Como pagar empréstimos do Payday?

Saber como pagar os empréstimos do payday pode ajudá-lo a economizar dinheiro
Saber como pagar os empréstimos do payday pode ajudá-lo a economizar dinheiro e evitar essas consequências financeiras e jurídicas.

Um empréstimo de ordenado, também denominado adiantamento em dinheiro, é uma forma rápida de obter uma pequena quantia de dinheiro (normalmente menos de 370€) para pagar contas ou cobrir emergências inesperadas. O mutuário normalmente terá que dar ao credor do dia de pagamento um cheque para depositar a fim de receber o adiantamento em dinheiro, ou pode ser solicitado a vincular o credor diretamente à conta corrente do mutuário, com a suposição de que o devedor reembolsará o empréstimo em ou após seu próximo pagamento (daí o nome). Se o mutuário não pagar ao credor, ele corre o risco de taxas adicionais ou até mesmo de uma ação judicial ou penhora de salário, se a ação for bem-sucedida. Saber como pagar os empréstimos do payday pode ajudá-lo a economizar dinheiro e evitar essas consequências financeiras e jurídicas.

Parte 1 de 4: Noções básicas sobre empréstimos de ordenado

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    Saiba o que esperar. Um empréstimo de ordenado pode ser uma maneira conveniente de pedir dinheiro emprestado, e o encargo financeiro (ou seja, o custo de um empréstimo de um credor de ordenado) é muitas vezes menor do que o que um mutuário poderia pagar em taxas de cheque especial de um banco se ele saísse de sua conta corrente. No entanto, taxas de atraso são aplicadas sempre que o empréstimo não pode ser reembolsado e taxas de rolagem são aplicadas sempre que o prazo do empréstimo precisa ser estendido. A taxa de juros (também conhecida como APR, ou taxa de porcentagem anual), mesmo em um pequeno empréstimo de curto prazo, geralmente excede 400%, o que pode ser difícil de pagar.
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    Leia as letras miúdas. Alguns mutuários ficam surpresos ao saber que os termos de um determinado empréstimo permitem que o credor do dia de pagamento prorrogue ou renove o empréstimo sem o consentimento do mutuário. Isso pode fazer com que os mutuários acumulem dívidas inadvertidamente enquanto pensam que o credor simplesmente retirou a quantia devida. Antes de assinar qualquer tipo de acordo financeiro, entenda os termos e condições do empréstimo e saiba o que esperar desde o início.
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    Procure alternativas. Embora um cartão de crédito sem juros possa ser a melhor solução para empréstimos financeiros de curto prazo, essa opção pode não estar disponível para mutuários com crédito ruim ou necessidades imediatas. No entanto, pode haver outras alternativas e precauções que os mutuários poderiam explorar.
    • Um pequeno empréstimo de uma cooperativa de crédito pode ter uma taxa de juros mais baixa do que um credor do dia de pagamento.
    • Comparar a TAEG com outros encargos / taxas pode ajudá-lo a encontrar um negócio melhor.
    • Os militares podem ter proteções apoiadas pelo governo para evitar altas taxas e taxas de juros.
    • Seu estado pode ter proteções que limitam as taxas que os credores podem cobrar.
    • Tente pedir ao seu credor uma prorrogação em vez de fazer um empréstimo do payday. Você pode conseguir elaborar um plano de pagamento que funcione melhor com seu orçamento.

Parte 2 de 4: pagando seu empréstimo

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    Pergunte. Seu escritório de empréstimos do payday pode ajudá-lo se você tiver alguma dúvida sobre as políticas deles. É importante que todas as suas informações sejam esclarecidas desde o início para que você não se esqueça acidentalmente de pagar o empréstimo, pois isso pode resultar na cobrança de uma taxa.
    • Saiba desde o início se o seu empréstimo será configurado para renovação automática. Alguns empréstimos são renovados automaticamente várias vezes e exigem que o mutuário entre em contato com o credor antes da primeira data de vencimento para definir um pagamento que encerrará o empréstimo.
    • Entenda as políticas de privacidade do seu credor. Certifique-se de que suas informações pessoais estão protegidas.
    • Informe-se sobre quaisquer taxas adicionais com antecedência. Alguns credores cobram taxas adicionais por serviços como o depósito eletrônico do empréstimo em sua conta corrente, transferência de fundos para você ou um cartão de débito pré-pago contendo o valor do empréstimo.
    • Saiba como entrar em contato com seu credor. Algumas empresas de empréstimo do payday operam inteiramente online. Descubra como entrar em contato com o seu credor caso tenha dúvidas ou preocupações sobre o seu empréstimo.
    • Se você autorizou a dedução de fundos diretamente de sua conta corrente, precisará saber quanto o credor retirará e quando essa quantia será retirada.
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    Fazer um orçamento. Ter um orçamento de gastos responsável que esteja dentro de sua faixa de renda - e cumpri-lo - pode ajudá-lo a evitar multas em atraso e taxas de juros mais altas.
    • Considere comprar mantimentos para cozinhar em casa, em vez de sair para comer antes de pagar o empréstimo.
    • Jogue em casa ou alugue um DVD em vez de ir ao cinema. Isso permitirá que você passe mais tempo com sua família sem pagar a entrada no teatro e os preços dos lanches.
    • Faça uma caminhada no fim de semana em vez de ir a um parque de diversões caro. Sua família ainda aproveitará o tempo de qualidade que passamos juntos e terá ar fresco e exercícios como recompensa!
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    Planeje pagar o empréstimo até o próximo dia de pagamento. Não faça compras grandes que não sejam essenciais. Use o dinheiro que você pediu emprestado apenas para o motivo do empréstimo e reserve o suficiente de seu próximo contracheque para pagar o empréstimo que tomou emprestado.
    • Certifique-se de ter dinheiro suficiente em sua conta bancária no dia do vencimento do pagamento do empréstimo.
    • Tente abrir uma conta poupança para o futuro, caso precise novamente de um empréstimo de curto prazo.
Você pode pedir a um amigo ou membro da família que lhe empreste o dinheiro para saldar os empréstimos
Você pode pedir a um amigo ou membro da família que lhe empreste o dinheiro para saldar os empréstimos do payday.

