Como obter um empréstimo pessoal de baixo APR?

Obter um empréstimo pessoal padrão de grandes credores estabelecidos
Obter um empréstimo pessoal padrão de grandes credores estabelecidos, como bancos, não é sua única opção quando se trata de obter empréstimos pessoais com taxas de juros baixas.

Muitas pessoas diferentes precisam de empréstimos pessoais por uma ampla variedade de motivos, como para pagar por educação continuada, melhorias na casa, financiamento de veículos ou quaisquer outros tipos de custos de rotina que a família não pode pagar diretamente com dinheiro. Outros usam a consolidação de empréstimos pessoais para ajudar a diminuir a dívida. Obter o melhor APR em um empréstimo pessoal ou qualquer outro tipo de empréstimo é uma grande economia para os mutuários. Garantir uma TAEG mais baixa, ou taxa de porcentagem anual, pode cortar muitos juros dos pagamentos do empréstimo que você faz ao longo do tempo. Aqui estão algumas das principais maneiras de obter um empréstimo pessoal com APR baixo e evitar grande parte do custo de sua dívida.

Método 1 de 4: exibindo a qualidade de crédito

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    Entenda por que sua pontuação de crédito é importante. Sua pontuação de crédito é uma medida de sua capacidade de crédito com base em seu histórico de dívidas. Ou seja, mede a probabilidade de você pagar os empréstimos com base em quão bem você os pagou antes. Ter uma pontuação de crédito baixa significa que você é um risco para os credores, porque eles podem não receber seu dinheiro de volta. Para se compensar por assumir esse risco, os credores cobram das pessoas com pontuações de crédito mais baixas taxas de juros mais altas e, às vezes, também taxas mais altas.
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    Conheça sua pontuação de crédito. Fique online para verificar sua pontuação de crédito. Você pode fazer isso pesquisando qualquer uma das três principais agências de relatórios de crédito, que são TransUnion, Experian e Equifax. Esses sites podem fornecer sua pontuação de crédito e um relatório que mostra o que os credores veem quando você está sendo considerado para um empréstimo.
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    Avalie sua pontuação de crédito existente para ver como o risco parece para um credor. A pontuação de crédito pode variar de 300 a 850. Quanto maior a pontuação, maior será sua capacidade de crédito. Geralmente, uma pontuação de cerca de 700 é considerada uma pontuação "boa". No entanto, alguns credores podem considerar pontuações em torno de 650 ou 680 como "boas"; isso depende apenas do credor.
    • Ter uma pontuação de crédito baixa geralmente não o impedirá de obter um empréstimo (desde que não seja extremamente baixo). Em alguns casos, pode ser melhor fazer um empréstimo caro para melhorar sua pontuação de crédito.
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    Determine se você precisa ou não corrigir sua pontuação de crédito. Se sua pontuação de crédito for particularmente baixa, ou simplesmente não tão alta quanto você prefere, você precisará buscar maneiras de melhorá-la. Isso pode ajudá-lo a obter uma melhor taxa de juros em seu empréstimo pessoal e economizar dinheiro a longo prazo. No entanto, sua pontuação de crédito não pode ser melhorada rapidamente e pode levar meses ou até anos de um orçamento cuidadoso para chegar onde você deseja.
    • Pense em quanto tempo você pode esperar antes de tomar o empréstimo. Se você tiver tempo, deve considerar a obtenção de um crédito melhor antes de solicitar o empréstimo.
Aqui estão algumas das principais maneiras de obter um empréstimo pessoal com APR baixo
Aqui estão algumas das principais maneiras de obter um empréstimo pessoal com APR baixo e evitar grande parte do custo de sua dívida.

