Como fazer seguro de vida?

A cobrança de uma apólice de seguro de vida pode ser um processo complicado, mas você pode iniciar as coisas entrando em contato com a seguradora para saber quais etapas você precisará seguir. Esteja preparado para fornecer os documentos de que a empresa precisa para processar sua solicitação, como uma cópia autenticada da certidão de óbito e um Formulário W-9 do IRS. Além disso, converse com um consultor financeiro para descobrir se é melhor receber o pagamento em uma única parcela ou por meio de uma anuidade. Para obter dicas de nosso revisor jurídico sobre como rastrear apólices de seguro de vida perdida, continue lendo!

Entre em contato com essas seguradoras para ver se o falecido tinha uma apólice de seguro de vida com elas
Se você encontrar algum registro de pagamento a seguradoras, entre em contato com essas seguradoras para ver se o falecido tinha uma apólice de seguro de vida com elas.

Como beneficiário de uma apólice de seguro de vida, cobrar do segurado pode ser uma tarefa agridoce. Você está recebendo uma quantia em dinheiro, mas pode ainda estar no processo de luto no momento em que se encontrar com a seguradora para discutir a reclamação. Para facilitar ao máximo, certifique-se de ter o máximo de informações sobre a pessoa amada disponível para dar ao agente. Isso ajudará a acelerar o processo e torná-lo mais fácil para todos os envolvidos.

Parte 1 de 2: rastreando uma apólice de seguro de vida perdida

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    Examine os documentos pessoais do seu ente querido. Se você acredita que é beneficiário de uma apólice de seguro de vida, mas não consegue localizar a apólice e não sabe quem é a seguradora, comece examinando os documentos pessoais do falecido, como extratos bancários, livros de cheques, extratos de cartão de crédito ou recibos de contracheque. Ao examinar esses tipos de documentos, você pode encontrar entradas de seguradoras. Se você encontrar algum registro de pagamento a seguradoras, entre em contato com essas seguradoras para ver se o falecido tinha uma apólice de seguro de vida com elas.
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    Entre em contato com os conselheiros de seu ente querido. Contate os consultores financeiros, advogados, banqueiros, contadores e corretores de seguros do falecido. Esteja preparado para fornecer uma cópia da certidão de óbito para que algumas dessas pessoas estejam dispostas a falar com você.
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    Contate os empregadores anteriores. Se você tiver motivos para acreditar que o falecido pode ter feito um seguro de vida por meio de seus empregadores, entre em contato com eles. Explique seu problema, seu relacionamento com o falecido e quando o falecido trabalhou com eles. Mesmo se o falecido se aposentar ou se demitir, há uma chance de ele manter a apólice da mesma seguradora.
    Como beneficiário de uma apólice de seguro de vida
    Como beneficiário de uma apólice de seguro de vida, cobrar do segurado pode ser uma tarefa agridoce.
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    Entre em contato com outras seguradoras. Algumas seguradoras, como New York Life, Lincoln Financial e MetLife, perderam localizadores de apólices em seus sites. As seguradoras são obrigadas por lei a fazer um esforço de boa fé para encontrar os beneficiários de suas apólices de seguro de vida. Portanto, mesmo que a seguradora não tenha um localizador de apólice perdida em seu site, você poderá descobrir se o falecido tinha uma apólice com ele se entrar em contato com ele. Entre em contato com o departamento de seguros de seu estado para obter uma lista de seguradoras que fazem negócios naquele estado.
    • Se a seguradora encerrou as atividades, entre em contato com o comissário de seguros do seu estado para obter mais instruções.
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    Use um localizador de política perdida do governo estadual. Os estados de Massachusetts, Rhode Island, Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Texas e Vermont perderam os localizadores de apólices disponíveis ao público. Se você acredita que o falecido fez um seguro de vida em um desses estados, visite seus sites para saber com certeza.
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    Entre em contato com a divisão estadual de propriedades não reclamadas. A maioria dos estados possui escritórios de propriedade não reclamados, e uma das principais funções desses escritórios é manter sob custódia o produto das apólices de seguro de vida não reclamadas . Vá para o site da National Association of Unclaimed Property Administrators em http://missingmoney.com/ para iniciar sua pesquisa.
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    Fique de olho no correio. As seguradoras enviarão avisos se os pagamentos forem cancelados. Os pagamentos podem ser feitos em uma variedade de métodos, como mensalmente, duas vezes por ano ou anualmente, portanto, é importante continuar esse processo por 1 ano se você suspeitar que há uma apólice que não foi reclamada.
Se você tiver motivos para acreditar que o falecido pode ter feito um seguro de vida por meio
Se você tiver motivos para acreditar que o falecido pode ter feito um seguro de vida por meio de seus empregadores, entre em contato com eles.

