Como comprar seguro automóvel?

Ao comprar seu seguro de automóvel
Ao comprar seu seguro de automóvel, considere combiná-lo com outros planos de seguro, especialmente a cobertura de sua casa.

A compra de um seguro automóvel é uma daquelas coisas que você precisa fazer se tiver um carro. Embora possa parecer uma tarefa tediosa, na verdade é bastante simples. Seu objetivo deve ser obter o melhor valor possível, garantindo que você e seu veículo estejam cobertos caso algo aconteça. Certificar-se de que você entende o que está procurando garantirá a cobertura necessária com o melhor preço possível.

Parte 1 de 3: descobrindo a cobertura de que você precisa

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    Verifique os requisitos do estado. Cada estado tem uma lista de requisitos mínimos para seguro de responsabilidade civil automóvel. Você precisa ter certeza de que, ao obter uma estimativa que inclua a cobertura mínima certa, você ficará em conformidade com as leis estaduais. Esta responsabilidade é o valor máximo que a seguradora é legalmente obrigada a pagar se você for o culpado em um acidente. A maioria das seguradoras deve conhecer as leis estaduais e fornecer o mínimo, mas é sempre bom conhecer os limites antes de começar a fazer compras.
    • Os limites de responsabilidade estaduais abrangerão três tipos de limites. Estas são lesões corporais para uma pessoa em um acidente, lesões para todas as pessoas feridas em um acidente e danos materiais por um acidente. Em Illinois, por exemplo, os três limites são 14900€, 29900€ e 11200€. Geralmente, eles são explicados de forma abreviada aos milhares, portanto, você veria isso listado como 20/40/15. Você certamente pode comprar mais, mas precisa de pelo menos isso.
    • Além disso, alguns estados exigem que você inclua cobertura para motoristas sem seguro / com seguro insuficiente em sua apólice, caso a pessoa culpada em um acidente não tenha seguro ou não possa cobrir os custos. Esta cobertura é necessária em Connecticut, DC, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Missouri, New Hampshire, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Oregon, Dakota do Sul, Vermont, Virgínia, Virgínia Ocidental, e Wisconsin.
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    Determine o que seu credor de automóveis pode exigir. Se você está recebendo um empréstimo para comprar seu carro, o credor provavelmente também tem requisitos de cobertura. Alguns podem simplesmente exigir que você tenha a cobertura mínima exigida pelo seu estado, mas alguns credores podem querer mais cobertura. A maioria dos credores exige que os custos de substituição sejam cobertos por seguro contra colisão e compreensão.
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    Decida que tipo de cobertura você precisa. Depois de saber o mínimo que o seu estado exige e se o seu credor de automóveis tem quaisquer requisitos, você pode considerar aumentar sua cobertura ao obter as cotações. Ao pensar na cobertura, leve em consideração seus hábitos de direção e o ambiente.
    • Uma recomendação geral para limites de responsabilidade após atingir os mínimos estaduais é 50/100/25. Ao considerar seus limites, certifique-se de comprar o suficiente para ajudar a cobrir seus bens pessoais. Quanto mais dinheiro você tiver em seu nome, mais poderá perder se for o culpado em um acidente.
    • A cobertura de responsabilidades não limita o valor que pode ser concedido em uma ação judicial. Considere uma apólice de responsabilidade geral, além do seguro automóvel, se isso for uma preocupação.
    • Os fatores a serem observados em seus hábitos de direção incluem o histórico de acidentes anteriores, o tempo de deslocamento diário e as condições de direção e onde você estaciona à noite.
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    Considere cobertura suplementar. Além de responsabilidades por danos, você também pode considerar uma variedade de outras opções de cobertura. Os mais comuns são colisões e cobertura abrangente. A colisão ajuda a pagar pelos danos de um acidente, enquanto o abrangente paga pelos danos de outra causa, como vandalismo, roubo ou intempéries.
    • Outras opções de cobertura em potencial incluem reembolso de aluguel, que paga por um carro alugado enquanto o seu está na loja, ou assistência na estrada para cobrir um reboque. Se você for membro de um clube de automóveis (como o AAA), talvez já tenha alguns desses itens cobertos, portanto, não precisará deles da sua seguradora.
    • Ao considerar a cobertura suplementar, você também deve pensar no valor do seu carro. Um carro mais antigo e / ou de baixo valor pode não valer a cobertura complementar, uma vez que o seguro só pagará até o valor justo estimado de mercado do seu carro, que pode não valer o preço das coberturas adicionais. Se seu carro for mais novo e / ou de alto valor, essas coberturas suplementares podem economizar uma quantia significativa de dinheiro se seu carro for danificado.
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    Escolha suas franquias. Coberturas adicionais vêm como franquias - ou seja, concordar quanto você vai pagar do bolso antes do seguro entrar em vigor. Quanto mais alta sua franquia, mais baixos seus pagamentos de prêmio, o que significa que você terá que pagar menos à seguradora.
    • Certifique-se de que, se optar por uma franquia alta, você realmente tem dinheiro para cobrir esses custos.
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    Obtenha seu registro de condução. Muito do seu prêmio de seguro potencial será baseado em seu histórico de condução, além do modelo, idade e uso do carro segurado. As seguradoras vão querer saber quanto risco potencial você representa antes de oferecer cobertura. Seu registro deve estar disponível através do departamento de veículos motorizados do seu estado, que deve rastrear quaisquer questões legais que surgiram devido à sua direção.
    • Se você notar algum erro em seu registro de direção, certifique-se de contestá-lo. Você não quer que isso faça com que você pague mais pelo seguro.
    • Se você sabe que as infrações de trânsito recentes, como multas por excesso de velocidade, serão canceladas em breve, considere esperar para obter as cotações até que elas desapareçam. Perder esses pontos ajudará a diminuir os pagamentos.
A compra de um seguro automóvel é uma daquelas coisas que você precisa fazer se tiver um carro
A compra de um seguro automóvel é uma daquelas coisas que você precisa fazer se tiver um carro.