Método 2 de 4: melhorar sua pontuação de crédito

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    Considere maneiras diferentes de melhorar sua pontuação. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, terá que melhorá-la para obter uma boa taxa de seu empréstimo. Aqueles com pontuação de crédito inferior a excelente podem negociar com os credores, implementar melhores hábitos de consumo e usar outras táticas para aumentar sua pontuação de crédito a fim de obter uma melhor APR para os empréstimos aos quais estão se candidatando. Pense nas opções abaixo e avalie quais farão mais para melhorar sua situação de crédito.
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    Pare de maus hábitos de consumo. A primeira e mais importante etapa para corrigir uma pontuação de crédito ruim é pagar suas contas em dia e pagá-las o máximo possível. Suas dívidas pendentes e não pagas são o principal motivo de você ter uma pontuação de crédito baixa. A solução aqui é usar um orçamento cuidadoso para pagar seus cartões de crédito e outros empréstimos. Isso pode significar cortar despesas diárias e despesas discricionárias, como entretenimento e itens de luxo.
    • Pode ser necessário criar um orçamento e um cronograma de pagamento da dívida com datas de vencimento para seus pagamentos para atingir essa meta, especialmente se você tiver vários cartões de crédito ou outros empréstimos.
    • Com cartões de crédito, você também deve gastar uma quantia relativamente pequena a cada mês em relação ao seu limite de crédito. A maioria dos especialistas recomenda que você mantenha menos de 30% do seu limite de crédito. Ou seja, se o seu limite de crédito for 3730€, deverá estar a usar no máximo cerca de 1120€ por mês. Isso reduzirá sua "taxa de utilização de crédito" e também o ajudará a pagar seu cartão todos os meses.
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    Repare seu histórico de crédito. Se você tem uma dívida particularmente prejudicial no relatório de crédito, como uma inadimplência ou uma conta de cobrança, pode negociar com seus credores para eliminá-la ou reduzi-la. Tente entrar em contato com o credor e oferecer o pagamento do saldo remanescente se o credor concordar em remover a dívida relatada ou alterá-la para "pago conforme acordado". Além disso, se o lapso nos pagamentos aconteceu durante um período difícil de sua vida, como depois de sua demissão, você pode escrever ao seu credor e solicitar um "ajuste de boa vontade". Eles podem ajustar essas contas e remover a entrada prejudicial em seu relatório de crédito se você tiver sido um cliente confiável.
    • Examine seu relatório de crédito. Você pode ser capaz de detectar imprecisões que estão prejudicando sua pontuação. Se você fizer isso, poderá contestá-los online por meio da agência de relatórios (TransUnion, Equifax ou Experian).
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    Crie um novo crédito. Assim que você começar a pagar todas as suas dívidas com a quantia adequada e no momento certo, você começará a construir um bom crédito. Lembre-se, no entanto, de que não existe uma maneira rápida de corrigir um histórico de crédito ruim. Você terá que ser consistente em seus pagamentos por anos para realmente construir uma ótima pontuação de crédito. A boa notícia é que você não precisa fazer nada de novo para construir um bom crédito. Basta pagar seus cartões de crédito e outros empréstimos na íntegra e no prazo e você começará a ver uma melhora aos poucos.
    • Uma boa maneira de aumentar sua pontuação de crédito é por meio do uso adequado de cartões de crédito. Veja como usar um cartão de crédito para melhorar sua pontuação de crédito para obter mais informações.
Obter o melhor APR em um empréstimo pessoal ou qualquer outro tipo de empréstimo é uma grande economia
Obter o melhor APR em um empréstimo pessoal ou qualquer outro tipo de empréstimo é uma grande economia para os mutuários.

