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Como calcular os juros do cartão de crédito com o Excel?

Veja como calcular os juros do cartão de crédito com o Excel para que você possa estimar sua economia
Veja como calcular os juros do cartão de crédito com o Excel para que você possa estimar sua economia reduzindo ou eliminando a dívida do cartão de crédito ou mudando para um cartão com uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros anual nos cartões de crédito pode ser notoriamente alta. Embora a maioria dos consumidores prefira reduzir, ou mesmo eliminar, a dívida do cartão de crédito, ela continua sendo um item familiar nos orçamentos familiares. Veja como calcular os juros do cartão de crédito com o Excel para que você possa estimar sua economia reduzindo ou eliminando a dívida do cartão de crédito ou mudando para um cartão com uma taxa de juros mais baixa. Dicas para economizar dinheiro em juros de cartão de crédito também estão incluídas.

Método 1 de 3: coleta de dados e configuração do Excel

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    Reúna os detalhes de todas as contas de cartão de crédito. Retire suas declarações mais recentes. Na parte superior ou inferior, procure o saldo atual, a porcentagem mínima de pagamento e a taxa de juros anual de cada cartão.
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    Inicie o Microsoft Excel e abra uma nova pasta de trabalho. Rotule as linhas de células A1 a A6 da seguinte maneira: Nome do cartão de crédito, Saldo inicial, Taxa de juros, Pagamento mínimo, Valor de juros e Novo saldo.
    • A coluna no final da planilha chamada Novo Saldo deve ser igual ao Saldo Inicial menos o Pagamento Mínimo mais o Montante de Juros.
    • Você também precisará de 12 linhas para cada cartão de crédito para que possa ver como o pagamento do valor mínimo estenderá sua dívida e acumulará muitos juros ao longo do tempo.
    Muitas empresas de cartão de crédito calculam os juros mensais de sua conta com base no saldo médio diário
    Muitas empresas de cartão de crédito calculam os juros mensais de sua conta com base no saldo médio diário.
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    Insira as informações do extrato do seu cartão de crédito. Use uma coluna para cada cartão de crédito. Portanto, as informações do primeiro cartão de crédito serão inseridas na coluna B, linhas 1-5. O próximo cartão de crédito será inserido na coluna C, linhas 1-5 e assim por diante.
    • Se você não conseguir localizar a porcentagem mínima de pagamento em seu extrato, divida o valor mínimo do pagamento pelo saldo final desse extrato para chegar a uma porcentagem. Você precisa calcular a porcentagem porque o valor em dólares muda a cada mês.
    • Suponha um cartão Visa com um saldo inicial de 750€, taxa de juros anual de 18% e um pagamento mínimo de 3% do total.
    • Nesse cenário, você deve inserir 22€ como pagamento mínimo ou a fórmula "= 1000 * 0,03".