Parte 2 de 2: reivindicação de apólice

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    Contate o agente de seguros com as informações corretas. Se você já sabe quem é a seguradora do falecido, o processo é relativamente simples e, com a maioria das seguradoras maiores, você pode começar o processo online. Entre em contato com um agente dessa seguradora e tenha as seguintes informações com você ou prontamente disponíveis:
    • O nome completo do segurado
    • A data de nascimento do segurado
    • O estado de residência do segurado
    • O número ou números da apólice do segurado (se conhecidos)
    • A data do segurado e a causa da morte
    • O nome de quem está relatando a reclamação e sua relação com o falecido.
    • Informações de contato da pessoa que está relatando a reclamação.
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    Aguarde até que a seguradora entre em contato com você. Um agente ou funcionário da seguradora entrará em contato com você após você registrar a reclamação inicial. Você precisará fornecer uma cópia autenticada da certidão de óbito e qualquer outro documento exigido, como um formulário W-9, que notificaria o IRS sobre quaisquer juros pagos na apólice. Encontre uma cópia do Formulário W-9 em: http://irs.gov/pub/irs-pdf/fw9.pdf. O funcionário ou agente irá então processar sua reclamação.
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    Aguarde a disposição final e escolha como deseja receber seu dinheiro. Na maioria das vezes, o benefício da apólice é pago em alguns dias a algumas semanas. Se houver um atraso, normalmente é devido a um problema com a certidão de óbito (como o não envio de uma cópia autenticada)
    • A maioria das pessoas opta por receber uma quantia fixa. Dessa forma, você não será tributado sobre os juros acumulados na apólice. No entanto, uma anuidade pode ser certa para você. Consulte um consultor financeiro para ajudá-lo a decidir.
A cobrança de uma apólice de seguro de vida pode ser um processo complicado
A cobrança de uma apólice de seguro de vida pode ser um processo complicado, mas você pode iniciar as coisas entrando em contato com a seguradora para saber quais etapas você precisará seguir.

Pontas

  • Algumas seguradoras permitem que você siga um processo simplificado de indenização que pagará uma pequena indenização por morte rapidamente com um mínimo de papelada.
  • Diferentes estados têm diferentes requisitos em relação à cópia da certidão de óbito para seu agente de seguros.
    • No Kansas, o Formulário de Verificação de Óbito do Diretor Funeral licenciado pode ser usado no lugar de uma cópia autenticada da certidão de óbito se a data estiver dentro de 21 dias após a morte.
    • Na Carolina do Norte, você pode obter a declaração por escrito do médico que atendeu no momento da morte, desde que contenha o nome e endereço do médico, o nome do falecido, a data, hora e local da morte, bem como a causa imediata da morte.
    • No Havaí, o Departamento de Saúde pode fornecer uma verificação da existência da certidão de óbito e outras informações vitais de que seu agente possa precisar.
    • Na Pensilvânia, você está proibido de fotocopiar uma certidão de óbito. Em vez disso, uma certidão de óbito certificada deve ser enviada pelo correio.

Perguntas e respostas

  • Um beneficiário pode ser mudado após a morte de uma pessoa?
    Em alguns casos, você pode, mas é tedioso e difícil.
  • Posso cobrar dinheiro se não tiver uma cópia da certidão de óbito, mas tenho uma certidão crematória?
    Isso deve ser o suficiente, mas as seguradoras farão esforços ridículos para reter dinheiro de você, então fazer o esforço extra para obter a certidão de óbito pode valer a pena. Mas ligue para eles primeiro.
  • Se eu achar que uma pessoa falecida pode ter deixado dinheiro do seguro de vida para mim, como posso procurá-lo?
    Existem bancos de dados para ativos perdidos. As seguradoras têm um site que você pode pesquisar. Você terá que fornecer informações básicas sobre a pessoa e sobre você também.
  • Minha seguradora quer que a apólice original seja enviada a eles. É um pedido estranho?
    sim. Eles já devem ter uma cópia. Basta enviar uma cópia, NUNCA o original.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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