não exige garantias, mas exige classificações de crédito mais altas e resulta em taxas de juros mais altas devido ao risco assumido pelo banco.
    • A garantia em empréstimos garantidos pode ser qualquer coisa que você possua de valor que um banco esteja disposto a aceitar como garantia para um empréstimo. Algumas pessoas optam por usar seu carro, casa ou negócio como garantia.
    • Você também pode usar suas economias como garantia para um empréstimo garantido.
    Você deve descobrir qual é sua pontuação de crédito para determinar sua elegibilidade para a maioria
    Antes de começar a solicitar empréstimos, você deve descobrir qual é sua pontuação de crédito para determinar sua elegibilidade para a maioria dos tipos de empréstimos pessoais.
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    Considere ter um co-signatário. Outra maneira de seguir em frente, apesar do crédito menos do que perfeito, é ter um co-signatário. Um co-signatário pode ajudá-lo a obter a aprovação para um empréstimo se sua relação dívida / receita for muito alta ou se você não tiver os requisitos de renda mínima também.
    • Os co-signatários do empréstimo compartilham a responsabilidade de reembolsar o empréstimo e terão que assumir os pagamentos se você não os efetuar de maneira adequada.
    • O não pagamento do empréstimo terá um impacto negativo tanto para você quanto para o crédito de seu co-signatário.
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    Compare as opções de empréstimo de diferentes bancos. Se você já tem uma conta bancária em um banco de que gosta, pode começar examinando as opções de empréstimo pessoal e, a seguir, algumas das opções oferecidas por seus concorrentes. Cada vez que você solicita um empréstimo, uma consulta é acionada em seu relatório de crédito, reduzindo-o ligeiramente, portanto, não solicite empréstimos de várias instituições. Em vez disso, conduza uma pesquisa preliminar para ajudá-lo a decidir a qual banco ou bancos você tem certeza de que deseja se inscrever.
    • Entre em contato com os credores e pergunte-lhes quais são os requisitos mínimos de pontuação de crédito para empréstimos pessoais. Se você não cumprir o mínimo, sabe que deve ignorar esses credores.
    • Reveja as opções de empréstimo em sites de credores. Alguns oferecem programas em que os pagamentos adicionais irão para o principal do empréstimo, reduzindo a dívida restante. Outros adicionam pagamentos adicionais aos juros sobre pagamentos futuros.
    • Se você não tiver certeza sobre as opções apresentadas no site do credor, entre em contato com ele para pedir esclarecimentos.

Parte 3 de 3: solicitar um empréstimo

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    Reúna as informações necessárias. Existem vários documentos que os credores podem exigir que você forneça ao solicitar um empréstimo. É importante que você reúna esses documentos com antecedência para garantir que sua solicitação de empréstimo seja processada rapidamente. Alguns requisitos comuns são:
    • Verificação de sua identidade, como passaporte, carteira de motorista ou identidade emitida pelo estado.
    • Comprovante de endereço, como contas de serviços públicos ou uma cópia do seu aluguel.
    • Prova de sua renda, como W-2s, recibos de pagamento ou extratos bancários.
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    Preencha o formulário. Depois de escolher o banco ou bancos aos quais deseja solicitar um empréstimo, você precisará preencher o formulário de empréstimo. A maioria dos bancos permite que você preencha esses documentos online, mas convém visitar o banco para preenchê-los pessoalmente na presença de um especialista em empréstimos. Isso pode reduzir o tempo de espera por uma decisão, já que você pode responder a perguntas diretamente e até mesmo ajustar sua solicitação com base nas informações fornecidas pelo especialista em empréstimos.
    • Você também pode ligar para o banco para solicitar um empréstimo por telefone, falando com um especialista em empréstimos.
    • Esteja preparado para oferecer informações dos documentos que você reuniu, incluindo número do seguro social, renda e endereço residencial.
    Para solicitar um empréstimo pessoal
    Para solicitar um empréstimo pessoal, comece pesquisando as opções de empréstimo disponíveis, incluindo cooperativas de crédito e bancos, para encontrar a que é melhor para você.
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    Escolha uma opção de empréstimo. Ao solicitar o empréstimo, você precisará indicar o tipo de empréstimo que espera receber. Se você pretende oferecer garantia, converse com o oficial de empréstimo e se eles tiverem opções diferentes que incluem incentivos ou opções de reembolso, certifique-se de escolher a certa para você.
    • Pesquisar as opções de empréstimo oferecidas pelo banco com antecedência ajudará a garantir que você esteja preparado para escolher a opção de empréstimo certa para você,
    • Alguns empréstimos podem ter penalidades de pré-pagamento estabelecidas para limitar o número de pessoas que reembolsam seus empréstimos antecipadamente para evitar o pagamento do valor total dos juros. Certifique-se de saber todos os detalhes de cada opção oferecida pelo seu banco antes de se comprometer com uma.
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    Pergunte. Se você não tiver certeza sobre algo que o credor analisa ao solicitar o seu empréstimo, interrompa-o e pergunte. Assumir um empréstimo é uma responsabilidade séria e você quer ter certeza de que entendeu tudo sobre o que está se metendo. Não se preocupe em parecer desinformado. Os oficiais de crédito estão lá para ajudar a garantir que você compreenda o seu empréstimo.
    • Não concorde com um empréstimo até ter todas as suas perguntas respondidas.
    • Você pode pedir para se encontrar com um oficial de empréstimos outro dia depois de ter todas as informações. Isso permitirá que você pense sobre todas as perguntas que ainda deseja responder antes de se comprometer com qualquer empréstimo.
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    Seja aprovado. Depois de ter todas as suas perguntas respondidas e sua inscrição enviada, pode levar algum tempo para que você receba uma decisão. Alguns credores podem tomar uma decisão imediatamente, enquanto outros podem precisar de alguns dias para considerar seu histórico de crédito, níveis de renda e solicitação de empréstimo.
    • Depois de aprovado, certifique-se de fazer seus pagamentos mensais em dia e na íntegra.
    • Se você não for aprovado, convém trabalhar para melhorar seu crédito antes de se inscrever novamente naquele ou em qualquer outro banco.

Perguntas e respostas

  • Não tenho emprego, mas quero solicitar um empréstimo pessoal. O que eu faço?
    A maioria dos credores não considerará seu pedido de empréstimo sem uma fonte estável de renda para fazer os pagamentos. Desconfie de bancos que oferecem empréstimos sem exigências de emprego, já que costumam usar taxas de juros predatórias para tirar vantagem das pessoas. Provavelmente, você precisará garantir um emprego antes de ser aprovado para um empréstimo.
  • Quais bancos oferecem empréstimos?
    A maioria dos bancos comerciais oferece uma série de opções de empréstimo. As cooperativas de crédito também oferecem empréstimos, mas você pode precisar atender a requisitos específicos de associação para ser elegível.
  • Não tenho declaração de imposto de renda, mas tenho uma conta poupança. Um banco vai me dar um empréstimo pessoal?
    A maioria dos bancos não oferece um empréstimo pessoal sem algo para verificar sua renda. Alguns bancos aceitam recibos de pagamento em vez de documentos fiscais, mas provavelmente você será negado sem algum comprovante de renda.

Comentários (3)

  • collinsalfie
    As informações me ajudaram a conseguir um empréstimo pessoal para impulsionar meu negócio já em funcionamento. Obrigado.
  • xbittencourt
    É muito bom e me ajudou muito a fazer meu projeto de Ciências Sociais. Muito obrigado.
  • cristiana28
    Isso tem feito muito para mim. Na verdade, sei o que fazer com meu novo empréstimo. Obrigado.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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