Parte 3 de 4: encontrando outras estratégias de reembolso

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    Entre em um plano de pagamento estendido (EPP). Um EPP permite que os mutuários estendam o período de reembolso por várias semanas sem penalidade. Isso pode aliviar significativamente alguns dos encargos dos planos de reembolso de empréstimos do payday típicos, pois permite que o mutuário coloque suas finanças em ordem. No entanto, nem todos os provedores de empréstimos do dia de pagamento oferecem Planos de Pagamento Estendido, e há certas restrições aos Planos de Pagamento Estendido que podem ser determinados pela localização do escritório de empréstimo do dia de pagamento inicial.
    • Provedores de empréstimos de dia de pagamento que são membros da Associação de Serviços Financeiros Comunitários da Europa (CFSA) normalmente são obrigados a oferecer Planos de Pagamento Estendido para mutuários interessados nesta estratégia de reembolso. Verifique com o seu credor para determinar se eles são membros do CFSA.
    • Em estados com disposições adotadas que regem os EPPs sobre empréstimos do dia de pagamento, a opção de pagamento estendido ordenada pelo estado é oferecida no lugar do Plano de Pagamento Estendido do CFSA. Descubra mais sobre os estatutos do empréstimo do dia de pagamento do seu estado, visitando o site da Conferência Nacional dos Legislativos Estaduais.
    • Os mutuários que fizeram um empréstimo consignado por meio de um credor CFSA devem solicitar o Plano de Pagamento Estendido até o final do horário comercial do último dia útil anterior à data de vencimento do empréstimo.
    • Para solicitar o PPE, o mutuário deve retornar ao escritório original onde seu empréstimo foi concedido dentro do prazo de qualificação para solicitar um PPE, informar o credor de seu desejo de entrar em um PPE e assinar uma emenda ao contrato de empréstimo original que estabelece os termos do novo cronograma de pagamento.
    • Os Planos de Pagamento Estendido da CFSA permitem que o mutuário quite o empréstimo em quatro pagamentos iguais em um cronograma que reflete a programação de datas de pagamento do mutuário.
    • Não há taxa para entrar em um EPP, mas o credor pode cobrar uma taxa de EPP e acelerar o pagamento do saldo remanescente se o mutuário não cumprir seu Plano de Pagamento Estendido.
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    Considere rolar seu empréstimo. A rolagem de empréstimos de ordenado nem sempre é permitida, mas em alguns locais as leis locais e regionais permitem a rolagem de um empréstimo de ordenado. A rolagem de um empréstimo permite que os mutuários tenham mais tempo para reunir os fundos necessários para pagar o empréstimo, embora taxas adicionais possam ser aplicadas. Os mutuários normalmente estão limitados a quatro prorrogações de um empréstimo ou ao limite estadual do mutuário (o que for menor).
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    Consulte uma agência de aconselhamento de crédito. As agências de aconselhamento de crédito podem ajudar os mutuários a descobrir maneiras de pagar os empréstimos por meio de uma variedade de estratégias. As agências de aconselhamento de crédito ajudarão os mutuários a explorar todas as opções e poderão ajudá-los a negociar um acordo com o credor. Os agentes de aconselhamento de crédito podem até ser capazes de intermediar um acordo que permitiria ao mutuário reduzir seus pagamentos em relação a outras dívidas até que o empréstimo do dia de pagamento seja liquidado.

