Como obter empréstimos do Payday com crédito ruim?

Os bancos raramente emprestam pequenas quantias ou para pessoas com crédito ruim
Os bancos raramente emprestam pequenas quantias ou para pessoas com crédito ruim, mas as cooperativas de crédito costumam ser mais compreensivas e oferecem empréstimos a taxas muito mais baixas do que os credores do dia de pagamento.

Indivíduos com registros de crédito ruins geralmente são os que mais precisam de dinheiro adicional. Pode ser difícil, entretanto, encontrar um credor disposto a lhe emprestar dinheiro quando você tem crédito ruim. Os empréstimos do dia de pagamento são uma opção para os mutuários que precisam de dinheiro rápido ao reconstruir seu crédito, mas nem sempre são uma solução adequada para um problema de dinheiro. Em muitos casos, os empréstimos do payday podem espiralar e você pode ficar preso em um ciclo de dívidas do qual é difícil sair. Os mutuários devem abordar esse tipo de empréstimo com muito cuidado e com pleno conhecimento de seus termos.

Método 1 de 3: determinar se um empréstimo de ordenado é a opção certa

  1. 1
    Avalie suas opções. Antes de decidir aceitar um empréstimo do payday, considere seriamente as outras possibilidades. Pessoas com crédito ruim terão dificuldade em encontrar uma taxa de juros favorável, mas os credores do dia de pagamento equilibram esse risco cobrando juros excepcionalmente altos. Outras opções para levantar dinheiro incluem vender bens, encontrar fontes de renda adicionais e fazer um empréstimo tradicional. Se você precisa de uma quantia relativamente pequena de dinheiro para pagar uma conta, pergunte a amigos e familiares se você pode pedir emprestado a eles, em vez de recorrer a um empréstimo de ordenado.
    • Trate um empréstimo de um amigo ou membro da família com a mesma seriedade com que faria um empréstimo de uma instituição financeira e documente-o totalmente.
    • Você também deve entrar em contato com a cooperativa de crédito local. Os bancos raramente emprestam pequenas quantias ou para pessoas com crédito ruim, mas as cooperativas de crédito costumam ser mais compreensivas e oferecem empréstimos a taxas muito mais baixas do que os credores do dia de pagamento.
    • Não contraia um empréstimo de ordenado, a menos que não tenha absolutamente nenhuma outra opção e tenha a certeza de que pode pagar o empréstimo a tempo.
  2. 2
    Aprenda o processo básico de um empréstimo do payday. Um empréstimo de ordenado é geralmente um pequeno empréstimo (normalmente 220€ a 750€) que paga no dia de pagamento seguinte, que é normalmente duas semanas ou um mês após ter contraído o empréstimo. Para obter o empréstimo, você preenche um formulário e entrega à empresa um cheque no valor do empréstimo, mais a taxa que ela cobra. No dia de pagamento designado, a empresa descontará seu cheque e o empréstimo será quitado.
    • Por exemplo, se você precisa de um empréstimo de 300€, uma empresa pode cobrar 75€ em taxas.
    • Portanto, você escreveria um cheque de 370€ para a empresa, que ela não descontaria até o vencimento do pagamento do seu empréstimo.
    • Os problemas podem surgir facilmente quando uma grande parte do seu salário vai direto para o credor do dia de pagamento, solicitando que você contraia outro empréstimo para cobri-lo até o próximo dia de pagamento.
  3. 3
    Reconheça os problemas que podem surgir. Há muitos problemas que podem surgir se você recorrer aos credores do dia de pagamento para cobrir suas contas. Como os empréstimos são de curto prazo e relativamente rápidos e fáceis de obter, as pessoas muitas vezes acabam fazendo pequenos empréstimos regularmente, em parte para cobrir os custos do empréstimo anterior. Esse ciclo de endividamento pode aprisionar as pessoas em empréstimos de alto custo e endividamento crescente.
    • Você pode obter aconselhamento gratuito sobre dívidas e dinheiro para ajudá-lo a planejar suas finanças e evitar essa situação.
    • Se você estiver rolando sua dívida, os custos aumentarão muito rapidamente.
Solicitar um empréstimo do payday com crédito ruim
Método 2 de 3: solicitar um empréstimo do payday com crédito ruim.

