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Como evitar o encerramento?

Para evitar o encerramento
Para evitar o encerramento, você terá que ficar em contato com o seu credor.

Se você se encontrar em uma situação em que não consiga fazer o pagamento integral do principal e dos juros de sua hipoteca, o credor poderá confiscar a propriedade, despejá-lo e vender a casa. Enfrentar a execução duma hipoteca é uma experiência assustadora para os proprietários. Se você atrasou o pagamento da hipoteca, não desista imediatamente. Você tem várias opções que podem ajudar a salvar sua casa, suas finanças e sua classificação de crédito.

Método 1 de 3: aprender bons hábitos

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    Saiba mais sobre o processo de encerramento. O processo de execução hipotecária varia de estado para estado, então clique aqui para investigar as leis em seu estado específico. De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos, entretanto, há um cronograma geral do processo que você pode considerar como uma diretriz. É importante manter contato com seu credor durante todas as etapas. Isso aumentará as chances de você conseguir algum tipo de arranjo.
    • Normalmente, quando você fica 3 meses atrasado em seus pagamentos, o credor entrará em contato com você para informá-lo de que está inadimplente. Eles geralmente darão 30 dias para que seu empréstimo seja atualizado. Se você não fizer isso, eles podem iniciar um processo de execução hipotecária. Se possível, tente fazer acordos com seu credor neste momento, uma vez que o processo ainda não começou.
    • Após esses 30 dias, o credor entrará em contato com os advogados e iniciará o processo de execução hipotecária. Você será notificado quando isso acontecer e provavelmente também serão cobrados honorários advocatícios além de sua dívida.
    • O advogado do credor marcará uma data de venda. Isso significa que seu credor está colocando a casa de volta no mercado para revender. Você pode receber informações sobre isso de várias maneiras, incluindo uma carta oficial ou um aviso colado na sua porta. A data pode variar, mas geralmente é de 2 a 3 meses a partir do dia em que você recebe o aviso.
    • A data de venda não é uma data de mudança. Seu credor irá notificá-lo quando você espera para se mudar. Você ainda tem até a data da venda para saldar a dívida ou fazer algum outro tipo de acordo.
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    Atenda ligações ou cartas de seu credor. Como você pode ver, você receberá vários avisos do seu credor antes do início do processo de encerramento. Algumas pessoas optam por evitar cartas ou telefonemas de seus credores se tiverem problemas para fazer pagamentos. Isto é um erro. Para evitar o encerramento, você terá que ficar em contato com o seu credor.
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    Tome uma atitude o mais rápido possível. Não espere até estar muito atrasado em seus pagamentos para resolver o problema. Idealmente, você deve entrar em contato com o seu credor antes de perder qualquer pagamento, se tiver medo de ficar para trás. Quanto mais cedo você agir, melhores serão suas chances de ficar em casa.
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    Fique em casa até receber ordem de mudança. Se você receber um aviso de que o processo de execução hipotecária está começando, você ainda tem opções. Se você abandonar a propriedade, poderá não se qualificar mais para determinados programas de assistência que podem ajudá-lo a manter sua casa.
    Você receberá vários avisos de seu credor antes do início do processo de execução hipotecária
    Como você pode ver, você receberá vários avisos de seu credor antes do início do processo de execução hipotecária.
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    Tenha todas as suas informações financeiras organizadas e à mão. Quer você negocie com seu credor, entre em contato com um advogado ou busque ajuda do governo, todos vão querer ver suas finanças. Com todas essas informações facilmente acessíveis, você tornará as negociações mais fáceis e rápidas.
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    Aprenda sobre os diferentes tipos de golpes. As pessoas que enfrentam a execução hipotecária estão compreensivelmente chateadas e podem aproveitar qualquer oportunidade que considerem útil. Os vigaristas se aproveitam dessa mentalidade e podem vitimá-lo ainda mais. Existem várias maneiras diferentes de fazer isso, portanto, fique atento.
    • Programas de relocação. Isso envolve a transferência do título de sua casa para um credor que permite que você fique na casa como locatário. Os vigaristas costumam alegar que se trata de um acordo temporário, mas se você se inscrever para isso, você efetivamente entregou sua casa e provavelmente não a receberá de volta.
    • Falsos intermediários. Às vezes, os golpistas se oferecem para negociar com seu credor para modificar seu empréstimo. Freqüentemente, eles cobram altas taxas por seus "serviços" e, quando você percebe que não estão negociando com seu credor, já entregou muito dinheiro.
    • Reivindicações da lei secreta. Alguns golpistas fingem ser especialistas jurídicos que conhecem uma lei secreta ou pouco conhecida que declara que você não é obrigado a pagar sua hipoteca. Novamente, eles frequentemente cobram altas taxas por seus "serviços".
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    Consulte um especialista antes de assinar qualquer documento que você não entenda totalmente. Muitas vezes é difícil para alguém sem treinamento jurídico compreender a terminologia e o jargão em contratos e documentos. Os golpistas costumam expressar as palavras de maneira confusa. Algumas pessoas podem até assinar sem saber suas casas porque não entenderam o documento corretamente. Se você não tiver certeza de algo em um documento apresentado, consulte um agente imobiliário licenciado ou advogado.

