Como cortar custos de fechamento na compra de uma casa?

Ao pagamento da hipoteca a cada mês está outro grande custo que vem com a compra de uma casa
Somado ao pagamento inicial e ao pagamento da hipoteca a cada mês está outro grande custo que vem com a compra de uma casa: custos de fechamento.

Comprar uma casa é um empreendimento caro. Poupar para um pagamento inicial geralmente leva anos para um comprador de uma casa em potencial e, normalmente, leva 30 anos para pagar um empréstimo imobiliário. Somado ao pagamento inicial e ao pagamento da hipoteca a cada mês está outro grande custo que vem com a compra de uma casa: custos de fechamento.

Existem várias maneiras de cortar custos de fechamento na compra de uma casa
Felizmente, existem várias maneiras de cortar custos de fechamento na compra de uma casa.

Os custos de fechamento são os custos associados à compra de uma casa. Eles vêm de cobranças feitas por um credor hipotecário, um agente imobiliário, sua seguradora e seu governo local. Os custos de fechamento típicos incluem: seguro do título, taxa de avaliação, taxa de inspeção, pontos na hipoteca, relatório de crédito, honorários advocatícios, impostos e muito mais. São encargos que devem ser pagos em dinheiro na data de fechamento.

Você também pode negociar para que o vendedor pague todos ou uma parte dos seus custos de fechamento
Além de negociar o preço de compra, você também pode negociar para que o vendedor pague todos ou uma parte dos seus custos de fechamento.

Felizmente, existem várias maneiras de cortar custos de fechamento na compra de uma casa. Usar as dicas abaixo e ter em mente que você pode negociar em grande parte do processo de compra o ajudará a garantir que você não pague muito nos custos de fechamento.

Método 1 de 4: negociar com o vendedor

Negociar um preço de compra para a casa que você pode pagar ajudará muito a reduzir seus custos
Negociar um preço de compra para a casa que você pode pagar ajudará muito a reduzir seus custos de fechamento, uma vez que muitos dos custos de fechamento estão associados ao preço de compra da casa.

Os custos de fechamento típicos são cerca de 2 a 5% do preço de compra da casa. Portanto, em uma casa de 74600€, os custos de fechamento serão entre 1490€-3730€ Adicione este valor a um pagamento típico de 20%, ou 14900€, e é fácil ver por que um comprador de imóvel residencial deseja limitar os custos de fechamento tanto quanto possível.

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    Negocie o preço da casa. A compra de uma casa é uma série de negociações, a primeira delas com o vendedor. Negociar um preço de compra para a casa que você pode pagar ajudará muito a reduzir seus custos de fechamento, uma vez que muitos dos custos de fechamento estão associados ao preço de compra da casa. Lembre-se dos custos de fechamento ao definir o preço final de compra - alguns milhares de dólares podem não parecer muito quando você está comprando uma casa de cem mil dólares, mas pode significar a diferença entre os custos de fechamento gerenciáveis e uma quantia que você não tem como pagar.
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    Negocie quem paga os custos de fechamento. Além de negociar o preço de compra, você também pode negociar para que o vendedor pague todos ou uma parte dos seus custos de fechamento. Pode parecer estranho, mas muitas vezes o vendedor estará disposto a "pagar" um comprador para finalizar a venda. Um vendedor pagando os custos de fechamento do comprador significa que o comprador tem mais incentivo para fechar o negócio na casa, o que beneficia o vendedor porque ele paga o preço de compra mais cedo. Observe que, ao pedir ao vendedor para pagar seus custos de fechamento, você está basicamente reduzindo o preço de compra da casa, então tenha isso em mente ao negociar o preço de compra da casa.

Método 2 de 4: procure credores

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    Encontre a melhor taxa de juros e as taxas mais baixas. É uma prática padrão para um comprador pesquisar a melhor taxa de juros para uma hipoteca, mas para fins de custos de fechamento também é importante pesquisar as taxas mais baixas. Os credores cobram uma série de taxas no fechamento, mas o valor que cada credor cobra para cada item pode variar.
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    Certifique-se de revisar sua estimativa de boa fé antes de assumir qualquer compromisso. No momento em que você se qualifica para um empréstimo residencial (hipoteca), seu credor deve fornecer uma estimativa de boa fé dos custos de fechamento. Essa estimativa contém as taxas que o credor cobrará de você no seu fechamento. Compare as taxas de diferentes credores e escolha aquele que tem a combinação certa de taxas de juros baixas e taxas baixas. Muitas vezes, você pode negociar algumas das taxas que o credor cobrará, portanto, certifique-se de perguntar ao seu representante do credor se você pode obter um negócio melhor.

