Como obter dinheiro de volta com um cartão de crédito?

Muitos cartões oferecem opções de transferência de saldo que permitem transferir o saldo de outros cartões
Muitos cartões oferecem opções de transferência de saldo que permitem transferir o saldo de outros cartões de crédito para o novo cartão.

Os emissores de cartão de crédito estão ansiosos para fazer seus negócios. Uma das estratégias que eles empregam para fazer isso é oferecer cartões de crédito que permitem acumular descontos em dinheiro. Esses cartões funcionam de forma semelhante aos cartões que acumulam descontos / recompensas / milhas / etc. As empresas de cartão de crédito cobram dos comerciantes uma taxa para processar seus cartões. Na Europa e no Reino Unido, muitas das empresas agora oferecem parte dessa taxa de comissão de volta ao consumidor na forma de recompensas em dinheiro de volta. Você deve ter várias considerações em mente ao decidir qual tipo de cartão faz mais sentido para você e como usá-lo de forma eficaz.

Parte 1 de 2: escolha do cartão certo

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    Entenda como as recompensas em dinheiro de volta funcionam. O dinheiro de volta nos cartões que oferecem esse benefício geralmente vem na forma de crédito adicionado de volta à conta. Dependendo do cartão, você receberá diferentes valores em dinheiro de volta na forma de porcentagens. O Royal Bank of Canada (RBC), por exemplo, oferece um cartão que paga 2% nas compras em supermercados e 1% em todas as outras compras e pagamentos automáticos.
    • Diferentes emissores fornecerão diferentes opções em relação a quando aplicar os benefícios de reembolso recebidos. O referido cartão RBC, por exemplo, permite-lhe receber os pagamentos sempre que o saldo atingir os 19€ ou uma vez por ano, obtendo-se um montante maior de uma só vez.
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    Compare os benefícios em dinheiro de volta. Você pode usar sites como NerdWallet ou The Simple Dollar (entre muitos outros) para comparar os benefícios relativos de diferentes cartões, como onde eles ganham a maior porcentagem de dinheiro de volta e como você aplica os fundos.
    • A maioria oferece entre 0,05% e 2% em média, embora alguns o tenham aumentado para 5%. Outros cartões oferecem taxas mais altas para os primeiros meses em que você tem o cartão, mas não permanentemente. Leia as letras miúdas de cada cartão para determinar qual tem maior probabilidade de beneficiá-lo.
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    Restrinja sua seleção com base em outros critérios de cartão de crédito. Os cartões de reembolso ainda estão sujeitos a taxas anuais e taxas percentuais anuais (APRs), assim como os cartões de crédito normais. Certifique-se de levar esses fatores em consideração ao pesquisar e escolher um cartão apropriado para você.
    • Uma vez que a APR está ligada a fatores como pontuação de crédito, é útil ter sua pontuação atual em mãos. Muitos dos sites que você pode usar para comparar cartões permitem que você restrinja com base em sua pontuação de crédito como um dos critérios.
    É rejeitado para um cartão de crédito faz parte de sua pontuação de crédito
    O número de vezes que você se inscreve e é rejeitado para um cartão de crédito faz parte de sua pontuação de crédito.
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    Inscreva-se para o cartão que você escolher. O processo de inscrição para esses cartões é igual ao de qualquer outro cartão de crédito. Ele incluirá suas informações pessoais, como endereço e número do seguro social, bem como informações de emprego. Você também terá que autorizar a empresa a examinar seu histórico de crédito. Tente não se candidatar a um cartão para o qual você acha que pode não se qualificar. O número de vezes que você se inscreve e é rejeitado para um cartão de crédito é parte de sua pontuação de crédito.
    • A maioria das empresas permite que você se inscreva online, ou você pode imprimir um formulário para enviar pelo correio.
    • Assim que receber o cartão, você ligará para um número de telefone gratuito para ativar o cartão.
    • Assine o verso do cartão na caixa de assinatura ou escreva "solicitar ID" se não quiser ter sua assinatura nele. Em seguida, você deverá mostrar uma identificação cada vez que usar o cartão.