Método 2 de 3: ser proativo

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    Entre em contato com seu credor. Antes de você ficar muito atrasado em seus pagamentos, seu credor provavelmente estará disposto a elaborar algum tipo de plano com você. Depois de fazer isso, há várias opções.
    • Seja persistente ao entrar em contato com seu credor. Pode levar algum tempo para obter o departamento ou pessoa certa ao telefone, mas você precisa insistir para evitar a execução hipotecária.
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    Receba todas as promessas ou acordos por escrito. O que quer que você acabe dando certo com o seu credor, nunca confie na promessa verbal de alguém. Insista em ter todos os acordos e detalhes por escrito. Notarize esses documentos para torná-los mais vinculativos.
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    Veja se o seu credor aceitará um pagamento reduzido ou atrasado. Se você tem medo de não conseguir fazer um pagamento, não deixe o prazo expirar. Entre em contato com o seu credor e veja se você pode pagar uma quantia menor dentro do prazo ou adiar o pagamento integral para uma data posterior.
    • Não se esqueça de mencionar o motivo pelo qual você não poderá efetuar o pagamento. Se você sofreu um corte de pagamento ou uma despesa inesperada, seu credor pode estar mais disposto a elaborar um plano para você.
    • Diga também se espera receber dinheiro em um futuro próximo, como um bônus ou aumento. Isso demonstrará ao credor que você poderá fazer o pagamento em uma data posterior.
    Obter ajuda financeira para evitar o encerramento
    Esses programas podem ajudá-lo a refinanciar, modificar seus empréstimos e obter ajuda financeira para evitar o encerramento.
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    Solicite uma modificação do empréstimo. Às vezes, perder um pagamento é uma ocorrência única devido a despesas inesperadas. No entanto, se seus problemas forem mais permanentes e você tiver dificuldade para fazer pagamentos no futuro, verifique se o credor pode ajustar seu empréstimo. Na maioria das vezes, isso envolve alongar o empréstimo por um período mais longo e reduzir os pagamentos mensais. Isso pode tornar seus pagamentos mensais mais acessíveis. Este plano é útil se você enfrentou um corte de pagamento ou recentemente perdeu o emprego.
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    Refinanciar sua casa. Você pode estar tendo dificuldade para fazer seus pagamentos porque está pagando mais do que o valor da sua casa. Se for esse o caso, você pode conversar com seu credor sobre o refinanciamento de sua casa e a obtenção de um novo empréstimo. Isso pode tornar seus pagamentos mais acessíveis.