Parte 2 de 3: comprando cotações

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    Prepare suas informações. Antes de começar a ligar para as seguradoras para obter cotações, você precisará de algumas informações úteis. Todas as empresas para as quais você ligar irão solicitar essas informações para obter seu orçamento, portanto, tê-las com você tornará esse processo mais rápido. As informações de que você precisa para fazer um orçamento incluem:
    • O número de motoristas em sua casa, a idade e sexo dos motoristas em potencial e os números das carteiras de habilitação do estado
    • A marca, modelo, ano e número de identificação do veículo (VIN) do seu carro
    • O tipo de cobertura e limites que você deseja
    • O local onde você estaciona seu carro à noite
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    Ligue para várias seguradoras para obter orçamentos. Uma das partes mais importantes da obtenção de seguro automóvel é ligar para várias empresas para procurar cotações. Cada seguradora de automóveis calcula seu risco de maneira ligeiramente diferente, de modo que você pode obter uma variedade de prêmios a pagar. Isso ajudará você a comparar preços e obter o melhor negócio para você.
    • Você pode obter cotações de seguro de várias fontes. Muitas grandes empresas permitem que você obtenha uma cotação online, enquanto em outros casos você precisará ligar diretamente para um agente. Converse com amigos e familiares também para obter uma lista de nomes em potencial para ligar.
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    Peça descontos. Toda seguradora estará disposta a oferecer descontos aos motoristas como forma de induzi-los a obter sua apólice. Ao pedir orçamentos, pergunte que tipo de descontos a empresa tem disponíveis. Muitos deles estão relacionados ao seu comportamento anterior ou coisas que você comprou para o seu carro.
    • A National Association of Insurance Commissioners recomenda que você peça especificamente descontos relacionados a um bom histórico de direção, uma boa classificação de crédito, boas notas (para jovens condutores), cursos de educação para motoristas, várias apólices de automóveis, equipamentos de segurança no carro ou por longos períodos segurados.
    • Pergunte sobre o potencial de agrupar seu seguro automóvel com seguro de locatário ou residencial. Isso pode resultar em uma taxa mais baixa no seguro do seu automóvel.
    • Seu local de trabalho, faculdade ou grupo profissional pode ter um acordo paralelo para descontos adicionais em seguros. Certifique-se de perguntar a esses grupos também para ver se há grupos específicos com os quais você deve fazer compras.
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    Compare os preços. Depois de obter várias citações, compare o que você fez. Você não precisa necessariamente escolher o preço mais baixo, mas pelo menos saberá qual é. Lembre-se de que cada empresa também oferece diversos descontos e serviços. Ao comparar preços, pense nos tipos de serviços que cada um está oferecendo.
    • Ao pensar em preços, considere o prêmio mensal. Seu seguro pode exigir que você pague uma parcela mensal com juros ou pode dar-lhe a opção de pagar em uma única parcela duas vezes por ano. Considere se você tem dinheiro suficiente para fazer dois grandes pagamentos únicos e calcule quanto sua apólice realmente custaria, uma vez que você contabilizasse os juros.
    • Esteja ciente de que verificar várias cotações além de um único período de 30 dias pode afetar adversamente sua pontuação de crédito.
Pergunte sobre o potencial de agrupar seu seguro automóvel com seguro de locatário ou residencial
Pergunte sobre o potencial de agrupar seu seguro automóvel com seguro de locatário ou residencial.