Parte 2 de 2: maximizando suas recompensas em dinheiro de volta

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    Use o cartão em vez de dinheiro. Quanto mais você usar o cartão, mais recompensas receberá. Em vez de sacar dinheiro do banco, use seu cartão de recompensas em dinheiro de volta para todas as suas compras padrão, especialmente aquelas em locais que ganham suas recompensas mais altas.
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    Pague o cartão todos os meses. Como o cartão está sujeito a taxas de juros, você deve pagá-lo mensalmente para evitar o acúmulo de juros. Isso é essencial para obter um ganho líquido com o uso do cartão. Se você atrasar os pagamentos e acabar pagando mais encargos financeiros ou atrasos nos pagamentos do que ganha em dinheiro de volta, é melhor usar dinheiro.
    • A maioria dos cartões permite que você configure pagamentos automáticos de uma conta corrente. Isso irá debitar diretamente sua conta corrente para pagar o cartão a cada mês. Isso evita que você se lembre das datas de vencimento a cada mês, mas você ainda precisa ter certeza de manter o suficiente em sua conta para cobrir as despesas de cartão de crédito.
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    Pague as dívidas antes de gastar mais. Se acontecer de você ficar para trás no cartão de devolução de dinheiro ou outro cartão de crédito, pare de usá-los até que você pague as dívidas. Todos os juros adicionais e encargos financeiros superarão qualquer recompensa que você ganhar.
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    Não use o cartão para sacar adiantamentos em dinheiro. Os adiantamentos em dinheiro não rendem recompensas em dinheiro na maioria dos cartões. Normalmente, você paga juros sobre um adiantamento em dinheiro a partir do dia em que o retira, em vez de quando o pagamento mensal também é devido. Isso significa que usar o cartão para adiantamentos em dinheiro eliminará os benefícios de qualquer reembolso que você ganhe muito rapidamente.
    O dinheiro de volta nos cartões que oferecem esse benefício geralmente vem na forma de crédito adicionado
    O dinheiro de volta nos cartões que oferecem esse benefício geralmente vem na forma de crédito adicionado de volta à conta.
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    Fique dentro do seu limite de crédito. Os cartões de crédito estão sujeitos a cobranças acima do limite se você gastar mais com o cartão do que a linha de crédito permite. Mesmo uma dessas taxas pode resultar no pagamento de mais do que você ganha em recompensas em dinheiro por vários meses.
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    Otimize seus gastos com o cartão. Se você está chegando perto de seu limite de crédito ou sabe que só pode gastar uma determinada quantia no cartão e ainda pagar a cada mês, use o cartão da forma mais eficiente possível. Se você só pode gastar 37€, por exemplo, e sabe que as compras de gás rendem 2% de dinheiro de volta enquanto todo o resto lhe dá 1%, então use o cartão apenas para comprar gás. Essa estratégia vai lhe render o máximo em recompensas em dinheiro de volta.
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    Considere aproveitar as opções de transferência de saldo. Muitos cartões oferecem opções de transferência de saldo que permitem transferir o saldo de outros cartões de crédito para o novo cartão. Calcule os benefícios potenciais de uma transferência de saldo antes de fazer isso. Em alguns casos, você pode se beneficiar da transferência do saldo ao ganhar dinheiro de volta sobre as dívidas de crédito que você teria que pagar de qualquer maneira.
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    Aproveite os bônus acelerados. O período introdutório ou promocional de muitos cartões de cashback inclui de um a três meses em que o cartão ganha recompensas "aceleradas". Como essas ofertas são por tempo limitado, você deve usar o cartão o máximo possível para compras que faria independentemente durante este período acelerado.
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    Use o cartão de maneiras criativas. Quanto mais dinheiro você gasta no cartão, mais recompensas você recebe. Desafie-se a encontrar maneiras criativas de usar o cartão que não excedam seu orçamento. Por exemplo:
    • Se todos os seus outros amigos estiverem pagando em dinheiro no jantar, ofereça-se para retirar a conta do cartão enquanto recebe o dinheiro. É mais fácil para o servidor do que dividir o cheque, e você será imediatamente reembolsado pelas partes da conta que não eram suas.
    • Use o cartão para despesas de trabalho. Muitos empregos exigem despesas externas para almoços de negócios, viagens, etc. Se você não tiver um cartão de empresa, use seu cartão de reembolso. Sua empresa irá reembolsá-lo assim que enviar um relatório de despesas, e você basicamente receberá recompensas em dinheiro de volta.
Se acontecer de você ficar para trás no cartão de devolução de dinheiro ou outro cartão de crédito
Se acontecer de você ficar para trás no cartão de devolução de dinheiro ou outro cartão de crédito, pare de usá-los até que você pague as dívidas.

Pontas

  • Revise e compare seu programa atual pelo menos uma vez por ano com as novas ofertas, pois estas estão em constante mudança. Se você encontrar uma oferta de que goste, ligue para a administradora do cartão de crédito atual e tente negociar. É mais fácil permanecer na mesma empresa do que mudar se eles estiverem dispostos a cumprir seus termos.
  • Verifique se o cartão tem 0% de juros e zero taxa apenas para o primeiro ano ou também para renovações posteriores. Eles freqüentemente irão enganá-lo aqui nas letras miúdas.
  • Considere também os cartões nos quais você ganha milhas ou pontos. Os cartões em que você ganha recompensas com negócios específicos, como companhias aéreas ou empresas, costumam acumular recompensas a uma taxa mais alta do que recompensas em dinheiro de volta. Embora essas recompensas sejam menos resgatáveis, elas ainda podem ser mais benéficas para você se você costuma fazer grandes compras com aquele comerciante específico.
  • Use o cartão para compras diárias para otimizar sua recompensa em dinheiro.

Avisos

  • Não mantenha um saldo corrente em cartões que oferecem recompensas em dinheiro de volta. Normalmente, esses cartões têm maiores APRs (taxa de porcentagem anual) do que outros. Em vez de receber dinheiro extra, você pagará juros extras sobre esse saldo.

Perguntas e respostas

  • Como faço para receber meu dinheiro Visa de volta em forma de dinheiro? Não quero um crédito de 1270€ na minha conta Visa.
    A maioria dos cartões não oferece a opção de receber dinheiro de volta como recompensa. Verifique com o emissor do seu cartão para saber sua política. Considere mudar para outro cartão se for realmente importante para você receber o dinheiro de volta.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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