Método 3 de 3: buscando alternativas de execução hipotecária

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    Obtenha uma reclamação parcial. Se você perdeu alguns pagamentos, seu credor pode conseguir um empréstimo com a Federal Housing Administration. Normalmente, você pode se qualificar se o seu pagamento estiver atrasado em pelo menos quatro meses, mas menos de doze meses. Se você obtiver um empréstimo parcial, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos fará um pagamento ao seu credor e tornará o seu empréstimo em dia. Esses empréstimos são normalmente sem juros.
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    Procure ajuda do governo. Vários programas administrados pelo Tesouro dos Estados Unidos e pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano são projetados para ajudar os proprietários que enfrentam a execução hipotecária. Esses programas podem ajudá-lo a refinanciar, modificar seus empréstimos e obter ajuda financeira para evitar o encerramento. Uma lista de programas governamentais projetados para ajudar os proprietários que enfrentam a execução hipotecária está disponível aqui.
    • Existem também empresas que prestam serviços semelhantes para pessoas que enfrentam a execução hipotecária. Certifique-se de investigar agências de aconselhamento ou qualquer pessoa que lhe ofereça ajuda com o encerramento. Você pode ligar para o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano em 1-800-569-4287 para ver se uma empresa foi aprovada pelo governo federal para fornecer este serviço.
    • Você também pode entrar em contato com o Procurador Geral do Estado, a Comissão de Imóveis do Estado ou a Unidade de Fraude do Consumidor local para ver se essas pessoas tiveram alguma reclamação ou ação legal contra elas.
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    Arquivo de falência. Embora essa possa ser uma opção desagradável, o pedido de falência pode ajudar a salvar sua casa. A falência atrasa o processo de execução hipotecária. Isso pode ajudar a obter o tempo necessário para pagar o empréstimo ou chegar a um acordo com o seu credor.
    • Lembre-se de que o pedido de falência não o protegerá indefinidamente. Embora a falência geralmente interrompa o processo de execução hipotecária até que o processo de falência seja encerrado, o credor pode obter permissão do tribunal para reabrir o caso.
    Mas você precisa insistir para evitar a execução hipotecária
    Pode levar algum tempo para obter o departamento ou pessoa certa ao telefone, mas você precisa insistir para evitar a execução hipotecária.
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    Venda sua casa. Se nenhuma outra etapa ajudar, é possível que você simplesmente não possa pagar por sua casa. Nesse caso, você pode vender sua casa antes que o credor comece os movimentos de encerramento. Você pode usar os ganhos com a venda da casa para cobrir o restante de sua hipoteca. Embora esse método não o mantenha em sua casa, vender a propriedade é muito menos prejudicial para sua pontuação de crédito e finanças do que enfrentar a execução hipotecária.
    • Fique em contato com seu credor durante esse processo. Você pode ter permissão para parar de fazer pagamentos ao tentar vender sua casa. É mais provável que seu credor aceite isso se você puder demonstrar que sua família passou por algum tipo de dificuldade, como uma doença ou perda do emprego.
    • Se a venda da casa não cobrir a hipoteca, pergunte ao seu credor sobre uma venda a descoberto. Isso significa que o seu credor aceitará os rendimentos da casa, mesmo que sejam menos do que você deve. É melhor entrar em contato com um agente imobiliário ou advogado ao fazer uma venda a descoberto. Às vezes, os credores ainda virão atrás de você pelo restante do empréstimo, se você não especificar que a venda a descoberto cancelará sua dívida.
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    Devolva a escritura ao seu credor. Se você não conseguir encontrar um comprador para sua casa dentro de um determinado período - geralmente alguns meses - você pode devolver a escritura ao credor. Isso é essencialmente o mesmo que uma execução hipotecária, uma vez que o credor toma posse da casa e a revende. No entanto, se você entregar voluntariamente a escritura de volta, o credor não arquivará isso como uma execução hipotecária. Isso salvará sua classificação de crédito e tornará mais fácil para você se recuperar depois.

Pontas

  • Se você não estiver familiarizado com a lei, pode querer consultar um advogado em algum momento. Ele pode ajudá-lo a negociar e informá-lo sobre suas opções legais.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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