Método 3 de 4: obtenção de melhores termos de empréstimo

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    Garanta seu empréstimo com ativos. Qualquer pessoa que tenha bens valiosos (como patrimônio ou propriedade de uma casa ou carro) pode obter uma APR melhor em empréstimos pessoais garantindo-os com propriedade própria. Esses empréstimos garantidos vêm com taxas de juros mais baixas porque o credor está protegido contra perdas. Isso ocorre porque o contrato de empréstimo diz que, se você não puder pagar o empréstimo, o credor pode possuir a propriedade da garantia (sua casa, carro, etc.). Esses empréstimos também são normalmente mais fáceis de obter, especialmente para aqueles com crédito ruim.
    • Conheça o lado negativo dos empréstimos garantidos. O maior risco com empréstimos garantidos é que sua propriedade esteja vinculada ao seu empréstimo. Quer se trate de uma casa ou um veículo, os credores muitas vezes podem obter esses ativos se o empréstimo não for pago.
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    Considere um empréstimo com taxa flutuante. Alguns credores oferecem empréstimos com taxas ajustáveis, também chamados de empréstimos com taxas flutuantes, em que a taxa de juros pode aumentar junto com as taxas de empréstimo prime. Isso significa que os juros do seu empréstimo podem aumentar repentinamente, deixando você com pagamentos mais altos. No entanto, esse tipo de taxa de juros reduz o risco da taxa de crédito para o credor. Isso pode torná-los mais inclinados a fazer um empréstimo que, de outra forma, evitariam.
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    Obtenha um fiador. Pergunte a um amigo ou membro da família com bom crédito se ele vai fiador do seu empréstimo. Isso permitirá que você essencialmente contraia um empréstimo usando sua capacidade de crédito. Isso torna o empréstimo menos arriscado para o banco e resultará em taxas de juros mais baixas para você.
    • Lembre-se de que, se você não pagar o empréstimo, prejudicará o crédito de seu amigo ou familiar. Antes de entrar em um empréstimo com um fiador, certifique-se de que você pode pagá-lo de volta.
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    Procure empréstimos. Obtenha consultas ou estimativas de empréstimos pessoais em vários lugares, incluindo bancos, cooperativas de crédito e outras fontes que você possa encontrar. Compare suas taxas, cronogramas de reembolso e taxas. Você não precisa se contentar com o banco normal que usa; você pode e deve buscar outras opções caso existam melhores condições de empréstimo.

Método 4 de 4: considerando outras opções de empréstimo

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    Avalie suas opções de empréstimo. Obter um empréstimo pessoal padrão de grandes credores estabelecidos, como bancos, não é sua única opção quando se trata de encontrar empréstimos pessoais com taxas de juros baixas. Verifique outras opções e certifique-se de que está obtendo a taxa mais baixa possível antes de assinar um empréstimo.
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    Obtenha um empréstimo de uma cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros, e não de corporações e, portanto, podem oferecer empréstimos a taxas mais justas para aqueles com crédito médio a ruim. Procure uma cooperativa de crédito em sua área e converse com um credor para verificar as taxas.
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    Considere empréstimos informais. Em muitos casos, amigos e familiares estão dispostos a conceder alguns empréstimos menores a quem eles conhecem, sem nenhum interesse. Oferecer juros como tomador de empréstimo pode aproximá-lo de seus objetivos de empréstimo, mas sempre certifique-se de que haja uma confiança crítica entre o tomador e o credor para quaisquer empréstimos informais que ocorram.
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    Avalie os programas do governo. Alguns programas governamentais existentes fornecerão melhores taxas de juros para tomadores de empréstimos de baixa renda ou aqueles com baixa pontuação de crédito. Certifique-se de verificar esses tipos de opções para obter as melhores taxas de juros disponíveis para sua situação pessoal. Tente pesquisar um empréstimo para atender às suas necessidades em http://govloans.gov.
Ter uma pontuação de crédito baixa geralmente não o impedirá de obter um empréstimo
Ter uma pontuação de crédito baixa geralmente não o impedirá de obter um empréstimo (desde que não seja extremamente baixo).

Pontas

  • Antes de assinar um eventual acordo, leia-o para verificar quaisquer custos ou taxas excessivas que possam ser aplicadas. Certifique-se de investigar de perto quaisquer taxas ou penalidades listadas. Pergunte ao seu credor se tiver alguma dúvida sobre qualquer parte do acordo.
  • Você não tem obrigação de assinar o empréstimo se não concordar com seus termos.
  • As penalidades de pré-pagamento, geralmente encontradas em contratos de empréstimo hipotecário, cobram uma penalidade por pagar uma certa quantia de seu empréstimo antecipadamente. Você não quer ficar preso a um empréstimo que não pode ser pago antecipadamente sem penalidades; portanto, certifique-se de que essas cláusulas não estejam presentes em seu contrato de empréstimo final.

Avisos

  • Evite empréstimos do payday e empréstimos de títulos de automóveis. Esses tipos de empréstimos pessoais rápidos geralmente envolvem as taxas de juros mais altas ao redor. Para obter um APR com o qual você pode lidar, evite credores com grandes juros e concentre seus esforços em obter empréstimos equitativos que funcionem para você.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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