Método 2 de 3: cálculo de juros do cartão de crédito

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    Calcule o valor dos juros mensais. Para cada célula na linha 6 onde você tem uma conta, digite a seguinte fórmula: "= [Carta] 2 * [Letra] 32" na célula e pressione a tecla Enter. Por exemplo, se você fosse inserir a fórmula em B6, insira: "= B2 * B32" e pressione a tecla Enter. Copie a fórmula na célula B6 e cole-a em todas as outras células da Linha 6 que possuem colunas para contas. O Excel ajustará automaticamente a fórmula para quaisquer células nas quais você copie / cole a fórmula.
    • Você terá inserido previamente todas as informações do cartão de crédito nas colunas C, D, E, etc., dependendo de quantos cartões de crédito você possui. A fórmula copiada calculará os novos dados de cada coluna automaticamente.
    • A taxa de juros anual é dividida por 12 para chegar a uma cobrança de juros mensal. Para este exemplo de um saldo de 750€ com juros anuais de 18%, a fórmula retornará uma cobrança de juros mensal de 11€
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    Compare os juros com os pagamentos do principal. Depois de inserir seus dados e calcular as fórmulas, você verá quanto está pagando de juros em cada cartão e quanto é seu pagamento mínimo de principal a cada mês. É importante observar a proporção do seu pagamento que é alocada para os juros e o valor que está sendo usado para reduzir o seu principal. Você deseja que seus pagamentos mensais reduzam o valor do principal tanto quanto possível, o que pode ser feito com uma taxa de juros mais baixa.
    • Para pagar seus cartões de crédito o mais rápido possível, transfira seus saldos para cartões com uma taxa de juros mais baixa ou uma taxa introdutória de zero por cento. Veja em outras partes deste artigo as maneiras de fazer isso.
    Faça uma pesquisa na Internet sobre "cartões de crédito com taxas de juros baixas" ou "cartões de crédito
    Faça uma pesquisa na Internet sobre "cartões de crédito com taxas de juros baixas" ou "cartões de crédito com taxa introdutória de zero por cento" ou "cartões de crédito sem taxa anual".
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    Some a soma de todas as cobranças mensais de juros. Crie uma fórmula usando a função "SUM". A sintaxe é "= SUM (B6: E6)", em que E6 representa a última célula na linha 6 que possui um número. É quanto você está pagando de juros a cada mês para todos os seus cartões de crédito.
    • Lembre-se de que a taxa de juros muda a cada mês, conforme você efetua os pagamentos do saldo.

Método 3 de 3: economizar dinheiro em juros de cartão de crédito

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    Encontre cartões de crédito com juros mais baixos e sem taxas. Faça uma pesquisa na Internet sobre " cartões de crédito com taxas de juros baixas " ou " cartões de crédito com taxa introdutória de zero por cento " ou " cartões de crédito sem taxa anual ". Depois de aprovado, é fácil fazer uma transferência de saldo de seus cartões de juros altos atuais.
    • Se você mantiver sua pontuação de crédito alta (acima de 690) pagando todas as suas contas em dia, obterá uma taxa de juros mais baixa.
    • Verifique as taxas de juros dos cartões com seu banco ou cooperativa de crédito, se você for um bom cliente.
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    Pague mais do que o valor mínimo. A maioria dos extratos de cartão de crédito incluirá uma seção que mostra quanto você pagará no total se fizer apenas os pagamentos mínimos em vez de pagar mais do que o mínimo a cada mês. Você vai pagar seus cartões mais rápido e vai melhorar sua pontuação de crédito se você adicionar pelo menos 7,50€ ao valor mínimo devido a cada mês. Depois de pagar um cartão, adicione o valor do pagamento anterior ao pagamento de outro cartão para pagar rapidamente outro cartão de juros altos.
    • Certifique-se de fazer pagamentos mínimos em todos os cartões de crédito para proteger sua pontuação de crédito, mas adicione pagamentos extras aos cartões de juros mais altos.
    A taxa de juros anunciada pela sua administradora de cartão de crédito pode já estar ajustada para a taxa
    A taxa de juros anunciada pela sua administradora de cartão de crédito pode já estar ajustada para a taxa de juros mensal, pois esse valor parece ser menor.
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    Aproveite as ofertas de zero por cento. Se você tiver uma pontuação de crédito de pelo menos 690, provavelmente receberá pelo correio ofertas para cartões de crédito com juros zero por um ano ou mais. Depois de aprovado, transfira seus cartões de juros altos para um cartão de juros zero. Tente pagá-los antes do final do período de juros zero.

Pontas

  • Muitas empresas de cartão de crédito calculam os juros mensais de sua conta com base no saldo médio diário. Se o saldo do seu cartão flutuar muito de mês para mês e a operadora do cartão de crédito usar esse método, será muito mais difícil prever a cobrança mensal de juros.

Avisos

  • A taxa de juros anunciada pela sua administradora de cartão de crédito pode já estar ajustada para a taxa de juros mensal, pois esse valor parece ser menor. Certifique-se de usar a taxa de juros anual real em seus cálculos.

Comentários (1)

  • ddoyle
    Simples de seguir! Bem feito, e obrigado. Saúde.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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