Parte 3 de 3: compra de seu seguro

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    Verifique a confiabilidade da empresa. Assim que tiver uma empresa com a qual deseja ir, ou pelo menos ter um casal em mente, certifique-se de verificar sua história. Os corretores de seguros também têm registros anteriores, e você pode estar sacrificando um bom atendimento ao cliente para pagar um prêmio mais baixo. Você pode verificar o seu agente através do site da NAIC para ver se há reclamações pendentes.
    • Verifique também os registros do conselho de seguros do seu estado. Você pode pesquisar o seu agente ou corretor de seguros ou a própria empresa.
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    Conheça o agente. Depois de decidir com qual apólice e seguradora deseja ir, certifique-se de se encontrar pessoalmente com um agente. Mesmo as grandes seguradoras terão agentes e escritórios locais, portanto, deve haver alguém com quem você possa falar diretamente.
    • Espero que você não negocie muito com seu agente depois de assinar a apólice. Dito isso, pode ser bom ter alguma familiaridade e conforto com o agente e seu estilo de atendimento ao cliente se você precisar registrar uma reclamação.
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    Reveja sua política. Depois de ter a apólice em mãos e antes de assiná-la na linha pontilhada, leia a apólice mais uma vez. Você vai querer ter certeza de que o que você tem é o que você pretendia e que tudo atende aos requisitos do estado.
    • Ao revisar sua política, observe os detalhes de certos tipos de reparos. Quando sua política falar sobre reparos, veja se ela usa termos como "nova fábrica", "como tipo e qualidade" ou "peças de reposição". Isso evitará que você entre em disputas com sua seguradora quando houver necessidade de substituição.
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    Reveja sua cobertura regularmente. Depois de adquirir o seguro, seu processo não deve ser encerrado. Sua cobertura será renovada a cada seis a 12 meses. Quando você começar a se aproximar desse horário, comece a pesquisar novamente para ver se consegue uma taxa ou apólice melhor.
    • Lembre-se de que seu histórico de direção e suas necessidades de seguro mudarão o tempo todo. Verificar regularmente com as seguradoras ajudará a garantir que você esteja sempre obtendo o melhor plano para você e suas circunstâncias.
Cada seguradora de automóveis calcula seu risco de maneira ligeiramente diferente
Cada seguradora de automóveis calcula seu risco de maneira ligeiramente diferente, de modo que você pode obter uma variedade de prêmios a pagar.

Pontas

  • Ao comprar seu seguro de automóvel, considere combiná-lo com outros planos de seguro, especialmente a cobertura de sua casa. Algumas seguradoras oferecem descontos em ambas as apólices se você as agrupar.

Avisos

  • Ao falar com um agente de seguros, seja honesto sobre seu histórico e condições de direção. Mentir sobre onde você estaciona o carro à noite ou quem dirige regularmente, por exemplo, pode conseguir uma tarifa melhor, mas pode colocar sua cobertura em risco se descobrir que você foi desonesto. A sua seguradora pode até recusar o seu pedido se você estiver mentindo.
  • O seguro automóvel é exigido por lei na maioria dos estados. Se você não tiver e se envolver em um acidente, poderá enfrentar problemas legais, incluindo a suspensão da carteira de motorista ou do registro do veículo, uma multa de trânsito, multas e prêmios futuros mais elevados ao adquirir o seguro.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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