Método 2 de 3: solicitar um empréstimo de ordenado com crédito ruim

  1. 1
    Identifique todos os problemas de elegibilidade. Antes de prosseguir com um empréstimo de ordenado, certifique-se de que é elegível e capaz de reembolsar. As regras relativas à elegibilidade podem variar de acordo com o credor, mas provavelmente envolvem renda, idade e outros fatores. Certifique-se de entendê-los antes de solicitar um empréstimo do payday. As informações que um credor de ordenado pode exigir de você incluem:
    • Prova de que tem mais de 18 anos e é cidadão europeu.
    • Suas informações de contato, incluindo um número de telefone.
    • O seu número de segurança social (apenas algumas empresas o exigem).
    • Prova de que está empregado e de que recebe uma prestação quinzenal ou mensal superior a um determinado valor (o valor varia consoante a empresa). Você pode usar recibos de pagamento para comprovar seu emprego.
    • Prova de que sua conta bancária está aberta por um determinado período de tempo (algumas empresas podem exigir que você tenha a conta apenas por um mês, enquanto outras podem solicitar 90 dias).
    • Forneça um endereço de e-mail válido, onde as pessoas possam entrar em contato com você mesmo se você estiver longe e não estiver disponível por telefone.
  2. 2
    Visite um escritório de empréstimo do payday. Quando você entrar no escritório, deverá preencher o formulário de inscrição. Certifique-se de ler todo o formulário antes de começar a preenchê-lo. Peça ao credor que esclareça qualquer coisa sobre o qual você esteja confuso e peça a ela que indique as diferentes taxas que podem ser cobradas de você.
    • Avalie todas as taxas envolvidas de perto. Fique de olho nas letras miúdas do contrato e evite entrar em um empréstimo que seja mais caro do que parecia à primeira vista.
    • O Truth in Lending Act exige que esse tipo de empresa seja transparente sobre as taxas que irão cobrar de você, então pergunte ao credor quais taxas podem ser aplicadas ao seu empréstimo.
    • Depois de confirmar que concorda com as informações contidas no formulário, preencha-o.
  3. 3
    Estabeleça o valor de seu próximo pagamento. Os empréstimos do payday são feitos com esse montante em mente. Os credores irão considerar suas despesas recorrentes básicas e, em seguida, provavelmente limitar o empréstimo a uma porcentagem de sua renda mensal ou semanal. Por exemplo, se o seu salário é geralmente de 750€ a cada duas semanas, o credor pode limitar o valor que você pode emprestar em 370€
    • Pode não parecer muito, mas tenha em mente que se você pedir 370€ emprestado, terá que pagar em duas semanas, juntamente com as taxas do empréstimo.
    • Isso pode resultar em falta de dinheiro nas duas semanas seguintes, o que pode levá-lo a considerar a possibilidade de contrair outro empréstimo.
    • Trabalhe com o credor para estabelecer um valor apropriado para o empréstimo, mas sempre tenha cuidado com alguém que se oferece para lhe emprestar dinheiro que você não conseguirá pagar no prazo.
  4. 4
    Preencha um cheque e deixe-o com o oficial de empréstimo do payday. Depois de determinar o valor do empréstimo, o credor cobrará uma taxa. Essa taxa é a taxa de juros que será baseada no valor do empréstimo. O credor pedirá que você preencha um cheque.
    • Por exemplo, pode ser cobrado 19€ por cada 75€ emprestado. Se for esse o caso, você tem uma APR de 652% (taxa anual).
    • Apresentando o custo do empréstimo como uma cobrança única, a taxa de juros do empréstimo pode ser um tanto obscurecida.
    • Enquanto um credor do dia de pagamento pode cobrar centenas ou mesmo milhares ou por cento dos juros, tenha em mente que um cartão de crédito normalmente cobra cerca de 12% APR, e um empréstimo bancário em torno de 7% APR.
  5. 5
    Pague seu empréstimo dentro do prazo. Provavelmente, você terá até o próximo dia de pagamento para pagar o empréstimo. Quando esse dia chegar, o credor irá descontar seu cheque. Se você tiver dinheiro suficiente em sua conta, sua transação com o credor estará encerrada. Se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta, o credor cobrará uma taxa que aumentará quanto mais tempo você não pagar o empréstimo.
    • Se o custo do pagamento do empréstimo o deixar sem dinheiro nas semanas seguintes, resista à tentação de rolar o empréstimo ou obtenha outro empréstimo salarial.
    • Pense em alternativas e evite ficar preso na escalada da dívida do empréstimo do payday.
Encontrar um credor disposto a lhe emprestar dinheiro quando você tem um crédito ruim
Pode ser difícil, no entanto, encontrar um credor disposto a lhe emprestar dinheiro quando você tem um crédito ruim.