Parte 4 de 4: gerenciamento de seu empréstimo

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    Restrinja o valor e os termos do seu empréstimo. Valores menores emprestados, juntamente com um período de empréstimo mais curto, podem reduzir significativamente as taxas associadas aos empréstimos do dia de pagamento. Pessoas que moram em lugares com limites de empréstimo de ordenado promulgados pelo governo viram reduções de taxas que somam milhões de dólares economizados. Mesmo que você não more em um local com regulamentações governamentais sobre empréstimos do payday, ainda poderá tomar medidas para reduzir a duração dos pagamentos do empréstimo.
    • Limite a quantia que você pede emprestado. Embora muitos empréstimos de ordenado tenham um limite máximo de 370€, as taxas de juro podem rapidamente resultar em taxas mais elevadas. Peça apenas emprestado o que você sabe que será capaz de pagar razoavelmente com seu próximo pagamento.
    • Pague o valor emprestado mais as taxas incorridas o mais rápido possível. A rolagem de um empréstimo, o que significa atrasar o vencimento do seu pagamento, sempre acumulará mais dívidas. Por esse motivo, muitos estados estabeleceram limites ou proibições definitivas para a rolagem de empréstimos de ordenado.
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    Certifique-se de que suas deduções sejam autorizadas. Embora não seja muito comum, às vezes os credores fazem deduções não autorizadas da conta corrente do mutuário. Se você acredita que seu credor está sacando mais do que você autorizou, informe seu banco ou cooperativa de crédito sobre a situação. Mostre a um banqueiro o contrato de empréstimo que você assinou com o seu credor e pergunte ao banqueiro quais medidas podem ser tomadas para evitar essas deduções, se elas não forem de fato autorizadas.
    • Em muitos países, o mutuário pode retirar seu consentimento para permitir aos credores retiradas diretas de contas correntes a qualquer momento. Para fazer isso, você precisará dizer em termos inequívocos ao seu credor: "Estou revogando minha autorização para debitar em minha conta". Essas instruções devem ser enviadas por escrito ao credor. Você também deve informar seu banco ou cooperativa de crédito sobre sua intenção de cancelar a autorização.
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    Descubra se o seu estado oferece limites de taxas. Na Europa, 17 estados e o Distrito de Colúmbia atualmente têm limites máximos de dois dígitos para as taxas de juros decretados sobre empréstimos salariais. Muitos municípios locais têm suas próprias leis que restringem as práticas de empréstimo consignado.
    • Membros do serviço em todo o país na Europa não podem pagar uma taxa de juros superior a 36%.
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    Elabore um plano de pagamento estendido. Você pode fazer isso entrando em contato com o credor do dia de pagamento. Se o seu credor for membro da Associação de Serviços Financeiros Comunitários da Europa (CFSA), ele deve oferecer aos credores a opção de estabelecer um plano de pagamento estendido, que pode lhe dar tempo para pagar o empréstimo sem custos adicionais.
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    Entre em contato com o regulador bancário do seu estado. Se você está tendo problemas com o seu credor e acredita que os termos do seu empréstimo não são razoáveis, você poderá obter informações valiosas do regulador bancário e de valores mobiliários do seu estado. Essas informações podem ser facilmente encontradas online ou em uma lista telefônica. Para obter uma lista rápida dos escritórios bancários de cada estado, consulte o diretório em http://teachmefinance.com/32-Payday-Loans-questions-and-answers.html.
    • Descubra se um credor do dia de pagamento está autorizado a conduzir negócios onde você mora. Se o credor não for autorizado, seu empréstimo pode ser ilegal.
Embora muitos empréstimos de ordenado tenham um limite máximo de 370€
Embora muitos empréstimos de ordenado tenham um limite máximo de 370€, as taxas de juro podem rapidamente resultar em taxas mais elevadas.

Pontas

  • Você pode evitar fazer empréstimos do payday, economizando uma pequena quantia de cada cheque de pagamento para emergências futuras.
  • Tente ajustar suas finanças para que você fique com mais renda disponível a cada mês.
  • Os empréstimos do payday são um meio de crédito caro. Se você acredita que poderá cair em uma situação em que vai tomar um empréstimo de ordenado, convém considerar entrar em uma cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito oferecem empréstimos semelhantes a empresas de empréstimos consignados a taxas muito mais baratas.
  • Você pode pedir a um amigo ou membro da família que lhe empreste o dinheiro para saldar os empréstimos do payday. No entanto, você ainda deve pagá-los de volta.
A rolagem de empréstimos de ordenado nem sempre é permitida
A rolagem de empréstimos de ordenado nem sempre é permitida, mas em alguns locais as leis locais e regionais permitem a rolagem de um empréstimo de ordenado.

Avisos

  • Se você decidir tomar um empréstimo de consolidação da dívida, entenda que está pagando os credores do dia de pagamento com outro empréstimo. Você deve o dinheiro à instituição financeira que pagou o credor do dia de pagamento. Você também deve estar ciente de que nem todas as empresas de consolidação de dívidas são legítimas e podem ter altas taxas de juros ou taxas.
  • Não estenda os empréstimos do payday mais de duas vezes. Isso pode resultar rapidamente em pagamentos de juros que excedem o valor do seu empréstimo original.

Perguntas e respostas

  • E se eu não puder pagá-los?
    Pague por eles o máximo possível todos os dias de pagamento. Não compre nada sem o qual possa viver. Veja se um amigo ou parente pode lhe fazer um empréstimo sem juros.
  • O reembolso de empréstimos é uma coisa única?
    Um empréstimo de ordenado consiste num único pagamento a ser reembolsado em questão de dias.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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