Método 3 de 4: aceite um empréstimo com taxa de juros mais alta não pagando pontos

Os pontos de um empréstimo são um dos maiores custos de fechamento. Os pontos de empréstimo são pagos ao credor e equivalem a 1% do valor total do empréstimo. Os pontos também são conhecidos como taxa de originação do empréstimo. Em uma hipoteca de 74600€, 1 ponto equivale a 750€

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    Escolha uma hipoteca sem ponto. Isso significa que você não pagará pontos no fechamento e, portanto, com uma hipoteca de 74600€ você pode economizar 750€ ou mais. A desvantagem das hipotecas sem ponto é que elas estão associadas a uma taxa de juros mais alta.
    • A única maneira de decidir se uma hipoteca sem ponto vale a pena é fazer as contas e determinar se uma taxa de juros um pouco mais alta durante o empréstimo vale a pena economizar dinheiro no pagamento de pontos.
    • Como regra geral, se você pretende ser proprietário da casa por um curto período de tempo, uma hipoteca no-point pode ser a melhor opção.

Método 4 de 4: feche no final do mês

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    Programe seu fechamento para o final do mês. Os credores irão cobrar juros para o mês corrente no fechamento, então defina a data de fechamento para o final do mês quanto possível para garantir que esse valor seja baixo. O fechamento no início do mês significa que você paga por um mês inteiro de juros, mas o fechamento no final significa que você pagará apenas uma pequena fração de um mês de juros.

Pontas

  • Quando você começar a procurar comprar uma casa, é uma boa ideia ter em mente a quantidade de dinheiro que você precisará ter disponível no fechamento, além do pagamento da entrada. Uma calculadora online de custos de fechamento pode ajudá-lo a obter uma imagem realista da quantidade de dinheiro que você precisará ter em mãos quando fechar a sua casa.

Perguntas e respostas

  • Quanto tempo leva para comprar uma casa após o pagamento?
    Depende muito do contrato e se há contingências. Isso pode levar de 20 a 60 dias, em média. Quando há um credor envolvido em que a aprovação do empréstimo é necessária, isso leva mais tempo.
  • Se estou pagando por uma casa em dinheiro, o que devo fazer para obtê-la?
    Use uma empresa de custódia para lidar com a transação para fins de segurança: eles serão os únicos a transferir o seu dinheiro para o vendedor e garantir que você obtenha o título e a escritura.
  • Se eu não abordei os custos de fechamento em minha oferta original, é tarde demais?
    Não é necessariamente tarde demais, mas provavelmente será significativamente mais difícil de negociar nesse ponto.
  • Qual é o impacto de um pagamento inicial de 20 a 25% nos custos de fechamento?
    O valor do pagamento oferecido tem muito pouco ou nenhum efeito sobre os custos de fechamento. Os custos de fechamento são normalmente independentes do pagamento da entrada e são aplicáveis a qualquer tipo de empréstimo. Pense em custos como avaliação, impostos, pesquisa, etc. Pode haver algum efeito sobre as taxas ou impostos, mas provavelmente não serão significativos. Peça comparações ao seu credor, apenas para garantir.
  • E se eu não estiver pedindo dinheiro emprestado para a casa. Como são determinados os custos de fechamento?
    Você não pagaria taxas do credor, mas ainda pagaria por outras taxas, como inspeções, advogado, seguro de título, etc. Dependendo dos impostos, você poderia sair pagando menos do que o preço acordado porque não está depositando os impostos. No entanto, você será responsável por pagar as contas de impostos na hora do imposto.
  • É necessário pagar 20% de entrada para comprar uma casa?
    Não. Existem produtos hipotecários hoje que caem para 5, 3 ou mesmo 0%. A verdadeira questão é descobrir para qual você pode se qualificar. A melhor maneira de fazer isso é entrar em contato com um corretor de hipotecas local que pode ajudá-lo a determinar a melhor opção para você.
Perguntas não respondidas
  • O que é seguro de título?
  • Quais são os custos médios de fechamento de um advogado ao comprar uma casa?
  • Existem programas para ajudar com o custo de fechamento para compradores de casas pela primeira vez?
  • Quais são os custos de fechamento de uma compra a descoberto?

Comentários (8)

  • ibailey
    A sugestão de fechar o mais tardar possível no mês foi extremamente útil!
  • xlopes
    A reportagem toda me ajudou, pois eu não sabia nada sobre comprar uma casa!
  • bednarbrooks
    Apesar de ter quarenta anos, os dados ainda são precisos hoje.
  • tguerra
    Ainda estou aprendendo muito sobre como comprar e vender uma casa. Obrigado por todos esses conselhos úteis!
  • cydneypowlowski
    Sou totalmente novo no processo e o guia me ajudou em cada etapa do processo!
  • damaris17
    O fechamento no final do mês e os fatos sobre os custos de fechamento do vendedor pagando foram muito úteis.
  • ben47
    Artigo muito útil. Eu sou um comprador de primeira viagem.
  • cpontes
    Fechar as informações no final do mês foi muito útil.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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