Método 3 de 3: melhorar sua pontuação de crédito

  1. 1
    Avalie sua classificação de crédito. Para ajudá-lo a evitar o uso de credores do dia de pagamento, você pode tentar aumentar sua pontuação de crédito para acessar empréstimos mais convencionais e menos caros. Comece avaliando sua pontuação de crédito atual. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito online em vários sites. Verifique se há erros na pontuação, como atraso no pagamento de sua pontuação quando, na verdade, você não estava atrasado.
    • Se você encontrar um erro, ligue para o departamento de crédito ou agência de relatórios e marque uma reunião para corrigir o problema.
    • Se houver informações precisas, mas não refletirem adequadamente sua situação atual, você pode resolver isso.
    • Por exemplo, se você se endividou quando estava desempregado, mas agora está de volta ao trabalho, você pode explicar isso.
  2. 2
    Gerencie seus cartões de crédito com responsabilidade. Quando você tem cartões de crédito e empréstimos parcelados, é muito importante que você faça seus pagamentos em dia. Isso pode ajudar a construir sua pontuação de crédito no futuro. Quando você mostra que pode gerenciar a responsabilidade de seus cartões de crédito, o bureau de crédito pode considerá-lo menos arriscado.
    • Escreva post-its e coloque-os no computador, na geladeira ou na porta para se lembrar de quando precisar fazer seus pagamentos a crédito.
    • Defina lembretes para a semana anterior e o dia anterior ao vencimento dos pagamentos. Você também deve definir um para o dia de vencimento.
    • Você também pode configurar lembretes por meio de sua conta bancária que enviarão a você um e-mail ou lembretes de texto sobre seu próximo pagamento.
  3. 3
    Considere configurar pagamentos automáticos. Se você tiver dificuldade para se lembrar de fazer os pagamentos, altere as configurações da sua conta para que suas contas façam os pagamentos automaticamente para você. Lembre-se de que você ainda deve verificar suas contas e datas de pagamento com frequência para aprender como administrar seu dinheiro com sabedoria.
    • Se você perder o controle de pagamentos em andamento, poderá ficar com o saldo negativo e incorrer em cobranças bancárias.
    • Configure lembretes antes do vencimento dos pagamentos automáticos para que você possa garantir que tem dinheiro suficiente em sua conta para evitar isso.
  4. 4
    Considere obter um cartão de crédito pré-pago para aumentar seu crédito. Existem alguns cartões de crédito e débito pré-pagos que podem permitir que você comece a acumular um bom crédito ao usá-los. O conceito por trás de um cartão de débito pré-pago é que você já pagou o valor no cartão, então não perderá um pagamento e terá crédito ruim. Você deve ter em mente que os cartões pré-pagos geralmente cobram taxas.
    • Por exemplo, pode ser cobrado 2,5% sobre tudo o que você compra com o cartão
    • Pode haver uma cobrança para adicionar mais dinheiro ao cartão.
Você pode tentar aumentar sua pontuação de crédito para acessar empréstimos mais convencionais
Para ajudá-lo a evitar o uso de credores do dia de pagamento, você pode tentar aumentar sua pontuação de crédito para acessar empréstimos mais convencionais e menos caros.

Avisos

  • Antes de assinar qualquer contrato de empréstimo, faça uma revisão final de todas as taxas de juros e taxas, bem como das futuras “rolagens” de taxas de juros. (Eles ocorrem sempre que um mutuário deixa de pagar todo o empréstimo dentro do prazo.)
  • A Federal Trade Commission e outras agências fiscalizadoras costumam alertar os mutuários que muitos credores do dia de pagamento são notórios por agredir os mutuários com dívidas excessivas.
  • Certifique-se de que o credor do dia de pagamento que você está selecionando é licenciado no estado porque cada estado terá seu próprio conjunto de regras e regulamentos que regem os adiantamentos em dinheiro.

Perguntas e respostas

  • Uma pontuação de crédito de 600 é considerada boa?
    Não não é.
  • O que é uma pontuação de crédito alta?
    Uma boa pontuação de crédito é qualquer coisa acima de 700. Uma pontuação acima de 760 é considerada excelente.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
Este site usa cookies para analisar o tráfego e para personalização de anúncios. Ao continuar a navegar neste site, você indica que aceita o uso de cookies. Para mais informações visite nossa Política de Privacidade.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail