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Como obter um cartão de crédito empresarial?

Um cartão de crédito comercial é uma ótima maneira de separar suas despesas comerciais de suas contas
Um cartão de crédito comercial é uma ótima maneira de separar suas despesas comerciais de suas contas bancárias pessoais.

Um cartão de crédito comercial é uma ótima maneira de separar suas despesas comerciais de suas contas bancárias pessoais. Esses cartões de crédito não são difíceis de obter, desde que você tenha um histórico comercial claro e um bom crédito. Passe algum tempo procurando a melhor oferta para garantir que você obtenha o cartão certo para sua empresa. Depois de saber qual cartão deseja, você pode se inscrever online ou pessoalmente.

Parte 1 de 3: qualificação para um cartão de visita

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    Estabeleça uma empresa ou empresa individual. Qualquer trabalho que lhe dê dinheiro pode contar como um negócio de cartão de crédito. Isso inclui a venda de produtos artesanais, aulas particulares, trabalho autônomo ou paisagismo. Como o banco solicitará documentos relacionados ao seu negócio, você precisará configurá-lo antes de solicitar um cartão.
    • Você não precisa formar uma corporação ou sociedade de responsabilidade limitada para solicitar um cartão de crédito empresarial. No entanto, isso ajudará a protegê-lo de se tornar pessoalmente responsável por sua dívida comercial.
    • Uma sociedade unipessoal é um negócio em que você é a única pessoa no negócio. Isso significa que você não incorporou seu negócio. Se você trabalha por conta própria, pode considerar a incorporação de sua empresa para evitar que seja pessoalmente responsável pela dívida da empresa.
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    Aumente sua pontuação de crédito pessoal. Quem quer que seja o titular do cartão principal na conta deve ter uma boa pontuação de crédito para ser elegível. Uma boa pontuação de crédito pessoal o qualificará para taxas de juros baixas e melhores recompensas, mesmo que sua empresa ainda não tenha uma pontuação de crédito.
    • Você pode aumentar sua pontuação de crédito pagando contas em dia, pagando empréstimos ou corrigindo erros em seu relatório de crédito.
    • Para verificar sua pontuação de crédito pessoal, vá para https://annualcreditreport.com/.
    • Uma pontuação de crédito entre 690-719 é considerada boa e um crédito acima de 720 é considerado excelente. Você pode ter mais problemas para obter um cartão com crédito inferior a 620.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Os cartões de crédito estão vinculados à pessoa que os abre. Kathy Duong, uma contadora experiente, diz: "Um cartão de crédito empresarial é útil porque permite que você faça o seu dinheiro flutuar. Em vez de pagar imediatamente, o dinheiro é liberado até que você tenha que pagar a conta do mês seguinte, então é especialmente excelente para pequenas empresas que não têm muito dinheiro em mãos. No entanto, é importante saber que sempre que você solicita um cartão de crédito para uma empresa, normalmente você, como indivíduo, deve ser responsável por ele.

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    Estabeleça crédito para o seu negócio. Uma boa pontuação de crédito empresarial não é necessária para todos os cartões de crédito, mas pode ajudá-lo a obter um bom negócio com taxas de juros mais baixas e melhores recompensas. Uma boa pontuação é acima de 75. Existem algumas maneiras de aumentar o crédito para o seu negócio. Esses incluem:
    • Registro em agências de relatórios de crédito comercial, como Dunn e Bradstreet, Experian Business, Equifax Business ou Business Credit Europe
    • Estabelecer linhas comerciais ou planos de pagamento com vendedores e fornecedores
    • Empréstimo de dinheiro de bancos que reportam a agências de crédito
    • Pagar empréstimos comerciais dentro do prazo
Você não precisa formar uma corporação ou sociedade de responsabilidade limitada para solicitar um cartão
Você não precisa formar uma corporação ou sociedade de responsabilidade limitada para solicitar um cartão de crédito empresarial.

Parte 2 de 3: encontrando o melhor negócio

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    Compre em bancos locais e cooperativas de crédito. Se você já tem um relacionamento com um banco, pode começar por aí, mas considere também outros bancos. Obtenha orçamentos de alguns bancos e cooperativas de crédito diferentes para ter certeza de que está obtendo a melhor taxa possível.
    • Visitar um banco pessoalmente permitirá que você converse com um representante e considere todas as suas opções. Essa é uma boa ideia se você não tiver certeza sobre o tipo de cartão de crédito de que precisa para o seu negócio.
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    Verifique as ofertas online. Você também pode encontrar várias ofertas de cartão de crédito online. Muitas das principais agências de crédito permitem que você se inscreva online e podem oferecer ofertas especiais se você se inscrever diretamente por meio de seus sites.
    • As principais empresas de cartão de crédito que oferecem cartões incluem European Express, Chase, Capital One e Citibank. Você pode pesquisar essas empresas online e compará-las.
    • Você também pode usar ferramentas de comparação de crédito, como as oferecidas pela Nerd Wallet ou Bank Rate.
    • Pesquisar online é uma boa ideia se você sabe o que quer em um cartão de crédito. Se quiser falar com alguém para obter conselhos, no entanto, você precisará ligar para a linha de atendimento ao cliente.
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    Compare as taxas de juros e taxas de cada empresa. Obtenha cotações de cada banco ou empresa que você considera. Essas cotações indicarão a taxa de porcentagem anual (APR), que dirá quanto de juros você deve sobre sua dívida de crédito a cada ano. Você também pode ver quais taxas o banco está cobrando por transferências de dívidas, pagamentos atrasados e adiantamentos em dinheiro.
    • Se você precisar transferir dívidas com juros altos para o seu cartão, procure um cartão de crédito que ofereça nenhuma ou baixas taxas de transferência.
    • O ideal é que você pague o saldo do seu cartão todos os meses para acumular crédito. Se você acha que precisará carregar um saldo em seu cartão, no entanto, escolha um cartão com uma APR mais baixa.
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    Determine quais recursos você precisa para o seu negócio. Muitos cartões de crédito empresariais oferecem recompensas e vantagens que podem dar a você uma vantagem extra em seus negócios. Verifique os tipos de ofertas que você está recebendo e escolha um cartão que ofereça recursos que irão beneficiar você.
    • Se você viaja com frequência, procure um cartão que conceda milhas aéreas como recompensa ou que conceda bônus quando você o usa em quartos de hotel, aluguel de carros e reservas de aviões.
    • Se você compra suprimentos com frequência para o seu negócio, um sistema simples de recompensa em dinheiro funcionará bem. Você receberá de volta entre 1-3% do dinheiro que gasta.
    • Se houver mais do que o titular do cartão, considere escolher um cartão com um limite de gastos para se certificar de que ninguém colocará muito dinheiro no cartão.
Esses cartões de crédito não são difíceis de obter
Esses cartões de crédito não são difíceis de obter, desde que você tenha um histórico de negócios claro e um bom crédito.

Parte 3 de 3: solicitando o cartão de crédito

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    Preencha o formulário de inscrição usando a razão social da sua empresa. Use o mesmo nome que aparece nas contas de serviços públicos, contas bancárias ou contas de impostos da sua empresa. Se você tiver uma sociedade unipessoal sem um nome comercial formal, poderá usar seu próprio nome.
    • O aplicativo solicitará suas informações pessoais, a idade da empresa, o endereço da empresa e o número de telefone da empresa. Você também pode precisar declarar quanta receita a empresa gera a cada ano.
    • A inscrição pode ser feita em banco presencial ou online, por meio do site da operadora de cartão de crédito.
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    Forneça seu número de identificação do empregador (EIN) ou número do seguro social (SSN). Apenas um é necessário. Se você tiver um EIN para sua empresa, use-o em vez de seu SSN. Se sua empresa for uma empresa individual sem um EIN, forneça seu SSN.
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    Forneça cópias da documentação comercial para verificar sua empresa. Você pode precisar de 2 a 4 documentos comprovando que seu negócio é legítimo. Faça cópias desses documentos ou digitalize-os se estiver enviando online. Algumas formas de prova que você pode fornecer incluem:
    • Extratos de conta bancária da empresa
    • Contas de serviços públicos para as instalações da empresa
    • Declarações fiscais para a empresa
    • Alvará de funcionamento
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    Aguarde a aprovação. Alguns bancos irão aprová-lo no local, enquanto outros podem demorar mais. Depois de obter a aprovação, você pode revisar as taxas de juros e recompensas que o cartão está oferecendo a você. Se gostar deles, pode aceitar o cartão de crédito e abrir sua conta.
    Uma boa pontuação de crédito pessoal o qualificará para taxas de juros baixas
    Uma boa pontuação de crédito pessoal o qualificará para taxas de juros baixas e melhores recompensas, mesmo que sua empresa ainda não tenha uma pontuação de crédito.
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    Ative seu cartão assim que obtê-lo. O cartão chegará pelo correio em seu endereço comercial. Para ativá-lo, acesse sua conta online ou ligue para o número do cartão. Siga as instruções para ativar o cartão. Agora você pode usar o cartão para suas compras comerciais.
    • Pode levar até 2 semanas para você receber seu novo cartão de crédito empresarial.
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    Reaplique em outra empresa se você foi rejeitado. Se você foi rejeitado por um cartão de crédito, pode tentar novamente em um banco diferente. Muitos pedidos de crédito de uma vez podem afetar sua pontuação de crédito, no entanto. Você também pode considerar um cartão de crédito garantido, que exigirá um depósito, ou um cartão de cobrança comercial, que deve ser pago integralmente após cada ciclo de faturamento.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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